Son zamanlarda engelleme arttı banka kartları ve hem girişimcilerin hem de bireylerin hesapları. 115-FZ'nin tüm suçu "Suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılmasına (aklama) ve terörizmin finansmanına karşı koymak üzerine." Müşteriler, Sberbank'ın bir hesabı veya kartı hangi temelde bloke ettiğini bulmaya çalıştıklarında banka çalışanlarının başvurduğu bu yasal düzenlemedir.

Sayfa içeriği

FZ-115 "Gelirin yasallaştırılmasıyla mücadele hakkında"

Bu düzenleyici yasal düzenleme 2001 yılında kabul edildi, ancak sadece son birkaç yılda Rusya Federasyonu vatandaşları, belirgin bir sebep olmadan, bankalar hesaplarını ve plastik kartlarını bloke etmeye başladığında, kendileri üzerindeki etkisini hissettiler. Bunun nedeni, bankacılık kurumlarına daha geniş yetkiler veren yasanın kabulünden bu yana, değişiklik ve eklemelerin yapılmasıdır.

Ancak sadece bu, engelleme vakalarında bir artışa yol açmadı. Giderek daha fazla vatandaş nakit dışı tercih ediyor ve bankacılık ürün ve hizmetlerini daha aktif olarak kullanmaya başlıyor. Banka kartlarında maaş, maaş, sosyal yardım, emekli maaşı alırlar, onlarla mağazalarda, kafelerde, internette mallar için ödeme yapar, sağlayıcıların, kamu hizmetlerinin vb. Tüm bu fon hareketleri banka tarafından kaydedilir ve şüpheli etkinlik veya hesapta büyük miktarlarda ciro olması durumunda, banka 115 FZ bazında müşteriye hizmet vermeyi reddedebilir ve uygun yaptırımları uygulayabilir:

• yeni hesap açmayı, depozito yenilemeyi, plastik kart vermeyi ve almayı, eski kartları yeniden yayınlamayı yasaklamak;
• müşterinin tüm geçerli kartlarını ve ödeme hesaplarını bloke etmek;
• uzaktan müşteri self servis hizmetlerine erişimi engelleme (Sberbank Online, mobil bankacılık, uygulama vb.);
• bankacılık sisteminden tamamen ayrılın;
• müşteriye, bloke edilmiş kartlar ve hesaplar üzerinden işletme nakit masası aracılığıyla finansal işlem yapma fırsatı bırakın ve büyük miktarlardan bahsediyorsak, her işlemi banka ile koordine ettikten sonra gereklidir.

Dikkat! Sberbank, 115 sayılı Federal Yasa uyarınca bir cari hesabı bloke ettiyse, hesap sahibi diğer bankacılık kurumlarıyla hesap açarken bazı zorluklar yaşayabilir.

115-FZ'de yapılan değişiklikler sonucunda bankaların yetkilerinin genişlemesi ile birlikte sorumluluklarının derecesi de artmaktadır. Bu nedenle, müşteriler konusunda giderek daha seçici davranıyorlar ve meşruiyetleri için hesap / karttaki gelir kaynaklarını ve diğer makbuzları kontrol ediyorlar. Bu yasama yasasının normlarının uygulanmasının ihlali veya kaçırılması nedeniyle, bankacılık kurumları lisanslarını kaybetme riskiyle karşı karşıyadır. Sadece son birkaç yılda bu, bankacılık ve finans kuruluşlarının faaliyetlerine son verilmesinin en yaygın nedeni haline geldi.

115 No'lu "Kara Para Aklamayla Mücadele Üzerine" Federal Yasa, tek bir amacı takip eder - mümkün olan ve imkansız olan tüm yollarla, terörizmin finansmanını ve "kara" gelirin yasallaştırılmasını önlemek. Bu yasal düzenleme, vatandaşların finansal varlıkları, paraları ve mülkleri ile ilgilenen kurumların yükümlülüklerini ve bu yükümlülüklerden kaçınma sorumluluklarının derecesini açıkça tanımlamaktadır. Kanun, bu tür kuruluşlara sadece bankalar ve finans ve kredi kuruluşlarını değil, aynı zamanda sigorta, mikrofinans şirketleri vb.

115-FZ, bu tür her bir kuruluşun, müşterilerinin tüm finansal işlemlerini (makbuzlar, transferler, ödemeler ve diğer işlemler) finansal izleme yapmak ve analiz etmek ve şüpheli veya şüpheli nakit akışlarını tespit etmek için analiz etmekle yükümlü olduğunu belirtir.

Banka kimleri ve hangi nedenlerle bloke edebilir?

Analiz ve izleme finansal işlemler Merkez Bankası tarafından belirlenen ve 375-P sayılı Yönetmelikte (2012) listelenen kriterlere göre yürütülmektedir. Bu Yönetmeliğe göre, aşağıdakileri düşündüren herhangi bir işlem şüpheli olarak sınıflandırılabilir:

• yasadışı para çekme (banka havalesi ile yatırılmışlarsa karttan/hesaptan büyük miktarda nakit çekilmesi);
• nakit ödeme planlarının karartılması (“transit” işlemleri);
• finansal işlemlerin ve işlemin taraflarının gerçek amaçlarının gizlenmesi;
• büyük meblağların yurtdışına yasadışı transferi;
• aşırılık yanlısı aktivite;
• terör vb.

Federal Mali İzleme Servisi (Rosfinmonitoring), bankacılık müşterilerini aşırılık yanlısı faaliyetlere ve/veya terörizme karışan bireyler ve tüzel kişilerden oluşan özel bir listeye dahil eder. Ancak Sberbank'ın 115-FZ'ye atıfta bulunarak bir kartı veya hesabı bloke ettiği müşteriler arasında yer almak için aşırılıkçı veya terörist olmak gerekli değildir. Akrabaların karttaki sevdiklerine düzenli olarak önemsiz miktarlar aktardığı ve kartlarının bloke edildiği birçok durum vardır.

Bir kişi seyahate çıkarken yanında büyük miktarda nakit almak istemediğinde, ancak bu parayı bir banka hesabına yatırdığında ve varış noktasına vardığında nakit olarak çektiğinde de engelleme mümkündür. Bankacılık finansal izleme sistemi, bu tür işlemleri yasa dışı yollarla elde edilen geliri yasallaştırma girişimi olarak tanımlayabilir. Ayrıca, bu durumda, bankanın aynı kişinin kart bakiyesini doldurduğu ve hesaptan para çektiği konusunda eksiksiz bilgi sahibi olması önemli değildir. Sadece kart hesabından büyük miktarda para çekilmesi gerçeği dikkate alınır.

Önemli! Sberbank müşterilerinden gelen geri bildirimler, bankanın hem kart üzerindeki düzenli finansal işlemlerde hem de büyük miktarda para ile tek seferlik bir işlemde kartı bloke edebileceğini göstermektedir.

Hesabınız yanlışlıkla engellenirse ne yapmalısınız?

Müşterilerin finansal işlemlerinin incelenmesi sonucunda banka tarafından şüpheli işlem tespit edilirse kart sahibine veya hesap sahibine bilgi verilir. Şu şekilde olur:

1. Banka, kartların ve hesapların bloke edilmesiyle ilgili bir mesaj (SMS veya e-posta) gönderir.
2. Müşteri, bankaya bir kart veya hesapla finansal işlemlerde yer alan fonların kaynağının meşruiyeti hakkında bilgi (bilgi) ve bu tür işlemlerin ekonomik anlamının belgesel kanıtı hakkında bir talep alır.
3. Finansal işlemlerin yasallığını doğrulayan belgeler sağladıktan sonra, banka müşteriye kağıtların alındığı ve bunların dikkate alınma zamanlaması hakkında bir bildirim gönderir.
4. Sağlanan verilerin araştırılması ve doğrulanmasından sonra, kart sahibine şahsen bildirilecek uygun bir karar verilir.

Kontrol sonucunda müşteri, hesaplara ve uzak hizmetlere erişimin ne zaman engelleneceği ve bunu yapıp yapmayacağı konusunda bilgilendirilmelidir. Bir bankanın iyi bir sebep olmadan veya yanlışlıkla bir kartı bloke etmesi nadir değildir. Sberbank'ta yanlışlıkla bir cari hesabı bloke ettiyseniz ve ne yapacağınızı bilmiyorsanız, durumu netleştirmek için bankayla iletişime geçmeniz gerekir.

Dikkat! Müşteri tarafından sağlanan bilgiler, hesaplardaki tutarların menşeinin yasallığını belirlemek için yeterli değilse, banka, müşterinin kayıtlı olduğu yerdeki (yer) şubeye bir talep gönderebilir. hesap, kart aldı vb.

Hesaplara ve self servis hizmetlere erişimi yeniden sağlamak için, bankaya tüm gelirlerin (karta makbuzların) kesinlikle yasal olduğuna, masrafların haklı olduğuna dair belgesel kanıt sağlamak gerekir. Ardından, hesapların ve kartların engeli kaldırılmalı ve Sberbank Online hizmetine erişimi yeniden sağlamalıdır. Banka çalışanları, bu tür sorunları her bir özel durumun tüm özelliklerini dikkate alarak bireysel olarak çözmektedir.

Önemli! Sberbank, bir raporlama yılı boyunca hesaplara veya kartlara erişimi iki kez bloke ederse, müşterinin bankacılık hizmetleri tamamen reddedilir ve hesabı kapatılır.

Banka ayrıca, kart/hesaplar üzerinde şüpheli işlemler, istenen belgeler tespit ederse ve müşteri bu şartı görmezden gelirse hizmeti reddedebilir ve kartı bloke edebilir. Bu durumda, sadece bankacılık kurumunun istediğini yapmanız ve belgeler değerlendirilip üzerinde bir karar verilinceye kadar beklemeniz yeterlidir. Bankanın belirsiz bir nedenle kararı olumsuzsa ve hesabın blokesi kaldırılmamışsa, müşteri yalnızca bir süre bekleyebilir ve işlemlerinin meşruiyetini kanıtlamaya ve hesaplara ve kartlara erişimi yeniden sağlamaya çalışabilir. Banka bu olasılığı kabul ediyor ve davayı biraz sonra tekrar gözden geçirebilir.

Banka, karttaki makbuzların meşruluğunu teyit etme ihtiyacı ve hesapların olası bloke edilmesi hakkında müşteriye bildirimde bulunduğunda, bu belgelerin hangi şekilde sunulması gerektiğini mutlaka bildirir. Evrakların teslimi ve değerlendirilmesinde olası güçlükler ve gecikmelerden kaçınmak için bankacılık kurumunun talimatlarını takip etmek daha iyidir.

Banka aşağıdaki belgeleri talep edebilir:

• posta ile;
• taranmış biçimde e-postaya;
• en yakın banka şubesinin yetkili bir çalışanına şahsen teslim edin.

Belgelerin teslim yöntemi ne olursa olsun, aşağıdakileri dikkate almak gerekir:

• taranmış belgeler içeren bir e-postada, “Konu” sütununda tam adınızı belirtmeniz ve mektubun boyutunun 12 MB'ı geçmemesi ve taranan tüm kopyaların PDF biçiminde olması daha iyidir;
• normal posta ile taahhütlü posta yoluyla belgeleri gönderirken, mektuplar genellikle alıcıya önemli bir gecikmeyle ulaştığından teslimat süreleri dikkate alınmalıdır ve gerekli belgeleri belirtilen süre içinde almayan banka, zamanında değil hepsi müşterinin lehine;
• gelirlerinin kaynaklarının kanuna uygunluğunun bankaya zamanında belgelenmesi mümkün değilse, bu durum tebligatta belirtilen şekilde bankaya bildirilmeli ve sebepleri kanıtlanmalıdır.

Sberbank'ın ne kanunu ne de düzenlemeleri, finansal işlemlerin yasallığını ve işlemlerin ekonomik anlamını teyit edebilecek açık bir belge listesine sahip değildir, çünkü kar ve gider kalemlerinin kaynakları çok çeşitli olabilir. Olabilir:

• çeşitli anlaşmalar - sözleşme, kiralama, satış vb.;
• hesaplar;
• faturalar;
• gelirler;
• yerleşim sayfaları;
• vergi belgeleri;
• banka hesap özetleri (diğer bankacılık kurumlarının kartlarında ve hesaplarında) vb.

Dikkat! Bazı durumlarda, Sberbank, Rosfinmonitoring'den müşterisinin aşırılıkçı/terörist faaliyetlerde bulunduğu şüphesiyle ilgili alınan bilgilere dayanarak kartları bloke eder.

Müşteri, terörizm veya aşırılık yanlısı eylemlerden şüphelenilen kişiler listesinden çıkarılıncaya kadar, bloke hesaplardaki fonlarını yönetebilecektir. Ancak bunu yalnızca 115-FZ'de (madde 2.4, madde 6 ve madde 4, madde 7.4) atıfta bulunulan şekil ve boyutta yapabilecektir.

Anket: Genel olarak Sberbank'ın sunduğu hizmet kalitesinden memnun musunuz?

EvetDeğil

Kişilerin ve girişimcilerin bu listeye dahil edilme gerekçeleri aynı yasanın 6. Maddesinde (madde 2.1) listelenmiştir. Müşteri yanlışlıkla ve yanlışlıkla bu "kara listeye" dahil edildiğine ikna olursa, Rosfinmonitoring'e ilgili bir başvuru göndererek durumu düzeltebilir.

Sberbank'ın 115-FZ bazında bir kartı veya hesabı bloke ettiği kişiler arasında olmamak için basit ipuçlarını izlemelisiniz:

1. Şüpheli tekliflerin yanı sıra akrabalardan, arkadaşlardan ve tanıdıklardan, özellikle düzenli transferler veya büyük miktarda para söz konusu olduğunda, karttan karta para transferi taleplerini reddedin.
2. Yakın arkadaş ya da akraba olsalar bile kartlarınızı başkalarına vermemelisiniz, sadece kartın gerçek sahibi kullanmalıdır.
3. Karttan sadece aşırı durumlarda para çekebilirsiniz - gerçekten gerekli olduğunda.
4. Nakit ödemeyi deneyin.
5. Bireysel girişimciler olarak resmi olarak kayıtlı değillerse, bireyler kişisel kartlarını müşterilerle yapılan anlaşmalar için kullanmamalıdır.
6. Bir işletme yürütüyorsanız, bireysel girişimci olarak kaydolmalı ve faaliyetlerinizi yasallaştırmalı ve ayrıca müşterilerle anlaşma yapmak için bir Kartvizit açmalısınız.
7. Tek mal sahipleri kişisel kullanımdan kaçınmalıdır. plastik kartlar iş yerleşimleri için.
8. Tüm ödeme belgeleri (irsaliyeler, çekler, makbuzlar, faturalar vb.) sıkı bir düzende tutulmalı ve saklanmalıdır, finansal işlemlerin meşruluğunu teyit etmek ve banka hesaplarının kilidini açmak için faydalı olabilirler.
9. Bankanın kart üzerindeki gelir ve gider kaynaklarının yasallığını teyit eden belgeleri sağlama zorunluluğunu göz ardı etmeyin.
10. Bankanın belirlediği sürelere uyun ve lehinize karar verme olasılığını artırmak için karta/hesaba yatırılan fonların kaynağı hakkında en detaylı bilgiyi vermeye çalışın.

Yasadışı gelirin yasallaştırılmasını ve terör faaliyetlerinin finansmanını önlemek için banka kartlarının bloke edilmesi Sberbank müşterileri için bir takım sıkıntılara yol açabilir, ancak bu gerekli önlemönlemler. Yanlışlıkla bir kartı bloke eden veya banka hesaplarına erişimi olan herkesin bu durumu anlayışla anlaması gerekir. Bu sorunu çözmek için, gerekli belgelerden oluşan bir paket sağlamanız ve terörizm veya aşırılık yanlısı faaliyetlere karışmadığınızı doğrulamanız yeterlidir.

Sosyal ağlarda, kredi kurumunun müşteriler üzerinde bir “haçlı seferi” düzenlediğine dair mesajlar yenilenen bir güçle yayılmaya başladı. Kullanıcılar, bireyler arasında para transferi için kuralların sıkılaştırılmasına atıfta bulunan bilgileri birbirlerine gönderir. Ama inanamazsın.

Anonim yazarlar, ticari faaliyetler için para kabul etme konusunda sözde kontroller olduğunu iddia ediyor. para transfer edenleri çağırır. Revizyonlar hem çeviri yapanlar hem de fon alanlar için sona erer. Bunu, vergi servisinden gelen para cezaları ve sorular takip eder.

Bir yıl süren bilgi saldırısı

İnsanları uyarmak işe yaramaz, herkesin kafası karışacak. Tüm şehirlerde kontrol etmek çok güçlüdür. İlk elden bilgi, - doldurma yazarları. Ayrıca bunun öncelikle bireyler ve gelirleri için geçerli olduğunu belirtiyorlar.

Videoda, TV sunucusu, müşteri Sberbank'taki paranın kaynağını açıklayamazsa, “hesabında yanacaklarını” söylüyor. Video ayrıca FZ-115'e de atıfta bulunuyor (“Suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılmasına (aklanması) ve terörizmin finansmanına karşı mücadele hakkında”). Yasaya göre, 600.000 ruble'den fazla olan tüm işlemler kontrol ediliyor.

Hesap, daha küçük bir miktar çekilirken veya yatırılırken veya hesaba para aktarılırken bloke edilebilir. Video, şüpheli kaynaklardan gelen makbuzların da sistemin dikkatine girdiğini söylüyor: video, anonim cüzdanlar, aynı müşteriden sık ve istikrarlı transferler diyor.

"Kitle engelleme" bildirildi. Bunun nedeni, Sberbank'ın artık St. Petersburg'da bir Veri İşleme Merkezi (DPC) açarak işlemlerin doğrulanmasını otomatik hale getirmesidir. Daha önce, bu işlev operatörler tarafından manuel olarak gerçekleştiriliyordu ve dikkatlerinden çokça geçti. Yeni sistem %10'luk bir hata vaat ediyor.

Bir yıl önce, Sberbank zaten bir bilgi saldırısına uğradı. Anonim yazarların mesajının metni, mevcut olana benzer bire bir. Ardından kredi kuruluşunun resmi temsilcileri, işlemin sesli onayı sırasında göndericinin ve alıcının kartlarının bloke edilmesinin ancak yanlış bilgi (tam isim, kod kelimesi, pasaport bilgileri vb.) verilmesi durumunda mümkün olduğunu belirtti. Bu durumda, aramayı başlatan yalnızca müşterinin kendisidir.

Banka, müşteri hesaplarını bloke etmez, ancak uzaktan hesap tutulmasını kısıtlayabilir veya ekonomik anlamı net olmayan bir işlemi tamamlamayı reddedebilir. Tataristan şubesinin basın servisi, bankaların Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen kriterlere göre müşteriler tarafından yapılan işlemleri analiz etmeleri gerektiğini söyledi.

Cevap, ret bilgilerinin Merkez Bankası tarafından tek bir listede toplanıp tüm kredi kuruluşlarına iletildiğini ve müşterinin hesaptaki hareketlerini değerlendirirken diğer bankalar tarafından da dikkate alınabileceğini açıklıyor.

Finansal korkularla ilgili kentsel korku hikayeleri

Sberbank, 2011 yılında St. Petersburg'da bir veri merkezi açtı. Ek olarak, 600.000 veya daha fazla rublelik işlemleri iki kez kontrol etmeyi zorunlu kılan FZ-115, 2010 yılında federal yasanın mevcut versiyonunda kabul edildi. Ancak 600.000 ruble miktarı daha önce yasada ortaya çıktı - 2002'de.

Sberbank'ın müşteri kartlarını kitlesel olarak engellediğine dair söylentiler en az bir yıldır ortalıkta dolaşıyor. Bazen bana öyle geliyor ki, bu hikayeler gerçekten doğrulanmadığından, bu kadar modern bir şehir efsanesi-korku hikayeleri içeriğimiz var, - diyor Financier portalının başkanı Anastasia Potekina.

Aynı zamanda, uzman devam ediyor, iyi niyetli vatandaşların rahatsızlık vermeden değil, ancak oldukça basit bir şekilde başa çıktığı kartların bloke edilmesi meydana geliyor - arıyorlar, zaman harcıyorlar ve sonunda hala kilit açmayı başarıyorlar. Aynı gerekçeyle benzer işlemler (her şey FZ-115 çerçevesinde, Merkez Bankası'ndan buna dayalı talimat ve mektuplar) diğer ticari bankalar tarafından yapılmaktadır.

Sadece, büyük sayılar yasasına göre, Sberbank genel arka planda daha belirgindir. Gerçekten kontrol ediyor. Tüm bankalar test edildi. Dikkatler ya büyük sayılara ya da çok sayıda işlemle sık sık tekrarlanan işlemlere odaklanırken, Anastasia Potekina emindir.

Banka, kartları veya müşteri hesaplarını bloke etmekle ilgilenmiyor

Bankaların bireyler de dahil olmak üzere işlemlerle ilgili bilgileri federal yürütme makamlarına, örneğin Federal Vergiye aktarabileceğine göre bankacılık gizliliği (“Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Federal Yasanın 26. Maddesi”) gibi bir şey var. Hizmet, aynı talebe göre, - IFC Markets analist notları Dmitry Lukaşov. Ona göre, Sberbank müşterileriyle ilişkileri kötüleştirmekle ilgilenmiyor, bu nedenle sosyal ağlarda doldurmaya güvenemezsiniz.

Müşteri vergiyle ilgileniyorsa, belirli işlemlerin sorularına neden olacağı göz ardı edilemez. Bununla birlikte, bankanın kendisi, hatta devlet bankası bile, Federal Vergi Servisi'nin bu işlevlerini bağımsız olarak yerine getirmekle ilgilenmiyor.

Uzman, destekleyici olarak iki argüman sunar.

İlk olarak, bilgi sağlamak, saklayacak hiçbir şeyleri olmasa bile, daha küçük ölçekte de olsa ticari bir banka seçme olasılığı daha yüksek olan müşterileri yabancılaştıracaktır.

İkincisi, banka, diğer şeylerin yanı sıra, müşteri işlemlerine hizmet etme komisyonundan gelir elde ettiğinden, kartların veya müşteri hesaplarının bloke edilmesiyle ilgilenmez.

Yani, Federal Vergi Servisi'nin bankalardan müşteri işlemleri hakkında veri alabileceği göz ardı edilemez, çünkü federal yasa buna izin verir. Ancak herhangi bir piyasa katılımcısının bilinci ve bağımsızlığı nedeniyle kendi müşterilerine karşı bir “haçlı seferi” ilan ettiğini söylemek oldukça garip.

Müşterilere söylentilere inanmamalarını, ancak işlem yaparken yukarıdaki nedenlerden dolayı uyanık olmalarını tavsiye ederim, - Dmitry Lukashov tavsiye veriyor.

Kasha Telegram kanalı, bankanın 115-FZ'yi kötüye kullanmaya başlaması ihtimaline karşı bankaya ve savcılığa bir mektup metni yayınladı.

Müşteri, savcılığa bir kopyası ile bankaya müthiş bir "araba" yaptı. Kişisel deneyimlerden, bankanın “yukarıdan” yavaşlatmaya başladıklarında daha iyi hareket ettiği doğrulandı.

Metin şuydu:

"Banka" Sberbank "kanunun aşağıdaki hükümlerini ihlal etti:

1. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 858. Maddesi hükümleri - "müşterinin hesaptaki fonları elden çıkarma haklarının kısıtlanmasına, hesaptaki fonlara el konulması veya hesaptaki işlemlerin askıya alınması dışında izin verilmez. kanunun öngördüğü davalarda hesap" - mahkeme kararı olmadan ve hakkımda icra takibinin yokluğunda;

2. Bu durumda, hesaplarımdan aylık olarak tam (Banka tarifelerine göre) ve kabul edilmeksizin ücret ödenmesine rağmen, Banka uzaktan bankacılık sistemi aracılığıyla kendi fonlarımı tasarruf hakkımı sınırlandırmıştır. İnternet teknolojilerini kullanarak uzlaştırma hesaplarına hizmet veren banka. Banka, yukarıdaki hesaplarım üzerinde uzaktan bankacılık sistemini kullanarak işlem yapmamı hukuka aykırı bir şekilde reddetti. Banka, bu hizmetin ücretini yasadışı bir şekilde yeniden hesaplamadı (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 158. Maddesi - hırsızlık).

3. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 845. maddesinin 2. fıkrası hükümlerinin ihlali - "Müşteriye, Müşterinin hesabında bulunan fonları serbestçe elden çıkarma hakkı kanunla garanti altına alınmıştır";

4. 17 Ağustos 2001 tarihli 115-FZ sayılı Federal Yasanın 2. Maddesinin İhlali (değiştirildiği şekliyle) - “nakit işlemler ... aşırılık yanlısı faaliyetlere veya terörizme karışmaları hakkında kanunla belirlenen prosedürle”. Benimle ilgili olarak, yukarıdaki yasa hükümleri göz önüne alındığında, böyle bir bilgi yoktur, bu bağlamda, bankanın kendi paramı tasarruf etme haklarımı sınırlama hakkı yoktur. Böylece bana iftira atılmış olur - Madde 128.1. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu;

5. 115-FZ'nin sadece “Şüpheli işlem yapmayı reddetme” (bu Yasanın 11. maddesi, 7. maddesi) ile ilgili hükümlerinin ihlali ve hesap kullanım haklarımın kısıtlanması değil.

Ayrıca hesabı kullanma haklarımın kısıtlanması (hesaplar üzerindeki işlemlerin durdurulması) öncesinde Banka benden bu hesapta gerçekleştirilen işlemlere ilişkin herhangi bir belge talep etmemiştir.

Bu nedenle, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 10. Maddesi - "hakkın kötüye kullanılması", Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 285. Maddesi - "resmi yetkilerin kötüye kullanılması" ve Rusya Ceza Kanunu'nun 330. Federasyon "keyfiliği" - yetkisiz, yasa veya diğer düzenleyici yasal düzenlemeler tarafından belirlenen prosedüre aykırı olarak, meşruiyeti bir kuruluş veya bir vatandaş tarafından tartışılan herhangi bir veya eylemin komisyonu, bu tür eylemler önemli bir zarara neden olduysa.

6. Böylece banka, hesaplardaki işlemleri teyit eden herhangi bir belge istemeden, hesaplarımdaki tüm işlemleri hukuka aykırı olarak şüpheli olarak sınıflandırdı;

7. Banka tarafından Rusya Federasyonu Merkez Bankası hükümlerinin ihlali - “bankacılık kuralları, Rusya Federasyonu mevzuatına aykırı hükümler içeremez” (Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 2012 No. 2868 sayılı Talimatı- U ve diğerleri);

8. 7 Şubat 1992 tarih ve 2300-01 sayılı Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Rusya Federasyonu Kanununun 16. Maddesi hükümlerinin Banka tarafından ihlali (ve IP tüzel kişilik değildir ve tüketiciler için geçerlidir) değiştirilmiş ve eklenmiştir, özellikle 3 Temmuz 2016'da değiştirildiği gibi) - “Rusya Federasyonu'nun bu alandaki yasaları veya diğer yasal düzenlemeleri tarafından belirlenen kurallara kıyasla tüketicinin haklarını ihlal eden sözleşmenin şartları. tüketicinin korunması geçersiz olarak kabul edilir”;

9. Banka tarifelerine göre "kağıt teknolojisi" kullanılarak gerçekleştirilen işlemlere ilişkin ücretin, internet teknolojileri kullanılarak gerçekleştirilen işlemlere ilişkin ücretten önemli ölçüde yüksek olduğu dikkate alınarak, Banka tarafından kasıtlı olarak haklarım kısıtlanmıştır. - Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 163. maddesi ( gasp).

Yukarıdakiler göz önüne alındığında, şunları gerektirir:

1. Banka çalışanlarının eylemlerinin meşruiyetini derhal araştırmak;

2. Bu itirazın alındığı tarihten itibaren üç gün içinde hesaplarımdaki tüm kısıtlamaları kaldırın;

3. Aylık ve yıllık banka ücretlerini yeniden hesaplayın ve bana ayrıntılı bir hesaplama sağlayın.

Aksi takdirde bu konu mahkemede çözülecektir.”

Örneğin bir araba satışı için hesabınıza para aktardılar veya büyük bir borcu iade ettiler ve şimdi hesap zaten bloke edildi. Ve bu fonların yasal olarak elde edildiğini söyleyene ve en önemlisi resmi belgelerle kanıtlamadığınız sürece, onlara giden yol size kapanacaktır.

Ancak şeffaflığı onaylayamazsanız, miktar basitçe yanacaktır. Sberbank'ın güvenlik robotları böyle çalışır. Şimdiye kadar, şikayetlerin %80'i müşterilerinden geliyor, ancak yakında diğer kredi kuruluşları bu sistemi benimseyecek.

Nedenler

Hesaplarınızın veya transferlerinizin neden engellenebileceğiyle başlayalım. Önce kendi güvenliğiniz için. Örneğin yurt dışından paraya erişim isteniyorsa. Bu nedenle yurt dışı seyahatlerinizi önceden bankaya bildirmeniz veya en azından yanınızda çalışan bir cep telefonunuzun olması gerekir. Bankanın güvenilmez bulduğu bazı yabancı şirketlerin hizmetleri için ilk kez ödeme yaparsanız işlem gerçekleştirilmeyebilir. Ayrıca aramanız ve işlemi onaylamanız gerekecektir.

Engellemenin ikinci olası nedeni, kara para aklama ve terörizmin desteklenmesiyle mücadeleye ilişkin federal yasanın 115 numaralı şartıdır. Buna göre, bankaların sadece değil, 600 bin ruble üzerindeki tüm işlemleri kontrol etmesi gerekiyor. Hesap, daha küçük bir tutar çekilirken veya yatırılırken veya hesaba para aktarılırken bloke edilebilir. Sistem ayrıca, örneğin anonim cüzdanlar gibi şüpheli kaynaklardan gelen makbuzlara da dikkat eder. Veya aynı istemciden sık ve istikrarlı transferler.

Aynı parametrelere göre, hesabın çalışmasının da askıya alınabileceği üçüncü madde de kontrol edilir. Bunlar, vergi ödemediğiniz beyan edilmemiş gelirlerdir. Bu nedenle, bankanın talebi üzerine, paranın kaynağını doğrulayan belgeler sağlamanız gerekecektir. Sertifikalarınızın değerlendirilme süresi iki ila beş gündür. Ancak işlemden sonra dahi banka blokenin kaldırılması yönünde olumsuz bir karar verebilir. Belgelerin operasyonun ekonomik anlamını açıklamamasına atıfta bulunarak.

Daha önce olduğu gibi mi?

Bu nedenle, şimdi başlayan kitle engelleme, daha önce tarama prosedürünün otomatik olmamasından kaynaklanmaktadır. Şüpheli işlemler operatör tarafından işleme alındı ​​ve bloke kararı alındı. Üstelik filtre çok daha yumuşaktı. Basitçe, insan kaynakları milyonlarca transferi analiz etmek için yeterli olmayacağı için. Artık Sberbank'ın süper bilgisayarları var. Veri işleme merkezi St. Petersburg'da bulunmaktadır. Bilgisayar programı, günlük milyonlarca işlemi analiz eder ve akıllı bir seçim yapar.

Ayrıca en sık hesaplaştığınız kişileri, gelirinizi ve diğer bilgilerinizi inceler ve engelleme kararı verir. Ve sistemin hatası sadece, dikkat, %10. Yani, bloke edilmiş hesap sahiplerinin büyük çoğunluğu gerçekten de dedikleri gibi günahsız değildi. Sberbank temsilcileri, Sistemin uygulandığını, çalıştığını ve yavaşlamayacağını söyledi.

sonuca varmak

Böylece, bir dairenin onarımı ve hatta evde manikür hizmetlerinin sağlanması için birbirine para transfer etmenin mümkün olduğu dönem sona erdi. Şimdi bunlar, daha sonra cevaplamanız gereken izlenebilir işaretlerdir.

Banka kartlarına (herhangi birinden) büyük miktarlarda para çekmemeye çalışın, daha önce transfer ettiyseniz, deve olmadığınızı vergi dairesine kanıtlamamak için hemen çekmek için at gibi koşmayın.

İnternetteki transferler için isimsiz ödeme sistemi Advanced Cash'i kullanın.

not 28 Haziran 2018'de Vladimir Vladimirovich Putin, bankalara kartları ve elektronik cüzdanları resmen engelleme hakkını verdiği bir yasayı imzaladı (buraya bakın). Resmi amaç, hırsızlık ve dolandırıcılığa karşı koymaktır. Gerçekte olacağı gibi - zaman gösterecek.

Rapor için üç gün

Son zamanlarda, bankalar basitçe “küstah” hale geldi ve 1.000 rublelik transferleri bile engellemeye başladı! Ve müşteriden üç günlük rapor talep etmeye başladılar. Ve sadece bu işlem hakkında değil, genel olarak hesaptaki tüm para hareketleri için. Binbank, Tinkoff Bank ve Sberbank müşterileri böyle bir sorunla karşı karşıya kaldı. İddiaya göre, bu şekilde, finans kuruluşları yasadışı planlara ve dolandırıcılığa - örneğin girişimcilerin vergi kaçırmasına - direnmeye çalışıyor.

Bununla birlikte, bankaların bu tür eylemleri, Rus mevzuatının bir takım maddelerini ihlal etmektedir. Bu tür küçük transferler için bir kartı bloke ederken, Merkez Bankası'nın resepsiyonuyla ve hatta mahkemeyle iletişime geçmekten çekinmeyin, çünkü ilaçlar için bu parayı bir akrabanıza veya arkadaşınıza aktarabilirsiniz, bunun bankaya ne gibi sonuçlar doğuracağını hayal edin. akraba zamanında ilaç almıyor.

Bankanın yetkisi dahilindeki azami miktar, havalenin kendi rızasıyla yapıldığına dair müşteriden teyit almaktır. Ve sonra, tutar 600.000 rubleyi aşarsa (mevcut mevzuata göre - finansal istihbarat ve Rosfinmonitoring tarafından onaylandı), bankanın diğer tüm eylemleri yasa dışıdır.