Днес законът ви позволява да вземете заем срещу майчински капитал в банкова организация, когато целта на такъв заем е да подобри условията на живот на цялото семейство.

Възможно ли е да вземете заем за майчински капитал в Сбербанк и кой да изберете

В момента Сбербанк може да предостави заем за жилище под майчински капитал по следните програми:

1. Внасяне на средства в предварително издаден заем, който е насочен към подобряване на съществуващо жилище или неговата реконструкция.
2. Внасяне на първоначалната сума при кандидатстване за нов кредит.

Днес едно семейство може да избере една от следните програми, които предполагат възможност за използване на целеви средства:

• Придобиване на вече построени жилищни помещения, т.е. помещения на вторичния пазар на жилищни имоти.
• Придобиване на жилище в къща, която се строи, тоест участие в споделено строителство.
• Изграждане на собствена жилищна сграда.

Условия за получаване на заем от Сбербанк за майчински капитал

За да може банката да осигури средства, семейството трябва:

• Да притежавате удостоверение, издадено от ЗФР;
• да може да изплати заема;
• Поемете задължението да регистрирате придобитите жилищни помещения за всички членове на семейството.

Трябва да се отбележи, че за да може Сбербанк да одобри заявление за средства, трябва да бъдат изпълнени определени условия от кредитополучателя:

• Навършване на 21 години от кредитополучателя и ненавършване на 65 години към момента на извършване на последното плащане;
• Заемът за капитал за майчинство в Сбербанк предполага, че потенциалният кредитополучател трябва да има общ период на заетост от най-малко 5 години и най-малко 6 месеца на последното място на работа.

Задължителни документи

За да кандидатства за заем по майчински капитал, заинтересованото лице трябва да подготви определен пакет документи.

Такива документи включват:

• Попълнен формуляр за кандидатстване, който можете да получите или в банков клон, или да изтеглите от официалния уебсайт на организацията.
• Документ за самоличност.
• Помощ с информация за мястото на регистрация.
• Документ, потвърждаващ нивото на доходите на кредитополучателя. Такова потвърждение може да бъде удостоверение, издадено от работодателя на формуляра за данък върху доходите на физическите лица или банкови извлечения, принадлежащи на кредитополучателя.
• Документи, потвърждаващи присъствието на съпруг и кредитополучател.
• Удостоверение за наличие на капитал за майчинство.

Сключване на споразумение

Ако кредитополучателят е одобрен от банката, тогава с него се сключва договор.

Споразумението има следната структура:

1. Посочват се датата и мястото на сключване на договора, както и информация за страните по отношение.
2. След това трябва да се посочи предметът на споразумението. Този артикул съдържа информация за закупения жилищен имот.
3. След това трябва да се посочи процедурата за прехвърляне на жилищния имот на купувача.
4. Освен това трябва да се определят задълженията на страните и техните права.
5. Следва процедурата за уреждане между страните.
6. Трябва да има и разпоредба относно отговорността на всяка страна.
7. Уточнява продължителността на споразумението.

Как да получите ипотека в Сбербанк с майчински капитал

Най-често срещаният начин за получаване на средства за закупуване на жилище е използването на сертификат за майчинство - ипотечен кредит.

За да получите заем, трябва да изпълните следния алгоритъм от действия:

1. Подгответе въпросник за потенциален кредитополучател и представете следните документи:

• Документ, потвърждаващ самоличността на кредитополучателя и съкредитополучателя;
• Документ за регистрация;
• Документ за регистрация по установения ред на брака;
• Документ, потвърждаващ доходите на лицето;
• Копие от удостоверение, издадено от PFR за майчински капитал;
• извлечение от сметката за размера на салдото;
• Задължението за регистриране на дяловете на всеки член на семейството.

1. Освен това, ако банката одобри заявлението, беше изготвено и подписано споразумение за заем, такова споразумение трябва да бъде отнесено до ЗФР за прехвърляне на средства към банката като авансово плащане.
2. Освен това е необходимо да се сключи договор за покупко-продажба на недвижим обект, който е придобит от семейството. Когато се купуват жилища, които все още не са построени, се изготвя споразумение за дялово участие, което трябва да бъде регистрирано в Rossreestr.
3. След подаване на документи в банката за сключване на сделката, банковата организация превежда средствата по банковата сметка на продавача.
4. След това споразумение с банкова организация също трябва да бъде регистрирано в Rossreestr. Такава регистрация означава, че недвижимият обект е обект на залог, тоест правата на новите собственици са ограничени, докато не бъдат изпълнени всички задължения към организацията.
5. След регистрация, кредитополучателят трябва, в съответствие с графика за плащане, да превежда средства на месечна база.

Как става прехвърлянето на пари по заем

Много семейства имат въпрос, възможно ли е да получите средства в ръка, за да ги прехвърлите на продавача, като кандидатствате за заем за майчин капитал?

Законодателят не дава ясен отговор на този въпрос.

Средствата, прехвърлени на семейството по сертификата, не могат да бъдат изтеглени дори ако е издаден заем. Всеки факт на теглене е наказуем в съответствие със санкцията, предвидена от Наказателния кодекс на Руската федерация.

За да се предотврати предаването на средствата, банкова организация открива банкова сметка на купувача по акредитив. Откриването на такава сметка предполага, че средствата, прехвърлени към нея, не могат да бъдат изтеглени, докато не бъде извършена определена поредица от действия.

За да получи средства, купувачът, заедно със семейството, трябва да се обърне към регистрационния орган (Rossreestr) и да регистрира споразумение между тях за прехвърляне на собствеността върху обекта. Едва след като семейството получи декларация за собственост, купувачът ще може да изтегли средствата по сметката.

Процедурата за погасяване на заем в Сбербанк

При сключване на договор кредитополучателят трябва да избере как ще бъдат депозирани средствата в бъдеще като изпълнение на задължението.

Има два начина:

1. Извършване на анюитетни плащания. Това означава, че през целия период на изпълнение на задължението кредитополучателят прави едни и същи плащания всеки месец (надплащането в този случай ще бъде по-голямо, но тази система е най-стабилна);
2. Извършване на диференцирани плащания. Такава система предполага, че с всяко плащане сумата на следващото намалява.

Бих искал да обърна внимание на факта, че кредитополучателят може да получи правото да погаси паричното задължение предсрочно.

Плюсове и минуси на жилищен заем

Преди да използвате майчински капитал чрез Сбербанк за подобряване на условията на живот на цялото семейство, е необходимо да претеглите всички плюсове и минуси.

Положителните аспекти на тази възможност включват:

• На първо място, предимствата включват намаляване на лихвата по заем за лица, които поемат задължение по майчински капитал (около 11%, в зависимост от целта на ипотеката);
• Банковата организация не изисква участието на поръчители от страна на кредитополучателя. Съпругът може да бъде включен като съкредитополучател;
• Банката е намалила размера на авансовото плащане;
• На кредитополучателите се дава право да избират платежна система.

Недостатъците на такъв заем включват:

• Голям брой дни за разглеждане на заявлението на дадено лице (обикновено повече от пет дни).
• Процедурата за координиране на прехвърлянето на средства от PFR отнема доста дълго време (в рамките на 30 дни). Фондацията може също да откаже да предостави средства.
• Доста обширен списък от предоставени документи.
• В изключителни случаи банкова организация може да откаже да издаде заем при условие че участват целеви средства.

Заключение

По този начин едно семейство, ако е необходимо, може да кандидатства в Сбербанк за заем с федерални средства, като избере подходящата програма.

Здравейте! В тази статия ще ви кажем дали е възможно да вземете заем под капитал за майчинство.

Днес ще научите:

1. Възможно ли е да се получи заем под тепиха. капитал;
2. Кои банки издават такива заеми;
3. Как се обработва този вид заем?

С помощта на такъв инструмент като капитал за майчинство държавата подкрепя семейства, които отглеждат две или повече деца. Такива плащания се извършват от 2007 г. Днес ще обсъдим дали е възможно да получите заем по средствата на майчинския капитал.

Заем за майчински капитал: колко законен е?

Веднага отбелязваме: издаване на пари в брой срещу сигурността на паричните средства мат. капиталът е незаконен. Но има програми за кредитиране, които ви позволяват да го използвате в различна степен.

Освен това поясняваме, че собственикът на сертификата не може да управлява лично финансите. ЗФР отговаря за провеждането и проследяването на всички транзакции. Той също така разрешава използването на средства или отказва да го направи.

Докато служителите на ЗФР не одобрят кредитната сделка, тя не отговаря на закона. Няма да можете да се разпореждате със средствата, без да уведомите фонда, тъй като парите са в сметките и само PFR ги тегли оттам.

Решението дали средствата ще бъдат преведени не се взема моментално, а в рамките на 1-2 месеца. В тази връзка много банкови институции не обичат много да работят с помощни средства. капитал.

Сега помислете за предимствата от използването на тези инструменти:

• Често такова кредитиране е единственият начин за подобряване на условията на живот;
• Наличие на средства. капиталът ви позволява да ускорите уреждането на дългови задължения;
• Когато се свържете с банкова организация, можете да разчитате на получаване на намалени лихвени проценти, както и други преференциални оферти.

Целеви заеми за майчински капитал

Не всички заеми могат да бъдат върнати с мат. капитал. С тези средства могат да се погасяват само такива видове кредити, които са свързани с жилищни нужди.

Най-често под постелката. капиталът е емитиран от следните заеми:

• Целеви кредити за строителство и реконструкция на недвижими имоти.

Сега нека поговорим за всеки такъв заем по-подробно.

Ипотечно кредитиране

Със семеен капитал можете да платите първата вноска или да изплатите основния дълг.

Това е достъпно в много банкови организации, но всички те налагат редица изисквания на кредитополучателя:

• Вашите доходи трябва да са стабилни и потвърдени;
• По-добре е кредитната история да е добра;
• Трябва да имате определен опит на последната си работа.

В този случай ЗФР също налага някои изисквания. Имотът, който искате да закупите трябва да е с определен статут, да се намира на територията на страната ни.

След покупката трябва да го регистрирате като споделена собственост на всички членове на семейството, заедно с непълнолетни деца.

Кредит за недвижим имот

В тази ситуация всичко се съгласува и с FIU. Например, ако решите да си купите селска къща лятна къща, специалистите на PFR определено няма да одобрят подобна сделка. Освен това нивото на износване на избрания обект не трябва да бъде повече от 50%.

Целеви кредит за строителство или реконструкция

Веднага отбелязваме, че размерът на семейния капитал няма да може да покрие всички разходи. Но все пак в процес на строителство или ремонт е много полезно.

В такава ситуация има такъв важен нюанс: земята, върху която решите да построите къща, трябва да бъде във ваш имот, в противен случай могат да възникнат правни проблеми.

Ако говорим за реконструкция, тогава за сметка на държавни средства е възможно само:

• Увеличете площта;
• Прикрепете стаи;
• Изграждане на етаж;
• Направете таван от таванската стая и т.н.

Похарчете с тези средства основен ремонтняма да работи.

Вземане на заем без да чакате 3-тия рожден ден на детето

Използвайте мат. капитал до 3-годишна възраст на бебето може би, но само ако искате да изтеглите ипотечен кредит, кредит за къща или апартамент.

Разбира се, ипотеката в това отношение се радва на неоспоримо предимство.

Погасяване на потребителски кредит със семеен капитал

Предложения за разширяване на списъка на разрешените зони за използване на мат. капитал се внасят редовно в Държавната дума, но нито един от тях не е приет, всички те в момента са със статут на проекти.

Що се отнася до регионите, в някои от тях възможността за използване на мат. капиталът е малко по-широк. Но тук се харчат парите на региона, а не от федералния бюджет.

Например в някои региони е възможно с помощта на постелка. капитал за изплащане на заем, взет за закупуване на големи стоки: мебели, скъпи домакински уреди.

Също така в Смоленска област е разрешено използването на част от семейния капитал за изплащане на заеми за автомобили, но това е от компетенциите на регионалните власти.

Възможно ли е да се вземе паричен заем под средствата на MK

На този въпрос може да има само един отговор – не!

Паричните средства и фондовете на семейния капитал са несъвместими и взаимно изключващи се понятия. Когато става въпрос за целево използване на финансови средства, се приемат само безкасови плащания.

Тези, които се опитват, използвайки различни измамни схеми, да осребрят мат. капитал, изправен пред наказателна отговорност. Минимумът е голяма глоба заедно с връщане на всички осребрени пари, максимумът е повече от 5 години затвор.

Дори преди 2-3 години в компаниите за микрофинансиране можеше да се вземе заем срещу изтривалка. капитал. От 2015 г. тези сделки са незаконни. Президентът подписа указ за ограничаване на подобни операции.

Това е необходима мярка, тъй като броят на злоупотребите в тази област се е увеличил в катастрофални мащаби.

Взимаме заем под тепиха. капитал: ръководство стъпка по стъпка

За да кандидатствате за такъв кредит, трябва да спазвате определени правила. Всички документи трябва да бъдат изпълнени без грешки, а самият процес на кредитиране се наблюдава от специалисти на PFR.

Подходете към процедурата отговорно, допълнително изяснете следните точки предварително:

• Имотът, който купувате, ще трябва да бъде регистриран за всички членове на семейството, включително деца;
• Невъзможно е да се изплати заем, взет от ПФИ със семеен капитал;
• Можете да кандидатствате за кредит само ако сте майка на детето, негов баща или официален осиновител.

Въпросите относно издаването на такива заеми се решават на чисто индивидуална основа. Банковата организация иска гаранции за изплащането на заема, а служителите на PFR трябва да са сигурни, че парите работят за добра цел - ще се подобрят условията на живот на децата.

Стъпка 1. Търсим подходяща банкова организация и определяме вида на кредитирането.

Всъщност не много банкови организации в момента са готови да издават заеми срещу мат. капитал. Това се дължи преди всичко на икономическата ситуация, която се е развила в държавата.

Но приблизително 10-12 банки имат такива финансови продукти. Малко по-нататък ще говорим за тях.

Вашата цел е да изберете кредит, който ще бъде най-изгоден за вас и вашето семейство.

Вече обсъдихме изискванията, които банковите организации налагат, сега си струва да споменем пакета документи, който трябва да съберете. Не е универсален, всяка банка може да изисква различни документи.

Така че трябва да предоставите:

• Оригинал и фотокопие на сертификат капитал;
• Справка за доходите ви за шест месеца;
• Вашият паспорт;
• Документация за обекта, който желаете да закупите;
• Сертификат, потвърждаващ доходите на втория съпруг или близки роднини, ако те ще действат като съкредитополучатели.

След това се свържете с FIU. Въпреки че е по-добре да направите това, преди да започнете да търсите банка.

Привлечете предварително съгласието на ЗФР, това ще спести време.

Стъпка 2. Координираме получаването на заем с Пенсионния фонд.

Ако това не е направено преди, направете го сега. Без одобрението на ЗФР сделката пак няма да се осъществи.

Осигурете на фондовите специалисти:

• Паспорт;
• Документи, потвърждаващи раждането на деца;
• Данни за сметка за прехвърляне на средства;
• Сертификат.

И най-важното, изявлението. Попълвате го в отдел PFR, след това в предписания формуляр.

Стъпка 3. Изготвяме заем.

В процеса на изготвяне на договора изяснете информацията за лихвените проценти, разберете всички неразбираеми точки, внимателно проучете всяка страница от договора.

Четенето по диагонал тук ще направи лоша услуга, трябва да четете много внимателно. Особено всичко, което е написано с дребен шрифт, поставено в бележки и т.н.

Стъпка 4. Извършваме застраховка на сделката.

Това се изисква от почти всяка банка. За някои е достатъчно да има само застраховка срещу загуба на работа, други изискват пълен набор от застраховки.

Стъпка 5. Изпълняваме условията на договора.

Ваша отговорност е последователно да правите удръжки и да избягвате забавяния. В този случай банковата организация ще се отнася към вас много по-лоялно.

Какво е по-изгодно да получите: редовен заем или ипотечен заем

Всичко ще зависи от това колко имате нужда. Ако надвишава 500 000 рубли, тогава е по-добре да изберете ипотечен кредит.

Обърнете внимание и на месечните плащания.: техният размер не трябва да бъде повече от 30-40% от доходите ви.

Важен момент е, че недвижим имот, закупен с ипотека, се придружава с тежест. Това означава, че различните манипулации с него са ограничени до изплащане на кредита.

Ако погледнете нивото на надплащане, е по-изгодно да издадете редовен заем. За него тя е около 50%, за ипотека може да бъде и 250%.

Дават ли банките заеми за капитал за майчинство?

Не всички банкови организации са готови да работят със средства за майчински капитал. Предлагаме да разгледаме тези, които имат висок рейтинг на надеждност и продължават да издават заеми под MK.

На първо място, ето списък с тях:

• Rosselkhozbank;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Алфа Банк;
• Совкомбанк;
• Делтакредит;
• отваряне;
• Уникредит.

Условията за кредитиране са представени под формата на таблица.

Име на банковата организация	финансов продукт	процент в %
Росселхозбанк	Ипотечен кредит по фондове мат. капитал	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ 24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Алфа банка	Програма за подобряване на дома	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Делтакредит	Специална програма "Майчински капитал"	От 12,0%
Отваряне	Апартамент + мат. капитал	От 13,0%
Уникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как да получите заем под мат. капитал без отчет за доходите

Тази опция е налична, ако желаете. Съгласете се, има различни причини, поради които не е възможно да се предостави удостоверение за доход.

Сред тях са:

• Имате редовен, но неофициален доход;
• Вие сте свободна практика (в този случай просто няма от кого да получите сертификат);
• Не искате да потвърждавате доходите си чрез Федералната данъчна служба.

Банкова организация може да издаде ипотека, като вземе предвид средствата на мат. капитал, ако кредитополучателят е самотна майка, която плаща първата вноска със семеен капитал.

Това, между другото, е доста изгоден вариант. По-специално, това може да стане, като се свържете със Сбербанк.

Като оправдателни документи е достатъчно да представите сертификат за изтривалката. капитал и удостоверение от пенсионния фонд, което потвърждава наличието на средства по сметката ви.

Единственото нещо е, че процентът на кредита в този случай ще бъде малко по-висок от основния.

Заключение

В края на днешния разговор отбелязваме, че заемите срещу мат. capital е достъпен финансов инструмент за притежателите на сертификати, които искат да харчат пари за подобряване на семейните условия на живот.

Бих искал също да дам малък съвет: кандидатствайте за заем само след като сте проучили напълно всички нюанси, лихвени проценти и най-важното - условията на договора. Разбира се, в идеалния случай е по-добре да се консултирате по тази тема с професионалисти, които могат да обяснят всички точки, които не разбирате.

В нашата страна демографската ситуация от началото на постсъветския период до днес остава доста проблематична. Промяната на житейските приоритети и постоянният страх от нова финансова криза доведоха до факта, че повечето семейства са ограничени до раждането на едно дете. Въпреки това, при това състояние на нещата, има непрекъснато намаляване на населението.

За да се стимулира раждаемостта и да се подобри демографската ситуация, през 2007 г. стартира програма, която предвижда изплащане на така наречения майчин или семеен капитал - MSK, при раждане на дете.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Законодателството ясно разписва целите, за които могат да се изразходват тези средства. Един от основните е покупката или строителството на жилище.

Основни условия

Ако планирате да използвате капитал за майчинство, тогава това може да стане само след изтичане.

Законодателството не налага такива временни ограничения върху изплащането на заем, който вече съществува преди раждането на нов член на семейството или такъв, който е получен след неговото раждане.

Решението за издаване на заем по MSC от банкова институция се взема в рамките на период от два до тридесет дни след написването на заявлението и подаването на необходимите документи. Що се отнася до самите документи, техният списък не е строго установен от закона и зависи от това какви условия поставя конкретна банка в това отношение.

Като цяло списъкът се състои от:

• оригинал и копие на сертификата, който дава право на капитал за майчинство;
• удостоверения за доходи, получени през последните шест месеца от кредитополучателя;
• удостоверение, издадено от пенсионния фонд по местоживеене на семейството, в което се посочва колко действителни средства от MSC все още са останали по сметката;
• паспорти на лице, действащо като кандидат за заем;
• удостоверения и други документи, потвърждаващи доходите на всички близки роднини (необходими са дори в случаите, когато роднините не са поръчители);
• копия от последните декларации, дадени от бащата и майката;
• пълен пакет от документи, свързани с жилище, което ще бъде закупено на кредит.

Къде и по какви правила да вземем

Преди да отидете да кандидатствате в кредитна и банкова институция, трябва да разберете кои банки предоставят заем за майчински капитал.

За 2020 г. клиентите могат да ползват тази услуга в следните банки:

ДелтаКредит	Тук можете да получите заем с първоначална вноска от 5 процента. Майчинският капитал е насочен към предсрочно погасяване на част от кредита.
УниКредит	Разрешено е използването на MSC като част от собствените средства при придобиване на вторично жилище, но само след като собствеността върху него вече е регистрирана.
	Заем за майчински капитал се издава за закупуване на жилище както на вторичния пазар, така и в нови сгради. В допълнение, MSC може да се използва за плащане на първоначалната вноска.
	Условията ви позволяват да използвате майчински капитал за пълно или погасяване на първата вноска, както и частично погасяване на ипотечен дълг.
Банка на Москва	Предполага се, че MSC се използва за закупуване на готови или в строеж жилища.
Откриване на банка"	Капиталът за майчинство в тази кредитна институция може да се изразходва за частично погасяване на заема.

Преди да се свържете с банков клон, първо трябва да се погрижите за получаването на сертификат, потвърждаващ правото на MSC.

Издава се в Пенсионното, където трябва да се представят следните документи:

• паспорт на майката;
• акт за раждане на детето;
• потвърждение, че има регистрация или регистрация в района, където се намира клонът на PF (формуляр № 9);
• заявление за издаване на удостоверение, съставено по установения образец;
• доказателство за задължително пенсионно осигуряване.

В самия PF се правят копия на всички документи, а оригиналите се връщат на собственика и отнема около месец за разглеждане на заявлението

Кои банки дават изгодни заеми за майчински капитал

Разбирайки кои банки предоставят заем за майчински капитал, кредитополучателят се стреми да избере най-изгодния вариант, който отговаря на очакванията му.

През 2020 г. можете да кандидатствате за подобен заем в редица банкови институции:

ДелтаКредит	Предлага възможност за получаване на жилищен кредит с най-ниска първоначална вноска, равняваща се на 5 на сто от цялата сума.
Сбербанк	Тя ви позволява да привличате MSC само при условие, че са закупени готови жилища, регистрирани като собственост на кредитополучателя или собственост на съпрузите и техните деца.
УниКредит	Това прави възможно получаването на ипотечен кредит за голяма сума чрез използването на MSC.
Банка на Москва	Предлага изплащане за сметка на МСК за жилищен кредит, но не позволява те да се използват за първоначална вноска.
ВТБ 24	Привлича един от най-дългите срокове на кредитиране - до половин век. В същото време MSC може да бъде и като авансово плащане.
Банка Номос	Работи само с жилища на вторичния пазар, но не налага забрани за изплащане на първата вноска с майчински капитал.
Промсоцбанк	Има няколко програми за подобно кредитиране с много атрактивни условия за млади семейства.

банкова институция	Име на кредитния продукт	Подробности за получаване и използване
ДелтаКредит	Икономика	Заем в рубли, чиято отличителна черта е комбинирана лихва (до 13 процента за период от седем години и плаваща лихва през останалото време). С цел закупуване на жилище жилищни сградипредмет на регистрирана собственост.
	Стандартен	Заем в щатска валута с фиксиран лихвен процент от 7-10 процента. Има възможност за закупуване на жилище само в завършен вид.
	Рубла	Ипотека в рубли с ясно установен процент в рамките на 10-13 процента. Насочен към закупуване на вече построени жилища.
	опция	Различава се от предишното предложение по това, че ставката е плаваща и варира от 6 до 9 процента.
	Мечта	Друг вариант е заем в рубли с плаваща лихва от 11 процента.
УниКредит	За закупуване на апартамент или вила	MSC се активира, за да увеличи наличния размер на кредита. Помощта, получена от държавата, се използва за изплащане на част от ипотеката веднага след вписването на правото на собственост върху жилище.
Сбербанк	Покупка на жилище в строеж	В това предложение всичко се върти около числото 12: това е размерът на първата вноска, годишният процент, както и срокът за плащане.
	Закупуване на готови жилища	Издава се при 12-13 процента за период, който може да достигне три десетилетия, в национална или чуждестранна валута.
Банка на Москва	Ипотека + MSC	Предполага възможността за използване на MSC за плащане на закупуване на построени или строящи се жилища. Издава се при 11,9 процента за минимален период от пет години до половин век.
ВТБ 24	Препродавачи	Фокусира се само върху вторичния пазар на жилища. Предлага широки възможности по отношение на суми (които могат да достигнат границата от 90 милиона) и продължителност (до половин век). Освен това няма ограничения за използването на MSC като авансово плащане. Предполага надплащане от поне 11,95 процента годишно.
	Нова сграда	Перфектен за тези, които искат да спестят пари, като закупят все още построено жилище. Разрешено е използването на MSC за плащане на първоначалната сума или погасяване на самия заем, който годишно натрупва около 13-14 процента.
Откриване на банка	Ипотека и MSC	Отлично предложение за заем в рубли при годишна лихва от 8-11 процента. Жилищните кредитополучатели могат да избират както завършени жилища, така и все още в процес на строителство.
Банка Номос	Апартамент + MSC	Позволява ви да използвате MSC за изплащане на първоначалната сума при кандидатстване за вторично жилище на кредит. Сумата може да достигне 30 милиона рубли, а процентът варира между 12,25-14,5 процента.

Ако няма доказателство за доход

Понякога може да възникне въпросът къде да получите ипотечен кредит по MSC без удостоверение за доход и има ли такава възможност по принцип. Такава необходимост възниква доста често, тъй като много хора все още получават така наречената сива заплата, когато официално се начислява само „минималната заплата“, а останалото просто се раздава.

В тази връзка се оказва, че всъщност човек е в състояние да поеме задълженията по ипотечен кредит, но от формална гледна точка той няма такива възможности. Освен това удостоверението за доход може да се превърне в пречка за тези, които получават редовни доходи от роднини от чужбина или други източници.

В такива случаи има няколко начина. Едно от тях е да предоставите удостоверение от банката, в което се посочва реалната заплата, вместо 2 данъка върху доходите на физическите лица. За да направите това, разбира се, организацията, изплащаща заплатата, трябва да потвърди достоверността на данните пред банковите служители. Вярно е, че в повечето случаи ще бъде много трудно или дори невъзможно да се постигне това.

Самият факт на съществуването на сива заплата показва, че мениджърът се стреми да намали размера на данъците, платени в хазната поради това, и е малко вероятно доброволно да потвърди това, страхувайки се от изключително неприятни последици за себе си.

Разбира се, можете да се опитате да го убедите, че тази информация ще бъде предоставена само на банката, която няма просто да я прехвърли на регулаторните органи без съответно искане, но както показва практиката, това е изключително рядко.

По един или друг начин, но като правило има изход дори в случаите, когато получаването на удостоверение за 2 данък върху доходите на физическите лица е невъзможно.

Много банки посрещат клиентите си наполовина, отпускат заеми дори на тези, които не могат официално да потвърдят наличието на необходимия доход, но трябва да сте подготвени за факта, че условията за кредитиране ще бъдат малко по-неблагоприятни

За покупка и строеж на къща

Законодателството позволява използването на майчински капитал в случаите, когато се планира закупуване на къща или него, а не само. В същото време средствата могат да се изразходват както за самостоятелно изграждане на жилища, тоест изключително за строителни материали, така и за заплащане на услугите на строителна организация.

Парите по сертификата могат да се използват за плащане на първоначалната вноска и (или) погасяване на главницата и лихвата по целеви ипотечен кредит или заем за закупуване (строителство) на жилище.

→
→

→
→
→

Ипотечното кредитиране за семейства с две или повече деца е една от основните възможности за използване на средства, обезпечени със сертификат за капитал за майчинство. Използвайки пари от майчински капитал за жилищни заеми или заеми, семейство, което трябва да подобри условията си на живот, може да разчита на плащане от държавата в размер до 466 хиляди рублибез да чакаш 3 години.

В общия случай, според руското законодателство, ипотека означава залог на недвижими имоти(апартамент, къща, стая или дял в имот), който е получен от финансова институция (ипотекар) до момента на пълно изплащане на отпуснатите кредитни средства.

Тоест кредитополучателят

• взема жилищен кредит или целеви ипотечен кредит;
• банката получава закупени или строящи се жилища като обезпечение до пълното изплащане на дълга и лихвата по кредита;
• за възможността за пълно разпореждане с недвижими имоти, окончателната собственост се издава след премахване на залога от жилищното пространство (т.е. след пълното изплащане на заемни средства, лихви, комисионни и неустойки за закъснения).

На правно ниво ипотеките се регулират от Федерален закон № 102-FZ от 16 юли 1998 г. „ Относно ипотеката (ипотека на недвижими имоти)". Като обезпечение може да се предостави не само жилище, но и парцел, предприятие или друга собственост.

Ипотечният кредит за майчински капитал обикновено включва апартамент като обезпечение. Строеж или покупка на къща, финансовите институции не са толкова склонни да отпускат заеми, колкото квадратни метрав жилищни блокове.

Как да използвате майчински капитал за ипотека

Съгласно Постановление на правителството на Руската федерация № 862 от 12 декември 2007 г. „ Относно правилата за разпределяне на средства (част от средства) на майчински (семеен) капитал за подобряване на жилищните условия”, една от възможностите за усвояване на средствата по сертификата е закупуване или изграждане на дом. Ако тези процедури се извършват със сключването на договор за заем, тогава парите от майчиния капитал в непарична форма могат да бъдат преведени на кредитната институция, предоставила заема. Това обаче изисква да бъдат изпълнени определени условия.

Средствата по сертификата могат да се използват за следните цели:

• плащане на първа вноска по договор за жилищен кредит, включително ипотечен, или по договор за целеви кредит;
• депозиране на средства за сметка на главницата по кредита и плащане на лихви.

Разрешено е да се плаща само със средствата на майчиния капитал целеви заеми- тоест взети за закупуване или изграждане на жилище. Договор за заем може да бъде сключен както преди семейството да има право на майчински капитал, така и след това. В същото време не само притежателят на сертификата, но и неговият (нейният) съпруг има право да участва в сделката.

внимание

Строго е забранено насочването на средства от майчиния капитал за изплащане на глоби, неустойки или различни комисионни по договори за заем. Целта на използването на средствата трябва да бъде посочена в заявлението за разпореждане до Пенсионния фонд (PFR) и потвърдена от съответните документи, изброени по-долу.

Трябва също да се отбележи, че жилищните заеми с използване на майчински капитал често се изпълняват чрез специални банкови програми, според които държавната субсидия може да се инвестира в изплащане на главница, лихва или първа вноска по кредита.

Изплатете ипотечен кредит. капитал

Ако вече е взета ипотека и в семейството се роди второ (трето) дете, семейството има възможност да внесе част от средствата като предсрочно плащане от парите, предвидени от сертификата за майчин капитал.

На практика е много по-лесно да изпратите пари от майчински капитал към вече взет жилищен заем, отколкото да кандидатствате за нов.

Майчински капитал за изплащане предишна ипотека, може да се използва след подаване на подходящо заявление до ЗФР. Парите се прехвърлят от сметката на PFR към сметката на финансова институция, от която е обезпечено закупеното жилище.

Процес погасяване на ипотека с майчински капиталстава в следната последователност:

1. Ако се закупи готово жилище (а не в къща в строеж), кредитополучателят незабавно регистрира апартамента като собственост в Rosreestr. В същото време извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти (EGRN) ще покаже, че апартаментът е ипотекиран.
2. В кредитна институция (банка) се взема удостоверение за текущ дълг по заем.
3. Необходимият пакет документи се събира и се предава заедно със заявлението за изхвърляне на ЗФР за разглеждане.
4. Заявлението се разглежда от Пенсионния фонд в едномесечен срок. Ако бъде одобрено, майчиният капитал ще бъде прехвърлен на кредитната институция в рамките на 1 месец и 10 работни дни от датата на регистрация на заявлението.
5. След като парите бъдат преведени от банката, се извършва преизчисление и се съставя нов график за плащане.
6. Кредитополучателят продължава да изплаща заема.
7. След окончателното споразумение с банката и подписването на всички документи, тежестта се премахва от апартамента и новият собственик го прави собственост на всички членове на семейството.

Документи за погасяване на кредита

Капиталът за майчинство за изплащане на издадена по-рано ипотека се превежда от PFR по сметка на кредитна институция след представяне на документите, изброени в клаузи 6 и 13 от Правителствен указ № 862 от 12 декември 2007 г.

Снимка pixabay.com

За тези, които искат да използват майчински капитал за ипотека, документите се предоставят съгласно следния списък:

• заявление за целево насочване на средства (попълнено в ЗФР);
• документ, удостоверяващ самоличността на заявителя и потвърждаващ регистрацията му;
• ако документите се подават от законен представител - личната му карта и нотариално заверено пълномощно;
• ако договорът за заем е сключен от съпруга на притежателя на сертификата - паспорт на съпруга и неговия документ за регистрация, както и свидетелство за брак;
• копие от договора за кредит (заем) и, ако има такъв, договор за ипотека с маркировка за държавна регистрация;
• удостоверение от банката за остатъка на главницата и просрочените лихви;
• документ, потвърждаващ прехвърлянето на заем (кредит) по сметката на предприемача или продавача на жилище;
• ако жилищният обект все още не е регистриран като обща споделена собственост на всички членове на семейството - писмено задължение за извършване на такова разрешение в рамките на 6 месецаслед:
  • премахване на тежести от жилище (с ипотека);
  • въвеждането му в експлоатация (при общо строителство);
  • веднага след прехвърлянето на средства от ЗФР (в други случаи).

Следните документи се предоставят в зависимост от целта на кредита и са необходими за потвърждение за целевото използване на парите(подобряване на битовите условия):

• извлечение от USRN за собственостза придобития обект (ако е закупен вече завършен апартамент или е завършено строителството на жилище, за което е издаден заем);
• договор за участие в споделено строителство(ако собственикът на сертификата или неговият съпруг закупи апартамент в новострояща се жилищна сграда);
• удостоверение за жилищна кооперация(ако заемът е издаден за първоначална или дялова вноска в жилищен комплекс, жилищна кооперация или жилищна кооперация);
• разрешение за строеж на частна къща(ако банката се е съгласила да издаде заем за такъв случай и къщата все още не е пусната в експлоатация).

Капитал за майчинство за авансово плащане

До 2015 г. възможност за ползване на средства за първа вноска по ипотечен кредит имаха притежателите на сертификати едва след три годиниот раждането или осиновяването на дете.

Законодателно възможността за изпращане на средства за авансово плащане по заем до 3 години се появи след влизането в сила на:

• Федерален закон № 131-FZ от 23 май 2015 г. за изменение на чл. 7 и 10 от основния закон за майчинския капитал;
• Постановление на правителството на Руската федерация № 950 от 09.09.2015 г. за изменение на „Правилата за разпределяне на средства за майчинство за подобряване на жилищните условия“.

След приемането на такова решение от правителството се прогнозираше ръст на пазара на ипотечно кредитиране с 5-30%, но нямаше значително увеличение. На практика притежателите на сертификати, желаещи да упражнят това право, са срещали технически затруднения.

Заключение

Съгласно действащото законодателство собственикът на сертификата за майчински капитал може да вземе целевото жилище кредит или заем за закупуване или строителство на жилище.Според заявлението до Пенсионния фонд на Руската федерация средствата, осигурени от сертификата, се използват за изплащане на заетите пари.

Безспорното предимство на такава целенасочена инвестиция е, че парите могат да бъдат разпоредени веднага след получаване на правото на майчински капитал, т.е. до 3 години на детето. Всъщност това правило засега е валидно само за изплащане на вече взети ипотечни кредити. На практика майчиният капитал все още се използва за първоначална вноска по кредит, но обикновено след като детето навърши 3 години.

Освен това някои руски банки предлагат специални програми за ипотечно кредитиране, включващи майчин капитал при намален лихвен процент.

RedRocketMedia

Брянск, улица Улянова, къща 4, офис 414

Като начало, нека се опитаме да разберем какво е капиталът за майчинство. И така, майчинството или семейният капитал е една от формите за подкрепа на руските семейства, в които се е появило (родено или осиновено) второ дете и т.н. Размерът на капитала се променя всяка година.

В началото на програмата за подкрепа беше издаден капитал за майчинство в размер на 250 хиляди рубли. През 2015 г. сумата му се увеличи до 453 000 рубли.

Капиталът за майчинство е предназначен за един от родителите на детето под формата на непаричен сертификат.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Сумата на помощта може да бъде изразходвана:

• за подобряване на семейното жилище. Това се отнася за покупка или строеж на недвижим имот с по-голяма площ, като няма значение дали е апартамент или Ваканционен дом. Майчинският капитал може да бъде насочен към допълнително плащане или погасяване на ипотечен кредит;
• за обучение на детето: заплащане детска градина, училища, университетско обучение и т.н.;
• за увеличаване на пенсията на родителите в бъдеще на детето.

Разходването на капитал за други цели, като изплащане на потребителски заеми, е забранено от закона.

В момента се разглежда въпросът за изплащане на заем за закупуване на автомобил, но към март 2015 г. този закон не е приет.

Можете да получите сертификат за майчин капитал в регионалния клон на Пенсионния фонд на Руската федерация.

За какви цели можете да заемате пари?

Един от начините за използване на семейния капитал е покупката или строителството на недвижими имоти. Сбербанк на Русия и някои други банки издават под формата на ипотечен заем.

Семейният капитал може:

• изплащане на ипотечен кредит, получен преди това от банка;
• направете първоначална вноска или определена сума по новополучен ипотечен кредит.

Законът предвижда капиталови средства да се използват едва след като детето навърши 3 години. Изключение прави ипотечното кредитиране, към което парите могат да бъдат пренасочени почти веднага след раждането на дете.

Условия за заем в Сбербанк за майчински капитал

Към днешна дата Сбербанк предоставя три програми за кредитиране на майчински капитал:

• закупуване на по-голямо жилище;
• закупуване на недвижими имоти в строеж;
• самостоятелно изграждане на къщата.

На заем за покупка нов апартаментсе прилагат следните условия:

• ипотечен кредит, обезпечен със семеен капитал, може да бъде издаден както в рубли, така и в чуждестранна валута (евро или долари);
• минималната сума на заема в началото на 2015 г. е 450 хиляди рубли, а максималната е 18 милиона рубли. Заемите в чуждестранна валута се издават в еквивалент на тази сума, въз основа на официалния курс;
• ипотечен кредит може да бъде получен за период не повече от 30 години;
• във всеки случай лихвеният процент се изчислява индивидуално. Зависи от фактори като размера на първоначалната вноска, която трябва да бъде от 10 до 15% от сумата на кредита и срока на кредита. Средната лихва е 12 - 13,5% годишно;
• придобитата собственост трябва да бъде регистрирана на името на кредитополучателя и / или в съвместна собственост, включително деца;
• Ипотечният кредитополучател трябва да има най-малко 5 години трудов стаж. От тях на последното място на работа опитът трябва да бъде 6 месеца или повече;
• погасяването на кредита се извършва веднъж месечно съгласно разработения платежен график;
• средствата от семейния капитал трябва да бъдат преведени по сметката на Сбербанк в рамките на следващите 6 месеца;

Ако е взет заем за подобряване на жилище за имот в строеж, заемът е предмет на същите условия, както в предишния случай.

Заем за самостоятелно строителство на жилище се издава при следните условия:

• валутата на заема (рубли, евро или долари) се избира от кредитополучателя самостоятелно;
• минималната сума на кредита е 300 хиляди рубли или еквивалент в чуждестранна валута;
• можете да получите заем за период не по-дълъг от 30 години;
• при кредит лихвеният процент се изчислява на базата на размера и срока на кредита, както и на размера на направената първоначална вноска;
• сумата на заема се издава на кредитополучателя на части, съгласно разработения график;
• кредитополучателят може да бъде лице с общ трудов стаж минимум 5 години. На последното място на служба опитът трябва да бъде повече от 6 месеца;
• погасяването на дълга трябва да се извършва всеки месец съгласно графика за плащане.

При всяка програма за кредитиране придобитият имот ще бъде заложен на кредитора до пълното изплащане на дълга.

Процедурата за заемане на пари

Заем, обезпечен с майчин капитал в Сбербанк, се издава съгласно следната схема, която е стандартна за всички предлагани продукти:

• в банков клон кредитополучателят попълва заявление по определен формуляр, към което са приложени всички необходими документи;
• очаква се решението на кредитната институция, чието приемане отнема от 7 до 14 дни;
• след получаване на решение (при одобрение на кредит) се изисква събиране на всички документи за придобивания или строящ се имот. Ако се закупува недвижим имот, тогава документите включват договор за покупко-продажба на недвижим имот и копие и удостоверение за неговата държавна регистрация;

За жилища в строеж ще са необходими споразумения за съвместно строителство и копия от разрешителни. За самостоятелно строителство ще ви е необходим сертификат за собственост на земята и разрешение за строителни работи.

• всички събрани документи се прехвърлят в банката;
• сключен е и договор за залог с кредитна институция;
• предметът на обезпечението е застрахован от кредитополучателя самостоятелно;
• след получаване на средствата, кредитополучателят трябва да подаде до Пенсионния фонд заявление за прехвърляне на средства към Сбербанк по получения заем.

Заявлението се разглежда в рамките на един месец. Освен това средствата от семейния капитал се превеждат по банковата сметка.

Какви документи са необходими

Когато кандидатства за ипотека върху семейния капитал, банков служител трябва да предостави:

• попълнен формуляр за кандидатстване;
• копие от паспорта на кредитополучателя;
• удостоверение от мястото на работа за трудовия стаж и размера на заплатите;
• удостоверение за брак (важи за пълни семейства);
• удостоверение за раждане на детето, във връзка с което е възникнало правото на семеен капитал;
• сертификат за капитал за майчинство;
• извлечение от пенсионния фонд за размера на остатъка от капитала;
• документи за закупувано или строящо се жилище;
• потвърждение за плащане на първоначалната вноска;
• документи, необходими за сключване на договор за залог.

За да получите правото да се разпореждате със средства от семеен капитал, е необходимо да подготвите пакет от документи за пенсионния фонд:

• съответно изявление;
• оригинал и копие на удостоверение за семеен капитал;
• удостоверение за пенсионно осигуряване, издадено по-рано на собственика на удостоверението;
• паспорт;
• копие от договора за кредит, сключен с банката;
• удостоверение от банката за размера на дълга;
• копие от удостоверение за държавна регистрация на имота, придобит по договора за заем;
• удостоверение за състава на семейството и състоянието на личната сметка на посочения адрес по местонахождение на имота.

От горното се вижда, че пакетът от документи е доста обширен. Но с поетапно преминаване през всички инстанции, документите автоматично ще бъдат събрани изцяло.

Изготвяне и сключване на договор

След предоставяне на всички документи служителите на Сбербанк изготвят договор за заем, обезпечен със семеен капитал. Преди да подпише документа, кредитополучателят се препоръчва да го прочете изцяло.

Ако има някакви неясни точки, по-добре е да се свържете с специалист за изясняване.

Договорът за заем, който предвижда използването на семеен капитал, е практически същият като договор за ипотечен заем.

Документът съдържа информация:

• самоличността на кредитополучателя и организацията на кредитора;
• относно условията на кредита, включително сумата, срока на кредита и лихвения процент, начисляван годишно;
• относно придобитото имущество;
• относно правата и задълженията на страните.

Разликата на документа се състои в това, че в договора се посочва в какъв срок и в каква сума частта от дълга ще бъде изплатена със семеен капитал.

Договорът за заем се сключва само с личното присъствие на кредитополучателя в клон на Сбербанк.

Заедно с основния документ се сключва договор за залог и се изготвя график за погасяване на дълга.

Примерен договор

Този документ е само примерен. Сбербанк има право, според собствените си правила, да променя някои елементи или да добавя нови.

Прехвърляне на средства

Средствата от семеен капитал не могат да се получават в брой, както и средствата, получени в резултат на ипотечно кредитиране.

При получаване на ипотека, цялата сума на кредита ще бъде преведена от банката по сметката на продавача на апартамента или по сметката на фирмата, отговорна за изграждането на бъдещия апартамент. Можете да получите пари в ръцете си само по програмата за кредитиране на жилища, построени сами.

След подаване на заявление до Пенсионния фонд средствата от сметката на семейния капитал ще бъдат преведени по сметката на Сбербанк.

Видео: Как да вземете заем от Сбербанк и руски банки

Как да изплатим дълг

Изплащането на заем по майчински капитал се извършва на няколко етапа:

• по нареждане на собственика на сертификата Пенсионният фонд погасява част от дълга със средствата на капитала;
• за останалата сума се съставя график за погасяване на дълга, според който се изискват плащания.

Можете да погасите остатъка от дълга (след прехвърляне на пари от капиталовата сметка) чрез:

• в клон на Сбербанк, използвайки услугите на оператор;
• чрез банкомат в брой или пластмасова карта;
• във всяка друга банка според данните на сметката. В тази ситуация може да се наложат допълнителни такси.

Изборът на метода за погасяване на дълга принадлежи към приоритетите на кредитополучателя.

Предимства и недостатъци на такъв заем

Капиталът за майчинство, издаден от Сбербанк, има определени предимства и недостатъци.

• наличие на ипотечно кредитиране за семейства. Под семейния капитал Сбербанк е по-склонна да издава заеми, отколкото обикновена ипотека. Това се дължи на факта, че част от парите за погасяване се превеждат в банката възможно най-скоро;
• Сбербанк има предимства за кредитиране на млади семейства;
• лихвените проценти по ипотеките, използващи семеен капитал, са малко по-ниски;
• пълната липса на различни комисионни, включително за поддържане на банкова сметка.

Най-важният недостатък на заема за семеен капитал и ипотечното кредитиране е наличието на ограничения върху сделките с недвижими имоти, закупени със заемни средства, тъй като обектът на сделката е заложен на кредитиращата организация.