V poslednej dobe došlo k nárastu blokovania bankové karty a účty podnikateľov aj fyzických osôb. Všetky chyby 115-FZ "O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu." Práve na tento legislatívny akt sa odvolávajú zamestnanci banky, keď sa klienti snažia zistiť, na základe čoho Sberbank zablokovala účet alebo kartu.

Obsah stránky

FZ-115 „O boji proti legalizácii príjmu“

Tento regulačný právny akt bol prijatý už v roku 2001, ale až v posledných rokoch pocítili občania Ruskej federácie jeho vplyv na seba, keď im banky bez zjavného dôvodu začali blokovať účty a plastové karty. Je to spôsobené tým, že od prijatia zákona dochádza k jeho zmenám a doplnkom, ktoré obdarili bankové inštitúcie širšími právomocami.

Ale nielen to viedlo k nárastu prípadov blokovania. Čoraz viac občanov uprednostňuje bezhotovostné platby a aktívnejšie začína využívať bankové produkty a služby. Dostávajú mzdy, štipendiá, sociálnu pomoc, dôchodky na bankové karty, platia nimi za tovar v obchodoch, kaviarňach, na internete, platia za služby poskytovateľov, komunálne služby atď. Celý tento pohyb finančných prostriedkov banka eviduje a v prípade podozrivej aktivity alebo obratu veľkých súm na účte môže banka na základe 115 FZ odmietnuť obslúžiť klienta a uplatniť príslušné sankcie:

• zakázať otváranie nových účtov, dopĺňanie vkladu, vydávanie a prijímanie plastových kariet, opätovné vydanie starých kariet;
• zablokovať všetky platné karty a zúčtovacie účty klienta;
• blokovať prístup k vzdialeným zákazníckym samoobslužným službám (Sberbank Online, mobilné bankovníctvo, aplikácia atď.);
• úplné odpojenie od bankového systému;
• ponechať klientovi možnosť realizovať finančné transakcie na zablokovaných kartách a účtoch cez prevádzkovú pokladňu a ak sa bavíme o veľkých sumách, tak je to potrebné po koordinácii každej transakcie s bankou.

Pozor! Ak Sberbank zablokovala bežný účet na základe federálneho zákona č. 115, majiteľ účtu môže mať určité ťažkosti pri otváraní účtov v iných bankových inštitúciách.

Spolu s rozširovaním právomocí bánk v dôsledku noviel 115-FZ rastie aj miera ich zodpovednosti. Preto sú na zákazníkov čoraz prieberčivejší a overujú si oprávnenosť zdrojov príjmov a iných príjmov na účte/karte. Za porušenie alebo obchádzanie implementácie noriem tohto legislatívneho zákona hrozí bankovým inštitúciám strata licencie. Len v posledných rokoch sa to stalo najčastejším dôvodom ukončenia činnosti bankových a finančných inštitúcií.

Federálny zákon č.115 „O boji proti praniu špinavých peňazí“ sleduje jediný cieľ – všetkými možnými aj nemožnými prostriedkami zabrániť financovaniu terorizmu a legalizácii „čiernych“ príjmov. Tento právny akt jasne definuje povinnosti inštitúcií nakladajúcich s finančným majetkom, peniazmi a majetkom občanov, ako aj mieru ich zodpovednosti za obchádzanie týchto povinností. Zákon odkazuje na takéto inštitúcie nielen banky a finančné a úverové organizácie, ale aj poisťovne, mikrofinančné spoločnosti atď.

115-FZ uvádza, že každá takáto inštitúcia je povinná vykonávať finančný monitoring a analyzovať všetky finančné transakcie (potvrdenia, prevody, platby a iné transakcie) svojich zákazníkov a analyzovať ich s cieľom odhaliť pochybné alebo podozrivé peňažné toky.

Koho môže banka zablokovať a z akých dôvodov

Analýza a monitorovanie finančné transakcie sa vykonáva podľa kritérií stanovených centrálnou bankou, ktoré sú uvedené v nariadení č. 375-P (2012). Podľa tohto nariadenia môže byť každá operácia, ktorá naznačuje nasledovné, klasifikovaná ako podozrivá:

• nezákonné vyberanie finančných prostriedkov (výber veľkého množstva hotovosti z karty/účtu, ak boli pripísané bankovým prevodom);
• zahmlievanie schém hotovostného vyrovnania („tranzitné“ transakcie);
• utajenie skutočných účelov finančných transakcií a strán transakcie;
• nezákonný prevod veľkých súm do zahraničia;
• extrémistická činnosť;
• terorizmus atď.

Federálna služba finančného monitorovania (Rosfinmonitoring) zaraďuje klientov bánk do osobitného zoznamu fyzických a právnických osôb zapojených do extrémistických aktivít a/alebo terorizmu. Na to, aby ste sa zaradili medzi klientov, ktorým Sberbank zablokovala kartu alebo účet s odvolaním sa na 115-FZ, nie je nutné byť extrémistom alebo teroristom. Je veľa prípadov, keď príbuzní pravidelne prevádzali na kartu bezvýznamné sumy svojim blízkym a ich karty boli zablokované.

Blokovanie je možné aj vtedy, keď si človek na cestu nechce brať so sebou veľkú hotovosť, ale tieto peniaze si vloží na bankový účet a po prílete do cieľa si ich vyberie. Bankový finančný monitorovací systém môže takéto transakcie identifikovať ako pokus o legalizáciu nezákonne získaných príjmov. Navyše v tomto prípade nezáleží na tom, že banka má úplné informácie o tom, že tá istá osoba doplnila zostatok na karte a vybrala prostriedky z účtu. Zohľadňuje sa iba výber veľkej sumy z kartového účtu.

Dôležité! Spätná väzba od zákazníkov Sberbank naznačuje, že banka môže kartu zablokovať tak v prípade bežných finančných transakcií na karte, ako aj pri jednorazovej transakcii s veľkou sumou peňazí.

Čo robiť, ak je váš účet omylom zablokovaný

Ak banka v dôsledku analýzy finančných transakcií klientov odhalí podozrivé transakcie, upozorní na to majiteľa karty alebo účtu. Stáva sa to takto:

1. Banka posiela správu (SMS alebo email) o pripravovanej blokácii kariet a účtov.
2. Klient dostane žiadosť o poskytnutie informácie (informácie) banke o oprávnenosti pôvodu finančných prostriedkov zapojených do finančných transakcií kartou alebo účtom, ako aj listinné dôkazy o ekonomickom zmysle takýchto transakcií.
3. Po predložení dokumentov potvrdzujúcich zákonnosť finančných transakcií banka klientovi zašle oznámenie o skutočnosti prijatia dokumentov a načasovania ich zváženia.
4. Po prešetrení a overení poskytnutých údajov je prijaté príslušné rozhodnutie, o ktorom je držiteľ karty osobne informovaný.

V dôsledku kontroly musí byť klient informovaný, kedy odblokuje prístup k účtom a vzdialeným službám a či to vôbec urobí. Nie je nezvyčajné, že banka zablokuje kartu bez vážneho dôvodu alebo omylom. Ak ste omylom zablokovali bežný účet v Sberbank a neviete, čo robiť, musíte kontaktovať banku, aby ste objasnili situáciu.

Pozor! Ak informácie poskytnuté klientom nestačia na preukázanie zákonnosti pôvodu súm na účtoch, banka môže zaslať zodpovedajúcu žiadosť pobočke v mieste registrácie (mieste) klienta, kde otvoril účtu, prijatej karty a pod.

Na obnovenie prístupu k účtom a samoobslužným službám je potrebné poskytnúť banke listinné dôkazy o tom, že všetky príjmy (príjmy na kartu) sú úplne legálne, výdavky sú oprávnené. Potom by sa mali odblokovať účty a karty, ako aj obnoviť prístup k službe Sberbank Online. Zamestnanci banky riešia takéto problémy individuálne, pričom zohľadňujú všetky znaky každého konkrétneho prípadu.

Dôležité! Ak Sberbank zablokovala prístup k účtom alebo kartám dvakrát počas jedného vykazovacieho roka, klientovi sú úplne odmietnuté bankové služby a jeho účet je uzavretý.

Banka môže tiež odmietnuť službu a kartu zablokovať, ak na karte/účtoch identifikovala pochybné transakcie, vyžiadala si doklady a klient túto požiadavku jednoducho ignoroval. V tomto prípade stačí urobiť to, o čo vás banková inštitúcia požiada, a počkať, kým sa dokumenty posúdia a o nich sa rozhodne. Ak bolo rozhodnutie banky z neurčitého dôvodu zamietavé a účet nebol odblokovaný, klient môže len chvíľu počkať a znova sa pokúsiť preukázať oprávnenosť svojich operácií a obnoviť prístup k účtom a kartám. Banka túto možnosť pripúšťa a prípad môže o niečo neskôr prehodnotiť.

Keď banka klienta upozorní na potrebu potvrdenia oprávnenosti príjmov na karte a na prípadnú blokáciu účtov, nevyhnutne informuje, akým spôsobom je potrebné tieto doklady predložiť. Je lepšie sa riadiť pokynmi bankovej inštitúcie, aby ste sa vyhli prípadným ťažkostiam a oneskoreniam pri doručovaní a posudzovaní papierov.

Banka môže požadovať dokumenty:

• poštou;
• v naskenovanej forme na e-mail;
• odovzdať osobne poverenému pracovníkovi najbližšej pobočky banky.

Bez ohľadu na spôsob doručenia dokumentov je potrebné vziať do úvahy, že:

• v e-maile s naskenovanými dokumentmi musíte v stĺpci „Predmet“ uviesť svoje celé meno a veľkosť samotného listu by nemala presiahnuť 12 MB a je lepšie, aby všetky naskenované kópie boli vo formáte PDF;
• pri zasielaní písomností doporučenou poštou klasickou poštou je potrebné brať do úvahy dodacie lehoty, keďže listy často prichádzajú k adresátovi so značným oneskorením a banka, ktorá požadované dokumenty nedostane v stanovenej lehote, môže rozhodnúť, že všetko v prospech klienta;
• ak nie je možné včas poskytnúť banke listinné potvrdenie o legálnosti zdrojov ich príjmov, treba o tom bankovú inštitúciu upovedomiť spôsobom uvedeným v oznámení a uviesť dôvody.

Zákon ani predpisy Sberbank nemajú jasný zoznam dokumentov, ktoré môžu potvrdiť zákonnosť finančných transakcií a ekonomický zmysel transakcií, pretože zdroje ziskových a nákladových položiek môžu byť veľmi rôznorodé. To môže byť:

• rôzne dohody - zmluva, nájom, predaj a pod.;
• účty;
• faktúry;
• potvrdenky;
• zúčtovacie listy;
• daňové doklady;
• bankové výpisy (na kartách a účtoch iných bankových inštitúcií) a pod.

Pozor! V niektorých situáciách Sberbank blokuje karty na základe informácií získaných od Rosfinmonitoringu o podozrení svojho klienta z extrémistických/teroristických aktivít.

Kým nebude klient vyradený zo zoznamu osôb podozrivých z terorizmu alebo extrémistických činov, bude môcť nakladať so svojimi prostriedkami na zablokovaných účtoch. Bude to však môcť urobiť len vo forme a veľkosti uvedenej v 115-FZ (článok 2.4, článok 6 a článok 4, článok 7.4).

Anketa: Ste celkovo spokojný s kvalitou služieb poskytovaných Sberbank?

ÁnoNie

Dôvody na zaradenie fyzických osôb a podnikateľov do tohto zoznamu sú uvedené v článku 6 (odsek 2.1) toho istého legislatívneho aktu. Ak je klient presvedčený, že bol na túto „čiernu listinu“ zaradený omylom a náhodou, môže situáciu napraviť odoslaním zodpovedajúcej žiadosti do Rosfinmonitoringu.

Aby ste nepatrili medzi tých, ktorým Sberbank zablokovala kartu alebo účet na základe 115-FZ, musíte postupovať podľa jednoduchých tipov:

1. Odmietajte pochybné ponuky, ako aj žiadosti príbuzných, priateľov a známych o prevod prostriedkov z karty na kartu, najmä ak ide o bežné prevody alebo veľké sumy peňazí.
2. Svoje karty by ste nemali dávať iným ľuďom, aj keď sú to blízki priatelia alebo príbuzní, mal by ich používať iba skutočný vlastník karty.
3. Prostriedky z karty môžete vyberať len v extrémnych prípadoch – keď je to naozaj nevyhnutné.
4. Skúste platiť v hotovosti.
5. Fyzické osoby by nemali používať svoju osobnú kartu na zúčtovanie s klientmi, ak nie sú oficiálne zaregistrované ako jednotliví podnikatelia.
6. Ak podnikáte, mali by ste sa zaregistrovať ako samostatný podnikateľ a legalizovať svoje aktivity, ako aj otvoriť si vizitku na zúčtovanie s klientmi.
7. Výhradní vlastníci by sa mali vyhýbať používaniu osobných plastové karty pre obchodné dohody.
8. Všetky platobné doklady (nákladné listy, šeky, potvrdenky, účty atď.) musia byť uchovávané a uchovávané v prísnom poriadku, môžu byť užitočné na potvrdenie oprávnenosti finančných transakcií a odblokovanie bankových účtov.
9. Neignorujte požiadavku banky na poskytnutie dokumentov potvrdzujúcich zákonnosť zdrojov príjmov a výdavkov na karte.
10. Dodržujte termíny stanovené bankou a snažte sa poskytnúť čo najpodrobnejšie informácie o pôvode prostriedkov pripísaných na kartu/účet, aby ste zvýšili pravdepodobnosť rozhodnutia vo váš prospech.

Blokovanie bankových kariet s cieľom zabrániť legalizácii nelegálnych príjmov a financovaniu teroristických aktivít môže viesť k určitým nepríjemnostiam pre zákazníkov Sberbank, ale je to potrebné opatrenie prevencia. Každý, kto si omylom zablokoval kartu alebo prístup k bankovým účtom, musí túto situáciu pochopiť s pochopením. Na vyriešenie tohto problému stačí doložiť balík potrebných dokumentov a potvrdiť svoju neangažovanosť v terorizme alebo extrémistických aktivitách.

Na sociálnych sieťach sa s novou silou začali šíriť správy, že úverová inštitúcia podniká „krížovú výpravu“ na zákazníkov. Používatelia si navzájom posielajú informácie, ktoré hovoria o sprísnení pravidiel prevodu peňazí medzi jednotlivcami. Ale tomu neveríš.

Anonymní autori tvrdia, že vraj existujú kontroly prijímania peňazí na komerčné aktivity. volá tých, ktorí prevádzajú finančné prostriedky. Revízie končia pre tých, ktorí prekladali, aj pre tých, ktorí dostali finančné prostriedky. Nasledujú pokuty a otázky daňovej služby.

Informačný útok trvajúci rok

Je zbytočné varovať ľudí, každý bude jednoducho zmätený. Kontrola vo všetkých mestách je veľmi výkonná. Informácie z prvej ruky, - ubezpečujú autori náplne. Uvádzajú tiež, že sa to týka predovšetkým fyzických osôb a ich príjmov.

Vo videu televízny moderátor hovorí, že ak klient nevysvetlí pôvod peňazí v Sberbank, „vyhoria na jeho účte“. Video tiež odkazuje na FZ-115 („O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“). Podľa zákona sa kontrolujú všetky transakcie vo výške viac ako 600 000 rubľov.

Účet je možné zablokovať pri výbere alebo vklade menšej sumy, prípadne pri prevode finančných prostriedkov naň. Do pozornosti systému spadajú aj potvrdenia z pochybných zdrojov: anonymné peňaženky, časté a stabilné prevody od toho istého klienta, hovorí video.

Hlásené „hromadné blokovanie“. Ich dôvodom je, že teraz Sberbank zautomatizovala overovanie transakcií otvorením Data Processing Center (DPC) v Petrohrade. Predtým bola táto funkcia vykonávaná manuálne operátormi, na ktorých sa veľa nehľadelo. Nový systém sľubuje chybu 10 %.

Pred rokom už Sberbank padla pod informačný útok. Text správy anonymných autorov je jeden k druhému podobný tomu súčasnému. Potom oficiálni zástupcovia úverovej inštitúcie uviedli, že zablokovanie kariet odosielateľa a príjemcu je možné len vtedy, ak sú pri hlasovom potvrdení operácie uvedené nesprávne informácie (celé meno, kódové slovo, údaje z pasu atď.). V tomto prípade je iniciátorom hovoru iba samotný klient.

Banka neblokuje účty klientov, ale môže obmedziť vedenie účtu na diaľku alebo odmietnuť vykonať transakciu, ak jej ekonomický význam nie je jasný. Od bánk sa vyžaduje, aby analyzovali transakcie uskutočnené klientmi podľa kritérií stanovených Bankou Ruska, odpovedala tlačová služba pobočky Tatarstanu.

V odpovedi sa vysvetľuje, že informácie o zamietnutiach zhromažďuje centrálna banka v jednom zozname a oznamuje ich všetkým úverovým inštitúciám a že ich môžu ostatné banky zohľadniť pri hodnotení aktivity klienta na účte.

Mestské hororové príbehy o finančných hrôzach

Sberbank otvorila dátové centrum v Petrohrade ešte v roku 2011. Okrem toho bol FZ-115, ktorý zaväzuje dvakrát kontrolovať transakcie vo výške 600 000 alebo viac rubľov, prijatý v súčasnej verzii federálneho zákona už v roku 2010. Samotná suma 600 000 rubľov sa však objavila v zákone skôr - v roku 2002.

Klebety o tom, že Sberbank masívne blokuje zákaznícke karty, kolujú v kruhoch už minimálne rok. Niekedy sa mi zdá, že máme taký moderný obsah mestských legiend-hororových príbehov, keďže tieto príbehy nie sú naozaj potvrdené, - hovorí šéf portálu Financier Anastasia Potekina.

Zároveň, pokračuje odborník, dochádza k blokovaniu kariet, s ktorým sa dobre mieni občania, aj keď nie bez nepríjemností, ale celkom jednoducho vyrovnajú - volajú, strácajú čas a nakoniec aj tak dosiahnu odomknutie. Podobné postupy na rovnakých základoch (všetko v rámci FZ-115, pokyny a listy centrálnej banky na ňom založené) vykonávajú aj iné komerčné banky.

Ide len o to, že podľa zákona veľkého počtu je Sberbank výraznejšia na všeobecnom pozadí. Naozaj kontroluje. Všetky banky sú testované. Je to tak, že kým sa pozornosť sústreďuje buď na veľké čísla, alebo na často opakované operácie s veľkým počtom transakcií, Anastasia Potekina si je istá.

Banka nemá záujem o blokovanie kariet alebo zákazníckych účtov

Existuje niečo ako bankové tajomstvo (článok č. 26 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“), podľa ktorého môžu banky prenášať informácie o transakciách vrátane jednotlivcov federálnym výkonným orgánom, napríklad federálnej dani Služba, podľa ich rovnakej požiadavky, - poznamenáva analytik IFC Markets Dmitrij Lukašov. Podľa neho samotná Sberbank nemá záujem o zhoršovanie vzťahov so svojimi zákazníkmi, takže nemôžete dôverovať vypchávaniu sociálnych sietí.

Ak sa klientka zaujíma o daň, tak sa nedá vylúčiť, že niektoré operácie jej spôsobia otázky. Samotná banka, dokonca ani štátna banka, však nemá záujem vykonávať tieto funkcie Federálnej daňovej služby samostatne.

Odborník uvádza na podporu dva argumenty.

Po prvé, poskytovanie informácií odradí zákazníkov, u ktorých je pravdepodobnejšie, že aj keď nemajú čo skrývať, vyberú si komerčnú banku, hoci v menšom meradle.

Po druhé, banka nemá záujem o blokovanie kariet alebo zákazníckych účtov, keďže jej príjem pochádza okrem iného z provízie za obsluhu zákazníckych operácií.

To znamená, že nemožno vylúčiť, že Federálna daňová služba môže prijímať údaje od bánk o transakciách zákazníkov, len preto, že to federálne zákony umožňujú. Povedať však, že ktorýkoľvek účastník trhu vďaka svojmu vedomiu a nezávislosti vyhlásil „krížovú výpravu“ proti vlastným klientom, je dosť zvláštne.

Klientom by som odporučil, aby neverili fámam, ale aby boli pri transakciách ostražití z vyššie uvedených dôvodov, - radí Dmitrij Lukašov.

Kanál Kasha Telegram zverejnil text listu banke a prokuratúre v prípade, že banka začne zneužívať 115-FZ.

Klient urobil impozantný "vozík" do banky s kópiou na prokuratúru. Z osobnej skúsenosti je overené, že banka sa hýbe lepšie, keď ju začnú spomaľovať „zhora“.

Text bol tento:

„Banka“ Sberbank „porušila tieto ustanovenia zákona:

1. Ustanovenia článku 858 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie - "obmedzenie práv klienta nakladať s finančnými prostriedkami na účte nie je povolené, s výnimkou zaistenia finančných prostriedkov na účte alebo pozastavenia operácií na účte." účet v prípadoch ustanovených zákonom“ - bez rozhodnutia súdu a bez exekučného konania proti mne;

2. Banka v tomto prípade obmedzila moje právo nakladať s vlastnými prostriedkami prostredníctvom systému vzdialeného bankovníctva, a to aj napriek tomu, že z mojich účtov je mesačne, v plnej výške (podľa sadzobníka banky) a bez akceptácie vyplácaná odmena Banka na obsluhu zúčtovacích účtov pomocou internetových technológií. Banka mi nezákonne odmietla vykonávať operácie na vyššie uvedených účtoch prostredníctvom vzdialeného bankového systému. Banka nezákonne neprepočítala poplatok za túto službu (článok 158 Trestného zákona Ruskej federácie - krádež).

3. Porušenie ustanovení odseku 2 článku 845 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie – „právo, ktoré Klientovi zákon zaručuje, voľne nakladať s prostriedkami dostupnými na účte Klienta“;

4. Porušenie klauzuly 2 federálneho zákona č. 115-FZ zo 17. augusta 2001 (v znení neskorších predpisov) - „transakcie s hotovosťou... podliehajú povinnej kontrole, ak (vo vzťahu k protistrane) existujú informácie prijaté v súlade zákonom ustanoveným postupom o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu“. Vo vzťahu ku mne, vzhľadom na ustanovenia vyššie uvedeného zákona, takéto informácie neexistujú, v tomto smere banka nemá právo obmedzovať moje práva nakladať s mojimi vlastnými peniazmi. Teda ohováranie voči mne – článok 128.1. Trestný zákon Ruskej federácie;

5. Porušenie ustanovení 115-FZ, ktoré stanovujú iba „Odmietnutie vykonania podozrivých transakcií“ (článok 11, článok 7 tohto zákona), a nie obmedzenie mojich práv na používanie účtov.

Okrem toho pred obmedzením mojich práv na používanie účtu (pozastavenie operácií na účtoch) odo mňa banka nežiadala žiadne doklady o operáciách vykonaných na tomto účte.

Existuje teda aj článok 10 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie – „zneužitie práva“, článok 285 Trestného zákona Ruskej federácie – „zneužívanie úradných právomocí“ a článok 330 Trestného zákona Ruskej federácie. Federačná „svojvoľnosť“ - neoprávnené, v rozpore s postupom ustanoveným zákonom alebo iným regulačným právnym aktom, páchanie akýchkoľvek činov, ktorých legitimitu spochybňuje organizácia alebo občan, ak takéto konanie spôsobilo značnú ujmu.

6. Banka teda bez toho, aby odo mňa požadovala akékoľvek dokumenty potvrdzujúce transakcie na účtoch, nezákonne klasifikovala všetky transakcie na mojich účtoch ako pochybné;

7. Porušenie ustanovení Centrálnej banky Ruskej federácie zo strany Banky - „bankové pravidlá nemôžu obsahovať ustanovenia, ktoré sú v rozpore s legislatívou Ruskej federácie“ (Pokyn Centrálnej banky Ruskej federácie č. 2012 č. 2868- U a ďalšie);

8. Porušenie ustanovení článku 16 zákona Ruskej federácie o ochrane práv spotrebiteľov (a IP nie je právnická osoba a vzťahuje sa na spotrebiteľov) Bankou č. 2300-01 zo 7. februára 1992 (ako zmenené a doplnené najmä v znení z 3. júla 2016) - „podmienky zmluvy, ktoré zasahujú do práv spotrebiteľa v porovnaní s pravidlami ustanovenými zákonmi alebo inými právnymi aktmi Ruskej federácie v oblasti ochrana spotrebiteľa sa považuje za neplatnú“;

9. Vzhľadom na to, že podľa sadzobníka Banky je výška poplatku za transakcie uskutočnené „papierovou technológiou“ výrazne vyššia ako poplatok za transakcie uskutočnené pomocou internetových technológií, dochádza zo strany Banky k úmyselnému obmedzeniu mojich práv. - Článok 163 Trestného zákona Ruskej federácie (vydieranie).

Vzhľadom na vyššie uvedené požadujem:

1. Bezodkladne prešetriť oprávnenosť konania zamestnancov banky;

2. Do troch dní od dátumu prijatia tohto odvolania odstráňte všetky obmedzenia týkajúce sa mojich účtov;

3. Prepočítajte si mesačné a ročné bankové poplatky a poskytnite mi podrobný výpočet.

V opačnom prípade bude tento problém riešený na súde."

Na váš účet previedli peniaze za predaj napríklad auta alebo vrátili veľký dlh a teraz je účet už zablokovaný. A kým nepoviete, a čo je najdôležitejšie, nepreukážete oficiálnymi dokladmi, že tieto prostriedky boli získané legálne, cesta k nim bude pre vás uzavretá.

Ak však nemôžete potvrdiť transparentnosť, suma sa jednoducho spáli. Takto fungujú bezpečnostné roboty Sberbank. Zatiaľ 80 % sťažností pochádza od jeho klientov, no čoskoro si tento systém osvoja aj ďalšie úverové organizácie.

Príčiny

Začnime tým, prečo vôbec môžu byť vaše účty alebo prevody zablokované. Po prvé, pre vašu vlastnú bezpečnosť. Napríklad, ak sa o prístup k peniazom žiada zo zahraničia. Zahraničné cesty preto treba banke vopred oznámiť, alebo mať pri sebe aspoň funkčný mobil. Operácia nemusí byť vykonaná, ak prvýkrát zaplatíte za služby nejakej zahraničnej spoločnosti, ktorú banka považuje za nespoľahlivú. Budete tiež musieť zavolať a potvrdiť transakciu.

Druhým možným dôvodom blokovania je požiadavka 115 federálneho zákona o boji proti praniu špinavých peňazí a sponzorovaní terorizmu. Podľa nej sú banky povinné kontrolovať všetky transakcie nad 600 tisíc rubľov a nielen. Účet je možné zablokovať pri výbere alebo vklade menšej sumy alebo prevode prostriedkov na účet. Systém venuje pozornosť aj potvrdeniam z pochybných zdrojov, napríklad anonymných peňaženiek. Alebo časté a stabilné prevody od toho istého klienta.

Podľa rovnakých parametrov sa kontroluje aj tretí článok, podľa ktorého sa dá pozastaviť aj práca na účte. Ide o nepriznané príjmy, z ktorých neplatíte dane. Takže na žiadosť banky budete musieť poskytnúť dokumenty potvrdzujúce zdroj peňazí. Lehota na posúdenie vašich certifikátov je dva až päť dní. Ale aj po ukončení procedúry môže banka urobiť negatívne rozhodnutie o odblokovaní. S odvolaním sa na fakt, že papiere nevysvetľujú ekonomický zmysel operácie.

Ako to bolo predtým?

Hromadné blokovanie, ktoré sa teraz začalo, je teda spôsobené tým, že predtým nebol postup skríningu automatický. Operátor spracoval podozrivé transakcie a rozhodol o zablokovaní. Filter bol navyše oveľa mäkší. Jednoducho preto, že ľudské zdroje by nestačili na analýzu všetkých miliónových prevodov. Teraz má Sberbank super počítače. Centrum spracovania údajov sa nachádza v Petrohrade. Počítačový program analyzuje milióny denných transakcií a robí inteligentný výber.

Študuje aj tých, s ktorými si najčastejšie vybavujete účty, vaše príjmy a ďalšie informácie a rozhodne o zablokovaní. A chyba systému je len, pozor, 10%. To znamená, že drvivá väčšina majiteľov zablokovaných účtov skutočne nebola, ako sa hovorí, bez hriechu. Zástupcovia Sberbank uviedli, že Systém je implementovaný, funguje a nespomaľuje sa.

vyvodiť závery

Skončila sa tak éra, kedy bolo možné prevádzať si medzi sebou peniaze na opravu bytu a dokonca aj na poskytovanie služieb manikúry doma. Teraz sú to vysledovateľné znaky, na ktoré budete musieť odpovedať neskôr.

Snažte sa nevyberať veľké sumy na bankové karty (akejkoľvek), ak ste ich už previedli, neutekajte ako kôň, aby ste si ich okamžite vybrali, aby ste daňovému úradu nepreukázali, že nie ste ťava.

Pre prevody na internete používajte anonymný platobný systém Advanced Cash.

P.S. Vladimir Vladimirovič Putin podpísal 28. júna 2018 zákon (pozri tu), kde dal bankám právo oficiálne blokovať karty a elektronické peňaženky. Oficiálnym cieľom je bojovať proti krádežiam a podvodom. Ako to bude v skutočnosti - čas ukáže.

Tri dni na nahlásenie

V poslednej dobe sa banky jednoducho stali „drzými“ a začali blokovať prevody dokonca 1 000 rubľov! A začali od klienta požadovať poskytnutie správy za tri dni. A to nielen o tejto operácii, ale celkovo o všetkých pohyboch peňazí na účte. S takýmto problémom sa stretli klienti Binbank, Tinkoff Bank a Sberbank. Údajne sa týmto spôsobom snažia finančné organizácie brániť nelegálnym schémam a podvodom – napríklad vyhýbaniu sa daňovým povinnostiam podnikateľov.

Takéto kroky bánk však porušujú množstvo článkov ruskej legislatívy. Pri blokovaní karty pre takéto malé prevody sa pokojne obráťte na recepciu centrálnej banky a dokonca aj na súd, pretože tieto peniaze by ste mohli previesť na lieky príbuznému alebo priateľovi, predstavte si, aké následky to bude mať pre banku, ak príbuzný nekupuje lieky včas.

Maximálne, čo je v kompetencii banky, je dostať potvrdenie od klienta, že prevod sa uskutočňuje s jeho súhlasom. A potom, ak suma presiahne 600 000 rubľov (podľa platnej legislatívy - čo potvrdilo finančné spravodajstvo a Rosfinmonitoring), všetky ostatné kroky banky sú nezákonné.