في الآونة الأخيرة كانت هناك زيادة في الحجب البطاقات المصرفيةوحسابات كل من رجال الأعمال والأفراد. كل خطأ 115-FZ "في مواجهة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب". هذا هو القانون التشريعي الذي يشير إليه موظفو البنك عندما يحاول العملاء معرفة الأساس الذي قام به سبيربنك بحظر الحساب أو البطاقة.

محتوى الصفحة

FZ-115 "بشأن مكافحة تقنين الدخل"

تم اعتماد هذا القانون التنظيمي في عام 2001 ، ولكن في السنوات القليلة الماضية فقط شعر مواطنو الاتحاد الروسي بتأثيره على أنفسهم ، عندما بدأت البنوك ، دون سبب واضح ، في حظر حساباتهم وبطاقاتهم البلاستيكية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه منذ اعتماد القانون ، تم إدخال تعديلات وإضافات عليه ، مما منح المؤسسات المصرفية صلاحيات أوسع.

ولكن ليس هذا فقط هو الذي أدى إلى زيادة حالات الحجب. المزيد والمزيد من المواطنين يفضلون النقد غير النقدي ويبدأون بنشاط في استخدام المنتجات والخدمات المصرفية. يحصلون على رواتب ورواتب ومساعدات اجتماعية ومعاشات تقاعدية على البطاقات المصرفية ويدفعون معها ثمن البضائع في المتاجر والمقاهي وعلى الإنترنت ويدفعون مقابل خدمات مقدمي الخدمات والمرافق وما إلى ذلك. يتم تسجيل كل حركة الأموال هذه من قبل البنك وفي حالة وجود نشاط مشبوه أو معدل دوران مبالغ كبيرة على الحساب ، يجوز للبنك ، على أساس 115 FZ ، رفض خدمة العميل وتطبيق العقوبات المناسبة:

• حظر فتح حسابات جديدة وتجديد وديعة وإصدار بطاقات بلاستيكية واستلامها وإعادة إصدار البطاقات القديمة ؛
• حظر جميع البطاقات الصالحة وحسابات التسوية الخاصة بالعميل ؛
• حظر الوصول إلى خدمات الخدمة الذاتية للعملاء عن بُعد (Sberbank Online ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتطبيق ، وما إلى ذلك) ؛
• الانفصال التام عن النظام المصرفي ؛
• ترك الفرصة للعميل لإجراء المعاملات المالية على البطاقات والحسابات المحجوبة من خلال مكتب النقدية التشغيلي ، وإذا كنا نتحدث عن مبالغ كبيرة ، فمن الضروري بعد تنسيق كل معاملة مع البنك.

انتباه! إذا قام Sberbank بحظر الحساب الجاري على أساس القانون الاتحادي رقم 115 ، فقد يواجه صاحب الحساب بعض الصعوبات عند فتح حسابات مع مؤسسات مصرفية أخرى.

إلى جانب توسيع صلاحيات البنوك نتيجة التعديلات على 115-FZ ، تزداد درجة مسؤوليتها أيضًا. لذلك ، فهم ينتقدون العملاء بشكل متزايد ويتحققون من مصادر الدخل والإيصالات الأخرى على الحساب / البطاقة للتحقق من شرعيتها. في حالة انتهاك أو التهرب من تطبيق قواعد هذا القانون التشريعي ، تخاطر المؤسسات المصرفية بفقدان ترخيصها. فقط في العامين الماضيين ، أصبح هذا هو السبب الأكثر شيوعًا لإنهاء أنشطة المؤسسات المصرفية والمالية.

يسعى القانون الاتحادي رقم 115 "بشأن مكافحة غسل الأموال" إلى هدف واحد - منع ، بجميع الوسائل الممكنة والمستحيلة ، منع تمويل الإرهاب وإضفاء الشرعية على الدخل "الأسود". يحدد هذا القانون القانوني بوضوح التزامات المؤسسات التي تتعامل مع الأصول المالية والأموال وممتلكات المواطنين ، وكذلك درجة مسؤوليتها عن التهرب من هذه الالتزامات. يشير القانون إلى هذه المؤسسات ليس فقط البنوك والمؤسسات المالية والائتمانية ، ولكن أيضًا التأمين وشركات التمويل الأصغر ، إلخ.

تنص 115-FZ على أن كل مؤسسة من هذا القبيل ملزمة بإجراء مراقبة مالية وتحليل جميع المعاملات المالية (الإيصالات والتحويلات والمدفوعات والمعاملات الأخرى) لعملائها وتحليلها من أجل الكشف عن التدفقات النقدية المشكوك فيها أو المشبوهة.

من الذي يمكن للبنك حظره ولأي أسباب

التحليل والمراقبة المعاملات الماليةيتم تنفيذها وفقًا للمعايير التي وضعها البنك المركزي ، المدرجة في اللائحة رقم 375-P (2012). وفقًا لهذا النظام ، يمكن تصنيف أي عملية تشير إلى ما يلي على أنها مشبوهة:

• السحب غير القانوني للأموال (سحب مبلغ نقدي كبير من البطاقة / الحساب ، إذا تم إيداعها عن طريق التحويل المصرفي) ؛
• التعتيم على مخططات التسوية النقدية (معاملات "العبور") ؛
• إخفاء الأغراض الحقيقية للمعاملات المالية وأطراف الصفقة ؛
• تحويل غير قانوني لمبالغ كبيرة إلى الخارج ؛
• نشاط متطرف
• الإرهاب ، إلخ.

تشمل خدمة المراقبة المالية الفيدرالية (Rosfinmonitoring) عملاء البنوك في قائمة خاصة بالأفراد والكيانات القانونية المتورطة في الأنشطة المتطرفة و / أو الإرهاب. لكن ليس من الضروري أن تكون متطرفًا أو إرهابيًا حتى تكون من بين العملاء الذين قام سبيربنك بحظر بطاقة أو حساب لهم ، في إشارة إلى 115-FZ. هناك العديد من الحالات التي يقوم فيها الأقارب بانتظام بتحويل مبالغ طفيفة إلى أحبائهم على البطاقة وتم حظر بطاقاتهم.

يكون الحظر ممكنًا أيضًا عندما لا يرغب الشخص في أخذ مبلغ كبير من النقود معه عند الذهاب في رحلة ، ولكنه يودع هذه الأموال في حساب مصرفي ويصرفها عند الوصول إلى الوجهة. قد يحدد نظام الرقابة المالية المصرفية مثل هذه المعاملات كمحاولة لإضفاء الشرعية على الدخل الذي تم الحصول عليه بطريقة غير مشروعة. علاوة على ذلك ، في هذه الحالة ، لا يهم أن يكون لدى البنك معلومات كاملة تفيد بأن نفس الشخص قام بتجديد رصيد البطاقة وصرف الأموال من الحساب. يؤخذ في الاعتبار فقط حقيقة سحب مبلغ كبير من حساب البطاقة.

مهم! تشير التعليقات الواردة من عملاء Sberbank إلى أنه يمكن للبنك حظر البطاقة في حالة المعاملات المالية المنتظمة على البطاقة وفي معاملة لمرة واحدة بمبلغ كبير من المال.

ماذا تفعل إذا تم حظر حسابك بالخطأ

إذا كشف البنك ، نتيجة لتحليل المعاملات المالية للعملاء ، عن معاملات مشبوهة ، يتم إخطار حامل البطاقة أو صاحب الحساب. يحدث مثل هذا:

1. يرسل البنك رسالة (SMS أو بريد إلكتروني) حول الحظر القادم للبطاقات والحسابات.
2. يتلقى العميل طلبًا لتزويد البنك بمعلومات (معلومات) حول شرعية أصل الأموال المتضمنة في معاملات مالية ببطاقة أو حساب ، بالإضافة إلى دليل موثق على المعنى الاقتصادي لهذه المعاملات.
3. بعد تقديم المستندات التي تؤكد مشروعية المعاملات المالية ، يرسل البنك إشعارًا إلى العميل حول حقيقة استلام الأوراق وتوقيت النظر فيها.
4. بعد التحقيق والتحقق من البيانات المقدمة ، يتم اتخاذ القرار المناسب ، والذي يتم إخطار حامل البطاقة به شخصيًا.

كنتيجة للفحص ، يجب إبلاغ العميل بموعد إلغاء حظر الوصول إلى الحسابات والخدمات البعيدة وما إذا كان سيفعل ذلك على الإطلاق. ليس من غير المألوف أن يقوم البنك بحظر البطاقة دون سبب وجيه أو عن طريق الخطأ. إذا أغلقت عن طريق الخطأ حسابًا جاريًا لدى سبيربنك ، ولا تعرف ماذا تفعل ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالبنك لتوضيح الموقف.

انتباه! إذا كانت المعلومات التي قدمها العميل غير كافية لإثبات شرعية أصل المبالغ على الحسابات ، فيجوز للبنك إرسال طلب مماثل إلى الفرع في مكان تسجيل (موقع) العميل ، حيث فتح حساب ، حصل على بطاقة ، وما إلى ذلك.

لاستعادة الوصول إلى الحسابات وخدمات الخدمة الذاتية ، من الضروري تزويد البنك بأدلة وثائقية على أن جميع الإيرادات (إيصالات البطاقة) قانونية تمامًا ، والنفقات مبررة. ثم يجب إلغاء حظر الحسابات والبطاقات ، وكذلك استعادة الوصول إلى خدمة سبيربنك عبر الإنترنت. يقوم موظفو البنك بحل هذه المشكلات على أساس فردي ، مع مراعاة جميع ميزات كل حالة محددة.

مهم! إذا قام Sberbank بحظر الوصول إلى الحسابات أو البطاقات مرتين خلال عام واحد مشمول بالتقرير ، فسيتم حرمان العميل تمامًا من الخدمات المصرفية ، ويتم إغلاق حسابه.

يمكن للبنك أيضًا رفض الخدمة وحظر البطاقة إذا حدد بعض المعاملات المشكوك فيها على البطاقة / الحسابات ، والمستندات المطلوبة ، وتجاهل العميل ببساطة هذا المطلب. في هذه الحالة ، ما عليك سوى القيام بما تطلبه المؤسسة المصرفية ، والانتظار حتى يتم النظر في المستندات واتخاذ قرار بشأنها. إذا كان قرار البنك لسبب غير محدد سلبيًا ولم يتم إلغاء حظر الحساب ، فلا يمكن للعميل سوى الانتظار فترة ومحاولة مرة أخرى لإثبات شرعية عملياته واستعادة الوصول إلى الحسابات والبطاقات. يعترف البنك بهذا الاحتمال وقد يعيد النظر في القضية بعد قليل.

عندما يقوم البنك بإخطار العميل بضرورة تأكيد شرعية الإيصالات الموجودة على البطاقة وعن إمكانية حظر الحسابات ، فإنه يُعلم بالضرورة بالطريقة التي يجب بها تقديم هذه المستندات. من الأفضل اتباع تعليمات المؤسسة المصرفية لتلافي الصعوبات المحتملة والتأخير في تسليم الأوراق والنظر فيها.

يجوز للبنك طلب المستندات:

• بالبريد؛
• في شكل ممسوح ضوئيًا إلى البريد الإلكتروني ؛
• قم بتسليمها شخصيًا إلى موظف مفوض من أقرب فرع بنك.

بغض النظر عن طريقة تسليم المستندات ، من الضروري مراعاة ما يلي:

• في رسالة بريد إلكتروني تحتوي على مستندات ممسوحة ضوئيًا ، يجب أن تشير إلى اسمك بالكامل في عمود "الموضوع" ، ويجب ألا يتجاوز حجم الحرف نفسه 12 ميغابايت ، ومن الأفضل أن تكون جميع النسخ الممسوحة ضوئيًا بتنسيق PDF ؛
• عند إرسال المستندات بالبريد المسجل عن طريق البريد العادي ، يجب مراعاة أوقات التسليم ، نظرًا لأن الخطابات تصل غالبًا إلى المرسل إليه مع تأخير كبير ، وقد يتخذ البنك قرارًا بعدم تلقيه المستندات المطلوبة خلال الفترة المحددة. كل ذلك لصالح العميل ؛
• إذا لم يكن من الممكن تزويد البنك بتأكيد مستندي لقانونية مصادر دخلهم في الوقت المناسب ، يجب إخطار المؤسسة المصرفية بذلك بالطريقة الموضحة في الإخطار ويجب إثبات الأسباب.

لا يوجد لدى القانون ولا لوائح سبيربنك قائمة واضحة بالوثائق التي يمكن أن تؤكد شرعية المعاملات المالية والمعنى الاقتصادي للمعاملات ، لأن مصادر الربح والمصاريف يمكن أن تكون متنوعة للغاية. يمكن أن يكون:

• اتفاقيات مختلفة - عقد ، إيجار ، بيع ، إلخ ؛
• حسابات؛
• الفواتير.
• إيصالات.
• أوراق التسوية
• المستندات الضريبية
• كشوف الحسابات المصرفية (على البطاقات وحسابات المؤسسات المصرفية الأخرى) وما إلى ذلك.

انتباه! في بعض الحالات ، يقوم سبيربنك بحظر البطاقات بناءً على المعلومات الواردة من Rosfinmonitoring حول اشتباه عميلها في أنشطة متطرفة / إرهابية.

حتى يتم حذف العميل من قائمة الأشخاص المشتبه في ارتكابهم أعمال إرهابية أو أعمال متطرفة ، سيتمكن من إدارة أمواله في الحسابات المجمدة. لكنه لن يكون قادرًا على القيام بذلك إلا بالشكل والحجم المشار إليهما في 115-FZ (البند 2.4 ، والمادة 6 والفقرة 4 ، والمادة 7.4).

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

تم سرد أسباب إدراج الأفراد ورجال الأعمال في هذه القائمة في المادة 6 (البند 2.1) من نفس القانون التشريعي. إذا اقتنع العميل بأنه تم إدراجه في هذه "القائمة السوداء" عن طريق الخطأ وعن طريق الصدفة ، فيمكنه تصحيح الموقف عن طريق إرسال طلب مطابق إلى Rosfinmonitoring.

لكي لا تكون من بين أولئك الذين قام سبيربنك بحظر بطاقة أو حساب لهم على أساس 115-FZ ، يجب عليك اتباع النصائح البسيطة:

1. رفض العروض المشبوهة ، وكذلك طلبات الأقارب والأصدقاء والمعارف لتحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المنتظمة أو المبالغ الكبيرة من المال.
2. يجب ألا تعطي بطاقاتك لأشخاص آخرين ، حتى لو كانوا أصدقاء مقربين أو أقارب ، يجب أن يستخدمها المالك الحقيقي للبطاقة فقط.
3. لا يمكنك صرف الأموال من البطاقة إلا في الحالات القصوى - عندما يكون ذلك ضروريًا حقًا.
4. حاول الدفع نقدًا.
5. يجب على الأفراد عدم استخدام بطاقتهم الشخصية للتسويات مع العملاء إذا لم يتم تسجيلهم رسميًا كرجال أعمال فرديين.
6. إذا كنت تدير شركة ، فيجب عليك التسجيل كرائد أعمال فردي وإضفاء الشرعية على أنشطتك ، وكذلك فتح بطاقة عمل لإجراء تسويات مع العملاء.
7. يجب على المالك الفردي تجنب الاستخدام الشخصي بطاقات بلاستيكيةللتسويات التجارية.
8. يجب الاحتفاظ بجميع مستندات الدفع (سندات الشحن ، والشيكات ، والإيصالات ، والفواتير ، وما إلى ذلك) والحفاظ عليها بترتيب صارم ، ويمكن أن تكون مفيدة لتأكيد شرعية المعاملات المالية وفتح الحسابات المصرفية.
9. لا تتجاهل مطالبة البنك بتقديم مستندات تؤكد مشروعية مصادر الدخل والمصروفات على البطاقة.
10. اتبع المواعيد النهائية التي حددها البنك وحاول تقديم أكثر المعلومات تفصيلاً حول مصدر الأموال المقيدة في البطاقة / الحساب من أجل زيادة احتمالية اتخاذ قرار لصالحك.

قد يؤدي حظر البطاقات المصرفية من أجل منع إضفاء الشرعية على الدخل غير المشروع وتمويل الأنشطة الإرهابية إلى بعض الإزعاج لعملاء سبيربنك ، ولكن هذا هو التدبير اللازماحتياطات. يحتاج أي شخص قام بحظر البطاقة عن طريق الخطأ أو الوصول إلى الحسابات المصرفية إلى فهم هذا الموقف بفهم. لحل هذه المشكلة يكفي تقديم حزمة من الوثائق الضرورية وتأكيد عدم تورطك في الإرهاب أو الأنشطة المتطرفة.

في الشبكات الاجتماعية ، بدأت الرسائل تنتشر بقوة متجددة مفادها أن مؤسسة الائتمان كانت تقوم "بحملة صليبية" على العملاء. يرسل المستخدمون معلومات لبعضهم البعض ، والتي تشير إلى تشديد قواعد تحويل الأموال بين الأفراد. لكن لا يمكنك تصديق ذلك.

يدعي المؤلفون المجهولون أن هناك شيكات مفترضة على قبول الأموال للأنشطة التجارية. يدعو أولئك الذين يحولون الأموال. تنتهي المراجعات لكل من المترجمين والذين حصلوا على أموال. يتبع ذلك غرامات وأسئلة من دائرة الضرائب.

هجوم معلومات استمر لمدة عام

لا جدوى من تحذير الناس ، سوف يتم الخلط بين أي شخص. التحقق في جميع المدن أمر قوي للغاية. معلومات مباشرة ، - مؤلفو حشو أؤكد. ويذكرون أيضًا أن هذا ينطبق في المقام الأول على الأفراد ودخلهم.

في الفيديو ، يقول مقدم البرامج التلفزيونية أنه إذا فشل العميل في توضيح مصدر الأموال في سبيربنك ، فسوف "ينفد حسابه". يشير الفيديو أيضًا إلى FZ-115 ("بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب"). وفقًا للقانون ، يتم فحص جميع المعاملات التي تزيد عن 600000 روبل.

يمكن حظر الحساب عند سحب أو إيداع مبلغ أقل ، أو عند تحويل الأموال إليه. الإيصالات من مصادر مشكوك فيها تقع أيضًا تحت اهتمام النظام: محافظ مجهولة ، تحويلات متكررة ومستقرة من نفس العميل ، كما يقول الفيديو.

تم الإبلاغ عن "حظر جماعي". سببهم هو أن سبيربنك قد أتمتة التحقق من المعاملات من خلال فتح مركز معالجة البيانات (DPC) في سانت بطرسبرغ. في السابق ، كان المشغلون يؤدون هذه الوظيفة يدويًا ، لكنهم مروا كثيرًا باهتمامهم. يعد النظام الجديد بخطأ بنسبة 10٪.

قبل عام ، وقع سبيربنك بالفعل تحت هجوم إعلامي. نص رسالة المؤلفين المجهولين هو واحد لواحد مشابه للنص الحالي. ثم ذكر الممثلون الرسميون لمؤسسة الائتمان أن حظر بطاقات المرسل والمستلم ممكن فقط في حالة تقديم معلومات غير صحيحة (الاسم الكامل ، كلمة السر ، بيانات جواز السفر ، إلخ) أثناء التأكيد الصوتي للعملية. في هذه الحالة ، يكون بادئ المكالمة هو العميل نفسه فقط.

لا يقوم البنك بحظر حسابات العملاء ، ولكنه قد يقيد صيانة الحسابات عن بُعد أو يرفض إتمام المعاملة إذا كان معناها الاقتصادي غير واضح. أجابت الخدمة الصحفية لفرع تتارستان على أن البنوك مطالبة بتحليل المعاملات التي يقوم بها العملاء ، وفقًا للمعايير التي وضعها بنك روسيا.

يوضح الرد أن المعلومات حول حالات الرفض يتم تجميعها من قبل البنك المركزي في قائمة واحدة وإبلاغها لجميع المؤسسات الائتمانية وأنه يمكن للبنوك الأخرى أخذها في الاعتبار عند تقييم نشاط العميل على الحساب.

قصص رعب حضرية عن أهوال مالية

افتتح سبيربنك مركزًا للبيانات في سانت بطرسبرغ في عام 2011. بالإضافة إلى ذلك ، تم اعتماد FZ-115 ، الذي يلزم التحقق مرة أخرى من المعاملات التي تبلغ 600000 روبل أو أكثر ، في الإصدار الحالي من القانون الفيدرالي في عام 2010. لكن مبلغ 600000 روبل نفسه ظهر في القانون في وقت سابق - في عام 2002.

كانت الشائعات التي تفيد بأن سبيربنك يحظر بشكل كبير بطاقات العملاء تدور في دوائر منذ عام على الأقل. يبدو لي أحيانًا أن لدينا مثل هذا المحتوى الحديث لقصص الرعب والأساطير الحضرية ، نظرًا لأن هذه القصص لم يتم تأكيدها حقًا ، - يقول رئيس بوابة Financier أناستاسيا بوتيكينا.

في الوقت نفسه ، يتابع الخبير ، حدوث حظر للبطاقات ، والتي من خلالها المواطنون ذوو النوايا الحسنة ، على الرغم من عدم إزعاجهم ، ولكنهم ببساطة يتعاملون مع ذلك - فهم يضيعون الوقت ، وفي النهاية لا يزالون يحققون إلغاء القفل. يتم تنفيذ إجراءات مماثلة على نفس الأسس (كل شيء في إطار FZ-115 ، والتعليمات والخطابات المبنية عليه من البنك المركزي) من قبل البنوك التجارية الأخرى.

إنه فقط ، وفقًا لقانون الأعداد الكبيرة ، يكون سبيربنك أكثر وضوحًا في الخلفية العامة. هو حقا يتحقق. يتم اختبار جميع البنوك. إنه فقط بينما يتركز الاهتمام إما على الأعداد الكبيرة ، أو على العمليات المتكررة بشكل متكرر مع عدد كبير من المعاملات ، فإن Anastasia Potekina متأكد.

لا يهتم البنك بحظر البطاقات أو حسابات العملاء

هناك شيء مثل السرية المصرفية (المادة رقم 26 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية") ، والتي بموجبها يمكن للبنوك نقل المعلومات حول المعاملات ، بما في ذلك الأفراد ، إلى السلطات التنفيذية الفيدرالية ، على سبيل المثال ، الضرائب الفيدرالية الخدمة ، وفقًا لطلبهم نفسه ، - ملاحظات محلل IFC Markets ديمتري لوكاشوف. ووفقًا له ، فإن سبيربنك نفسها ليست مهتمة بتدهور العلاقات مع عملائها ، لذلك لا يمكنك الوثوق في حشوها في الشبكات الاجتماعية.

إذا كان العميل مهتمًا بالضرائب ، فلا يمكن استبعاد أن تؤدي عمليات معينة إلى تساؤلاته. ومع ذلك ، فإن البنك نفسه ، حتى بنك الولاية ، ليس مهتمًا بتنفيذ هذه الوظائف بشكل مستقل من دائرة الضرائب الفيدرالية.

يقدم الخبير حجتين في الدعم.

أولاً ، سيؤدي تقديم المعلومات إلى نفور العملاء الذين من المرجح ، حتى لو لم يكن لديهم ما يخفونه ، أن يختاروا بنكًا تجاريًا ، وإن كان ذلك على نطاق أصغر.

ثانيًا ، لا يهتم البنك بحظر البطاقات أو حسابات العملاء ، حيث يتم إنشاء دخله ، من بين أمور أخرى ، من عمولة خدمة معاملات العملاء.

أي أنه لا يمكن استبعاد أن دائرة الضرائب الفيدرالية قد تتلقى بيانات من البنوك حول معاملات العملاء ، لمجرد أن القانون الفيدرالي يسمح بذلك. ومع ذلك ، فإن القول إن أي مشارك في السوق ، بسبب وعيه واستقلاليته ، أعلن "حملة صليبية" ضد عملائه ، هو أمر غريب إلى حد ما.

أنصح العملاء بعدم تصديق الشائعات ، ولكن توخي الحذر للأسباب المذكورة أعلاه عند إجراء المعاملات ، - يقدم ديمتري لوكاشوف المشورة.

نشرت قناة Kasha Telegram نص خطاب إلى البنك ومكتب المدعي العام في حال بدأ البنك في إساءة استخدام 115-FZ.

قام العميل بعمل "عربة" هائلة إلى البنك ، مع نسخة إلى مكتب المدعي العام. من التجربة الشخصية ، تم التحقق من أن البنك يتحرك بشكل أفضل عندما يبدأ في إبطائه "من أعلى".

كان النص كالتالي:

خالف "بنك سبيربنك" أحكام القانون الآتية:

1. أحكام المادة 858 من القانون المدني للاتحاد الروسي - "لا يُسمح بتقييد حقوق العميل في التصرف في الأموال الموجودة في الحساب ، باستثناء مصادرة الأموال الموجودة في الحساب ، أو تعليق العمليات في الحساب" المحاسبة في الحالات التي ينص عليها القانون "- بدون قرار من المحكمة وفي غياب إجراءات التنفيذ ضدي ؛

2. في هذه الحالة ، حد البنك من حقي في التصرف في أموالي من خلال النظام المصرفي البعيد ، على الرغم من حقيقة أنه من حساباتي الشهرية ، بالكامل (وفقًا لتعريفات البنك) وبدون قبول ، يتم دفع المكافأة إلى بنك لخدمة حسابات التسوية باستخدام تقنيات الإنترنت. رفض البنك بشكل غير قانوني إجراء عمليات على حساباتي المذكورة أعلاه باستخدام النظام المصرفي عن بعد. لم يقم البنك بشكل غير قانوني بإعادة حساب رسوم هذه الخدمة (المادة 158 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - السرقة).

3. انتهاك أحكام الفقرة 2 من المادة 845 من القانون المدني للاتحاد الروسي - "الحق المكفول للعميل بموجب القانون في التصرف بحرية في الأموال المتاحة في حساب العميل" ؛

4. انتهاك البند 2 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 17 أغسطس 2001 (بصيغته المعدلة) - "المعاملات بالنقد ... تخضع للرقابة الإلزامية إذا (فيما يتعلق بالطرف المقابل) وردت معلومات وفقًا بالإجراءات المنصوص عليها في القانون بشأن تورطهم في أنشطة متطرفة أو إرهابية ". بالنسبة لي ، نظرًا لأحكام القانون أعلاه ، لا توجد مثل هذه المعلومات ، وفي هذا الصدد ، لا يحق للبنك تقييد حقوقي في التصرف في أموالي الخاصة. وعليه ، هناك قذف ضدي - المادة 128.1. القانون الجنائي للاتحاد الروسي ؛

5. مخالفة أحكام القانون 115-FZ ، التي تنص فقط على "رفض تنفيذ المعاملات المشبوهة" (البند 11 ، المادة 7 من هذا القانون) ، وليس تقييد حقوقي في استخدام الحسابات.

بالإضافة إلى ذلك ، قبل تقييد حقوقي في استخدام الحساب (تعليق العمليات على الحسابات) ، لم يطلب مني البنك أي مستندات عن العمليات التي أجريت على هذا الحساب.

وبالتالي ، هناك أيضًا المادة 10 من القانون المدني للاتحاد الروسي - "إساءة استخدام الحق" ، والمادة 285 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي - "إساءة استخدام السلطات الرسمية" والمادة 330 من القانون الجنائي الروسي "التعسف" الاتحادي - غير مصرح به ، خلافًا للإجراء المنصوص عليه في القانون أو أي قانون تنظيمي آخر ، ارتكاب أي أو أفعال ، تكون شرعيتها محل نزاع من قبل منظمة أو مواطن ، إذا تسببت هذه الإجراءات في ضرر كبير.

6. وبالتالي ، ودون أن يطلب مني أي مستندات تؤكد المعاملات على الحسابات ، قام البنك بشكل غير قانوني بتصنيف جميع المعاملات على حساباتي على أنها مشكوك في تحصيلها ؛

7. انتهاك البنك لأحكام البنك المركزي للاتحاد الروسي - "لا يمكن للقواعد المصرفية أن تحتوي على أحكام تتعارض مع تشريعات الاتحاد الروسي" (تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 2012 رقم 2868- U وآخرون) ؛

8. انتهاك البنك لأحكام المادة 16 من قانون الاتحاد الروسي بشأن حماية حقوق المستهلك (والملكية الفكرية ليست كيانًا قانونيًا وتنطبق على المستهلكين) رقم 2300-01 بتاريخ 7 فبراير 1992 (مثل المعدل والمكمل ، على وجه الخصوص ، بصيغته المعدلة في 3 يوليو 2016) - "شروط العقد التي تنتهك حقوق المستهلك مقارنة بالقواعد المنصوص عليها في القوانين أو الإجراءات القانونية الأخرى للاتحاد الروسي في مجال حماية المستهلك معترف بها على أنها غير صالحة "؛

9- بالنظر إلى أن مبلغ رسوم المعاملات المنفذة باستخدام "التكنولوجيا الورقية" ، وفقاً للتعريفات التي يفرضها البنك ، أعلى بكثير من رسوم المعاملات التي تتم باستخدام تقنيات الإنترنت ، فإن البنك يقيد حقوقي بشكل متعمد - المادة 163 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي (ابتزاز).

بالنظر إلى ما سبق ، أطلب:

1. التحقيق الفوري في شرعية تصرفات موظفي البنك.

2. في غضون ثلاثة أيام من تاريخ استلام هذا الاستئناف ، قم بإزالة جميع القيود المفروضة على حساباتي ؛

3. إعادة حساب الرسوم المصرفية الشهرية والسنوية وتزويدني بحساب مفصل.

وإلا فسيتم حل هذه المشكلة في المحكمة ".

قاموا بتحويل الأموال إلى حسابك للبيع ، على سبيل المثال ، سيارة ، أو إعادة دين كبير ، والآن تم حظر الحساب بالفعل. وإلى أن تخبر ، والأهم من ذلك ، أنك لا تثبت بالوثائق الرسمية أن هذه الأموال تم الحصول عليها بشكل قانوني ، فسيكون الطريق إليها مغلقًا أمامك.

ولكن إذا لم تتمكن من تأكيد الشفافية ، فسيحترق المبلغ ببساطة. هذه هي الطريقة التي تعمل بها روبوتات Sberbank الأمنية. حتى الآن ، 80٪ من الشكاوى من عملائه ، لكن سرعان ما ستتبنى مؤسسات ائتمانية أخرى هذا النظام.

الأسباب

لنبدأ مع سبب حظر حساباتك أو تحويلاتك على الإطلاق. أولا ، من أجل سلامتك الشخصية. على سبيل المثال ، إذا تم طلب الحصول على المال من الخارج. لذلك ، تحتاج إلى إخطار البنك مسبقًا عن الرحلات الخارجية ، أو على الأقل أن يكون لديك هاتف محمول يعمل معك. قد لا يتم تنفيذ العملية إذا دفعت مقابل خدمات بعض الشركات الأجنبية لأول مرة ، والتي يعتبرها البنك غير موثوق بها. سيكون عليك أيضًا الاتصال وتأكيد المعاملة.

السبب الثاني المحتمل للحجب هو الشرط 115 من القانون الاتحادي بشأن مكافحة غسل الأموال ورعاية الإرهاب. وفقًا لذلك ، يتعين على البنوك التحقق من جميع المعاملات التي تزيد عن 600 ألف روبل وليس فقط. يمكن حظر الحساب عند سحب أو إيداع مبلغ أقل أو تحويل الأموال إلى الحساب. يهتم النظام أيضًا بالإيصالات من مصادر مشكوك فيها ، على سبيل المثال ، محافظ مجهولة. أو تحويلات متكررة ومستقرة من نفس العميل.

وفقًا للمعايير نفسها ، يتم أيضًا فحص المادة الثالثة ، والتي بموجبها يمكن أيضًا تعليق عمل الحساب. هذه مداخيل غير مصرح بها لا تدفع عليها ضرائب. لذلك ، بناءً على طلب البنك ، سيتعين عليك تقديم مستندات تؤكد مصدر الأموال. مدة النظر في شهاداتك من يومين إلى خمسة أيام. ولكن حتى بعد الإجراء ، قد يتخذ البنك قرارًا سلبيًا بإلغاء الحظر. في إشارة إلى أن الصحف لا توضح المعنى الاقتصادي للعملية.

كما كانت من قبل؟

لذا ، فإن الحجب الجماعي الذي بدأ الآن يرجع إلى حقيقة أن إجراء الفرز في وقت سابق لم يكن تلقائيًا. تمت معالجة المعاملات المشبوهة من قبل المشغل واتخذ قرارًا بحظرها. علاوة على ذلك ، كان المرشح أكثر نعومة. ببساطة لأن الموارد البشرية لن تكون كافية لتحليل كل ملايين التحويلات. الآن لدى سبيربنك أجهزة كمبيوتر فائقة. يقع مركز معالجة البيانات في سان بطرسبرج. يحلل برنامج الكمبيوتر ملايين المعاملات اليومية ويقوم بالاختيار الذكي.

كما يدرس الأشخاص الذين غالبًا ما تقوم بتسوية الحسابات معهم ، ودخلك ومعلومات أخرى ، ويتخذ قرارًا بحظر. وخطأ النظام هو فقط انتباه 10٪. أي أن الغالبية العظمى من أصحاب الحسابات المحجوبة كانوا بالفعل ، كما يقولون ، ليسوا بلا خطيئة. قال ممثلو سبيربنك إنه تم تنفيذ النظام ، وهو يعمل ولن يتباطأ.

استخلاص النتائج

وهكذا ، انتهى العصر الذي كان من الممكن فيه تحويل الأموال لبعضها البعض لإصلاح شقة وحتى لتوفير خدمات تجميل الأظافر في المنزل. الآن هذه علامات يمكن تتبعها ، والتي سيتعين عليك الإجابة عليها لاحقًا.

حاول ألا تسحب مبالغ كبيرة من البطاقات البنكية (من أي نوع) ، إذا كنت قد قمت بالفعل بتحويلها ، فلا تركض كالحصان لسحبها على الفور ، حتى لا تثبت لمكتب الضرائب أنك لست جملاً.

للتحويلات على الإنترنت ، استخدم نظام الدفع المجهول "الدفع النقدي المتقدم".

ملاحظة. في 28 يونيو 2018 ، وقع فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين قانونًا (انظر هنا) ، حيث أعطى الحق للبنوك في حظر البطاقات والمحافظ الإلكترونية رسميًا. الهدف الرسمي هو مواجهة السرقة والاحتيال. كما سيكون في الواقع - سيخبرنا الوقت.

ثلاثة أيام للإبلاغ

في الآونة الأخيرة ، أصبحت البنوك ببساطة "وقحة" وبدأت في منع تحويلات حتى 1000 روبل! وبدأوا في مطالبة العميل بتقديم تقرير لمدة ثلاثة أيام. وليس عن هذه العملية فقط ولكن بشكل عام لجميع تحركات الأموال في الحساب. واجه عملاء Binbank و Tinkoff Bank و Sberbank مثل هذه المشكلة. يُزعم ، بهذه الطريقة ، تحاول المنظمات المالية مقاومة المخططات غير القانونية والاحتيال - على سبيل المثال ، التهرب الضريبي من قبل رواد الأعمال.

ومع ذلك ، فإن مثل هذه الإجراءات من البنوك تنتهك عددًا من مواد التشريع الروسي. عند حظر بطاقة لمثل هذه التحويلات الصغيرة ، لا تتردد في الاتصال بمكتب استقبال البنك المركزي وحتى بالمحكمة ، لأنه يمكنك تحويل هذه الأموال مقابل الأدوية إلى قريب أو صديق ، تخيل العواقب التي سيجلبها هذا للبنك إذا قريب لا يشتري الأدوية في الوقت المحدد.

الحد الأقصى الذي يقع ضمن اختصاص البنك هو استلام تأكيد من العميل بأن التحويل تم بموافقته. وبعد ذلك ، إذا تجاوز المبلغ 600000 روبل (وفقًا للتشريع الحالي - الذي أكدته الاستخبارات المالية ومراقبة Rosfinmonitor) ، فإن جميع الإجراءات الأخرى للبنك تكون غير قانونية.