ከቅርብ ጊዜ ወዲህ እገዳው እየጨመረ መጥቷል የባንክ ካርዶችእና የሁለቱም ሥራ ፈጣሪዎች እና ግለሰቦች መለያዎች። ሁሉም የ 115-FZ ስህተት "ከወንጀል የተገኘውን ህጋዊነት (ህጋዊነትን) በመቃወም እና የሽብርተኝነት ፋይናንስን በመደገፍ ላይ." ደንበኞቻቸው Sberbank መለያን ወይም ካርድን በምን መሰረት እንደከለከለው ለማወቅ ሲሞክሩ የባንክ ሰራተኞች የሚያመለክተው ይህን የህግ አውጭ ተግባር ነው።

የገጽ ይዘት

FZ-115 "የገቢን ሕጋዊነት በመዋጋት ላይ"

ይህ የቁጥጥር ህጋዊ ድርጊት በ 2001 ወደ ኋላ ተወስዷል, ነገር ግን ባለፉት ጥቂት ዓመታት ብቻ የሩሲያ ፌዴሬሽን ዜጎች በራሳቸው ላይ ተጽእኖ ሲሰማቸው, ያለምንም ምክንያት, ባንኮች ሂሳባቸውን እና የፕላስቲክ ካርዶችን ማገድ ሲጀምሩ. ይህ የሆነበት ምክንያት ህጉ ከፀደቀበት ጊዜ ጀምሮ ማሻሻያዎች እና ጭማሪዎች በመደረጉ ለባንክ ተቋማት ሰፊ ስልጣን የሰጣቸው በመሆኑ ነው።

ነገር ግን ይህ ብቻ ሳይሆን የማገጃ ጉዳዮችን መጨመር አስከትሏል. ቁጥራቸው እየጨመረ የመጣ ዜጎች ገንዘብ ነክ ያልሆኑትን ይመርጣሉ እና የባንክ ምርቶችን እና አገልግሎቶችን በንቃት መጠቀም ይጀምራሉ። ደመወዝ, ድጎማ, ማህበራዊ እርዳታ, ጡረታ በባንክ ካርዶች ይቀበላሉ, በሱቆች, ካፌዎች, በይነመረብ ላይ ሸቀጣ ሸቀጦችን ከእነሱ ጋር ይከፍላሉ, ለአቅራቢዎች አገልግሎት ይከፍላሉ, መገልገያዎች, ወዘተ. ይህ ሁሉ የገንዘብ እንቅስቃሴ በባንኩ ተመዝግቧል እና በሂሳቡ ላይ አጠራጣሪ እንቅስቃሴ ወይም ከፍተኛ መጠን ያለው ዝውውር ከተፈጠረ ባንኩ በ 115 FZ መሠረት ደንበኛውን ለማገልገል ፈቃደኛ አለመሆን እና ተገቢውን ማዕቀብ ሊተገበር ይችላል ።

• አዲስ ሂሳቦችን መክፈት, ተቀማጭ መሙላት, የፕላስቲክ ካርዶችን መስጠት እና መቀበል, የቆዩ ካርዶችን እንደገና መስጠትን መከልከል;
• ሁሉንም ተቀባይነት ያላቸው ካርዶችን እና የደንበኛውን የሰፈራ ሂሳቦችን ማገድ;
• የርቀት ደንበኛ የራስ አገልግሎት አገልግሎቶችን (Sberbank Online, የሞባይል ባንክ, መተግበሪያ, ወዘተ) መዳረሻን አግድ;
• ከባንክ ስርዓቱ ሙሉ በሙሉ ማቋረጥ;
• ደንበኛው በተከለከሉት ካርዶች እና ሂሳቦች ላይ የገንዘብ ልውውጥን በጥሬ ገንዘብ ዴስክ በኩል እንዲያደርግ እድል ይተዉት ፣ እና ስለ ትልቅ መጠን እየተነጋገርን ከሆነ እያንዳንዱን ግብይት ከባንክ ጋር ካስተባበረ በኋላ አስፈላጊ ነው።

ትኩረት! Sberbank በፌዴራል ሕግ ቁጥር 115 መሠረት የአሁኑን መለያ ካገደ, ከዚያም የሂሳብ ባለቤቱ ከሌሎች የባንክ ተቋማት ጋር መለያዎችን ሲከፍት አንዳንድ ችግሮች ሊያጋጥማቸው ይችላል.

በ 115-FZ ማሻሻያ ምክንያት የባንኮችን ስልጣን ከማስፋፋት ጋር, የኃላፊነታቸው ደረጃም ያድጋል. ስለዚህ ስለደንበኞች የበለጠ እየመረጡ ነው እና የገቢ ምንጮችን እና ሌሎች ደረሰኞችን በአካውንት/ካርድ ላይ ህጋዊነታቸውን ያረጋግጡ። የዚህን የህግ አውጭ ህግ ደንቦችን ለመጣስ ወይም ለመሸሽ የባንክ ተቋማት ፈቃዳቸውን ሊያጡ ይችላሉ. ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ ብቻ, ይህ የባንክ እና የፋይናንስ ተቋማት እንቅስቃሴዎች መቋረጥ በጣም የተለመደው ምክንያት ሆኗል.

የፌደራል ህግ ቁጥር 115 "የገንዘብ ማጭበርበርን በመዋጋት ላይ" አንድ ግብ ይከተላል - ለመከላከል, በሁሉም እና በማይቻሉ ዘዴዎች, የሽብርተኝነትን ፋይናንስ እና የ "ጥቁር" ገቢን ሕጋዊነት ለመከላከል. ይህ ህጋዊ ድርጊት የዜጎችን የፋይናንስ ንብረት፣ ገንዘብ እና ንብረት የሚመለከቱ ተቋማትን ግዴታዎች እንዲሁም እነዚህን ግዴታዎች የመሸሽ ኃላፊነት ምን ያህል እንደሆነ በግልፅ ያስቀምጣል። ሕጉ የሚያመለክተው ባንኮችን እና የፋይናንስ እና የብድር ድርጅቶችን ብቻ ሳይሆን ኢንሹራንስን, ማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያዎችን, ወዘተ.

115-FZ እያንዳንዱ እንደዚህ ያለ ተቋም የፋይናንስ ቁጥጥርን ለማካሄድ እና ሁሉንም የደንበኞቹን የፋይናንስ ግብይቶች (ደረሰኞች, ዝውውሮች, ክፍያዎች እና ሌሎች ግብይቶች) ለመተንተን እና አጠራጣሪ ወይም አጠራጣሪ የገንዘብ ፍሰትን ለመለየት እንዲተነተን ግዴታ አለበት.

ባንኩ ማንን ማገድ እና በምን ምክንያቶች

ትንተና እና ክትትል የገንዘብ ልውውጦችየሚካሄደው በማዕከላዊ ባንክ በተደነገገው መስፈርት መሰረት ነው, በደንቡ ቁጥር 375-P (2012). በዚህ ደንብ መሰረት የሚከተሉትን የሚጠቁም ማንኛውም ክዋኔዎች አጠራጣሪ ተብለው ሊመደቡ ይችላሉ፡-

• ገንዘቦችን ሕገ-ወጥ ገንዘብ ማውጣት (ከካርድ / መለያ ከፍተኛ መጠን ያለው ጥሬ ገንዘብ ማውጣት, በባንክ ማስተላለፍ ከተመዘገቡ);
• የገንዘብ ማቋቋሚያ እቅዶችን መደበቅ ("የመተላለፊያ" ግብይቶች);
• የፋይናንስ ግብይቶችን እና የግብይቱን አካላት እውነተኛ ዓላማዎች መደበቅ;
• ወደ ውጭ አገር ከፍተኛ መጠን ያለው ሕገወጥ ዝውውር;
• የአክራሪነት እንቅስቃሴ;
• ሽብርተኝነት ወዘተ.

የፌደራል የፋይናንሺያል ክትትል አገልግሎት (Rosfinmonitoring) የባንክ ደንበኞችን በልዩ የግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ዝርዝር ውስጥ በአክራሪነት እንቅስቃሴዎች እና/ወይም ሽብርተኝነትን ያካትታል። ነገር ግን Sberbank 115-FZ ን በመጥቀስ አንድ ካርድ ወይም መለያ ከከለከላቸው ደንበኞች መካከል ለመሆን ጽንፈኛ ወይም አሸባሪ መሆን አስፈላጊ አይደለም. በካርዱ ላይ ዘመዶቻቸው የማይረባ ገንዘብ አዘውትረው ለዘመዶቻቸው ሲያስተላልፉ እና ካርዶቻቸው ሲታገዱ ብዙ አጋጣሚዎች አሉ።

ማገድም የሚቻለው አንድ ሰው ለጉዞ በሚሄድበት ጊዜ ብዙ ገንዘብ ይዞ መሄድ ካልፈለገ ነገር ግን ይህንን ገንዘብ በባንክ አካውንት አስገብቶ መድረሻው ሲደርስ ገንዘብ ሲያወጣ ነው። የባንክ ፋይናንሺያል ቁጥጥር ስርዓት እንደዚህ ያሉ ግብይቶችን በህገ-ወጥ መንገድ የተገኘ ገቢን ህጋዊ ለማድረግ መሞከርን ሊለይ ይችላል. ከዚህም በላይ በዚህ ጉዳይ ላይ ባንኩ ተመሳሳይ ሰው የካርድ ቀሪ ሒሳቡን እንደሞላው እና ከሂሳቡ ገንዘብ እንዳወጣ ሙሉ መረጃ ቢኖረውም ምንም ለውጥ አያመጣም. ከካርድ ሒሳብ ውስጥ ከፍተኛ መጠን የመውጣት እውነታ ብቻ ግምት ውስጥ ይገባል.

አስፈላጊ! የ Sberbank ደንበኞች ግብረመልስ እንደሚያመለክተው ባንኩ በካርዱ ላይ በመደበኛ የገንዘብ ልውውጥ እና በአንድ ጊዜ ግብይት በከፍተኛ መጠን ካርዱን ሊያግድ ይችላል.

መለያዎ በስህተት ከታገደ ምን ማድረግ እንዳለበት

የደንበኞችን የፋይናንሺያል ግብይቶች በመተንተን ምክንያት ባንኩ አጠራጣሪ ግብይቶችን ካሳየ የካርድ ባለቤት ወይም አካውንት ያዢው ይነገራል። እንዲህ ነው የሚሆነው፡-

1. ባንኩ ስለ ካርዶች እና መለያዎች እገዳ መልእክት (ኤስኤምኤስ ወይም ኢሜል) ይልካል።
2. ደንበኛው በካርድ ወይም በሂሳብ መዝገብ ውስጥ በፋይናንሺያል ግብይቶች ውስጥ የተሳተፉ የገንዘብ ምንጮች ህጋዊነት ላይ መረጃ (መረጃ) ለባንኩ እንዲያቀርብ ጥያቄ ይቀበላል ፣ እንዲሁም የእንደዚህ ዓይነቶቹ ግብይቶች ኢኮኖሚያዊ ትርጉም የሰነድ ማስረጃዎች።
3. የፋይናንስ ግብይቶችን ህጋዊነት የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ካቀረቡ በኋላ, ባንኩ ስለ ወረቀቶች ደረሰኝ እውነታ እና ግምት ውስጥ ስለሚገቡበት ጊዜ ለደንበኛው ማሳወቂያ ይልካል.
4. የቀረበውን መረጃ ከመረመረ እና ከተረጋገጠ በኋላ, ተገቢ ውሳኔ ይደረጋል, ይህም የካርድ ባለቤት በግል ያሳውቃል.

በቼኩ ምክንያት ደንበኛው የመለያዎች እና የርቀት አገልግሎቶችን መቼ እንደሚያግዱ እና በጭራሽ እንደሚያደርጉት ማሳወቅ አለበት። ያለ በቂ ምክንያት ወይም በስህተት ባንኩ ካርዱን ማገድ የተለመደ ነው። በ Sberbank የአሁኑን መለያ በስህተት ካገዱ እና ምን ማድረግ እንዳለቦት ካላወቁ ሁኔታውን ለማብራራት ባንኩን ማነጋገር ያስፈልግዎታል።

ትኩረት! በደንበኛው የቀረበው መረጃ በሂሳብ መዝገብ ላይ የገንዘቡን አመጣጥ ህጋዊነት ለማረጋገጥ በቂ ካልሆነ ባንኩ በደንበኛው የምዝገባ ቦታ (ቦታ) ላይ ለቅርንጫፍ ተጓዳኝ ጥያቄ መላክ ይችላል, እሱም በተከፈተበት ቦታ. መለያ፣ ካርድ ተቀብሏል፣ ወዘተ.

የመለያዎች እና የራስ አገሌግልት አገሌግልቶችን ሇመመሇስ ሇባንኩ የሰነድ ማስረጃዎችን ማቅረብ አስፇሊጊ ነው, ሁሉም ገቢዎች (የካርዱ ደረሰኞች) በፍፁም ህጋዊ ናቸው, ወጪዎች ይጸድቃሉ. ከዚያ መለያዎች እና ካርዶች መታገድ አለባቸው, እንዲሁም የ Sberbank የመስመር ላይ አገልግሎት መዳረሻን ይመልሱ. የባንክ ሰራተኞች የእያንዳንዱን ልዩ ሁኔታ ሁሉንም ገፅታዎች ከግምት ውስጥ በማስገባት እንደነዚህ ያሉትን ጉዳዮች በግለሰብ ደረጃ ይፈታሉ.

አስፈላጊ! Sberbank በአንድ የሪፖርት ዓመት ውስጥ ሁለት ጊዜ መለያዎችን ወይም ካርዶችን ከከለከለ ደንበኛው ሙሉ በሙሉ የባንክ አገልግሎት ተከልክሏል እና መለያው ተዘግቷል።

ባንኩ በካርዱ/ሂሳቡ ላይ አንዳንድ አጠራጣሪ ግብይቶችን ካወቀ፣የተጠየቁ ሰነዶችን ካወቀ እና ደንበኛው በቀላሉ ይህንን መስፈርት ችላ በማለት አገልግሎቱን ውድቅ ማድረግ እና ካርዱን ማገድ ይችላል። በዚህ ሁኔታ የባንክ ተቋሙ የሚጠይቀውን ማድረግ ብቻ ነው, እና ሰነዶቹን ግምት ውስጥ በማስገባት እና በእነሱ ላይ ውሳኔ እስኪሰጥ ድረስ ይጠብቁ. ላልተወሰነ ምክንያት የባንኩ ውሳኔ አሉታዊ ከሆነ እና መለያው ካልታገደ ደንበኛው ትንሽ ጊዜ ብቻ ሊቆይ እና የእሱን ስራዎች ህጋዊነት ለማረጋገጥ እና የመለያዎች እና ካርዶች መዳረሻን ለመመለስ እንደገና መሞከር ይችላል. ባንኩ ይህንን እድል ተቀብሎ ትንሽ ቆይቶ ጉዳዩን እንደገና ሊያጤነው ይችላል።

ባንኩ በካርዱ ላይ የተቀበሉትን ህጋዊነት ማረጋገጥ አስፈላጊ ስለመሆኑ እና ስለ ሂሳቦች መታገድ ደንበኛው ለደንበኛው ሲገልጽ የግድ እነዚህ ሰነዶች በምን መንገድ መቅረብ እንዳለባቸው ያሳውቃል። በወረቀቶች አሰጣጥ እና ግምት ውስጥ ሊከሰቱ የሚችሉ ችግሮችን እና መዘግየቶችን ለማስወገድ የባንክ ተቋሙ መመሪያዎችን መከተል የተሻለ ነው.

ባንኩ ሰነዶችን ሊጠይቅ ይችላል፡-

• በፖስታ;
• በተቃኘ ቅጽ ወደ ኢ-ሜል;
• በአቅራቢያው ላለው የባንክ ቅርንጫፍ ሥልጣን ላለው ሠራተኛ በአካል አስረክቡ።

ሰነዶችን የማስረከቢያ ዘዴ ምንም ይሁን ምን, ያንን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው.

• ከተቃኙ ሰነዶች ጋር በኢሜል ውስጥ ሙሉ ስምዎን በ “ርዕሰ ጉዳይ” አምድ ውስጥ ማመልከት አለብዎት ፣ እና የደብዳቤው መጠን ራሱ ከ 12 ሜባ መብለጥ የለበትም ፣ እና ሁሉም የተቃኙ ቅጂዎች በፒዲኤፍ ቅርጸት ቢሆኑ የተሻለ ነው።
• ሰነዶችን በመደበኛ ፖስታ በተመዘገበ ፖስታ በሚልኩበት ጊዜ የመላኪያ ጊዜዎች ግምት ውስጥ መግባት አለባቸው ፣ ምክንያቱም ደብዳቤዎች ብዙውን ጊዜ በአድራሻቸው ላይ በከፍተኛ መዘግየት ስለሚደርሱ እና ባንኩ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ አስፈላጊ ሰነዶችን ባለመቀበል ውሳኔ ሊሰጥ ይችላል ። ሁሉም ለደንበኛው ሞገስ;
• የገቢ ምንጫቸውን ህጋዊነት የሚገልጽ የሰነድ ማረጋገጫ ለባንኩ በወቅቱ ማቅረብ ካልተቻለ የባንክ ተቋሙ በማስታወቂያው ላይ በተገለጸው መንገድ ማሳወቅ እና ምክንያቶቹም መረጋገጥ አለባቸው።

የ Sberbank ህግም ሆነ ደንቦች የፋይናንስ ግብይቶችን ህጋዊነት እና የግብይቶችን ኢኮኖሚያዊ ትርጉም የሚያረጋግጡ ሰነዶች ግልጽ ዝርዝር የላቸውም, ምክንያቱም የትርፍ እና የወጪ እቃዎች ምንጮች በጣም የተለያዩ ሊሆኑ ይችላሉ. ሊሆን ይችላል:

• የተለያዩ ስምምነቶች - ውል, ኪራይ, ሽያጭ, ወዘተ.
• መለያዎች;
• ደረሰኞች;
• ደረሰኞች;
• የሰፈራ ወረቀቶች;
• የግብር ሰነዶች;
• የባንክ መግለጫዎች (በሌሎች የባንክ ተቋማት ካርዶች እና መለያዎች ላይ) ወዘተ.

ትኩረት! በአንዳንድ ሁኔታዎች Sberbank ደንበኛው በአክራሪነት/በአሸባሪነት ተግባር ላይ ስላለው ጥርጣሬ ከRosfinmonitoring በተቀበለው መረጃ መሰረት ካርዶችን ያግዳል።

ደንበኛው በሽብርተኝነት ወይም በአክራሪነት ከተጠረጠሩ ሰዎች ዝርዝር ውስጥ እስኪወገድ ድረስ ገንዘቡን በታገዱ ሒሳቦች ማስተዳደር ይችላል። ነገር ግን ይህንን በ 115-FZ (አንቀጽ 2.4, አንቀጽ 6 እና አንቀጽ 4, አንቀጽ 7.4) በተጠቀሰው ቅጽ እና መጠን ብቻ ማድረግ ይችላል.

የሕዝብ አስተያየት: በአጠቃላይ በ Sberbank የሚሰጡ አገልግሎቶች ጥራት ረክተዋል?

አዎአይደለም

በዚህ ዝርዝር ውስጥ ግለሰቦችን እና ሥራ ፈጣሪዎችን ለማካተት ምክንያቶች በዚሁ የሕግ አውጭ ሕግ አንቀጽ 6 (አንቀጽ 2.1) ውስጥ ተዘርዝረዋል. ደንበኛው በስህተት እና በአጋጣሚ በዚህ "ጥቁር መዝገብ" ውስጥ መካተቱን ካመነ, ወደ Rosfinmonitoring ተዛማጅ ማመልከቻ በመላክ ሁኔታውን ማስተካከል ይችላል.

Sberbank 115-FZ መሠረት አንድ ካርድ ወይም መለያ ከከለከላቸው ሰዎች መካከል ላለመሆን ቀላል ምክሮችን መከተል አለብዎት።

1. አጠራጣሪ ቅናሾችን እንዲሁም ከዘመዶች፣ ከጓደኞች እና ከሚያውቋቸው ሰዎች የሚቀርቡትን ገንዘቦች ከካርድ ወደ ካርድ ለማዘዋወር የሚቀርቡትን ጥያቄዎች ውድቅ ያድርጉ፣ በተለይም በመደበኛ ዝውውሮች ወይም ብዙ ገንዘብ ላይ።
2. ካርዶችዎን ለሌሎች ሰዎች መስጠት የለብዎትም, ምንም እንኳን የቅርብ ጓደኞች ወይም ዘመዶች ቢሆኑም, የካርዱ እውነተኛ ባለቤት ብቻ ነው መጠቀም ያለበት.
3. ከካርዱ ገንዘብ ማውጣት የሚችሉት በጣም ከባድ በሆኑ ጉዳዮች ብቻ ነው - በጣም አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ።
4. በጥሬ ገንዘብ ለመክፈል ይሞክሩ.
5. እንደ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪነት በይፋ ካልተመዘገቡ ግለሰቦች የግል ካርዳቸውን ከደንበኞች ጋር ለመቋቋሚያ መጠቀም የለባቸውም.
6. ንግድ እየሰሩ ከሆነ እንደ ግለሰብ ስራ ፈጣሪነት መመዝገብ እና እንቅስቃሴዎችዎን ህጋዊ ማድረግ እንዲሁም ከደንበኞች ጋር ለመስማማት የንግድ ካርድ መክፈት አለብዎት.
7. ብቸኛ ባለቤቶች የግል ከመጠቀም መቆጠብ አለባቸው የፕላስቲክ ካርዶችለንግድ ሰፈራዎች.
8. ሁሉም የክፍያ ሰነዶች (የዋጋ ደረሰኞች፣ ቼኮች፣ ደረሰኞች፣ ደረሰኞች፣ ወዘተ) በጥብቅ ቅደም ተከተል መቀመጥ አለባቸው፣ የገንዘብ ልውውጦችን ህጋዊነት ለማረጋገጥ እና የባንክ ሂሳቦችን ለመክፈት ጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ።
9. በካርዱ ላይ የገቢ እና የወጪ ምንጮችን ህጋዊነት የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ለማቅረብ የባንኩን መስፈርት ችላ አትበሉ።
10. በባንኩ የተቀመጡትን ቀነ-ገደቦች ይከተሉ እና ለእርስዎ የሚጠቅም ውሳኔ የመወሰን እድልን ለመጨመር በካርድ/ሂሳብ ላይ ስለተሰጡት የገንዘብ ምንጮች በጣም ዝርዝር መረጃ ለመስጠት ይሞክሩ።

ህገ-ወጥ ገቢን ህጋዊነት እና የሽብር ተግባራትን ፋይናንስ ለመከላከል የባንክ ካርዶችን ማገድ ለ Sberbank ደንበኞች አንዳንድ ችግሮች ሊያስከትል ይችላል, ነገር ግን ይህ ነው. አስፈላጊ መለኪያቅድመ ጥንቃቄዎች. ካርዱን በስህተት ያገደ ወይም የባንክ ሒሳቦችን የገባ ማንኛውም ሰው ይህንን ሁኔታ በመረዳት ሊረዳው ይገባል። ይህንን ችግር ለመፍታት አስፈላጊ ሰነዶችን ፓኬጅ ማቅረብ እና በሽብርተኝነት ወይም በአክራሪነት እንቅስቃሴዎች ውስጥ አለመሳተፍዎን ማረጋገጥ በቂ ነው.

በማህበራዊ አውታረ መረቦች ውስጥ የብድር ተቋሙ በደንበኞች ላይ "የመስቀል ጦርነት" እያካሄደ መሆኑን የሚገልጹ መልዕክቶች በአዲስ ጉልበት መሰራጨት ጀመሩ. ተጠቃሚዎች እርስ በርስ መረጃን ይልካሉ, ይህም በግለሰቦች መካከል ገንዘብን ለማዛወር ደንቦችን ማጠናከርን ያመለክታል. ግን ማመን አይችሉም።

ማንነታቸው ያልታወቁ ደራሲዎች ለንግድ እንቅስቃሴዎች ገንዘብ መቀበልን በተመለከተ ቼኮች እንዳሉ ይናገራሉ። ገንዘብ የሚያስተላልፉትን ይጠራል. ክለሳዎች ለተረጎሙት እና ገንዘብ ለተቀበሉት ያበቃል። ከዚህ በኋላ ከግብር አገልግሎት ቅጣቶች እና ጥያቄዎች ይከተላል.

ለአንድ አመት የሚቆይ የመረጃ ጥቃት

ሰዎችን ለማስጠንቀቅ ምንም ፋይዳ የለውም, ማንም ሰው በቀላሉ ግራ ይጋባል. በሁሉም ከተሞች ውስጥ መፈተሽ በጣም ኃይለኛ ነው. የመጀመሪያ ደረጃ መረጃ, - የመሙላት ደራሲዎች ያረጋግጣሉ. ይህ በዋነኛነት በግለሰቦች እና በገቢያቸው ላይ እንደሚውልም ይገልጻሉ።

በቪዲዮው ውስጥ የቴሌቪዥን አቅራቢው ደንበኛው በ Sberbank ውስጥ ያለውን የገንዘብ አመጣጥ ማብራራት ካልቻለ "በሂሳቡ ላይ ይቃጠላሉ" ይላል. ቪዲዮው FZ-115 ("ከወንጀል የሚገኘውን ገቢ ህጋዊነትን (ህጋዊነትን) ስለመቃወም እና የሽብርተኝነት ፋይናንስን ስለመቃወም") ይመለከታል። በሕጉ መሠረት ከ 600,000 ሩብልስ በላይ የሆኑ ሁሉም ግብይቶች ተፈትተዋል ።

አነስተኛ መጠን ሲያወጡ ወይም ሲያስቀምጡ ወይም ወደ እሱ ገንዘብ ሲያስተላልፉ መለያው ሊታገድ ይችላል። ከአጠራጣሪ ምንጮች የተገኙ ደረሰኞችም በስርዓቱ ትኩረት ውስጥ ይወድቃሉ፡- ማንነታቸው ያልታወቁ የኪስ ቦርሳዎች፣ ከተመሳሳይ ደንበኛ በተደጋጋሚ እና በተረጋጋ ሁኔታ ማስተላለፍ፣ ቪዲዮው ይላል።

"የጅምላ እገዳ" ተዘግቧል። የእነሱ ምክንያት አሁን Sberbank በሴንት ፒተርስበርግ የውሂብ ማቀነባበሪያ ማእከልን (ዲፒሲ) በመክፈት የግብይቶችን ማረጋገጫ በራስ ሰር ሰርቷል. ቀደም ሲል, ይህ ተግባር በኦፕሬተሮች በእጅ ተከናውኗል, ትኩረታቸው ብዙ አልፏል. አዲሱ ስርዓት 10% ስህተት እንደሚፈጠር ቃል ገብቷል.

ከአንድ አመት በፊት, Sberbank ቀድሞውኑ በመረጃ ጥቃት ስር ወድቋል. ማንነታቸው ያልታወቁ ደራሲያን መልእክት ከአሁኑ ጋር ተመሳሳይ ነው። ከዚያም የብድር ተቋሙ ኦፊሴላዊ ተወካዮች የላኪውን እና የተቀባይ ካርዶችን ማገድ የሚቻለው በድምጽ ማረጋገጫው ወቅት የተሳሳቱ መረጃዎች (ሙሉ ስም, ኮድ ቃል, የፓስፖርት ውሂብ, ወዘተ) ከተሰጡ ብቻ ነው. በዚህ ጉዳይ ላይ የጥሪው አስጀማሪው ራሱ ደንበኛው ብቻ ነው.

ባንኩ የደንበኛ ሂሳቦችን አያግድም፣ ነገር ግን የርቀት አካውንት ጥገናን ሊገድብ ወይም ኢኮኖሚያዊ ትርጉሙ ግልጽ ካልሆነ ግብይቱን ለመጨረስ ፈቃደኛ አይሆንም። ባንኮች በደንበኞች የተደረጉ ግብይቶችን መተንተን አለባቸው, በሩሲያ ባንክ በተቋቋመው መስፈርት መሰረት የታታርስታን ቅርንጫፍ የፕሬስ አገልግሎት መልስ ሰጥቷል.

ምላሹ ስለ ውድቀቶች መረጃ በማዕከላዊ ባንክ በአንድ ዝርዝር ውስጥ ተከማችቶ ለሁሉም የብድር ተቋማት እንደሚደርስ እና የደንበኛውን በሂሳብ ላይ ያለውን እንቅስቃሴ ሲገመግም በሌሎች ባንኮች ግምት ውስጥ መግባት እንዳለበት ያስረዳል።

ስለገንዘብ ነክ አስፈሪ የከተማ አስፈሪ ታሪኮች

Sberbank በ 2011 በሴንት ፒተርስበርግ የውሂብ ማዕከል ከፍቷል. በተጨማሪም, FZ-115, 600,000 ወይም ከዚያ በላይ ሩብልስ ግብይቶችን ድርብ-ቼክ ግዴታ ነው, ወደ ኋላ 2010 የፌዴራል ሕግ የአሁኑ ስሪት ውስጥ ተቀባይነት ነበር. ነገር ግን የ 600,000 ሬብሎች መጠን እራሱ በህጉ ውስጥ ቀደም ብሎ - በ 2002 ታየ.

Sberbank የደንበኛ ካርዶችን በከፍተኛ ሁኔታ እየከለከለ ነው የሚሉ ወሬዎች ቢያንስ ለአንድ አመት በክበቦች ውስጥ እየዞሩ ነው. አንዳንድ ጊዜ እንደዚህ ያለ ዘመናዊ የከተማ አፈ ታሪክ-አስፈሪ ታሪኮች ያለን ይመስላል ፣ እነዚህ ታሪኮች በትክክል ስላልተረጋገጡ ፣ - የፊናንስ ፖርታል ኃላፊ ይላል ። አናስታሲያ ፖተኪና.

በተመሳሳይ ጊዜ ኤክስፐርቱ ይቀጥላል, ካርዶችን ማገድ ይከሰታል, ይህም በጥሩ ሁኔታ የታሰቡ ዜጎች, ምንም እንኳን ያለምንም ችግር ባይሆንም, ግን በቀላሉ ይቋቋማሉ - ይደውሉ, ጊዜ ያባክናሉ, እና በመጨረሻም አሁንም መክፈቻን ያገኛሉ. በተመሳሳይ ምክንያቶች (በ FZ-115 ማዕቀፍ ውስጥ ያሉት ሁሉም ነገሮች, ከማዕከላዊ ባንክ የተመሰረቱ መመሪያዎች እና ደብዳቤዎች) በሌሎች የንግድ ባንኮች ይከናወናሉ.

ልክ እንደ ትልቅ ቁጥሮች ህግ, Sberbank በአጠቃላይ ዳራ ላይ የበለጠ የሚታይ ነው. እሱ በእርግጥ ይፈትሻል። ሁሉም ባንኮች ተፈትነዋል። ትኩረት በትልልቅ ቁጥሮች ላይ ወይም በተደጋጋሚ በተደጋገሙ ክዋኔዎች ላይ ብዙ ቁጥር ያላቸው ግብይቶች ላይ ያተኮረ ቢሆንም አናስታሲያ ፖተኪና እርግጠኛ ነው።

ባንኩ ካርዶችን ወይም የደንበኛ መለያዎችን ለማገድ ፍላጎት የለውም

እንደ የባንክ ምስጢራዊነት (የፌዴራል ሕግ "በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ" አንቀጽ 26) በዚህ መሠረት ባንኮች ስለ ግብይቶች መረጃን ግለሰቦችን ጨምሮ ለፌዴራል አስፈፃሚ ባለስልጣናት ለምሳሌ የፌዴራል ታክስ ማስተላለፍ ይችላሉ. አገልግሎት, እንደ ተመሳሳይ ጥያቄያቸው, - የ IFC ገበያዎች ተንታኝ ማስታወሻዎች ዲሚትሪ ሉካሾቭ. እሱ እንደሚለው ፣ Sberbank ራሱ ከደንበኞቹ ጋር ያለውን ግንኙነት ለማባባስ ፍላጎት የለውም ፣ ስለሆነም በማህበራዊ አውታረመረቦች ውስጥ መሙላትን ማመን አይችሉም።

ደንበኛው ለግብር ፍላጎት ካደረገ, አንዳንድ ስራዎች የእሷን ጥያቄዎች ሊያስከትሉ እንደሚችሉ ሊገለጽ አይችልም. ይሁን እንጂ ባንኩ ራሱ, ሌላው ቀርቶ የመንግስት ባንክ እንኳን, እነዚህን የፌዴራል የግብር አገልግሎት ተግባራት በተናጥል ለማከናወን ፍላጎት የለውም.

ኤክስፐርቱ በመደገፍ ሁለት ክርክሮችን ይሰጣል.

በመጀመሪያ መረጃ መስጠት ደንበኞች ምንም እንኳን የሚደብቁት ነገር ባይኖራቸውም በትንሹም ቢሆን የንግድ ባንክን የመምረጥ ዕድላቸው ያላቸውን ደንበኞች ያርቃል።

በሁለተኛ ደረጃ, ባንኩ የደንበኞችን ስራዎች ለማገልገል ከኮሚሽኑ ውስጥ ገቢው ስለሚመነጨው ካርዶችን ወይም የደንበኛ ሂሳቦችን ለማገድ ፍላጎት የለውም.

ይህም ማለት የፌደራል ህግ ስለሚፈቅድ ብቻ የፌደራል ታክስ አገልግሎት በደንበኞች ግብይቶች ላይ ከባንኮች መረጃን ሊቀበል እንደሚችል ሊገለጽ አይችልም. ሆኖም ግን፣ ማንኛውም የገበያ ተሳታፊ በንቃተ ህሊናውና በነጻነቱ፣ በራሱ ደንበኞች ላይ “ክሩሴድ” አወጀ ማለት ግን እንግዳ ነው።

ደንበኞቼ በወሬ ላይ እንዳያምኑ እመክራለሁ, ነገር ግን ግብይቶችን በሚያደርጉበት ጊዜ ከላይ በተጠቀሱት ምክንያቶች ንቁ እንዲሆኑ, - ዲሚትሪ ሉካሾቭ ምክር ይሰጣል.

የካሻ ቴሌግራም ቻናል ባንኩ 115-FZ አላግባብ መጠቀም ከጀመረ የደብዳቤውን ጽሁፍ ለባንኩ እና ለአቃቤ ህግ ጽ/ቤት አውጥቷል።

ደንበኛው አንድ አስፈሪ "ጋሪ" ለባንክ አደረገ, ግልባጭ ወደ አቃቤ ህጉ ቢሮ. ከግል ልምድ "ከላይ" ፍጥነት መቀነስ ሲጀምሩ ባንኩ በተሻለ ሁኔታ እንደሚንቀሳቀስ ተረጋግጧል.

ጽሑፉ እንዲህ ነበር፡-

"ባንክ" Sberbank "የሚከተሉትን የህግ ድንጋጌዎች ጥሷል.

1. የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 858 ድንጋጌዎች - "በሂሳቡ ላይ ገንዘብን ከመያዝ በስተቀር የደንበኛውን መብት በሂሳብ ላይ የማስወጣት መብትን መገደብ አይፈቀድም, ወይም በሂሳቡ ላይ የሚደረጉ ስራዎችን ከማገድ በስተቀር. በሕግ በተደነገጉ ጉዳዮች ላይ መለያ" - ያለ ፍርድ ቤት ውሳኔ እና በእኔ ላይ የማስፈጸሚያ ሂደቶች በሌሉበት;

2. በዚህ ሁኔታ ባንኩ በየወሩ ከሂሳቦቼ ሙሉ በሙሉ (እንደ ባንኩ ታሪፍ) እና ያለመቀበል ክፍያ የሚከፈላቸው ቢሆንም በሩቅ የባንክ አሰራር የራሴን ገንዘብ የማስወገድ መብቴን ገድቧል። የበይነመረብ ቴክኖሎጂዎችን በመጠቀም የሰፈራ ሂሳቦችን ለማገልገል ባንክ። ባንኩ የርቀት የባንክ ስርዓቱን ተጠቅሜ ከላይ በተጠቀሱት ሒሳቦቼ ላይ ሥራ እንዳደርግ በሕገ-ወጥ መንገድ ከለከለኝ። ባንኩ በህገ-ወጥ መንገድ ለዚህ አገልግሎት ክፍያውን እንደገና አላሰላም (የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ አንቀጽ 158 - ስርቆት).

3. በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 845 አንቀጽ 2 ላይ የተደነገገውን መጣስ - "በደንበኛው መለያ ላይ የሚገኙትን ገንዘቦች በነፃነት ለደንበኛው በህግ የተረጋገጠ መብት";

4. የፌደራል ህግ ቁጥር 115-FZ ን አንቀጽ 2 መጣስ እ.ኤ.አ. ነሐሴ 17 ቀን 2001 (እንደተሻሻለው) - "ከገንዘብ ጋር የተደረጉ ግብይቶች ... የግዴታ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል (ከተጓዳኝ ጋር በተዛመደ) የተቀበሉት መረጃዎች ካሉ በፅንፈኛ ተግባራት ወይም በሽብርተኝነት ውስጥ ስላላቸው ተሳትፎ በህግ በተደነገገው አሰራር" ከእኔ ጋር በተያያዘ, ከላይ በተጠቀሰው ህግ የተደነገገው, እንደዚህ አይነት መረጃ የለም, በዚህ ረገድ, ባንኩ የራሴን ገንዘብ ለመጣል መብቴን የመገደብ መብት የለውም. ስለዚህ በእኔ ላይ ስም ማጥፋት አለ - አንቀጽ 128.1. የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ;

5. "አጠራጣሪ ግብይቶችን ለመፈጸም ፈቃደኛ አለመሆን" (የዚህ ህግ አንቀጽ 11 አንቀጽ 7) ብቻ የሚያቀርበውን የ 115-FZ ድንጋጌዎች መጣስ እና መለያዎችን የመጠቀም መብቶቼን አይገድቡም.

በተጨማሪም, ሂሳቡን የመጠቀም መብቶቼ ከመገደብ በፊት (በሂሳብ መዝገብ ላይ ያሉ ስራዎች እገዳ), ባንኩ በዚህ ሂሳብ ላይ በተደረጉ ስራዎች ላይ ምንም አይነት ሰነዶችን አልጠየቀኝም.

ስለዚህ የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 10 - "መብትን አላግባብ መጠቀም", የሩስያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ አንቀጽ 285 - "ኦፊሴላዊ ስልጣንን አላግባብ መጠቀም" እና የሩሲያ የወንጀል ህግ አንቀጽ 330 አለ. ፌዴሬሽን "የዘፈቀደ" - ያልተፈቀደ, በሕግ ወይም ሌላ የቁጥጥር ሕጋዊ ድርጊት የተቋቋመ አሠራር ጋር የሚቃረን, ማንኛውም ወይም ድርጊት ተልእኮ, አንድ ድርጅት ወይም ዜጋ አከራካሪ ነው ይህም ሕጋዊነት, እንዲህ ያሉ ድርጊቶች ከፍተኛ ጉዳት ካደረሱ.

6. በመሆኑም በሂሳቦች ላይ የተደረጉ ግብይቶችን የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ሳይጠይቁኝ ባንኩ በህገ-ወጥ መንገድ በሂሳቦቼ ላይ የተደረጉትን ሁሉንም ግብይቶች አጠራጣሪ አድርጎ ፈረጀ።

7. በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ድንጋጌዎች ባንክ መጣስ - "የባንክ ህጎች ከሩሲያ ፌዴሬሽን ህግ ጋር የሚቃረኑ ድንጋጌዎችን ሊይዝ አይችልም" (የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ መመሪያ ቁጥር 2012 ቁጥር 2868- U እና ሌሎች);

8. በሩሲያ ፌዴሬሽን የደንበኞች መብት ጥበቃ ህግ አንቀጽ 16 የተደነገገው ባንክ መጣስ (እና አይፒው ህጋዊ አካል አይደለም እና ለተጠቃሚዎች የሚውል) ቁጥር ​​2300-01 እ.ኤ.አ. እ.ኤ.አ. የካቲት 7 ቀን 1992 እ.ኤ.አ. ተሻሽሏል እና ተጨምሯል ፣ በተለይም በጁላይ 3 ቀን 2016 በተሻሻለው) - “በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ ወይም በሌሎች የሩሲያ ፌዴሬሽን ህጋዊ ድርጊቶች ከተደነገገው ህጎች ጋር ሲነፃፀር የተገልጋዩን መብት የሚጥስ የውል ውል የሸማቾች ጥበቃ ልክ እንዳልሆነ ይታወቃል”፤

9. በባንኩ ታሪፍ መሰረት "የወረቀት ቴክኖሎጂን" በመጠቀም ለሚደረጉ ግብይቶች የሚከፈለው ክፍያ መጠን የኢንተርኔት ቴክኖሎጂዎችን በመጠቀም ለሚደረጉ ግብይቶች ከሚከፈለው ክፍያ በከፍተኛ ደረጃ ከፍ ያለ መሆኑን ግምት ውስጥ በማስገባት በመብቴ ባንክ ሆን ተብሎ እገዳ ተጥሎበታል። - የሩስያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ አንቀጽ 163 (ማጭበርበር).

ከላይ ከተዘረዘሩት ውስጥ, እኔ እፈልጋለሁ:

1. የባንኩን ሰራተኞች ድርጊት ህጋዊነት ወዲያውኑ መመርመር;

2. ይህ ይግባኝ ከተቀበለበት ቀን ጀምሮ ባሉት ሶስት ቀናት ውስጥ በመለያዎቼ ላይ ያሉትን ሁሉንም ገደቦች ያስወግዱ;

3. ወርሃዊ እና አመታዊ የባንክ ክፍያዎችን እንደገና አስሉ እና ዝርዝር ስሌት ይስጡኝ።

ይህ ካልሆነ ግን ይህ ጉዳይ በፍርድ ቤት ይፈታል ።

ለሽያጭ ወደ ሂሳብዎ ገንዘብ አስተላልፈዋል, ለምሳሌ መኪና, ወይም ትልቅ ዕዳ መልሰዋል, እና አሁን መለያው አስቀድሞ ታግዷል. እና እርስዎ እስኪነግሩ ድረስ እና ከሁሉም በላይ ደግሞ እነዚህ ገንዘቦች በህጋዊ መንገድ መገኘታቸውን በይፋ ሰነዶች እስካላረጋገጡ ድረስ, ወደ እነርሱ የሚወስደው መንገድ ለእርስዎ ይዘጋል.

ነገር ግን ግልጽነትን ማረጋገጥ ካልቻሉ, መጠኑ በቀላሉ ይቃጠላል. የ Sberbank የደህንነት ሮቦቶች በዚህ መንገድ ይሰራሉ። እስካሁን ድረስ 80% ቅሬታዎች ከደንበኞቹ ናቸው, ነገር ግን ብዙም ሳይቆይ ሌሎች የብድር ድርጅቶች ይህንን ስርዓት ይቀበላሉ.

ምክንያቶቹ

መለያዎችዎ ወይም ማስተላለፎችዎ ለምን ሊታገዱ እንደሚችሉ እንጀምር። በመጀመሪያ, ለእራስዎ ደህንነት. ለምሳሌ, የገንዘብ መዳረሻ ከውጭ ከተጠየቀ. ስለዚህ ስለ የውጭ አገር ጉዞዎች አስቀድመው ለባንኩ ማሳወቅ ወይም ቢያንስ የሚሰራ የሞባይል ስልክ ከእርስዎ ጋር ሊኖርዎት ይገባል. ለአንዳንድ የውጭ ኩባንያዎች አገልግሎት ለመጀመሪያ ጊዜ ከከፈሉ ክዋኔው ላይፈጸም ይችላል, ይህም ባንኩ አስተማማኝ እንዳልሆነ አድርጎ ይቆጥረዋል. እንዲሁም መደወል እና ግብይቱን ማረጋገጥ አለብዎት።

ሁለተኛው የመዘጋቱ ምክንያት የገንዘብ ማጭበርበርን እና ሽብርተኝነትን ስለመደገፍ በፌዴራል ሕግ 115 ኛ መስፈርት ነው። በእሱ መሠረት ባንኮች ሁሉንም ግብይቶች ከ 600 ሺህ ሩብሎች በላይ ብቻ ሳይሆን ማረጋገጥ ይጠበቅባቸዋል. ትንሽ ገንዘብ ሲያወጡ ወይም ሲያስቀምጡ ወይም ገንዘቦችን ወደ መለያው ሲያስተላልፉ መለያው ሊታገድ ይችላል። ስርዓቱ ከአጠራጣሪ ምንጮች ለሚመጡ ደረሰኞች ትኩረት ይሰጣል ፣ ለምሳሌ ፣ ስም-አልባ የኪስ ቦርሳ። ወይም ከተመሳሳይ ደንበኛ ተደጋጋሚ እና የተረጋጋ ዝውውሮች።

በተመሳሳዩ መመዘኛዎች መሠረት, ሦስተኛው ጽሑፍ እንዲሁ ምልክት ይደረግበታል, በዚህ መሠረት የመለያው ሥራ ሊታገድ ይችላል. እነዚህ እርስዎ ግብር የማይከፍሉባቸው ያልተገለጹ ገቢዎች ናቸው። ስለዚህ, በባንኩ ጥያቄ, የገንዘቡን ምንጭ የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ማቅረብ አለብዎት. የምስክር ወረቀቶችዎ ግምት ውስጥ የሚገቡበት ጊዜ ከሁለት እስከ አምስት ቀናት ነው. ነገር ግን ከሂደቱ በኋላ እንኳን ባንኩ እገዳውን ለማስወገድ አሉታዊ ውሳኔ ሊያደርግ ይችላል. ወረቀቶቹ የቀዶ ጥገናውን ኢኮኖሚያዊ ትርጉም የማይገልጹ የመሆኑን እውነታ በመጥቀስ.

እንደበፊቱ?

ስለዚህ አሁን የተጀመረው የጅምላ እገዳ ቀደም ሲል የማጣራት ሂደቱ አውቶማቲክ ባለመሆኑ ነው. አጠራጣሪ ግብይቶች በኦፕሬተሩ ተካሂደዋል እና ለማገድ ውሳኔ ወስደዋል. ከዚህም በላይ ማጣሪያው በጣም ለስላሳ ነበር. ምክንያቱም የሰው ሃይል ሁሉንም ሚሊዮን ዝውውሮችን ለመተንተን በቂ ስላልሆነ ነው። አሁን Sberbank ሱፐር ኮምፒውተሮች አግኝቷል. የመረጃ ማቀነባበሪያ ማእከል የሚገኘው በሴንት ፒተርስበርግ ነው. የኮምፒዩተር ፕሮግራሙ በሚሊዮኖች የሚቆጠሩ የቀን ግብይቶችን ይመረምራል እና የማሰብ ችሎታ ያለው ምርጫ ያደርጋል.

እንዲሁም ብዙ ጊዜ ሂሳቦችን የምታስተካክልላቸውን፣ ገቢዎን እና ሌሎች መረጃዎችን ያጠናል እና ለማገድ ውሳኔ ይሰጣል። እና የስርዓቱ ስህተት ብቻ, ትኩረት, 10% ነው. ማለትም፣ አብዛኛዎቹ የታገዱ መለያዎች ባለቤቶች በእርግጥ እነሱ እንደሚሉት፣ ያለ ኃጢአት አልነበሩም። የ Sberbank ተወካዮች ስርዓቱ ተተግብሯል, እንደሚሰራ እና አይቀንስም.

መደምደሚያዎችን ይሳሉ

ስለዚህ ለአፓርትማ ጥገና እና ሌላው ቀርቶ በቤት ውስጥ የእጅ ማጓጓዣ አገልግሎቶችን ለማቅረብ እርስ በርስ ገንዘብ ማስተላለፍ የሚቻልበት ጊዜ አልፏል. አሁን እነዚህ ሊታዩ የሚችሉ ምልክቶች ናቸው, ለዚህም በኋላ ላይ መልስ መስጠት አለብዎት.

ብዙ መጠን ወደ ባንክ ካርዶች (ከየትኛውም) ላለመውጣት ይሞክሩ, አስቀድመው ካስተላለፉ, እንደ ፈረስ አይሮጡ, ወዲያውኑ ለማውጣት, ግመል አለመሆኖን ለግብር ቢሮ ላለማረጋገጥ.

በበይነ መረብ ላይ ለሚደረጉ ዝውውሮች፣ ስም-አልባ የክፍያ ስርዓት የላቀ ጥሬ ገንዘብ ይጠቀሙ።

ፒ.ኤስ. ሰኔ 28, 2018, ቭላድሚር ቭላዲሚሮቪች ፑቲን ህግን ፈርመዋል (እዚህ ይመልከቱ), ለባንኮች ካርዶችን እና የኤሌክትሮኒክስ ቦርሳዎችን በይፋ ለማገድ መብት ሰጥቷል. ኦፊሴላዊው ግብ ሌብነትን እና ማጭበርበርን መከላከል ነው። እንደ እውነቱ ከሆነ - ጊዜ ይናገራል.

ሪፖርት ለማድረግ ሶስት ቀናት

በቅርቡ ባንኮች በቀላሉ "ተላላ" ሆነዋል እና የ 1,000 ሩብሎች እንኳን ዝውውሮችን ማገድ ጀምረዋል! እናም ለሦስት ቀናት ያህል ሪፖርት እንዲያቀርብ ከደንበኛው መጠየቅ ጀመሩ. እና ስለዚህ ክዋኔ ብቻ ሳይሆን በአጠቃላይ በሂሳብ ውስጥ ለሚገኙ ሁሉም የገንዘብ እንቅስቃሴዎች. የ Binbank, Tinkoff Bank እና Sberbank ደንበኞች እንደዚህ አይነት ችግር አጋጥሟቸዋል. በዚህ መንገድ የገንዘብ ድርጅቶች ሕገ-ወጥ ዕቅዶችን እና ማጭበርበርን ለመቋቋም እየሞከሩ ነው - ለምሳሌ ሥራ ፈጣሪዎች ከግብር መራቅ።

ይሁን እንጂ እንዲህ ያሉት የባንኮች ድርጊቶች በርካታ የሩሲያ ሕግ አንቀጾችን ይጥሳሉ. ለእንደዚህ ዓይነቶቹ ትናንሽ ማስተላለፎች ካርድ ሲዘጋ የማዕከላዊ ባንክን መቀበያ እና ለፍርድ ቤት እንኳን ለማነጋገር ነፃነት ይሰማዎ ፣ ምክንያቱም ይህንን ገንዘብ ለመድኃኒትነት ለዘመድ ወይም ለጓደኛዎ ማስተላለፍ ይችላሉ ፣ ይህ በባንኩ ላይ ምን መዘዝ እንደሚያመጣ ያስቡ ። ዘመድ መድሃኒት በጊዜ አይገዛም.

በባንኩ አቅም ውስጥ ያለው ከፍተኛው የገንዘብ ዝውውሩ በፍቃዱ ስለመሆኑ ከደንበኛው ማረጋገጫ መቀበል ነው። እና ከዚያ ፣ መጠኑ ከ 600,000 ሩብልስ በላይ ከሆነ (በአሁኑ ሕግ መሠረት - በፋይናንሺያል ኢንተለጀንስ እና በ Rosfinmonitoring የተረጋገጠ) ሁሉም ሌሎች የባንኩ ድርጊቶች ሕገ-ወጥ ናቸው።