Dnes vám zákon umožňuje vziať si pôžičku proti materskému kapitálu od bankovej organizácie, ak je účelom takejto pôžičky zlepšenie životných podmienok celej rodiny.

Je možné získať pôžičku na materský kapitál od Sberbank a ktorý si vybrať?

V súčasnosti môže Sberbank poskytnúť pôžičku na bývanie s použitím materského kapitálu v rámci nasledujúcich programov:

1. Vloženie finančných prostriedkov za už poskytnutý úver, ktorý je zameraný na zlepšenie existujúceho bývania alebo jeho rekonštrukciu.
2. Zaplatenie počiatočnej sumy pri žiadosti o nový úver.

Dnes si rodina môže vybrať jeden z nasledujúcich programov, z ktorých vyplýva možnosť využitia cielených finančných prostriedkov:

• Nákup už postavených obytných priestorov, tj priestorov na sekundárnom trhu s rezidenčnými nehnuteľnosťami.
• Nadobudnutie bytových priestorov v dome, ktorý je práve vo výstavbe, to znamená účasť na spoločnej výstavbe.
• Výstavba vlastného obytného domu.

Podmienky na získanie pôžičky od Sberbank na materský kapitál

Aby banka mohla poskytnúť finančné prostriedky, rodina musí:

• Majte v ruke certifikát vydaný Dôchodkovým fondom Ruska;
• Byť schopný splácať úver;
• Prevziať povinnosť evidovať nadobudnuté bytové priestory na meno všetkých členov rodiny.

Je potrebné poznamenať, že na to, aby Sberbank schválila žiadosť o finančné prostriedky, je potrebné, aby dlžník splnil určité podmienky:

• Dlžník dosiahol vek 21 rokov a v čase vykonania poslednej platby nemá 65 rokov;
• Pôžička na materský kapitál od Sberbank predpokladá, že potenciálny dlžník musí mať celkovú dobu zamestnania najmenej 5 rokov a najmenej 6 mesiacov v poslednom mieste zamestnania.

Požadované dokumenty

Aby záujemca mohol požiadať o pôžičku proti materskému kapitálu, mal by pripraviť určitý balík dokumentov.

Takéto dokumenty zahŕňajú:

• Vyplnený formulár žiadosti, ktorý je možné získať v pobočke banky alebo stiahnuť z oficiálnej webovej stránky organizácie.
• Doklad totožnosti.
• Certifikát s informáciami o mieste registrácie.
• Dokument potvrdzujúci výšku príjmu dlžníka. Takýmto potvrdením môže byť potvrdenie vydané zamestnávateľom, tlačivo k dani z príjmu fyzických osôb alebo výpisy z bankových účtov, ktoré patria dlžníkovi.
• Doklady potvrdzujúce prítomnosť manžela/manželky a dlžníka.
• Osvedčenie o dostupnosti materského kapitálu.

Uzavretie dohody

Ak je dlžník schválený bankou, uzavrie sa s ním dohoda.

Dohoda má nasledujúcu štruktúru:

1. Uvádza sa dátum a miesto uzavretia dohody, ako aj informácie o účastníkoch vzťahu.
2. Ďalej je potrebné uviesť predmet dohody. Táto položka obsahuje informácie o kupovanej rezidenčnej nehnuteľnosti.
3. Potom musí byť uvedený postup prevodu obytnej nehnuteľnosti na kupujúceho.
4. Ďalej je potrebné určiť povinnosti strán a ich práva.
5. Ďalej je uvedený postup pri vyrovnaní medzi stranami.
6. Musí sa prijať aj ustanovenie týkajúce sa zodpovednosti každej strany.
7. Je uvedená doba platnosti zmluvy.

Ako získať hypotéku v Sberbank pomocou materského kapitálu

Najbežnejším spôsobom, ako získať prostriedky na kúpu bývania prostredníctvom certifikátu materského kapitálu, je hypotekárny úver.

Ak chcete získať pôžičku, musíte vykonať nasledujúci algoritmus akcií:

1. Pripravte si formulár žiadosti potenciálneho dlžníka a predložte nasledujúce dokumenty:

• doklad potvrdzujúci totožnosť dlžníka a spoludlžníka;
• Registračný dokument;
• Dokument potvrdzujúci registráciu manželstva v súlade so stanoveným postupom;
• doklad potvrdzujúci príjem osoby;
• Kópia osvedčenia vydaného Dôchodkovým fondom Ruskej federácie o materskom kapitáli;
• výpis z účtu o výške zostatku;
• Povinnosť registrovať podiely každého člena rodiny.

1. Ďalej, ak banka schválila žiadosť a bola vyhotovená a podpísaná zmluva o úvere, je potrebné takúto zmluvu predložiť dôchodkovému fondu na prevod prostriedkov do banky ako zálohu.
2. Ďalej je potrebné uzavrieť zmluvu o kúpe a predaji nehnuteľnosti, ktorú kupuje rodina. Pri kúpe nehnuteľnosti, ktorá ešte nebola postavená, sa vypracuje zmluva o podielovej účasti, ktorú je potrebné zaregistrovať u Rossreestr.
3. Po predložení transakčných dokumentov banke banková organizácia prevedie prostriedky na bankový účet predávajúceho.
4. Následne musí byť dohoda s bankovou organizáciou zaregistrovaná aj v Rossreestri. Takáto registrácia znamená, že nehnuteľnosť je záložným predmetom, to znamená, že práva nových vlastníkov sú obmedzené až do splnenia všetkých záväzkov voči organizácii.
5. Po registrácii musí dlžník prevádzať finančné prostriedky mesačne v súlade so splátkovým kalendárom.

Ako prebieha prevod peňazí v rámci úveru?

Mnoho rodín sa pýta, či je možné vziať si pôžičku proti kapitálu a získať prostriedky na ich prevod na predajcu?

Na túto otázku zákonodarca nedáva jednoznačnú odpoveď.

Finančné prostriedky prevedené na rodinu na základe certifikátu nie je možné vyplatiť ani v prípade poskytnutia úveru. Akákoľvek skutočnosť vyplatenia finančných prostriedkov je trestná v súlade so sankciami stanovenými v Trestnom zákone Ruskej federácie.

Aby sa zabezpečilo, že finančné prostriedky nebudú prevedené osobne, banková organizácia otvorí kupujúcemu bankový účet na základe akreditívu. Otvorenie takéhoto účtu znamená, že prostriedky prevedené naň nemožno vybrať, kým sa nedokončí určitá séria akcií.

Na získanie finančných prostriedkov musí kupujúci spolu so svojou rodinou kontaktovať registračný orgán (Rossreestr) a zaregistrovať medzi nimi zmluvu o prevode vlastníctva objektu. Až potom, čo rodina dostane list vlastníctva, bude môcť kupujúci vybrať prostriedky na účet.

Postup splácania úveru v Sberbank

Dlžník si pri uzatváraní zmluvy musí zvoliť, akým spôsobom bude v budúcnosti ukladať peňažné prostriedky ako splnenie záväzku.

Existujú dva spôsoby:

1. Vykonávanie anuitných platieb. To znamená, že počas celého obdobia plnenia záväzku platí dlžník každý mesiac rovnaké platby (preplatok v tomto prípade bude väčší, ale tento systém je najstabilnejší);
2. Vykonávanie diferencovaných platieb. Tento systém znamená, že s každou platbou sa znižuje suma ďalšej.

Chcel by som upozorniť na skutočnosť, že dlžníkovi môže byť udelené právo splatiť peňažný záväzok v predstihu.

Výhody a nevýhody pôžičky na materský kapitál

Pred použitím materského kapitálu prostredníctvom sporiteľne na zlepšenie životných podmienok celej rodiny musíte zvážiť všetky pre a proti.

Pozitívne aspekty tejto príležitosti zahŕňajú:

• Medzi výhody patrí predovšetkým zníženie úroku z úveru pre osoby registrujúce sa k materskému kapitálu (cca 11 % v závislosti od účelu hypotéky);
• Banková organizácia nevyžaduje zapojenie ručiteľov od dlžníka. Manžel môže byť zapojený ako spoludlžník;
• Banka znížila sadzbu akontácie;
• Dlžníci majú právo zvoliť si platobný systém.

Nevýhody takejto pôžičky zahŕňajú:

• Veľký počet dní na posúdenie žiadosti osoby (zvyčajne viac ako päť dní).
• Postup schvaľovania prevodu finančných prostriedkov z Dôchodkového fondu Ruskej federácie trvá pomerne dlho (do 30 dní). Nadácia môže tiež odmietnuť poskytnutie finančných prostriedkov.
• Pomerne rozsiahly zoznam poskytnutých dokumentov.
• Vo výnimočných prípadoch môže banková organizácia odmietnuť poskytnúť úver s účasťou účelových prostriedkov.

Záver

V prípade potreby teda môže rodina požiadať Sberbank o získanie úverových prostriedkov z federálnych fondov výberom vhodného programu.

Ahoj! V tomto článku vám povieme, či je možné vziať si pôžičku proti materskému kapitálu.

Dnes sa dozviete:

1. Je možné získať pôžičku proti nadávkam? kapitál;
2. Ktoré banky poskytujú takéto pôžičky;
3. Ako sa uplatňuje tento typ úveru?

Štát pomocou takého nástroja, akým je materský kapitál, podporuje rodiny, ktoré vychovávajú dve a viac detí. Takéto platby sa začali realizovať v roku 2007. Dnes si povieme, či je možné získať pôžičku pomocou materského kapitálu.

Pôžička na materský kapitál: ako je legálna?

Hneď si všimnime: vydávanie hotovosti zabezpečené peňažnými prostriedkami. kapitál – nezákonný. Existujú však výpožičné programy, ktoré umožňujú jeho využitie v rôznej miere.

Okrem toho si ujasnime, že majiteľ certifikátu nemôže spravovať financie osobne. Dôchodkový fond je zodpovedný za vykonávanie a monitorovanie všetkých transakcií. Povolí použitie finančných prostriedkov alebo to odmietne.

Kým zamestnanci Dôchodkového fondu neschvália úverovú transakciu, nie je v súlade so zákonom. Bez oznámenia fondu nebudete môcť disponovať s prostriedkami, keďže peniaze sú na účtoch a odtiaľ si ich sťahuje iba dôchodkový fond.

Rozhodnutie o tom, či budú prostriedky prevedené, sa neprijíma okamžite, ale do 1-2 mesiacov. V tomto ohľade mnohé bankové inštitúcie neradi pracujú s matnými prostriedkami. kapitál.

Teraz sa pozrime na výhody používania týchto nástrojov:

• Takéto pôžičky sú často jediným spôsobom, ako zlepšiť životné podmienky;
• Dostupnosť mat. kapitál vám umožňuje urýchliť vyrovnanie dlhových záväzkov;
• Keď sa obrátite na bankovú organizáciu, môžete sa spoľahnúť na nižšie úrokové sadzby, ako aj ďalšie zvýhodnené ponuky.

Účelové pôžičky na materský kapitál

Nie všetky úvery je možné splatiť pomocou mat. kapitál. Z týchto prostriedkov je možné splácať len tie typy úverov, ktoré súvisia s bytovými potrebami.

Najčastejšie pod karimatkou. kapitál sa vydáva prostredníctvom týchto pôžičiek:

• Účelové úvery na výstavbu a rekonštrukciu nehnuteľností.

Teraz si povedzme o každej takejto pôžičke podrobnejšie.

Poskytovanie hypotekárnych úverov

S rodinným kapitálom môžete zaplatiť akontáciu alebo splatiť istinu dlhu.

Toto je k dispozícii v mnohých bankových organizáciách, ale všetky ukladajú dlžníkovi niekoľko požiadaviek:

• Váš príjem musí byť stabilný a potvrdený;
• Je lepšie, ak je úverová história dobrá;
• Vo svojom poslednom zamestnaní musíte mať určitú dĺžku služby.

V tomto prípade dôchodkový fond tiež kladie určité požiadavky. Nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť, musí mať určitý štatút a musí sa nachádzať na území našej krajiny.

Po zakúpení ho musíte zaregistrovať ako spoločné vlastníctvo všetkých členov rodiny vrátane maloletých detí.

Pôžička na kúpu nehnuteľnosti

V tejto situácii je stále všetko dohodnuté s dôchodkovým fondom. Napríklad, ak sa rozhodnete kúpiť vidiecky dom letný dom, PFR špecialisti takýto obchod určite neschvália. Okrem toho by úroveň opotrebovania vybraného objektu nemala byť vyššia ako 50%.

Účelový úver na výstavbu alebo rekonštrukciu

Hneď si všimnime, že výška rodinného kapitálu nebude schopná pokryť všetky výdavky. Ale stále bude veľmi užitočný počas procesu výstavby alebo rekonštrukcie.

V takejto situácii existuje jeden dôležitá nuansa: pozemok, na ktorom sa rozhodnete postaviť dom, musí byť vaším majetkom, inak môžu vzniknúť právne problémy.

Ak hovoríme o rekonštrukcii, potom na úkor verejných prostriedkov je možné len:

• Zväčšiť oblasť;
• Pridať miestnosti;
• Pridajte podlahu;
• Z podkrovného priestoru urobte podkrovie a pod.

Vykonajte pomocou týchto prostriedkov veľká renovácia nebudem pracovať.

Získajte pôžičku bez čakania na tretie narodeniny vášho dieťaťa

Použite mat. kapitál, možno do 3 rokov vášho bábätka, ale len ak si chcete zobrať hypotekárny úver, úver na dom alebo byt.

Samozrejme, hypotéka má v tomto smere nepopierateľnú výhodu.

Splácanie spotrebných úverov rodinným kapitálom

Návrhy na rozšírenie zoznamu povolených plôch na použitie mat. Štátnej dume sa pravidelne predkladá kapitál, no žiadne z nich nebolo prijaté, všetky majú v súčasnosti štatút projektov.

Čo sa týka regiónov, v niektorých je možné použiť mat. kapitál je o niečo širší. Tu sa však míňajú peniaze regiónu, nie z federálneho rozpočtu.

Napríklad v niektorých regiónoch môžete použiť nadávky. kapitál na splatenie úveru, ktorý bol prijatý na nákup veľkého tovaru: nábytok, drahé domáce spotrebiče.

Aj v regióne Smolensk je povolené použiť časť rodinného kapitálu na splácanie úverov na autá, je to však v kompetencii krajských úradov.

Je možné získať hotovostný úver z prostriedkov MK?

Na túto otázku môže byť len jedna odpoveď – nie!

Hotovosť a rodinný kapitál sú nezlučiteľné a vzájomne sa vylučujúce pojmy. Keď hovoríme o zamýšľanom použití finančných prostriedkov, prijateľné sú len bezhotovostné platby.

Pre tých, ktorí sa snažia získať mat pomocou rôznych podvodných schém. kapitálu, hrozia mu trestné sankcie. Minimum je vysoká pokuta spolu s vrátením všetkých vyinkasovaných peňazí, maximum je viac ako 5 rokov väzenia.

Len pred 2-3 rokmi bolo možné získať pôžičku od mikrofinančných spoločností. kapitál. Od roku 2015 sú tieto transakcie nezákonné. Prezident podpísal dekrét o obmedzení takýchto operácií.

Ide o nevyhnutné opatrenie, keďže počet zneužívaní v tejto oblasti sa zvýšil v katastrofálnom rozsahu.

Proti nadávkam si berieme pôžičku. kapitál: sprievodca krok za krokom

Ak chcete požiadať o takýto úver, musíte dodržiavať určité pravidlá. Všetky dokumenty musia byť vyplnené bezchybne a samotný proces požičiavania je monitorovaný špecialistami dôchodkových fondov.

K postupu pristupujte zodpovedne, navyše vopred pochopte nasledujúce body:

• Nehnuteľnosť, ktorú kupujete, bude musieť byť zaregistrovaná na meno všetkých členov rodiny vrátane detí;
• Nie je možné splatiť pôžičku od MFO pomocou rodinného kapitálu;
• O pôžičku môžete požiadať, len ak ste matkou dieťaťa, jeho otcom alebo oficiálnym adoptívnym rodičom.

Otázky týkajúce sa poskytovania takýchto úverov sa riešia čisto individuálne. Banková organizácia chce záruky splatenia úveru a zamestnanci dôchodkového fondu musia mať istotu, že peniaze slúžia na dobrý účel – životné podmienky detí sa zlepšia.

Krok 1. Hľadáme vhodnú bankovú organizáciu a rozhodujeme sa o type úveru.

V skutočnosti nie je veľa bankových organizácií ochotných poskytovať pôžičky proti mat. kapitál. Je to spôsobené predovšetkým ekonomickou situáciou, ktorá sa v štáte vyvinula.

Takéto finančné produkty však ponúka približne 10-12 bánk. Povieme si o nich trochu ďalej.

Vaším cieľom je vybrať si pôžičku, ktorá bude pre vás a vašu rodinu najvýhodnejšia.

Už sme diskutovali o požiadavkách, ktoré ukladajú bankové organizácie, teraz stojí za zmienku balík dokumentácie, ktorý musíte zhromaždiť. Nie je to univerzálne, každá banka môže vyžadovať iné papiere.

Takže musíte poskytnúť:

• Originál a fotokópia certifikátu k podložke. kapitál;
• potvrdenie o vašom príjme za šesť mesiacov;
• Váš pas;
• Dokumentácia k objektu, ktorý chcete kúpiť;
• Potvrdenie potvrdzujúce príjem druhého z manželov alebo blízkych príbuzných, ak vystupujú ako spoludlžníci.

Potom kontaktujte dôchodkový fond. Aj keď je lepšie to urobiť skôr, ako začnete hľadať banku.

Vopred získajte súhlas dôchodkového fondu, ušetríte tým čas.

Krok 2. Dohodneme sa na prijatí úveru s Dôchodkovým fondom.

Ak to nebolo urobené vopred, urobíme to teraz. Bez súhlasu Penzijného fondu Ruska sa transakcia stále neuskutoční.

Poskytnite špecialistom na fondy:

• pas;
• Doklady potvrdzujúce narodenie detí;
• Podrobnosti o účte na prevod finančných prostriedkov;
• Certifikát.

A najdôležitejšie je vyhlásenie. Vyplníte ho na pobočke dôchodkového fondu na predpísanom tlačive.

Krok 3. Požiadajte o pôžičku.

V procese zostavovania zmluvy si ujasnite informácie o úrokových sadzbách, ujasnite si všetky nejasné body a dôkladne si preštudujte každú stranu zmluvy.

Čítanie diagonálne tu urobí medvediu službu, treba čítať veľmi pozorne. Najmä všetko, čo je napísané malým písmom, zahrnuté v poznámkach atď.

Krok 4. Transakciu poistíme.

Takmer každá banka to vyžaduje. Niekomu stačí, že bude len poistenie straty zamestnania, iný vyžaduje poistenie v plnom rozsahu.

Krok 5. Plníme podmienky zmluvy.

Vašou zodpovednosťou je vykonávať platby dôsledne a vyhnúť sa oneskoreniam. V tomto prípade sa k vám banková organizácia bude správať oveľa lojálnejšie.

Čo je výhodnejšie získať: bežný úver alebo hypotekárny úver?

Všetko bude závisieť od toho, koľko peňazí potrebujete. Ak presiahne 500 000 rubľov, potom je lepšie rozhodnúť sa pre hypotekárny úver.

Pozor aj na mesačné splátky: ich veľkosť by nemala byť väčšia ako 30 – 40 % vášho príjmu.

Dôležitým bodom je, že nehnuteľnosť kupovanú na hypotéku je sprevádzaná vecným bremenom. To znamená, že do splatenia úveru sú s ním obmedzené rôzne manipulácie.

Ak sa pozriete na úroveň preplatenia, je výhodnejšie vziať si riadnu pôžičku. Pri nej je to približne 50 %, pri hypotéke to môže byť až 250 %.

Poskytujú banky úvery za materský kapitál?

Nie všetky bankové organizácie sú pripravené pracovať s materskými kapitálovými fondmi. Navrhujeme zvážiť tie, ktoré majú vysoký rating spoľahlivosti a stále vydávajú pôžičky pod MK.

V prvom rade tu je ich zoznam:

• Rosselkhozbank;
• Sberbank;
• VTB 24;
• banka Alfa;
• Sovcombank;
• DeltaCredit;
• Otváranie;
• Unicredit.

Uvedieme si podmienky pôžičky vo forme tabuľky.

Názov bankovej organizácie	Finančný produkt	Sadzba v %
Rosselkhozbank	Hypotekárny úver proti fondom. kapitál	Od 10,25 %
Sberbank	Hypotéka + mat. kapitál	Od 13,5 %
VTB 24	Hypotéka + mat. kapitál	Od 12,0 %
Banka Alfa	Program zlepšenia bývania	Od 13,0 %
Sovcombank	Hypotéka + mat. kapitál	Od 13,9 %
Deltacredit	Špeciálny program „Materský kapitál“	Od 12,0 %
Otvorenie	Byt + mat. kapitál	Od 13,0 %
Unicredit	Hypotéka + mat. kapitál	Od 12,5 %

Ako získať pôžičku proti mat. kapitál bez potvrdenia o príjme

Táto možnosť je k dispozícii, ak chcete. Súhlasíte, existujú rôzne dôvody, prečo nie je možné poskytnúť potvrdenie o príjme.

Medzi nimi sú:

• Máte trvalý, ale nie oficiálny príjem;
• Ste na voľnej nohe (v tomto prípade jednoducho nemáte od koho získať certifikát);
• Nechcete potvrdiť svoj príjem prostredníctvom Federálnej daňovej služby.

Banková organizácia môže vydať hypotéku s prihliadnutím na finančné prostriedky. kapitál, ak je dlžníkom slobodná matka, ktorá platí zálohu rodinným kapitálom.

Mimochodom, je to celkom výnosná možnosť. Môžete to urobiť najmä kontaktovaním Sberbank.

Ako podklady budete musieť predložiť iba certifikát k podložke. kapitál a certifikát Dôchodkového fondu, ktorý potvrdí dostupnosť finančných prostriedkov na vašom účte.

Jediná vec je, že sadzba úveru v tomto prípade bude o niečo vyššia ako základná.

Záver

Na konci dnešného rozhovoru si všimneme, že pôžičky proti matným fondom. kapitál je dostupný finančný nástroj pre držiteľov certifikátov, ktorí chcú použiť peniaze na zlepšenie životných podmienok svojej rodiny.

Chcel by som tiež dať malú radu: požiadajte o pôžičku až po úplnom preštudovaní všetkých nuancií, úrokových sadzieb a čo je najdôležitejšie, podmienok zmluvy. Samozrejme, v ideálnom prípade je lepšie túto tému konzultovať s odborníkmi, ktorí vedia vysvetliť všetky body, ktorým nerozumiete.

U nás je demografická situácia od začiatku postsovietskeho obdobia dodnes dosť problematická. Meniace sa životné priority a neustály strach z ďalšej finančnej krízy viedli k tomu, že väčšina rodín je obmedzená na narodenie jedného dieťaťa. Za tohto stavu však neustále ubúda obyvateľov.

S cieľom stimulovať pôrodnosť a zlepšiť demografickú situáciu bol v roku 2007 spustený program, ktorý zabezpečoval vyplácanie takzvaného materského alebo rodinného kapitálu - MSC - pri narodení dieťaťa.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Legislatíva jasne definuje, na aké účely možno tieto prostriedky použiť. Jednou z hlavných je kúpa alebo výstavba bývania.

Hlavné podmienky

Ak plánujete použiť materský kapitál, môžete to urobiť až po uplynutí platnosti.

Legislatíva takéto časové obmedzenia neukladá pri splácaní úveru, ktorý existoval už pred narodením nového člena rodiny alebo ktorý bol prijatý po jeho narodení.

O poskytnutí úveru v rámci MSK bankovým ústavom rozhoduje do dvoch až tridsiatich dní po spísaní žiadosti a predložení potrebných dokladov. Čo sa týka samotných dokumentov, ich zoznam nie je striktne stanovený zákonom a závisí od toho, aké podmienky si v tomto smere konkrétna banka kladie.

Vo všeobecnosti zoznam pozostáva z:

• originál a kópia osvedčenia o práve na materský kapitál;
• potvrdenia o príjme prijaté dlžníkom za posledných šesť mesiacov;
• potvrdenie vydané dôchodkovým fondom v mieste bydliska rodiny, v ktorom je uvedené, koľko prostriedkov MSK skutočne zostáva na účte;
• pasy osoby, ktorá vystupuje ako žiadateľ o úver;
• osvedčenia a iné dokumenty, ktoré potvrdzujú príjem všetkých blízkych príbuzných (vyžadujú sa aj v prípadoch, keď príbuzní nie sú ručiteľmi);
• kópie najnovších vyhlásení otca a matky;
• komplexný balík dokumentov týkajúcich sa bývania, ktoré sa budú kupovať na úver.

Kde a podľa akých pravidiel ho získať

Predtým, ako pôjdete do úverovej a bankovej inštitúcie, musíte zistiť, ktoré banky poskytujú pôžičky proti materskému kapitálu.

Pre rok 2020 môžu klienti využiť túto službu v týchto bankách:

DeltaCredit	Tu si môžete zobrať úver s akontáciou 5 percent. Materský kapitál slúži na predčasné splatenie časti úveru.
UniCredit	MSC je možné použiť ako súčasť vlastných prostriedkov pri kúpe sekundárneho bývania, ale až po zaregistrovaní jeho vlastníctva.
	Pôžička na materský kapitál sa poskytuje na nákup bývania na sekundárnom trhu aj v nových budovách. Okrem toho je možné použiť MSC na zaplatenie zálohy.
	Podmienky umožňujú použiť materský kapitál na úplné alebo splatenie akontácie, ako aj čiastočné splatenie hypotekárneho dlhu.
Moskovská banka	Predpokladá sa, že MSC sa použije na nákup bytov, ktoré sú pripravené alebo sú vo výstavbe.
Otvorenie banky"	Materský kapitál v danej úverovej inštitúcii môže byť vynaložený na čiastočné splatenie poskytnutého úveru.

Pred kontaktovaním pobočky banky by ste sa mali najskôr postarať o získanie certifikátu potvrdzujúceho vaše právo na MSC.

Vydáva sa na dôchodkovom úrade, kde je potrebné predložiť tieto doklady:

• matkin pas;
• rodný list dieťaťa;
• potvrdenie, že v oblasti, kde sa nachádza pobočka PF, existuje registrácia alebo registrácia (formulár č. 9);
• žiadosť o vydanie osvedčenia vyplnená na predpísanom tlačive;
• doklad o povinnom dôchodkovom poistení.

V samotnom dôchodkovom fonde sa urobia kópie všetkých dokumentov a originály sa vrátia majiteľovi a posúdenie žiadosti trvá približne mesiac

Ktoré banky poskytujú výhodné pôžičky na materský kapitál?

Pri zisťovaní, ktoré banky poskytujú pôžičky na materský kapitál, sa dlžník snaží vybrať najziskovejšiu možnosť, ktorá spĺňa jeho očakávania.

V roku 2020 môžete získať podobný úver od niekoľkých bankových inštitúcií:

DeltaCredit	Ponúka možnosť získať úver na bývanie s najnižšou akontáciou vo výške 5 percent z celkovej sumy.
Sberbank	Umožňuje prilákať MSC iba pod podmienkou, že je zakúpené hotové bývanie, zaregistrované ako majetok dlžníka alebo v spoločnom vlastníctve manželov a ich detí.
UniCredit	Umožňuje získať hypotekárny úver na vysokú sumu prostredníctvom MSK.
Moskovská banka	Ponúka splatenie úveru na bývanie z prostriedkov MSK, ale neumožňuje ich použiť na zálohu.
VTB 24	Láka jednou z najdlhších úverových podmienok – až pol storočia. V tomto prípade možno MSC použiť aj ako zálohu.
Banka Nomos	Pracuje len s bývaním na sekundárnom trhu, ale neukladá zákazy splácania prvej splátky materským kapitálom.
Promsotsbank	Má viacero podobných úverových programov s veľmi atraktívnymi podmienkami pre mladé rodiny.

Banková inštitúcia	Názov úverového produktu	Podrobnosti o účtenke a použití
DeltaCredit	ekonomika	Pôžička v rubľoch, ktorej charakteristickou črtou je kombinovaná sadzba (do 13 percent počas sedemročného obdobia a pohyblivá úroková sadzba po zvyšok času). Zamerané na kúpu bývania v bytové domy predmetom registrovaného vlastníctva.
	Štandardné	Pôžička v americkej mene s fixnou úrokovou sadzbou 7-10 percent. Bývanie je možné kúpiť len v hotovom stave.
	rubeľ	Hypotéka v rubľoch s jasne stanovenou sadzbou 10-13 percent. Zamerané na kúpu už postaveného bývania.
	Možnosť	Od predchádzajúceho návrhu sa líši tým, že sadzba je pohyblivá a pohybuje sa od 6 do 9 percent.
	Sen	Ďalšia možnosť pôžičky za rubeľ s pohyblivou sadzbou 11 percent.
UniCredit	Na kúpu bytu alebo chaty	MSC sa používa na zvýšenie dostupnej sumy úveru. Dávka získaná od štátu sa použije na splatenie časti hypotéky ihneď po zapísaní vlastníctva domu.
Sberbank	Kúpa domu vo výstavbe	V tomto návrhu sa všetko točí okolo čísla 12: ide o veľkosť akontácie, ročný úrok, ako aj termín splatnosti.
	Kúpa hotového bývania	Vydané na 12-13 percent na obdobie, ktoré môže dosiahnuť tri desaťročia, v národnej alebo cudzej mene.
Moskovská banka	Hypotéka + MSK	Predpokladá možnosť využitia MSK na úhradu kúpy bytov, ktoré boli postavené alebo sú vo výstavbe. Vydáva sa na 11,9 percenta na minimálne obdobie piatich rokov až pol storočia.
VTB 24	Sekundárne bývanie	Zamerané len na bývanie na sekundárnom trhu. Ponúka široké možnosti, pokiaľ ide o sumy (ktoré môžu dosiahnuť hranicu 90 miliónov) a trvanie (až pol storočia). Okrem toho neexistujú žiadne obmedzenia na používanie MSC ako zálohy. Predpokladá preplatok minimálne 11,95 percenta ročne.
	Nová budova	Ideálne pre tých, ktorí chcú ušetriť peniaze kúpou bývania, ktoré je stále vo výstavbe. MSK je povolené použiť na zaplatenie počiatočnej sumy alebo splatenie samotného úveru, ktorý ročne pripadá na 13-14 percent.
Otvorenie banky	Hypotéka a MSK	Vynikajúca ponuka pôžičiek v rubľoch s ročnou úrokovou sadzbou 8-11 percent. Dlžníci na bývanie si môžu vybrať hotové bývanie aj bývanie vo výstavbe.
Banka Nomos	Byt + MSK	Umožňuje použiť MSK na splatenie počiatočnej sumy pri žiadosti o vedľajší dom na úver. Veľkosť môže dosiahnuť 30 miliónov rubľov a sadzba sa pohybuje medzi 12,25-14,5 percenta.

Ak neexistuje potvrdenie o príjme

Niekedy môže vzniknúť otázka, kde získať hypotekárny úver pod MSK bez potvrdenia o príjme a či takáto možnosť v zásade existuje. Táto potreba vzniká pomerne často, keďže veľa ľudí stále dostáva takzvaný šedý plat, kedy sa oficiálne vypočítava len „minimálna mzda“ a zvyšok sa jednoducho rozdáva.

V tomto smere sa ukazuje, že v skutočnosti je človek schopný prevziať zodpovednosť za hypotekárny úver, no z formálneho hľadiska na to nemá. Potvrdenie o príjme sa navyše môže stať kameňom úrazu pre tých, ktorí poberajú pravidelný príjem od niektorých príbuzných v zahraničí alebo z iných zdrojov.

V takýchto prípadoch môžete ísť niekoľkými spôsobmi. Jedným z nich je poskytnutie potvrdenia od banky s uvedením skutočnej mzdy namiesto 2 daní z príjmu fyzických osôb. K tomu musí samozrejme organizácia vyplácajúca mzdy potvrdiť zamestnancom banky pravdivosť údajov. Je pravda, že dosiahnuť to bude vo väčšine prípadov veľmi ťažké alebo dokonca nemožné.

Samotná skutočnosť existencie šedej mzdy naznačuje, že manažér sa tým snaží znížiť výšku daní platených do štátnej pokladnice a je nepravdepodobné, že by to dobrovoľne potvrdil, pretože sa obáva mimoriadne nepríjemných následkov pre seba.

Samozrejme, môžete sa ho pokúsiť presvedčiť, že tieto informácie budú poskytnuté iba banke, ktorá ich bez zodpovedajúcej žiadosti jednoducho nepostúpi regulačným orgánom, ale ako ukazuje prax, je to veľmi zriedka možné.

Tak či onak, spravidla existuje východisko aj v prípadoch, keď sa získanie 2. osvedčenia o dani z príjmu fyzických osôb ukáže ako nemožné.

Mnohé banky vychádzajú klientom v ústrety, požičiavajú aj tým, ktorí nevedia oficiálne potvrdiť dostupnosť potrebného príjmu, treba sa však pripraviť na to, že podmienky úverovania budú o niečo menej výhodné.

Na kúpu a stavbu domu

Legislatíva umožňuje použitie materského kapitálu v prípadoch, keď sa plánuje kúpa domu alebo domu, a to nielen. V tomto prípade môžu byť prostriedky vynaložené tak na výstavbu bývania na vlastnú päsť, to znamená výlučne na stavebné materiály, ako aj na zaplatenie služieb stavebnej organizácie.

Peniaze z certifikátu je možné použiť na zaplatenie akontácie a (alebo) splatenie istiny a úrokov z cieľového hypotekárneho úveru alebo úveru na kúpu (výstavbu) bývania.

→
→

→
→
→

Hypotekárne úvery pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi sú jednou z hlavných možností využitia prostriedkov zabezpečených materským kapitálom. Využitím peňazí z materského kapitálu na úvery alebo pôžičky na bývanie môže rodina, ktorá potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky, počítať s výplatou od štátu v roku 2020 vo výške až 466 tisíc rubľov bez čakania 3 roky.

Vo všeobecnosti podľa ruskej legislatívy hypotéka znamená zástava nehnuteľnosti(byt, dom, izba alebo podiel na majetku), ktorý dostane finančná organizácia (hypotéka) až do úplného vyrovnania poskytnutých úverových prostriedkov.

To znamená, že dlžník:

• berie si úver na bývanie alebo účelový úver na hypotéku;
• Banka dostáva zakúpené alebo rozostavané bývanie ako záruku až do úplného splatenia dlhu a úrokov z úveru;
• Aby bolo možné nehnuteľnosťou plne disponovať, definitívne vlastníctvo je formalizované po stiahnutí hypotéky z obytného priestoru (teda po úplnom zaplatení požičaných prostriedkov, úrokov, provízií a poplatkov z omeškania).

Na právnej úrovni sú hypotéky regulované federálnym zákonom č. 102-FZ zo 16. júla 1998 “ O hypotéke (záloha nehnuteľnosti)" Ako zábezpeku možno poskytnúť nielen bývanie, ale aj pozemok, podnik či iný majetok.

Hypotekárny úver zabezpečený materským kapitálom najčastejšie vyžaduje ako zábezpeku byt. Finančné inštitúcie nie sú také ochotné poskytovať úvery na výstavbu alebo kúpu domu ako metrov štvorcových v bytových domoch.

Ako použiť matkapital na hypotéku

Podľa nariadenia vlády Ruskej federácie č. 862 z 12. decembra 2007 „ O pravidlách prideľovania finančných prostriedkov (časť finančných prostriedkov) materského (rodinného) kapitálu na zlepšenie podmienok bývania“, jednou z možností využitia prostriedkov pomocou certifikátu je kúpa alebo výstavba bývania. Ak sa tieto postupy uskutočnia s uzavretím zmluvy o pôžičke, potom sa peniaze z materského kapitálu v bezhotovostnej forme môžu previesť na úverovú inštitúciu, ktorá poskytla pôžičku. Vyžaduje si to však splnenie niekoľkých určitých podmienok.

Prostriedky na základe certifikátu je možné použiť na tieto účely:

• zaplatenie prvej splátky na základe zmluvy o úvere na bývanie vrátane hypotekárneho úveru alebo na základe zmluvy o účelovom úvere;
• uloženie finančných prostriedkov na istinu úveru a platenie úrokov.

Je povolené platiť výlučne pomocou materských kapitálových fondov účelové pôžičky- teda odobraté na kúpu alebo výstavbu bývania. Zmluvu o pôžičke je možné uzavrieť tak, ako rodina získa právo na materský kapitál, ako aj po ňom. V tomto prípade má právo byť účastníkom transakcie nielen držiteľ certifikátu, ale aj jeho manžel (manželka).

Pozornosť

Je prísne zakázané používať prostriedky z materského kapitálu na splácanie pokút, pokút alebo rôznych provízií z úverových zmlúv. Účel použitia prostriedkov musí byť uvedený v žiadosti o nakladanie s dôchodkovým fondom (PFR) a potvrdený príslušnými dokladmi uvedenými nižšie.

Treba tiež poznamenať, že pôžičky na bývanie s použitím materských kapitálových fondov sa často realizujú prostredníctvom špeciálnych bankových programov, v rámci ktorých je možné investovať štátnu dotáciu na splátku istiny, úrokov alebo prvej splátky úveru.

Splatiť hypotekárny úver. kapitál

Ak už bola hypotéka uzavretá a v rodine sa narodí druhé (tretie) dieťa, rodina má možnosť zložiť časť peňazí poskytnutých z materského kapitálu ako predčasnú splátku.

V praxi je oveľa jednoduchšie nasmerovať peniaze z materského kapitálu na už čerpaný úver na bývanie, ako žiadať o nový.

Materský kapitál na splatenie predtým čerpanú hypotéku, možno použiť po podaní príslušnej žiadosti na Dôchodkový fond. Peniaze sa prevedú z účtu dôchodkového fondu na účet finančnej organizácie, z ktorej je zabezpečené zakúpené bývanie.

Proces splácanie hypotéky materským kapitálom prebieha v nasledujúcom poradí:

1. Ak si kúpite hotové bývanie (a nie v dome vo výstavbe), dlžník okamžite zaregistruje vlastníctvo bytu v Rosreestr. Výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností (USRN) zároveň uvedie, že byt bol prevedený na hypotéku.
2. Potvrdenie o aktuálnom dlhu z úveru sa získava od úverovej inštitúcie (banky).
3. Požadovaný balík dokumentov sa zhromaždí a predloží spolu so žiadosťou o dispozičné riešenie dôchodkovému fondu na posúdenie.
4. Žiadosť posúdi dôchodkový fond do jedného mesiaca. Ak bude schválená, kapitál prevedie úverovej inštitúcii do 1 mesiaca a 10 pracovných dní odo dňa registrácie žiadosti.
5. Po prevode peňazí bankou sa vykoná prepočet a zostaví sa nový splátkový kalendár.
6. Dlžník naďalej spláca úver.
7. Po konečnom zúčtovaní s bankou a podpísaní všetkých papierov sa bremeno na byte odstráni a nový vlastník ho zapíše do vlastníctva všetkých členov rodiny.

Doklady na splatenie úveru

Materský kapitál na splatenie skôr vydanej hypotéky prevedie Dôchodkový fond Ruska na účet úverovej inštitúcie po predložení dokumentov uvedených v odseku 6 a odseku 13 vládneho nariadenia č. 862 z 12. decembra 2007.

Foto pixabay.com

Pre tých, ktorí chcú použiť materský kapitál na hypotéku, sa dokumenty poskytujú podľa nasledujúceho zoznamu:

• žiadosť o cielené pridelenie finančných prostriedkov (vyplní sa v dôchodkovom fonde Ruska);
• doklad identifikujúci žiadateľa a potvrdzujúci jeho registráciu;
• ak doklady predkladá zákonný zástupca - jeho občiansky preukaz a notársky overené splnomocnenie;
• ak zmluvu o pôžičke uzavrel manželský partner držiteľa osvedčenia - cestovný pas manžela a jeho registračný doklad, ako aj sobášny list;
• kópia úverovej (úverovej) zmluvy a, ak je k dispozícii, hypotekárna zmluva so štátnou registračnou značkou;
• potvrdenie od banky o zostatku istiny a úrokového dlhu;
• doklad potvrdzujúci prevod pôžičky (úveru) na účet developera alebo domáceho predajcu;
• ak obytná nehnuteľnosť ešte nie je zapísaná ako spoločné spoluvlastníctvo všetkých členov rodiny - písomné povinnosť vykonať takúto registráciu do 6 mesiacov po:
  • odstránenie bremena na bývaní (na hypotéku);
  • jeho uvedenie do prevádzky (v prípade spoločnej výstavby);
  • ihneď po prevode prostriedkov z dôchodkového fondu (v ostatných prípadoch).

Nasledujúce dokumenty sa poskytujú v závislosti od účelu pôžičky a sú potrebné pre potvrdenie o zamýšľanom použití peňazí(zlepšenie životných podmienok):

• výpis z Jednotného štátneho registra vlastníckych práv za kúpenú nehnuteľnosť (ak bol zakúpený už dokončený byt alebo bola dokončená výstavba bývania, na ktoré bol poskytnutý úver);
• dohoda o účasti na spoločnej výstavbe(ak vlastník osvedčenia alebo jeho manžel/manželka kupuje byt v rozostavanom bytovom dome);
• vyhlásenie o členstve v bytovom družstve(ak bol úver poskytnutý na počiatočný alebo podielový vklad do bytového súboru, bytového družstva alebo bytového družstva);
• povolenie na výstavbu samostatného bytového domu(ak banka súhlasila s poskytnutím úveru pre takýto prípad a dom ešte nebol uvedený do prevádzky).

Materský kapitál na zálohu

Do roku 2015 bola pre držiteľov certifikátov poskytovaná možnosť použiť prostriedky na akontáciu hypotekárneho úveru až po troch rokoch od momentu narodenia alebo osvojenia dieťaťa.

Legislatívna možnosť prideliť finančné prostriedky na zálohu na úver do 3 rokov sa objavila po nadobudnutí účinnosti:

• Federálny zákon č. 131-FZ z 23. mája 2015 o zmene a doplnení čl. 7 a 10 základného zákona o materskom imaní;
• Uznesenie vlády Ruskej federácie č. 950 z 9. septembra 2015 o zmenách a doplneniach „Pravidiel prideľovania finančných prostriedkov materského kapitálu na zlepšenie podmienok bývania“.

Po tomto rozhodnutí vláda predpovedala rast trhu hypotekárnych úverov o 5-30%, no k výraznému nárastu nedošlo. V praxi sa držitelia certifikátov, ktorí chcú uplatniť toto právo, stretli s technickými problémami.

Záver

Podľa platnej legislatívy si držiteľ materského kapitálu môže vziať cieľové bývanie úver alebo pôžička na kúpu alebo výstavbu bývania. Podľa žiadosti na Dôchodkový fond sa prostriedky zabezpečené certifikátom používajú na vyplatenie požičaných peňazí.

Nespornou výhodou takejto cielenej investície je, že peniaze je možné použiť ihneď po získaní nároku na materský kapitál, tzn. do 3. narodenín dieťaťa. Toto pravidlo sa totiž v súčasnosti vzťahuje len na splácanie už čerpaných hypotekárnych úverov. V praxi sa materský kapitál stále používa na prvú splátku úveru, zvyčajne však po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa.

Okrem toho niektoré ruské banky ponúkajú špeciálne programy hypotekárnych úverov zahŕňajúce materský kapitál so zníženou úrokovou sadzbou.

RedRocketMedia

Bryansk, Uljanova ulica, budova 4, kancelária 414

Najprv sa pokúsme zistiť, čo je materský kapitál. Materský alebo rodinný kapitál je teda jednou z foriem podpory ruských rodín, v ktorých sa objavilo druhé dieťa (narodilo sa alebo bolo adoptované) atď. Výška materského kapitálu sa každoročne mení.

Na začiatku podporného programu bol vydaný materský kapitál vo výške 250 000 rubľov. V roku 2015 sa jeho suma zvýšila na 453 000 rubľov.

Materský kapitál je určený pre jedného z rodičov dieťaťa vo forme bezhotovostného potvrdenia.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Sumu pomoci možno minúť:

• zlepšiť bývanie pre rodinu. To znamená kúpu alebo výstavbu nehnuteľnosti väčšej výmery, pričom je jedno, či ide o byt resp Dovolenkový dom. Materský kapitál je možné použiť na doplatky alebo splatenie hypotekárneho úveru;
• za vzdelanie dieťaťa: platba MATERSKÁ ŠKOLA, školy, štúdium na vysokých školách a tak ďalej;
• zvýšiť rodičovský dôchodok v budúcnosti dieťaťa.

Vynakladanie kapitálu na iné účely, napríklad splácanie spotrebiteľských úverov, zákon zakazuje.

V súčasnosti sa rieši otázka splatenia úveru na kúpu auta, no od marca 2015 tento zákon nebol prijatý.

Osvedčenie o materskom kapitáli môžete získať v regionálnej pobočke dôchodkového fondu Ruskej federácie.

Na aké účely si môžete požičať finančné prostriedky?

Jedným zo spôsobov využitia rodinného kapitálu je kúpa alebo výstavba nehnuteľnosti. Sberbank Ruska a niektoré ďalšie banky vydávajú vo forme hypotekárneho úveru.

S rodinným kapitálom môžete:

• splatiť hypotekárny úver predtým prijatý od banky;
• zložiť akontáciu alebo určitú sumu na novonadobudnutý hypotekárny úver.

Zákon stanovuje, že kapitálové prostriedky možno použiť až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa. Výnimkou sú hypotekárne úvery, na ktoré môžete presmerovať peniaze takmer okamžite po narodení dieťaťa.

Podmienky pôžičky od Sberbank pre materský kapitál

V súčasnosti Sberbank poskytuje tri úverové programy pre materský kapitál:

• kúpa väčšieho domu;
• kúpa nehnuteľností vo výstavbe;
• svojpomocnou výstavbou domu.

Na pôžičku zameranú na kúpu nový byt Platia nasledujúce podmienky:

• hypotekárny úver zabezpečený rodinným kapitálom môže byť poskytnutý v rubľoch aj v cudzej mene (eurá alebo doláre);
• Minimálna výška pôžičky na začiatku roka 2015 je 450 tisíc rubľov a maximálna je 18 miliónov rubľov. Pôžičky v cudzej mene sa vydávajú v ekvivalente tejto sumy na základe oficiálneho výmenného kurzu;
• hypotekárny úver možno získať najviac na 30 rokov;
• V každom prípade sa úroková sadzba vypočítava individuálne. Závisí to od faktorov, ako je výška akontácie, ktorá by mala byť od 10 do 15 % z výšky úveru a doba úveru. Priemerná sadzba je 12 – 13,5 % ročne;
• nadobudnutý majetok musí byť zapísaný na meno dlžníka a/alebo v bezpodielovom spoluvlastníctve vrátane detí;
• Hypotekárny dlžník musí mať aspoň 5 rokov praxe. Z toho prax na poslednom pracovisku musí byť 6 mesiacov alebo viac;
• Splácanie úveru sa vykonáva raz mesačne podľa vypracovaného splátkového kalendára;
• rodinné kapitálové prostriedky musia byť prevedené na účet Sberbank do 6 mesiacov;

Ak sa berie úver na bytovú úpravu na nehnuteľnosť, ktorá je vo výstavbe, tak pre úver platia rovnaké podmienky ako v predchádzajúcom prípade.

Úver na vlastnú výstavbu bývania sa poskytuje za týchto podmienok:

• menu úveru (ruble, eurá alebo doláre) si vyberá dlžník nezávisle;
• minimálna výška úveru je 300 tisíc rubľov alebo ekvivalentné sumy v cudzej mene;
• Úver môžete získať na obdobie nepresahujúce 30 rokov;
• pri pôžičke sa úroková sadzba vypočíta na základe výšky a doby pôžičky, ako aj výšky vykonanej zálohy;
• suma pôžičky je vydaná dlžníkovi po častiach podľa vypracovaného harmonogramu;
• dlžníkom môže byť osoba s celkovou pracovnou praxou najmenej 5 rokov. V poslednom mieste služby musí byť dĺžka služby viac ako 6 mesiacov;
• Splácanie dlhu sa musí vykonávať každý mesiac podľa splátkového kalendára.

V rámci akéhokoľvek úverového programu bude kúpená nehnuteľnosť zastavená veriteľovi až do úplného splatenia dlhu.

Postup pri požičiavaní peňazí

Pôžička zabezpečená materským kapitálom v Sberbank sa vydáva podľa nasledujúcej schémy, ktorá je štandardná pre všetky ponúkané produkty:

• v pobočke banky dlžník vyplní žiadosť na určitom formulári, ku ktorému sú priložené všetky potrebné dokumenty;
• očakáva sa rozhodnutie úverovej inštitúcie, ktoré bude trvať 7 až 14 dní;
• Po obdržaní rozhodnutia (ak je úver schválený) je potrebné zhromaždiť všetky doklady k kupovanej alebo rozostavanej nehnuteľnosti. Ak sa kupuje nehnuteľnosť, dokumenty obsahujú kúpno-predajnú zmluvu na nehnuteľnosť a kópiu a osvedčenie o jej štátnej registrácii;

V prípade bývania vo výstavbe budú potrebné spoločné stavebné zmluvy a kópie povolení. Na samostatnú výstavbu budete potrebovať osvedčenie o vlastníctve pozemku a získané povolenie na stavebné práce.

• všetky zhromaždené dokumenty sa prenášajú do banky;
• s úverovou inštitúciou je tiež uzatvorená zmluva o zabezpečení;
• kolaterál je poistený dlžníkom nezávisle;
• Po prijatí finančných prostriedkov musí dlžník predložiť dôchodkovému fondu žiadosť o prevod prostriedkov do Sberbank za prijatý úver.

Žiadosť sa posúdi do jedného mesiaca. Ďalej sa rodinné kapitálové prostriedky prevedú na bankový účet.

Aké dokumenty sú potrebné?

Pri podaní žiadosti o získanie rodinného kapitálu ako záruky musí zamestnanec banky poskytnúť:

• vyplnený formulár žiadosti;
• kópia pasu dlžníka;
• potvrdenie z miesta zamestnania o odpracovanej dobe a plate;
• sobášny list (relevantný pre rodiny s dvoma rodičmi);
• rodný list dieťaťa, v súvislosti s ktorým vzniklo právo na rodinný kapitál;
• certifikát materského kapitálu;
• výpis z dôchodkového fondu o výške zostávajúceho kapitálu;
• doklady na bývanie zakúpené alebo vo výstavbe;
• potvrdenie o zaplatení zálohy;
• doklady potrebné na uzavretie záložnej zmluvy.

Ak chcete získať právo nakladať s rodinným kapitálom, musíte pripraviť balík dokumentov pre dôchodkový fond:

• príslušné vyhlásenie;
• originál a kópia osvedčenia o kapitáli rodiny;
• osvedčenie o dôchodkovom poistení vydané predtým majiteľovi osvedčenia;
• pas;
• kópiu úverovej zmluvy uzatvorenej s bankou;
• potvrdenie od banky o výške dlhu;
• kópiu osvedčenia o štátnej registrácii nehnuteľnosti zakúpenej na základe zmluvy o pôžičke;
• potvrdenie o zložení rodiny a stave osobného účtu na uvedenej adrese nehnuteľnosti.

Z vyššie uvedeného je zrejmé, že balík dokumentov je pomerne rozsiahly. Ak ale postupne prejdete všetky úrady, doklady sa automaticky vyzbierajú v plnej výške.

Vypracovanie a uzatvorenie zmluvy

Po predložení všetkých dokladov je pracovníkmi Sberbank vypracovaná úverová zmluva zabezpečená rodinným kapitálom. Pred podpísaním dokumentu sa dlžníkovi odporúča, aby si ho celý prečítal.

Ak sa vyskytnú nejaké nejasné problémy, je lepšie kontaktovať špecialistu na objasnenie.

Zmluva o pôžičke zabezpečujúca použitie rodinných kapitálových fondov sa prakticky nelíši od zmluvy o hypotéke.

Dokument obsahuje nasledujúce informácie:

• o totožnosti dlžníka a organizácii veriteľa;
• o podmienkach poskytovania úverov vrátane výšky, doby trvania úveru a úrokovej sadzby, ktorá sa každoročne pripisuje;
• o nadobudnutom majetku;
• o právach a povinnostiach zmluvných strán.

Rozdiel medzi dokumentom je v tom, že dohoda určuje, kedy a v akej výške bude časť dlhu splatená rodinným kapitálom.

Úverová zmluva sa uzatvára len za osobnej prítomnosti dlžníka na pobočke Sberbank.

Spolu s hlavným dokumentom sa uzatvára záložná zmluva a zostavuje sa splátkový kalendár dlhu.

Vzor zmluvy

Tento dokument je len príkladom. Sberbank má právo podľa svojich pravidiel niektoré klauzuly zmeniť alebo pridať nové.

Prevod finančných prostriedkov

Rodinné kapitálové fondy nie je možné získať v hotovosti, rovnako ako prostriedky získané v dôsledku hypotekárnych úverov.

Po prijatí hypotéky bude celá suma úveru prevedená bankou na účet predávajúceho bytu alebo na účet spoločnosti zodpovednej za výstavbu budúceho bytu. Peniaze môžete dostať do svojich rúk iba prostredníctvom programu na požičiavanie bývania postaveného na vlastnú päsť.

Po podaní žiadosti na dôchodkový fond budú prostriedky z rodinného kapitálového účtu prevedené na účet Sberbank.

Video: Ako si vziať pôžičku od Sberbank a ruských bánk

Ako splatiť dlh

Splácanie pôžičky oproti materskému kapitálu prebieha v niekoľkých fázach:

• na príkaz majiteľa osvedčenia dôchodkový fond splatí časť dlhu prostriedkami z materského kapitálu;
• Na zvyšnú sumu je zostavený splátkový kalendár dlhu, podľa ktorého treba platiť.

Zvyšný dlh môžete splatiť (po prevode peňazí z kapitálového účtu):

• v pobočke Sberbank s využitím služieb operátora;
• prostredníctvom bankomatu v hotovosti alebo plastovou kartou;
• v akejkoľvek inej banke pomocou údajov o účte. V tejto situácii sa môžu účtovať dodatočné poplatky.

Výber spôsobu splácania dlhu je prioritou dlžníka.

Výhody a nevýhody takejto pôžičky

Materský kapitál vydaný Sberbank má určité výhody a nevýhody.

• dostupnosť hypotekárnych úverov pre rodiny. Sberbank je ochotnejšia poskytovať úvery s využitím rodinného kapitálu ako bežná hypotéka. Je to spôsobené tým, že časť peňazí na splatenie sa prevedie do banky čo najskôr;
• Sberbank má výhody pre pôžičky pre mladé rodiny;
• úrokové sadzby na hypotéky využívajúce rodinný kapitál sú o niečo nižšie;
• úplná absencia rôznych provízií, a to aj za vedenie bankového účtu.

Najdôležitejšia nevýhoda pôžičky oproti rodinnému kapitálu a hypotekárnym úverom priamo spočíva v prítomnosti obmedzení transakcií s nehnuteľnosťami zakúpených za požičané prostriedky, pretože predmet transakcie je založený na požičiavajúcej organizácii.