เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการเพิ่มการปิดกั้น บัตรธนาคารและบัญชีของทั้งผู้ประกอบการและบุคคลทั่วไป ความผิดทั้งหมดของ 115-FZ "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้มาจากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" เป็นกฎหมายที่พนักงานธนาคารอ้างถึงเมื่อลูกค้าพยายามค้นหาว่า Sberbank บล็อกบัญชีหรือบัตรด้วยพื้นฐานใด

เนื้อหาของหน้า

FZ-115 "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของรายได้"

กฎหมายข้อบังคับนี้ถูกนำมาใช้ในปี 2544 แต่เพียงไม่กี่ปีที่ผ่านมาพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้รู้สึกถึงผลกระทบต่อตนเองเมื่อธนาคารเริ่มปิดกั้นบัญชีและบัตรพลาสติกของพวกเขาโดยไม่มีเหตุผลชัดเจน นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าตั้งแต่มีการประกาศใช้กฎหมายได้มีการแก้ไขและเพิ่มเติมซึ่งทำให้สถาบันการธนาคารมีอำนาจที่กว้างขึ้น

แต่ไม่เพียงเท่านั้นยังนำไปสู่การบล็อกที่เพิ่มขึ้น ประชาชนจำนวนมากขึ้นต้องการเงินสดและเริ่มใช้ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารมากขึ้น พวกเขาได้รับค่าจ้าง, ค่าตอบแทน, ความช่วยเหลือทางสังคม, เงินบำนาญด้วยบัตรธนาคาร, ชำระค่าสินค้าในร้านค้า, ร้านกาแฟ, บนอินเทอร์เน็ต, ชำระค่าบริการของผู้ให้บริการ, ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ธนาคารจะบันทึกการเคลื่อนไหวของเงินทุนทั้งหมดนี้และในกรณีที่มีกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือการหมุนเวียนของเงินจำนวนมากในบัญชี ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้บริการลูกค้าและใช้มาตรการคว่ำบาตรที่เหมาะสมตาม 115 FZ:

• ห้ามเปิดบัญชีใหม่ เติมเงินฝาก ออกและรับบัตรพลาสติก ออกบัตรเก่าให้ใหม่
• บล็อกบัตรที่ถูกต้องและบัญชีการชำระเงินของลูกค้า
• บล็อกการเข้าถึงบริการแบบบริการตนเองของลูกค้าระยะไกล (Sberbank Online, ธนาคารบนมือถือ, แอปพลิเคชัน ฯลฯ );
• ตัดการเชื่อมต่อจากระบบธนาคารโดยสิ้นเชิง
• ปล่อยให้ลูกค้ามีโอกาสทำธุรกรรมทางการเงินในบัตรและบัญชีที่ถูกบล็อกผ่านโต๊ะเงินสดในการดำเนินงานและหากเรากำลังพูดถึงเงินจำนวนมากก็เป็นสิ่งจำเป็นหลังจากประสานงานธุรกรรมแต่ละรายการกับธนาคาร

ความสนใจ! หาก Sberbank บล็อกบัญชีปัจจุบันตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 เจ้าของบัญชีอาจประสบปัญหาบางอย่างเมื่อเปิดบัญชีกับสถาบันการเงินอื่น

นอกเหนือจากการขยายอำนาจของธนาคารอันเป็นผลมาจากการแก้ไข 115-FZ ระดับความรับผิดชอบของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ดังนั้นพวกเขาจึงพิถีพิถันมากขึ้นเกี่ยวกับลูกค้าและตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้และใบเสร็จรับเงินอื่น ๆ ในบัญชี / บัตรเพื่อความถูกต้อง สำหรับการละเมิดหรือการหลีกเลี่ยงการดำเนินการตามบรรทัดฐานของกฎหมายนี้ สถาบันการธนาคารมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียใบอนุญาต ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาสิ่งนี้ได้กลายเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการยุติกิจกรรมของธนาคารและสถาบันการเงิน

กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 "ในการต่อสู้กับการฟอกเงิน" มีเป้าหมายเดียว - เพื่อป้องกันด้วยวิธีที่เป็นไปได้และเป็นไปไม่ได้ทั้งหมดเพื่อป้องกันการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้ายและการรับรองรายได้ "คนผิวดำ" ให้ถูกต้องตามกฎหมาย พระราชบัญญัติทางกฎหมายนี้กำหนดภาระผูกพันของสถาบันที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ทางการเงิน เงิน และทรัพย์สินของประชาชนอย่างชัดเจน ตลอดจนระดับความรับผิดชอบในการหลีกเลี่ยงภาระผูกพันเหล่านี้ กฎหมายอ้างถึงสถาบันดังกล่าว ไม่เพียงแต่ธนาคารและองค์กรการเงินและสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประกันภัย บริษัทการเงินรายย่อย เป็นต้น

115-FZ ระบุว่าสถาบันดังกล่าวแต่ละแห่งมีหน้าที่ต้องดำเนินการตรวจสอบทางการเงินและวิเคราะห์ธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด (การรับ การโอน การชำระเงิน และธุรกรรมอื่นๆ) ของลูกค้า และวิเคราะห์เพื่อตรวจหากระแสเงินสดที่น่าสงสัยหรือน่าสงสัย

ธนาคารสามารถบล็อกใครได้บ้างและด้วยเหตุผลอะไร

การวิเคราะห์และการตรวจสอบ การทำธุรกรรมทางการเงินดำเนินการตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารกลางซึ่งระบุไว้ในระเบียบหมายเลข 375-P (2012) ตามข้อบังคับนี้ การดำเนินการใด ๆ ที่แสดงสิ่งต่อไปนี้สามารถจัดประเภทได้ว่าน่าสงสัย:

• การถอนเงินอย่างผิดกฎหมาย (การถอนเงินสดจำนวนมากจากบัตร/บัญชี หากได้รับเครดิตโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร)
• ความสับสนของแผนการชำระเงินสด ("การดำเนินการขนส่ง");
• การปกปิดวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของการทำธุรกรรมทางการเงินและคู่สัญญาในการทำธุรกรรม
• การโอนเงินจำนวนมากอย่างผิดกฎหมายในต่างประเทศ
• กิจกรรมสุดโต่ง;
• การก่อการร้าย ฯลฯ

บริการตรวจสอบทางการเงินของรัฐบาลกลาง (Rosfinmonitoring) รวมถึงลูกค้าธนาคารในรายชื่อบุคคลและนิติบุคคลพิเศษที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมสุดโต่งและ/หรือการก่อการร้าย แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นพวกหัวรุนแรงหรือผู้ก่อการร้ายเพื่อที่จะเป็นหนึ่งในลูกค้าที่ Sberbank บล็อกบัตรหรือบัญชีซึ่งอ้างถึง 115-FZ มีหลายกรณีที่ญาติโอนเงินจำนวนเล็กน้อยให้กับคนที่คุณรักในบัตรเป็นประจำและบัตรของพวกเขาถูกบล็อก

การปิดกั้นยังเป็นไปได้เมื่อบุคคลไม่ต้องการนำเงินสดจำนวนมากติดตัวไปเมื่อเดินทาง แต่ฝากเงินจำนวนนี้เข้าบัญชีธนาคารและถอนเงินสดเมื่อเดินทางถึงที่หมาย ระบบตรวจสอบทางการเงินของธนาคารอาจระบุว่าธุรกรรมดังกล่าวเป็นความพยายามที่จะทำให้รายได้ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายถูกกฎหมาย นอกจากนี้ ในกรณีนี้ ไม่สำคัญว่าธนาคารจะมีข้อมูลครบถ้วนว่าบุคคลคนเดียวกันเติมยอดคงเหลือในบัตรและถอนเงินออกจากบัญชี เฉพาะข้อเท็จจริงของการถอนเงินจำนวนมากจากบัญชีบัตรเท่านั้นที่จะนำมาพิจารณา

สำคัญ! การตอบรับจากลูกค้า Sberbank ระบุว่าธนาคารสามารถบล็อกบัตรได้ทั้งในกรณีของการทำธุรกรรมทางการเงินปกติบนบัตรและในการทำธุรกรรมครั้งเดียวด้วยเงินจำนวนมาก

จะทำอย่างไรถ้าบัญชีของคุณถูกบล็อกโดยไม่ได้ตั้งใจ

หากผลการวิเคราะห์ธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าพบว่าธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ถือบัตรหรือเจ้าของบัญชีทราบ มันเกิดขึ้นดังนี้:

1. ธนาคารจะส่งข้อความ (SMS หรืออีเมล) เกี่ยวกับการบล็อกบัตรและบัญชีที่กำลังจะเกิดขึ้น
2. ลูกค้าได้รับคำขอให้ข้อมูล (ข้อมูล) แก่ธนาคารเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของเงินที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมทางการเงินด้วยบัตรหรือบัญชีตลอดจนเอกสารหลักฐานเกี่ยวกับความหมายทางเศรษฐกิจของธุรกรรมดังกล่าว
3. หลังจากจัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการทำธุรกรรมทางการเงินแล้ว ธนาคารจะส่งการแจ้งเตือนไปยังลูกค้าเกี่ยวกับข้อเท็จจริงในการรับเอกสารและระยะเวลาในการพิจารณา
4. หลังจากการตรวจสอบและตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ จะมีการตัดสินใจที่เหมาะสม ซึ่งผู้ถือบัตรจะได้รับแจ้งเป็นการส่วนตัว

จากผลการตรวจสอบ ลูกค้าจะต้องได้รับแจ้งเมื่อพวกเขาจะปลดบล็อกการเข้าถึงบัญชีและบริการระยะไกล และไม่ว่าพวกเขาจะทำเช่นนั้นหรือไม่ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ธนาคารจะบล็อกบัตรโดยไม่มีเหตุผลที่ดีหรือโดยไม่ได้ตั้งใจ หากคุณบล็อกบัญชีปัจจุบันกับ Sberbank โดยไม่ได้ตั้งใจ และคุณไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อชี้แจงสถานการณ์

ความสนใจ! หากข้อมูลที่ลูกค้าให้มาไม่เพียงพอที่จะสร้างความถูกต้องตามกฎหมายของที่มาของจำนวนเงินในบัญชี ธนาคารอาจส่งคำขอที่เกี่ยวข้องไปยังสาขา ณ สถานที่ลงทะเบียน (สถานที่) ของลูกค้า ซึ่งเขาเปิด บัญชี รับบัตร ฯลฯ

ในการคืนค่าการเข้าถึงบัญชีและบริการแบบบริการตนเองจำเป็นต้องให้หลักฐานเอกสารแก่ธนาคารว่ารายได้ทั้งหมด (ใบเสร็จรับเงินไปยังบัตร) นั้นถูกกฎหมายอย่างแน่นอนค่าใช้จ่ายนั้นสมเหตุสมผล จากนั้นควรยกเลิกการปิดกั้นบัญชีและบัตรรวมถึงคืนค่าการเข้าถึงบริการ Sberbank Online พนักงานธนาคารแก้ไขปัญหาดังกล่าวเป็นรายบุคคลโดยคำนึงถึงคุณสมบัติทั้งหมดของแต่ละกรณี

สำคัญ! หาก Sberbank ปิดกั้นการเข้าถึงบัญชีหรือบัตรสองครั้งในหนึ่งปีที่รายงาน ลูกค้าจะถูกปฏิเสธบริการธนาคารโดยสิ้นเชิง และบัญชีของเขาจะถูกปิด

นอกจากนี้ ธนาคารยังสามารถปฏิเสธการให้บริการและบล็อกบัตรได้ หากตรวจพบธุรกรรมที่น่าสงสัยในบัตร/บัญชี เอกสารที่ร้องขอ และลูกค้าเพิกเฉยต่อข้อกำหนดนี้ ในกรณีนี้ คุณเพียงแค่ต้องทำตามที่สถาบันการธนาคารร้องขอ และรอจนกว่าเอกสารจะได้รับการพิจารณาและทำการตัดสินใจเกี่ยวกับเอกสารเหล่านั้น หากการตัดสินใจของธนาคารด้วยเหตุผลที่ไม่แน่นอนเป็นลบและบัญชีไม่ได้ถูกบล็อก ลูกค้าสามารถรอสักครู่แล้วลองอีกครั้งเพื่อพิสูจน์ความถูกต้องของการดำเนินการของเขาและกู้คืนการเข้าถึงบัญชีและบัตร ธนาคารยอมรับความเป็นไปได้นี้และอาจพิจารณาคดีนี้อีกครั้งในภายหลัง

เมื่อธนาคารแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับความจำเป็นในการยืนยันความถูกต้องของใบเสร็จบนบัตรและเกี่ยวกับการปิดกั้นบัญชีที่เป็นไปได้ เขาจำเป็นต้องแจ้งให้ทราบว่าต้องส่งเอกสารเหล่านี้ด้วยวิธีใด เป็นการดีกว่าที่จะปฏิบัติตามคำแนะนำของสถาบันการธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาและความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นในการจัดส่งและพิจารณาเอกสาร

ธนาคารอาจขอเอกสาร:

• โดยเมล;
• ในรูปแบบสแกนไปยังอีเมล
• ส่งมอบด้วยตนเองให้กับพนักงานที่ได้รับอนุญาตของสาขาธนาคารที่ใกล้ที่สุด

โดยไม่คำนึงถึงวิธีการจัดส่งเอกสาร จำเป็นต้องพิจารณาว่า:

• ในอีเมลที่มีเอกสารที่สแกนคุณต้องระบุชื่อเต็มของคุณในคอลัมน์ "หัวเรื่อง" และขนาดของตัวอักษรไม่ควรเกิน 12 MB และสำเนาที่สแกนทั้งหมดจะอยู่ในรูปแบบ PDF จะดีกว่า
• เมื่อส่งเอกสารทางไปรษณีย์ลงทะเบียนทางไปรษณีย์ธรรมดาต้องคำนึงถึงเวลาในการจัดส่งเนื่องจากจดหมายมักจะมาถึงผู้รับด้วยความล่าช้าอย่างมากและธนาคารอาจไม่ได้รับเอกสารที่จำเป็นภายในระยะเวลาที่กำหนด ทั้งหมดเพื่อประโยชน์ของลูกค้า;
• หากไม่สามารถให้เอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของรายได้แก่ธนาคารได้ทันเวลา ควรแจ้งให้สถาบันการธนาคารทราบในลักษณะที่ระบุไว้ในการแจ้งเตือนและเหตุผลควรได้รับการพิสูจน์

ทั้งกฎหมายและข้อบังคับของ Sberbank ไม่มีรายการเอกสารที่ชัดเจนที่สามารถยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรมทางการเงินและความหมายทางเศรษฐกิจของธุรกรรมได้ เนื่องจากแหล่งที่มาของรายการกำไรและค่าใช้จ่ายอาจมีความหลากหลายมาก สามารถ:

• ข้อตกลงต่างๆ - สัญญาเช่าขาย ฯลฯ
• บัญชี
• ใบแจ้งหนี้;
• รายรับ;
• แผ่นชำระ;
• เอกสารภาษี
• ใบแจ้งยอดธนาคาร (ในบัตรและบัญชีของสถาบันการธนาคารอื่น ๆ ) เป็นต้น

ความสนใจ! ในบางสถานการณ์ Sberbank บล็อกการ์ดตามข้อมูลที่ได้รับจาก Rosfin การตรวจสอบเกี่ยวกับความสงสัยของลูกค้าในกิจกรรมสุดโต่ง/ผู้ก่อการร้าย

จนกว่าลูกค้าจะถูกลบออกจากรายชื่อบุคคลที่ต้องสงสัยว่าเป็นผู้ก่อการร้ายหรือกลุ่มสุดโต่ง เขาจะสามารถจัดการเงินของเขาในบัญชีที่ถูกบล็อกได้ แต่เขาจะสามารถทำได้เฉพาะในรูปแบบและขนาดที่อ้างถึงใน 115-FZ (ข้อ 2.4 ข้อ 6 และข้อ 4 ข้อ 7.4)

โพลล์: คุณพอใจกับคุณภาพบริการของ Sberbank โดยทั่วไปหรือไม่?

ใช่เลขที่

เหตุผลในการรวมบุคคลและผู้ประกอบการไว้ในรายการนี้ระบุไว้ในข้อ 6 (ข้อ 2.1) ของกฎหมายฉบับเดียวกัน หากลูกค้ามั่นใจว่าเขาถูกรวมอยู่ใน "บัญชีดำ" นี้โดยไม่ได้ตั้งใจและโดยบังเอิญ เขาสามารถแก้ไขสถานการณ์ได้โดยส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยัง Rosfinmonitoring

เพื่อไม่ให้เป็นหนึ่งในผู้ที่ Sberbank บล็อกบัตรหรือบัญชีตาม 115-FZ คุณต้องปฏิบัติตามคำแนะนำง่ายๆ:

1. ปฏิเสธข้อเสนอที่น่าสงสัย ตลอดจนคำขอจากญาติ เพื่อน และคนรู้จักให้โอนเงินจากบัตรหนึ่งไปยังอีกบัตรหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องโอนเงินเป็นประจำหรือเงินจำนวนมาก
2. คุณไม่ควรให้บัตรของคุณแก่ผู้อื่น แม้ว่าพวกเขาจะเป็นเพื่อนสนิทหรือญาติก็ตาม ควรใช้เฉพาะเจ้าของบัตรที่แท้จริงเท่านั้น
3. คุณสามารถถอนเงินจากบัตรได้เฉพาะในกรณีที่รุนแรงเท่านั้น - เมื่อจำเป็นจริงๆ
4. พยายามจ่ายด้วยเงินสด
5. บุคคลธรรมดาไม่ควรใช้บัตรส่วนบุคคลเพื่อตั้งถิ่นฐานกับลูกค้าหากไม่ได้ลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลอย่างเป็นทางการ
6. หากคุณดำเนินธุรกิจ คุณควรลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและทำให้กิจกรรมของคุณถูกต้องตามกฎหมาย รวมทั้งเปิดนามบัตรเพื่อตกลงกับลูกค้า
7. เจ้าของคนเดียวควรหลีกเลี่ยงการใช้ส่วนบุคคล บัตรพลาสติกเพื่อการตั้งถิ่นฐานทางธุรกิจ
8. เอกสารการชำระเงินทั้งหมด (ใบนำส่ง เช็ค ใบเสร็จรับเงิน ใบเรียกเก็บเงิน ฯลฯ) จะต้องจัดเก็บและจัดเก็บอย่างเข้มงวด เอกสารเหล่านี้อาจมีประโยชน์ในการยืนยันความถูกต้องของธุรกรรมทางการเงินและปลดล็อกบัญชีธนาคาร
9. อย่าเพิกเฉยต่อข้อกำหนดของธนาคารในการจัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายบนบัตร
10. ปฏิบัติตามกำหนดเวลาที่ธนาคารกำหนดและพยายามให้ข้อมูลโดยละเอียดที่สุดเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินที่โอนเข้าบัตร/บัญชี เพื่อเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจตามที่คุณต้องการ

การปิดกั้นบัตรธนาคารเพื่อป้องกันการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่ผิดกฎหมายและการจัดหาเงินทุนของกิจกรรมการก่อการร้ายอาจนำไปสู่ความไม่สะดวกสำหรับลูกค้า Sberbank แต่นี่คือ มาตรการที่จำเป็นข้อควรระวัง. ใครก็ตามที่บล็อกบัตรหรือการเข้าถึงบัญชีธนาคารโดยไม่ได้ตั้งใจจำเป็นต้องเข้าใจสถานการณ์นี้ด้วยความเข้าใจ เพื่อแก้ปัญหานี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะจัดเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นและยืนยันว่าคุณไม่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้ายหรือกิจกรรมของพวกหัวรุนแรง

ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ข้อความต่างๆ เริ่มแพร่กระจายไปพร้อมกับความตื่นตัวครั้งใหม่ว่าสถาบันสินเชื่อกำลังดำเนินการ "รณรงค์" กับลูกค้า ผู้ใช้ส่งข้อมูลซึ่งกันและกัน ซึ่งหมายถึงกฎที่เข้มงวดสำหรับการโอนเงินระหว่างบุคคล แต่คุณไม่สามารถเชื่อได้

ผู้เขียนนิรนามอ้างว่ามีการตรวจสอบการรับเงินสำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์ โทรหาผู้ที่โอนเงิน การแก้ไขสิ้นสุดลงทั้งสำหรับผู้ที่แปลและสำหรับผู้ที่ได้รับเงิน ตามด้วยค่าปรับและคำถามจากบริการภาษี

การโจมตีข้อมูลเป็นเวลาหนึ่งปี

ไม่มีประโยชน์ที่จะเตือนผู้คนใคร ๆ ก็จะสับสน การตรวจสอบในทุกเมืองนั้นทรงพลังมาก ข้อมูลมือแรก - ผู้เขียนรับประกันการบรรจุ พวกเขายังระบุว่าสิ่งนี้ใช้กับบุคคลและรายได้เป็นหลัก

ในวิดีโอ ผู้จัดรายการโทรทัศน์กล่าวว่าหากลูกค้าไม่สามารถอธิบายที่มาของเงินใน Sberbank ได้ พวกเขาก็จะ "หมดไฟในบัญชีของเขา" วิดีโอยังอ้างถึง FZ-115 (“ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย”) ตามกฎหมายมีการตรวจสอบการทำธุรกรรมทั้งหมดในจำนวนมากกว่า 600,000 รูเบิล

บัญชีสามารถถูกบล็อกได้เมื่อถอนหรือฝากเงินจำนวนน้อย หรือเมื่อโอนเงินเข้าบัญชี ใบเสร็จรับเงินจากแหล่งที่น่าสงสัยยังตกอยู่ภายใต้ความสนใจของระบบ: กระเป๋าเงินนิรนาม การโอนบ่อยและเสถียรจากลูกค้ารายเดียวกัน วิดีโอกล่าว

รายงาน "การปิดกั้นมวลชน" เหตุผลของพวกเขาคือตอนนี้ Sberbank ได้ดำเนินการตรวจสอบธุรกรรมโดยอัตโนมัติโดยเปิด Data Processing Center (DPC) ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ก่อนหน้านี้ผู้ปฏิบัติงานดำเนินการฟังก์ชั่นนี้ด้วยตนเองซึ่งได้รับความสนใจจากพวกเขามาก ระบบใหม่สัญญาข้อผิดพลาด 10%

ปีที่แล้ว Sberbank ตกอยู่ภายใต้การโจมตีข้อมูล ข้อความของผู้เขียนนิรนามเป็นแบบหนึ่งต่อหนึ่งคล้ายกับข้อความปัจจุบัน จากนั้นตัวแทนอย่างเป็นทางการของสถาบันสินเชื่อระบุว่าการปิดกั้นบัตรของผู้ส่งและผู้รับเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่มีการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง (ชื่อเต็ม รหัส ข้อมูลหนังสือเดินทาง ฯลฯ ) ระหว่างการยืนยันการดำเนินการด้วยเสียง ในกรณีนี้ ผู้เริ่มการโทรคือตัวลูกค้าเองเท่านั้น

ธนาคารไม่ได้ปิดกั้นบัญชีของลูกค้า แต่อาจจำกัดการดูแลบัญชีจากระยะไกลหรือปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์หากความหมายทางเศรษฐกิจไม่ชัดเจน ธนาคารจำเป็นต้องวิเคราะห์ธุรกรรมที่ทำโดยลูกค้าตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย บริการกดของสาขาตาตาร์สถานตอบ

คำตอบอธิบายว่าข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิเสธนั้นรวบรวมโดยธนาคารกลางในรายการเดียวและสื่อสารไปยังสถาบันสินเชื่อทั้งหมดและธนาคารอื่นสามารถนำมาพิจารณาเมื่อประเมินกิจกรรมของลูกค้าในบัญชี

เรื่องสยองขวัญในเมืองเกี่ยวกับความน่ากลัวทางการเงิน

Sberbank เปิดศูนย์ข้อมูลในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2554 นอกจากนี้ FZ-115 ซึ่งจำเป็นต้องตรวจสอบการทำธุรกรรมซ้ำอีกครั้งตั้งแต่ 600,000 รูเบิลขึ้นไป ถูกนำมาใช้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับปัจจุบันในปี 2010 แต่จำนวน 600,000 รูเบิลนั้นปรากฏในกฎหมายก่อนหน้านี้ - ในปี 2545

ข่าวลือที่ว่า Sberbank กำลังปิดกั้นบัตรของลูกค้าอย่างหนาแน่นได้ดำเนินไปในแวดวงเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี บางครั้งสำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าเรามีเนื้อหาที่ทันสมัยของตำนานเมือง - เรื่องราวสยองขวัญเนื่องจากเรื่องราวเหล่านี้ไม่ได้รับการยืนยันจริงๆ - หัวหน้าพอร์ทัล Financier กล่าว อนาสตาเซีย โพเทกินา.

ในเวลาเดียวกันผู้เชี่ยวชาญยังคงดำเนินต่อไปการบล็อกการ์ดเกิดขึ้นซึ่งพลเมืองที่เจตนาดีแม้ว่าจะไม่สะดวก แต่ก็รับมือได้ค่อนข้างง่าย - พวกเขาโทรเสียเวลาและในที่สุดพวกเขาก็ยังปลดล็อกได้ ขั้นตอนที่คล้ายกันบนพื้นฐานเดียวกัน (ทุกอย่างที่อยู่ในกรอบของ FZ-115 คำแนะนำและจดหมายอ้างอิงจากธนาคารกลาง) ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ

ตามกฎหมายของคนจำนวนมาก Sberbank จะเห็นได้ชัดเจนกว่าเมื่อเทียบกับพื้นหลังทั่วไป เขาตรวจสอบจริงๆ ทุกธนาคารได้รับการทดสอบ แม้ว่าความสนใจจะมุ่งเน้นไปที่ตัวเลขจำนวนมากหรือการดำเนินการซ้ำๆ บ่อยครั้งกับธุรกรรมจำนวนมาก แต่ Anastasia Potekina ก็มั่นใจ

ธนาคารไม่สนใจที่จะบล็อกบัตรหรือบัญชีลูกค้า

มีบางอย่างเช่นความลับทางการธนาคาร (มาตรา 26 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง “เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร”) ตามที่ธนาคารสามารถโอนข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม รวมถึงบุคคล ไปยังหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลาง เช่น ภาษีของรัฐบาลกลาง บริการตามคำขอเดียวกันของพวกเขา - นักวิเคราะห์ของ IFC Markets กล่าว ดมิทรี ลูกาชอฟ. ตามที่เขาพูด Sberbank เองไม่สนใจที่จะทำให้ความสัมพันธ์แย่ลงกับลูกค้า ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถไว้วางใจการยัดเยียดข้อมูลในโซเชียลเน็ตเวิร์กได้

หากลูกค้าสนใจเรื่องภาษี จะไม่สามารถตัดออกได้ว่าการดำเนินการบางอย่างจะทำให้เธอมีคำถาม อย่างไรก็ตามธนาคารเองแม้แต่ธนาคารของรัฐก็ไม่สนใจที่จะทำหน้าที่เหล่านี้ของ Federal Tax Service อย่างอิสระ

ผู้เชี่ยวชาญให้การสนับสนุนสองข้อโต้แย้ง

ประการแรก การให้ข้อมูลจะทำให้ลูกค้าแปลกแยกซึ่งมีแนวโน้มว่าจะเลือกธนาคารพาณิชย์ แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีอะไรต้องซ่อน แม้ว่าจะเป็นธนาคารขนาดเล็กก็ตาม

ประการที่สอง ธนาคารไม่สนใจที่จะปิดกั้นบัตรหรือบัญชีลูกค้า เนื่องจากรายได้ถูกสร้างขึ้นจากค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้บริการธุรกรรมของลูกค้า เหนือสิ่งอื่นใด

นั่นคือ ไม่สามารถตัดออกได้ว่า Federal Tax Service อาจได้รับข้อมูลจากธนาคารในการทำธุรกรรมของลูกค้า เพียงเพราะกฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาต อย่างไรก็ตาม การกล่าวว่าผู้เข้าร่วมตลาดรายใดก็ตามเนื่องจากจิตสำนึกและความเป็นอิสระได้ประกาศ "สงครามครูเสด" กับลูกค้าของตนเองนั้นค่อนข้างแปลก

ฉันจะแนะนำลูกค้าว่าอย่าเชื่อในข่าวลือ แต่ให้ระมัดระวังด้วยเหตุผลข้างต้นเมื่อทำธุรกรรม - Dmitry Lukashov ให้คำแนะนำ

ช่อง Kasha Telegram โพสต์ข้อความจดหมายถึงธนาคารและสำนักงานอัยการในกรณีที่ธนาคารเริ่มละเมิด 115-FZ

ลูกค้าทำ "รถเข็น" ที่น่าเกรงขามไปที่ธนาคารพร้อมสำเนาไปที่สำนักงานอัยการ จากประสบการณ์ส่วนตัว ได้รับการยืนยันแล้วว่าธนาคารเคลื่อนไหวได้ดีขึ้นเมื่อพวกเขาเริ่มชะลอตัวลง "จากด้านบน"

ข้อความคือ:

"ธนาคาร" Sberbank "ละเมิดบทบัญญัติของกฎหมายดังต่อไปนี้:

1. บทบัญญัติของมาตรา 858 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - "ไม่อนุญาตให้มีการจำกัดสิทธิ์ของลูกค้าในการกำจัดเงินในบัญชี ยกเว้นการยึดเงินในบัญชี หรือการระงับการดำเนินการใน บัญชีในกรณีที่กฎหมายกำหนด" - โดยไม่ต้องมีศาลตัดสินและในกรณีที่ไม่มีการบังคับใช้กฎหมายกับฉัน;

2. ในกรณีนี้ ธนาคารจำกัดสิทธิ์ของฉันในการกำจัดเงินของฉันเองผ่านระบบธนาคารทางไกล แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าจากบัญชีของฉันเป็นรายเดือนเต็มจำนวน (ตามอัตราภาษีของธนาคาร) และไม่ได้รับการยอมรับ ค่าตอบแทนจะจ่ายให้กับ ธนาคารที่ให้บริการบัญชีการชำระบัญชีโดยใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต ธนาคารปฏิเสธไม่ให้ฉันดำเนินการกับบัญชีข้างต้นโดยใช้ระบบธนาคารทางไกลอย่างผิดกฎหมาย ธนาคารไม่ได้คำนวณค่าธรรมเนียมใหม่อย่างผิดกฎหมายสำหรับบริการนี้ (มาตรา 158 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย - การโจรกรรม)

3. การละเมิดบทบัญญัติของวรรค 2 ของมาตรา 845 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - "สิทธิ์ที่รับประกันให้กับลูกค้าตามกฎหมายในการกำจัดเงินที่มีอยู่ในบัญชีของลูกค้าอย่างอิสระ";

4. การละเมิดข้อ 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ ลงวันที่ 17 สิงหาคม 2544 (แก้ไขเพิ่มเติม) - "การทำธุรกรรมด้วยเงินสด ... อยู่ภายใต้การควบคุมบังคับหาก (เกี่ยวกับคู่สัญญา) มีข้อมูลที่ได้รับตาม ด้วยขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมสุดโต่งหรือการก่อการร้าย” สำหรับฉัน ตามบทบัญญัติของกฎหมายข้างต้น ไม่มีข้อมูลดังกล่าว ในเรื่องนี้ ธนาคารไม่มีสิทธิ์จำกัดสิทธิ์ของฉันในการกำจัดเงินของฉันเอง ดังนั้นจึงมีการใส่ร้ายกับฉัน - ข้อ 128.1 ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

5. การละเมิดข้อกำหนดของ 115-FZ ซึ่งมีไว้สำหรับ "การปฏิเสธการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย" เท่านั้น (ข้อ 11 บทความ 7 ของกฎหมายนี้) และไม่ใช่การจำกัดสิทธิ์ของฉันในการใช้บัญชี

นอกจากนี้ ก่อนที่จะมีการจำกัดสิทธิ์ของฉันในการใช้บัญชี (การระงับการดำเนินการในบัญชี) ธนาคารไม่ได้ขอเอกสารใดๆ จากฉันเกี่ยวกับการดำเนินการในบัญชีนี้

ดังนั้นจึงมีมาตรา 10 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - "การละเมิดสิทธิ", มาตรา 285 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย - "การใช้อำนาจในทางที่ผิด" และมาตรา 330 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของรัสเซีย สหพันธ์ "ความเด็ดขาด" - ไม่ได้รับอนุญาตขัดต่อขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายหรือกฎหมายข้อบังคับอื่น ๆ การกระทำใด ๆ หรือการกระทำใด ๆ ความชอบธรรมที่ถูกโต้แย้งโดยองค์กรหรือพลเมืองหากการกระทำดังกล่าวก่อให้เกิดอันตรายอย่างมีนัยสำคัญ

6. ดังนั้น โดยไม่ต้องขอเอกสารใดๆ จากฉันเพื่อยืนยันธุรกรรมในบัญชี ธนาคารจึงจัดประเภทธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีของฉันอย่างไม่ชอบด้วยกฎหมายว่าเป็นหนี้สงสัยจะสูญ

7. การละเมิดข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - "กฎการธนาคารไม่สามารถมีบทบัญญัติที่ขัดแย้งกับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย" (คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ฉบับที่ 2012 ฉบับที่ 2868- คุณและอื่น ๆ );

8. การละเมิดโดยธนาคารตามบทบัญญัติของมาตรา 16 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค (และ IP ไม่ใช่นิติบุคคลและใช้กับผู้บริโภค) หมายเลข 2300-01 ลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2535 (ตาม แก้ไขและเพิ่มเติมโดยเฉพาะอย่างยิ่งซึ่งแก้ไขเมื่อวันที่ 3 กรกฎาคม 2559) - "เงื่อนไขของสัญญาที่ละเมิดสิทธิของผู้บริโภคโดยเปรียบเทียบกับกฎที่กำหนดโดยกฎหมายหรือการกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียในด้าน การคุ้มครองผู้บริโภคถือว่าไม่ถูกต้อง”;

9. เมื่อพิจารณาว่าตามอัตราภาษีของธนาคาร จำนวนค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้ "เทคโนโลยีกระดาษ" นั้นสูงกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตอย่างมาก จึงมีการจำกัดโดยเจตนาโดยธนาคารแห่งสิทธิ์ของฉัน - มาตรา 163 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย ( การกรรโชก).

จากข้างต้น ฉันต้องการ:

1. ตรวจสอบความชอบธรรมของการกระทำของพนักงานธนาคารทันที

2. ภายในสามวันนับจากวันที่ได้รับคำอุทธรณ์นี้ ให้ลบข้อจำกัดทั้งหมดในบัญชีของฉัน

3. คำนวณค่าธรรมเนียมธนาคารรายเดือนและรายปีใหม่และให้รายละเอียดการคำนวณแก่ฉัน

มิฉะนั้นปัญหานี้จะได้รับการแก้ไขในศาล”

พวกเขาโอนเงินไปยังบัญชีของคุณเพื่อขาย เช่น รถยนต์ หรือคืนหนี้ก้อนโต และตอนนี้บัญชีถูกบล็อกแล้ว และจนกว่าคุณจะบอก และที่สำคัญที่สุดคือ คุณไม่ได้พิสูจน์ด้วยเอกสารอย่างเป็นทางการว่าเงินเหล่านี้ได้มาอย่างถูกต้องตามกฎหมาย หนทางสู่เงินเหล่านั้นจะถูกปิดสำหรับคุณ

แต่ถ้าคุณไม่สามารถยืนยันความโปร่งใสได้ จำนวนเงินก็จะหมดไป นี่คือวิธีการทำงานของหุ่นยนต์รักษาความปลอดภัยของ Sberbank จนถึงตอนนี้ 80% ของการร้องเรียนมาจากลูกค้าของเขา แต่ในไม่ช้าองค์กรสินเชื่ออื่นๆ จะนำระบบนี้ไปใช้

สาเหตุ

เรามาเริ่มกันที่สาเหตุที่บัญชีหรือการโอนเงินของคุณถูกบล็อกเลย ประการแรกเพื่อความปลอดภัยของคุณเอง ตัวอย่างเช่นหากมีการร้องขอการเข้าถึงเงินจากต่างประเทศ ดังนั้นคุณต้องแจ้งธนาคารล่วงหน้าเกี่ยวกับการเดินทางต่างประเทศหรืออย่างน้อยมีโทรศัพท์มือถือที่ใช้งานได้กับคุณ การดำเนินการอาจไม่ดำเนินการหากคุณชำระค่าบริการของบริษัทต่างประเทศบางแห่งเป็นครั้งแรก ซึ่งธนาคารเห็นว่าไม่น่าเชื่อถือ คุณจะต้องโทรและยืนยันการทำธุรกรรม

สาเหตุที่เป็นไปได้ประการที่สองสำหรับการปิดกั้นคือข้อกำหนด 115 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยการปราบปรามการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย ตามนั้น ธนาคารจะต้องตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดมากกว่า 600,000 รูเบิล และไม่เพียงเท่านั้น บัญชีสามารถถูกบล็อกได้เมื่อถอนหรือฝากเงินจำนวนน้อยกว่าหรือโอนเงินไปยังบัญชี ระบบยังให้ความสำคัญกับการรับจากแหล่งที่น่าสงสัย เช่น กระเป๋าเงินนิรนาม หรือโอนบ่อยและเสถียรจากไคลเอนต์เดียวกัน

ตามพารามิเตอร์เดียวกันบทความที่สามจะถูกตรวจสอบตามที่สามารถระงับการทำงานของบัญชีได้ นี่คือรายได้ที่ไม่ได้ประกาศซึ่งคุณไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นตามคำร้องขอของธนาคาร คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงิน ระยะเวลาในการพิจารณาใบรับรองของคุณคือสองถึงห้าวัน แต่หลังจากขั้นตอนแล้ว ธนาคารอาจตัดสินใจปฏิเสธที่จะปลดบล็อก อ้างถึงความจริงที่ว่าเอกสารไม่ได้อธิบายความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงาน

เหมือนเมื่อก่อน?

ดังนั้น การปิดกั้นจำนวนมากที่เริ่มขึ้นในขณะนี้เป็นเพราะก่อนหน้านี้ขั้นตอนการคัดกรองไม่ได้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ผู้ดำเนินการดำเนินการธุรกรรมที่น่าสงสัยและตัดสินใจบล็อก ยิ่งกว่านั้น ตัวกรองยังนุ่มกว่ามาก เพียงเพราะทรัพยากรบุคคลไม่เพียงพอที่จะวิเคราะห์การโอนหลายล้านครั้งทั้งหมด ตอนนี้ Sberbank มีซุปเปอร์คอมพิวเตอร์ ศูนย์ประมวลผลข้อมูลตั้งอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก โปรแกรมคอมพิวเตอร์วิเคราะห์ธุรกรรมนับล้านรายการต่อวันและทำการเลือกอย่างชาญฉลาด

นอกจากนี้ยังศึกษาผู้ที่คุณชำระบัญชี รายได้ และข้อมูลอื่นๆ ด้วยบ่อยที่สุด และตัดสินใจบล็อก และข้อผิดพลาดของระบบเป็นเพียงความสนใจ 10% นั่นคือเจ้าของบัญชีที่ถูกบล็อกส่วนใหญ่ไม่ได้ไม่มีบาปอย่างที่พวกเขาพูด ตัวแทนของ Sberbank กล่าวว่าระบบได้รับการนำไปใช้แล้ว ใช้งานได้และจะไม่ช้าลง

วาดข้อสรุป

ดังนั้นยุคที่สามารถโอนเงินให้กันเพื่อซ่อมแซมอพาร์ทเมนต์และแม้กระทั่งสำหรับการให้บริการทำเล็บที่บ้านจึงสิ้นสุดลง ตอนนี้เป็นสัญญาณที่ติดตามได้ซึ่งคุณจะต้องตอบในภายหลัง

พยายามอย่าถอนเงินจำนวนมากไปยังบัตรธนาคาร (ใด ๆ ) หากคุณได้โอนไปแล้วอย่าวิ่งเหมือนม้าเพื่อถอนออกทันทีเพื่อไม่ให้พิสูจน์ต่อสำนักงานสรรพากรว่าคุณไม่ใช่อูฐ

สำหรับการโอนทางอินเทอร์เน็ต ให้ใช้ระบบการชำระเงินแบบนิรนาม Advanced Cash

ป.ล. เมื่อวันที่ 28 มิถุนายน 2018 Vladimir Vladimirovich Putin ได้ลงนามในกฎหมาย (ดูที่นี่) ซึ่งเขาได้ให้สิทธิ์แก่ธนาคารในการปิดกั้นบัตรและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างเป็นทางการ เป้าหมายอย่างเป็นทางการคือการต่อต้านการโจรกรรมและการฉ้อโกง มันจะเป็นจริง - เวลาจะบอก

สามวันรายงานตัว

เมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารเพิ่งกลายเป็น "อวดดี" และเริ่มบล็อกการโอนเงินแม้แต่ 1,000 รูเบิล! และพวกเขาก็เริ่มเรียกร้องจากลูกค้าเพื่อจัดทำรายงานเป็นเวลาสามวัน และไม่เพียงแต่เกี่ยวกับการดำเนินการนี้เท่านั้น แต่โดยทั่วไปสำหรับการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีทั้งหมด ลูกค้าของ Binbank, Tinkoff Bank และ Sberbank ประสบปัญหาดังกล่าว ด้วยวิธีนี้องค์กรทางการเงินพยายามที่จะต่อต้านแผนการที่ผิดกฎหมายและการฉ้อโกง - ตัวอย่างเช่นการหลีกเลี่ยงภาษีโดยผู้ประกอบการ

อย่างไรก็ตาม การกระทำดังกล่าวของธนาคารละเมิดกฎหมายรัสเซียหลายมาตรา เมื่อบล็อกการ์ดสำหรับการโอนเงินจำนวนเล็กน้อย โปรดติดต่อแผนกต้อนรับของธนาคารกลางและแม้แต่ศาล เนื่องจากคุณสามารถโอนเงินค่ายาให้กับญาติหรือเพื่อน ลองนึกภาพว่าสิ่งนี้จะส่งผลอย่างไรต่อธนาคารหากคุณ ญาติซื้อยาไม่ตรงเวลา

สูงสุดที่อยู่ในความสามารถของธนาคารคือการได้รับการยืนยันจากลูกค้าว่าการโอนนั้นกระทำโดยได้รับความยินยอมจากเขา จากนั้นหากจำนวนเงินเกิน 600,000 รูเบิล (ตามกฎหมายปัจจุบัน - ซึ่งได้รับการยืนยันโดยหน่วยข่าวกรองทางการเงินและ Rosfinmonitoring) การกระทำอื่น ๆ ทั้งหมดของธนาคารจะผิดกฎหมาย