اخیرا موارد انسداد بیشتر شده است کارت های بانکیو هم برای کارآفرینان و هم برای افراد حساب می شود. همه اینها به دلیل قانون فدرال 115 "درباره مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم است." هنگامی که مشتریان سعی می کنند بفهمند Sberbank بر اساس چه چیزی حساب یا کارت را مسدود کرده است، این قانون قانونی است که کارمندان بانک به آن مراجعه می کنند.

محتوای صفحه

قانون فدرال-115 "در مورد مبارزه با پولشویی"

این قانون قانونی در سال 2001 تصویب شد، اما تنها در چند سال گذشته شهروندان فدراسیون روسیه تأثیرات آن را احساس کردند، زمانی که، بدون دلیل آشکار، بانک ها شروع به مسدود کردن حساب ها و کارت های پلاستیکی خود کردند. این امر به این دلیل است که از زمان تصویب این قانون، اصلاحات و الحاقاتی به آن صورت گرفته است که اختیارات گسترده تری به موسسات بانکی داده است.

اما این تنها چیزی نیست که منجر به افزایش موارد مسدودسازی شده است. شهروندان بیشتر و بیشتری بانکداری بدون پول نقد را ترجیح می دهند و به طور فزاینده ای شروع به استفاده از محصولات و خدمات بانکی می کنند. آنها دستمزد، کمک هزینه، کمک های اجتماعی، مستمری را در کارت های بانکی دریافت می کنند، از آنها برای پرداخت کالاها در فروشگاه ها، کافه ها، اینترنت، پرداخت هزینه خدمات ارائه دهندگان، خدمات آب و برق و غیره استفاده می کنند. تمام این جابجایی وجوه توسط بانک ثبت می شود و در صورت فعالیت مشکوک یا گردش مقادیر زیاد در حساب، بانک می تواند بر اساس 115 قانون فدرال، از ارائه خدمات به مشتری خودداری کند و تحریم های مناسب را اعمال کند:

• منع افتتاح حساب های جدید، پر کردن سپرده ها، صدور و دریافت کارت های پلاستیکی، صدور مجدد کارت های قدیمی.
• مسدود کردن تمام کارت های موجود و حساب های جاری مشتری؛
• دسترسی به خدمات سلف سرویس مشتری از راه دور (Sberbank Online، بانک تلفن همراه، برنامه کاربردی و غیره) را مسدود کنید.
• قطع کامل از سیستم بانکی؛
• این فرصت را برای مشتری فراهم کنید تا از طریق صندوق عملیاتی تراکنش های مالی روی کارت ها و حساب های مسدود شده انجام دهد و اگر صحبت از مبالغ کلان است، این کار باید پس از توافق هر تراکنش با بانک انجام شود.

توجه! اگر Sberbank یک حساب جاری را بر اساس قانون فدرال شماره 115 مسدود کرده باشد، ممکن است صاحب حساب هنگام افتتاح حساب در سایر موسسات بانکی با مشکلات خاصی روبرو شود.

همراه با گسترش اختیارات بانک ها در نتیجه اصلاحات 115-FZ، میزان مسئولیت آنها نیز افزایش می یابد. بنابراین، آنها به طور فزاینده ای در مورد مشتریان حساس هستند و منابع درآمد و سایر دریافت های حساب / کارت را برای مشروعیت آنها بررسی می کنند. برای نقض یا فرار از رعایت هنجارهای این قانون قانونی، موسسات بانکی در معرض خطر از دست دادن مجوز خود هستند. تنها در یکی دو سال اخیر این شایع ترین دلیل توقف فعالیت موسسات بانکی و مالی بوده است.

قانون فدرال شماره 115 "درباره مبارزه با پولشویی" تنها هدف را دنبال می کند - جلوگیری و ممانعت از تامین مالی تروریسم و ​​قانونی کردن درآمد "سیاه" با تمام ابزارهای ممکن و غیرممکن. این قانون به وضوح مسئولیت مؤسساتی که با دارایی‌های مالی، وجوه و دارایی شهروندان کار می‌کنند و همچنین میزان مسئولیت آن‌ها در فرار از این مسئولیت‌ها را مشخص می‌کند. این قانون نه تنها شامل بانک ها و موسسات مالی و اعتباری به عنوان این موسسات می شود، بلکه شامل بیمه ها، شرکت های تامین مالی خرد و غیره نیز می شود.

115-FZ بیان می کند که هر یک از این مؤسسات موظف به نظارت مالی و تجزیه و تحلیل کلیه تراکنش های مالی (دریافت ها، نقل و انتقالات، پرداخت ها و سایر معاملات) مشتریان خود و تجزیه و تحلیل آنها به منظور شناسایی تراکنش های پولی مشکوک یا مشکوک است.

بانک چه کسی و به چه دلایلی می تواند مسدود کند؟

تجزیه و تحلیل و نظارت تراکنشهای مالیبر اساس ضوابط تعیین شده توسط بانک مرکزی مندرج در آیین نامه شماره 375-P (1391) انجام می شود. طبق این آیین نامه، هر عملیاتی که پیشنهاد می کند:

• برداشت غیرقانونی وجه نقد (برداشت مقدار زیادی پول نقد از کارت/حساب در صورتی که از طریق حواله بانکی اعتبار داشته باشد)؛
• طرح های تسویه نقدی گیج کننده (عملیات "ترانزیت")؛
• پنهان کردن اهداف واقعی معاملات مالی و طرفین معامله؛
• انتقال غیرقانونی مبالغ کلان به خارج از کشور؛
• فعالیت های افراطی؛
• تروریسم و ​​غیره

سرویس نظارت مالی فدرال (Rosfinmonitoring) مشتریان بانک ها را در فهرست ویژه ای از اشخاص حقیقی و حقوقی دخیل در فعالیت های افراطی و/یا تروریسم قرار می دهد. اما لازم نیست افراط گرا یا تروریست باشید تا در میان مشتریانی باشید که کارت یا حسابشان توسط Sberbank به استناد 115-FZ مسدود شده است. موارد زیادی وجود دارد که اقوام به طور مرتب مبالغ ناچیزی را روی کارت به عزیزان خود منتقل می کردند و کارت آنها مسدود می شد.

انسداد نیز زمانی امکان پذیر است که فردی هنگام رفتن به سفر نمی خواهد مقدار زیادی پول نقد با خود ببرد اما این پول را به حساب بانکی واریز کرده و پس از رسیدن به مقصد آن را نقد می کند. سیستم نظارت مالی بانکی می تواند چنین تراکنش هایی را به عنوان تلاشی برای قانونی کردن درآمدهای به دست آمده غیرقانونی تشخیص دهد. علاوه بر این، در این مورد، مهم نیست که بانک اطلاعات کاملی داشته باشد که همان شخص موجودی کارت را شارژ کرده و وجه را از حساب نقد کرده است. فقط این واقعیت که مبلغ زیادی از حساب کارت برداشت می شود در نظر گرفته می شود.

مهم! بررسی‌های مشتریان Sberbank نشان می‌دهد که بانک می‌تواند یک کارت را هم در صورت تراکنش‌های مالی منظم روی کارت و هم در یک تراکنش یک‌باره با مقدار زیادی پول مسدود کند.

اگر حساب جاری شما به اشتباه مسدود شد چه باید کرد؟

در صورتی که در نتیجه تحلیل بانک از تراکنش های مالی مشتریان، تراکنش های مشکوک شناسایی شده باشد، به دارنده کارت یا صاحب حساب اطلاع داده می شود. این اتفاق به شرح زیر است:

1. بانک پیامی (اس ام اس یا ایمیل) در مورد مسدود شدن آتی کارت ها و حساب ها ارسال می کند.
2. مشتری درخواستی برای ارائه اطلاعات (اطلاعات) به بانک در مورد مشروعیت مبدأ وجوه درگیر در تراکنش های مالی با کارت یا حساب و همچنین شواهد مستند از معنای اقتصادی چنین معاملاتی دریافت می کند.
3. پس از ارائه اسنادی که قانونی بودن تراکنش های مالی را تأیید می کند، بانک اطلاعیه ای را در مورد واقعیت دریافت اوراق و زمان رسیدگی آنها به مشتری ارسال می کند.
4. پس از بررسی و تایید اطلاعات ارائه شده، تصمیم مقتضی اتخاذ می شود که شخصاً به دارنده کارت اطلاع داده می شود.

در نتیجه بررسی، مشتری باید مطلع شود که چه زمانی دسترسی آنها به حساب ها و خدمات سرویس از راه دور رفع انسداد می شود و آیا این کار اصلاً انجام می شود یا خیر. اغلب مواردی پیش می آید که بانک بدون دلیل موجه یا به اشتباه کارت را مسدود می کند. اگر حساب جاری شما در Sberbank به اشتباه مسدود شده است و نمی دانید چه کاری باید انجام دهید، باید با بانک تماس بگیرید تا وضعیت را روشن کنید.

توجه! در صورتی که اطلاعات ارائه شده توسط مشتری برای تعیین منشاء قانونی مبالغ موجود در حساب ها کافی نباشد، بانک می تواند درخواست مربوطه را به شعبه در محل ثبت نام (محل) مشتری که در آن حساب افتتاح کرده و دریافت کرده است ارسال کند. کارت و غیره

برای بازگرداندن دسترسی به حساب ها و خدمات سلف سرویس، باید مدارک مستندی را به بانک ارائه دهید مبنی بر اینکه کلیه درآمدها (دریافت های روی کارت) کاملا قانونی و هزینه ها موجه است. سپس حساب ها و کارت ها باید رفع انسداد شوند و دسترسی به سرویس Sberbank Online بازیابی شود. کارمندان بانک چنین مسائلی را به صورت فردی و با در نظر گرفتن تمام ویژگی های هر مورد خاص حل می کنند.

مهم! اگر Sberbank دو بار در طول یک سال گزارش، دسترسی به حساب ها یا کارت ها را مسدود کند، مشتری به طور کامل از خدمات بانکی محروم می شود و حساب او بسته می شود.

بانک همچنین می تواند در صورتی که تراکنش های مشکوک روی کارت/حساب ها را شناسایی کرده باشد و مشتری به سادگی این الزام را نادیده گرفته باشد، می تواند از خدمات خودداری کرده و کارت را مسدود کند. در این صورت فقط باید آنچه را که موسسه بانکی درخواست می کند انجام دهید و منتظر بمانید تا مدارک بررسی شده و در مورد آنها تصمیم گیری شود. اگر تصمیم بانک به دلایل نامعلومی منفی بود و حساب رفع انسداد نشد، مشتری فقط می‌تواند مدتی صبر کند و مجدداً برای اثبات قانونی بودن تراکنش‌های خود و بازگرداندن دسترسی به حساب‌ها و کارت‌ها تلاش کند. بانک این احتمال را می پذیرد و ممکن است کمی بعد در این مورد تجدید نظر کند.

هنگامی که بانک نیاز به تأیید صحت دریافت های کارت و مسدود شدن احتمالی حساب ها را به مشتری اعلام می کند، باید نحوه ارسال این اسناد را اطلاع دهد. برای جلوگیری از مشکلات احتمالی و تاخیر در تحویل و پردازش اوراق، بهتر است دستورالعمل های موسسه بانکی را رعایت کنید.

بانک ممکن است اسنادی را درخواست کند:

• توسط ایمیل؛
• اسکن شده به ایمیل؛
• شخصاً به کارمند مجاز نزدیکترین شعبه بانک تحویل دهید.

صرف نظر از نحوه تحویل مدارک، توجه به موارد زیر ضروری است:

• در یک ایمیل با اسناد اسکن شده، باید نام کامل خود را در ستون "موضوع" ذکر کنید و اندازه خود نامه نباید بیش از 12 مگابایت باشد و بهتر است تمام نسخه های اسکن شده در قالب PDF باشند.
• هنگام ارسال اسناد از طریق پست سفارشی از طریق پست معمولی، زمان تحویل باید در نظر گرفته شود، زیرا نامه ها اغلب با تاخیر قابل توجهی به دست مخاطب می رسند و بانک با دریافت نکردن مدارک مورد نیاز در مدت زمان مقرر، ممکن است تصمیمی کاملاً نامطلوب بگیرد. به مشتری؛
• در صورتی که نتوانستید مدارک مستند قانونی بودن منابع درآمد خود را در موعد مقرر در اختیار بانک قرار دهید، باید مراتب را به روشی که در ابلاغیه ذکر شده به موسسه بانکی اعلام و دلایل را توجیه کنید.

نه قانون و نه مقررات Sberbank لیست واضحی از اسنادی ندارند که می توانند قانونی بودن معاملات مالی و معنای اقتصادی معاملات را تأیید کنند، زیرا منابع سود و هزینه می تواند بسیار متنوع باشد. میتونه باشه:

• قراردادهای مختلف - قرارداد، اجاره، خرید و فروش و غیره؛
• حساب ها؛
• فاکتورها؛
• رسیدها؛
• برگه های محاسبه؛
• اسناد مالیاتی؛
• صورتحساب های بانکی (برای کارت ها و حساب های سایر موسسات بانکی) و غیره.

توجه! در برخی شرایط، Sberbank کارت ها را بر اساس اطلاعات دریافتی از Rosfinmonitoring مبنی بر مظنون بودن مشتری به فعالیت های افراطی / تروریستی مسدود می کند.

تا زمانی که مشتری از لیست افراد مظنون به اقدامات تروریستی یا افراطی حذف نشود، می تواند وجوه خود را در حساب های مسدود شده مدیریت کند. اما او فقط به شکل و مقدار مورد بحث در 115-FZ (بند 2.4 ماده 6 و بند 4 ماده 7.4) قادر به انجام این کار خواهد بود.

نظرسنجی: آیا به طور کلی از کیفیت خدمات ارائه شده توسط Sberbank راضی هستید؟

آرهخیر

دلایل گنجاندن افراد و کارآفرینان در این لیست در ماده 6 (بند 2.1) همان قانون قانونی ذکر شده است. اگر مشتری متقاعد شود که به اشتباه و تصادفی در این "لیست سیاه" قرار گرفته است، می تواند با ارسال یک برنامه مربوطه به Rosfinmonitoring وضعیت را اصلاح کند.

برای اینکه جزو کسانی نباشید که کارت یا حساب آنها توسط Sberbank بر اساس 115-FZ مسدود شده است، باید نکات ساده را دنبال کنید:

1. پیشنهادات مشکوک و همچنین درخواست های خانواده، دوستان و آشنایان برای انتقال وجه از کارتی به کارت دیگر را رد کنید، به خصوص اگر در مورد نقل و انتقالات معمولی یا مبالغ زیاد پول صحبت می کنیم.
2. شما نباید کارت های خود را به افراد دیگر بدهید، حتی اگر آنها دوستان نزدیک یا اقوام باشند؛ کارت فقط باید توسط صاحب واقعی آن استفاده شود.
3. فقط در موارد شدید - زمانی که واقعاً ضروری است - می توانید وجوه را از کارت خود برداشت کنید.
4. سعی کنید غیر نقدی پرداخت کنید.
5. اگر افراد به عنوان کارآفرین انفرادی به طور رسمی ثبت نام نکرده اند، نباید از کارت شخصی خود برای تسویه حساب با مشتریان استفاده کنند.
6. اگر کسب و کاری دارید، باید به عنوان یک کارآفرین انفرادی ثبت نام کنید و فعالیت های خود را قانونی کنید و همچنین یک کارت بازرگانی برای پرداخت به مشتریان باز کنید.
7. کارآفرینان فردی باید از استفاده شخصی خودداری کنند کارت های پلاستیکیبرای پرداخت های تجاری
8. تمام اسناد پرداخت (فاکتورها، چک ها، رسیدها، فاکتورها و غیره) باید به ترتیب دقیق ذخیره و نگهداری شوند؛ این اسناد می توانند برای تأیید صحت تراکنش های مالی و باز کردن قفل حساب های بانکی مفید باشند.
9. شما نباید الزام بانک را برای ارائه اسناد تأیید کننده قانونی بودن منابع درآمد و هزینه های کارت نادیده بگیرید.
10. مهلت های تعیین شده توسط بانک را دنبال کنید و سعی کنید دقیق ترین اطلاعات را در مورد مبدا وجوه واریز شده به کارت/حساب ارائه دهید تا احتمال تصمیم گیری به نفع شما افزایش یابد.

مسدود کردن کارت های بانکی به منظور جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم ممکن است باعث ناراحتی های خاصی برای مشتریان Sberbank شود، اما این اقدام لازمموارد احتیاط. هر کسی که کارت یا دسترسی به حساب های بانکی خود را به اشتباه مسدود کرده است، باید با این وضعیت با درک رفتار کند. برای حل این مشکل کافی است بسته ای از مدارک لازم را ارائه کنید و عدم مشارکت خود را در فعالیت های تروریستی یا افراطی تایید کنید.

در شبکه های اجتماعی، پیام هایی با قدرت دوباره پخش شد مبنی بر اینکه موسسه اعتباری در حال انجام "جنگ صلیبی" علیه مشتریان است. کاربران اطلاعاتی را برای یکدیگر ارسال می کنند که در مورد تشدید قوانین انتقال پول بین افراد صحبت می کند. اما شما نمی توانید این را باور کنید.

نویسندگان ناشناس ادعا می کنند که اکنون ظاهراً بررسی هایی در مورد پذیرش پول برای فعالیت های تجاری در جریان است. با کسانی که وجوه انتقال می دهند تماس می گیرد. ممیزی ها هم از کسانی که وجوه را انتقال داده اند و هم کسانی که وجوه را دریافت کرده اند تکمیل می شود. سپس جریمه ها و سؤالات سازمان مالیاتی می آید.

حمله اطلاعاتی به مدت یک سال

هشدار دادن به مردم بی فایده است، همه به سادگی گیج خواهند شد. چک برای همه شهرها بسیار قدرتمند است. اطلاعات دست اول، به نویسندگان اخبار جعلی اطمینان دهید. آنها همچنین بیان می کنند که این در درجه اول برای افراد و درآمد آنها صدق می کند.

در این ویدئو، مجری تلویزیون می گوید که اگر مشتری نتواند به Sberbank منشا پول را توضیح دهد، آنگاه "در حسابش می سوزد". این ویدئو همچنین به قانون فدرال-115 ("درباره مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم") اشاره دارد. طبق قانون، تمام معاملات بیش از 600000 روبل بررسی می شود.

این حساب ممکن است هنگام برداشت یا واریز مبلغ کمتر یا هنگام انتقال وجه به آن مسدود شود. این سیستم همچنین تحت توجه دریافت‌هایی از منابع مشکوک قرار می‌گیرد: کیف پول‌های ناشناس، نقل و انتقالات مکرر و پایدار از یک مشتری، این ویدئو می‌گوید.

"قفل های گسترده" گزارش شده است. دلیل آنها این است که Sberbank اکنون با باز کردن یک مرکز پردازش داده (DPC) در سن پترزبورگ، تأیید تراکنش را خودکار کرده است. پیش از این، این عملکرد به صورت دستی توسط اپراتورها انجام می شد و بسیاری از موارد از نظر آنها عبور می کرد. سیستم جدید نوید خطای 10 درصدی را می دهد.

یک سال پیش، Sberbank قبلاً مورد حمله اطلاعاتی قرار گرفت. متن پیام نویسندگان ناشناس دقیقاً مشابه متن فعلی است. سپس نمایندگان رسمی موسسه اعتباری اعلام کردند که مسدود کردن کارت های فرستنده و گیرنده حواله تنها در صورت ارائه اطلاعات نادرست (نام کامل، کلمه کد، اطلاعات پاسپورت و ...) هنگام تایید تراکنش به صورت صوتی امکان پذیر است. در این حالت فقط خود مشتری آغازگر تماس است.

بانک حساب های مشتریان را مسدود نمی کند، اما ممکن است خدمات حساب از راه دور را محدود کند یا اگر معنای اقتصادی آن نامشخص باشد، از تکمیل تراکنش خودداری کند. سرویس مطبوعاتی بانک تاتارستان پاسخ داد: بانک ها موظفند معاملات انجام شده توسط مشتریان را بر اساس معیارهای تعیین شده توسط بانک روسیه تجزیه و تحلیل کنند.

در پاسخ توضیح داده شده است که اطلاعات مربوط به امتناع توسط بانک مرکزی در یک فهرست واحد جمع‌آوری شده و به اطلاع کلیه موسسات اعتباری می‌رسد و همچنین می‌تواند توسط سایر بانک‌ها هنگام ارزیابی فعالیت حساب مشتری مورد توجه قرار گیرد.

داستان های ترسناک شهری درباره وحشت های مالی

Sberbank در سال 2011 یک مرکز داده در سن پترزبورگ افتتاح کرد. علاوه بر این، قانون فدرال شماره 115، که بررسی مجدد معاملات 600000 روبل یا بیشتر را موظف می کند، در نسخه فعلی قانون فدرال در سال 2010 به تصویب رسید. اما مبلغ 600000 روبل در قانون قبلاً ظاهر شد - در سال 2002.

شایعاتی مبنی بر اینکه Sberbank به طور گسترده کارت های مشتریان را مسدود می کند حداقل یک سال است که منتشر شده است. گاهی اوقات به نظرم می رسد که این محتوای مدرن افسانه های ترسناک شهری است، زیرا در واقعیت این داستان ها تأیید نمی شوند. آناستازیا پوتیوکینا.

در همان زمان، کارشناس ادامه می دهد، مسدود شدن کارت وجود دارد، که شهروندان خوش فکر، اگرچه بدون ناراحتی نیستند، اما به سادگی با آنها برخورد می کنند - آنها تماس می گیرند، زمان را تلف می کنند و در نهایت رفع انسداد می شوند. رویه های مشابه بر اساس همین دلایل (همه در چارچوب قانون فدرال-115، دستورالعمل ها و نامه های مبتنی بر آن از بانک مرکزی) توسط سایر بانک های تجاری انجام می شود.

فقط این است که طبق قانون اعداد بزرگ، Sberbank در پس زمینه کلی بیشتر قابل توجه است. او واقعا چک می کند. همه بانک ها چک می شوند. آناستازیا پوتیوکینا مطمئن است که در حال حاضر توجه یا روی اعداد زیاد یا روی عملیات های مکرر با تعداد زیادی تراکنش متمرکز شده است.

بانک علاقه ای به مسدود کردن کارت ها یا حساب های مشتریان ندارد

چیزی به نام رازداری بانکی وجود دارد (ماده 26 قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی") که طبق آن بانک ها می توانند اطلاعات مربوط به تراکنش ها، از جمله تراکنش های افراد، را به مقامات اجرایی فدرال منتقل کنند، به عنوان مثال، یک تحلیلگر IFC Markets خاطرنشان می کند که خدمات مالیاتی فدرال طبق درخواست آنها دیمیتری لوکاشوف. به گفته وی، خود Sberbank علاقه ای به بدتر شدن روابط با مشتریان خود ندارد، بنابراین نمی توان به چیزهای موجود در شبکه های اجتماعی اعتماد کرد.

اگر اداره مالیات به مشتری علاقه مند باشد، نمی توان رد کرد که معاملات خاصی از او سؤالاتی را ایجاد کند. با این حال، خود بانک، حتی یک بانک دولتی، علاقه ای به انجام مستقل این وظایف خدمات مالیاتی فدرال ندارد.

کارشناس در تأیید دو استدلال می آورد.

اولاً، ارائه اطلاعات مشتریانی را که با احتمال زیاد، حتی اگر چیزی برای پنهان کردن نداشته باشند، بانک تجاری را انتخاب کنند، البته در مقیاس کوچکتر، بیگانه خواهد کرد.

ثانیاً، بانک علاقه‌ای به مسدود کردن کارت‌ها یا حساب‌های مشتریان ندارد، زیرا درآمد آن از جمله از طریق کارمزد خدمات تراکنش‌های مشتریان ایجاد می‌شود.

یعنی نمی‌توان رد کرد که خدمات مالیاتی فدرال ممکن است داده‌هایی را از بانک‌ها در مورد تراکنش‌های مشتریان دریافت کند، فقط به این دلیل که قانون فدرال اجازه می‌دهد. با این حال، اینکه بگوییم هر شرکت کننده در بازار به دلیل آگاهی و استقلال خود، علیه مشتریان خود "جنگ صلیبی" اعلام کرده است، بسیار عجیب است.

دیمیتری لوکاشوف توصیه می کند که به مشتریان توصیه می کنم شایعات را باور نکنند، بلکه هنگام انجام معاملات به دلایل فوق هوشیار باشند.

کانال تلگرام کاشا متن نامه ای را به بانک و دادستانی در صورت شروع سوء استفاده بانک از 115-FZ ارسال کرد.

مشتری یک "گاری" مهیب به بانک ساخت و یک نسخه از آن را به دفتر دادستانی تحویل داد. من از تجربه شخصی تأیید کرده ام که وقتی بانک شروع به فشار دادن "از بالا" می کند بهتر حرکت می کند.

متن این بود:

"بانک Sberbank مفاد زیر قانون را نقض کرد:

1. مفاد ماده 858 قانون مدنی فدراسیون روسیه - "محدودیت حقوق مشتری برای دفع وجوه در حساب مجاز نیست، به استثنای توقیف وجوه در حساب یا تعلیق عملیات در حساب. حساب در موارد پیش بینی شده توسط قانون" - بدون تصمیم دادگاه و در صورت عدم اجرای اقدامات اجرایی علیه من.

2. در این صورت، بانک حق من را برای مدیریت وجوه شخصی از طریق سیستم بانکی از راه دور محدود کرده است، علیرغم اینکه از حساب های من ماهانه، به طور کامل (طبق تعرفه های بانک) و بدون پذیرش، وجهی به حساب بانکی واریز می شود. بانک خدمات حساب تسویه حساب ها با استفاده از فناوری های اینترنتی. بانک به طور غیرقانونی از انجام تراکنش های حساب های فوق با استفاده از سیستم بانکی از راه دور به من خودداری کرد. بانک به طور غیرقانونی هزینه این خدمات را مجدداً محاسبه نکرده است (ماده 158 قانون جزایی فدراسیون روسیه - سرقت).

3. نقض مفاد بند 2 ماده 845 قانون مدنی فدراسیون روسیه - "حق تضمین شده برای مشتری توسط قانون برای دفع آزادانه وجوه موجود در حساب مشتری".

4. نقض بند 2 قانون فدرال شماره 115-FZ مورخ 17 اوت 2001 (به عنوان اصلاح و تکمیل) - "معاملات با وجوه ... در صورتی که (در رابطه با طرف مقابل) اطلاعات دریافت شده وجود داشته باشد، مشمول کنترل اجباری هستند. به ترتیبی که قانون در مورد مشارکت آنها در فعالیت های افراطی یا تروریسم مقرر کرده است.» در خصوص اینجانب، با عنایت به مفاد قانون فوق، چنین اطلاعاتی وجود ندارد، بنابراین بانک حق محدود کردن حق من را برای تصاحب وجوه خود ندارد. بنابراین، تهمت به من وجود دارد - ماده 128.1. قانون کیفری فدراسیون روسیه؛

5. نقض مفاد 115-FZ که فقط "امتناع از انجام معاملات مشکوک" (بند 11، ماده 7 این قانون) را پیش بینی می کند و محدودیتی در حقوق من برای استفاده از حساب ها ندارد.

ضمناً قبل از محدود شدن حقوق اینجانب برای استفاده از حساب (تعلیق تراکنش های حساب ها)، بانک هیچ گونه مدرکی در خصوص تراکنش های انجام شده در این حساب از من درخواست نکرده است.

بنابراین ، همچنین ماده 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه - "سوء استفاده از قانون" ، ماده 285 قانون جزایی فدراسیون روسیه - "سوء استفاده از اختیارات رسمی" و ماده 330 قانون جزا وجود دارد. "خودسری" فدراسیون روسیه - غیرمجاز، برخلاف رویه تعیین شده توسط قانون یا سایر اقدامات قانونی نظارتی، ارتکاب هر یک یا اقداماتی که قانونی بودن آن توسط یک سازمان یا شهروند مورد مناقشه است، در صورتی که چنین اقداماتی باعث آسیب قابل توجهی شود.

6. بنابراین، بانک بدون درخواست هیچ مدرکی مبنی بر تایید تراکنش های حساب از من، به طور غیرقانونی تمام تراکنش های حساب های من را مشکوک طبقه بندی کرد.

7. نقض مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه توسط بانک - "قوانین بانکی نمی تواند حاوی مقرراتی باشد که با قوانین فدراسیون روسیه مغایرت داشته باشد" (دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه شماره 28 از 14 سپتامبر، 2006، طبق دستورالعمل بانک روسیه در 25 نوامبر 2009 شماره 2342-U، مورخ 28 اوت 2012، شماره 2868-U، و غیره).

8. نقض مقررات ماده 16 قانون فدراسیون روسیه در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده (و کارآفرین فردی یک شخص حقوقی نیست و به مصرف کنندگان اشاره می کند) شماره 2300-01 مورخ 02/07/1992 (همانطور که اصلاح و تکمیل شده است، به ویژه اصلاح شده در 07/03/2016) - "شرایط قراردادی که حقوق مصرف کننده را در مقایسه با قوانین تعیین شده توسط قوانین یا سایر اقدامات قانونی فدراسیون روسیه در زمینه حمایت از حقوق مصرف کننده نامعتبر اعلام می شود.

9. با توجه به اینکه طبق تعرفه های بانک، کارمزد تراکنش های انجام شده با استفاده از فناوری های کاغذی به میزان قابل توجهی بیشتر از کارمزد تراکنش های انجام شده با استفاده از فناوری های اینترنتی است، محدودیت عمدی بانک در حقوق اینجانب وجود دارد - ماده 163. قانون جزایی فدراسیون روسیه (اخاذی).

با عنایت به موارد فوق تقاضا دارم:

1. فورا قانونی بودن اقدامات کارکنان بانک را درک کنید.

2. ظرف سه روز از دریافت این درخواست، تمام محدودیت‌های حساب‌های من را حذف کنید.

3. کارمزدهای ماهانه و سالانه بانک را مجدداً محاسبه کنید و محاسبه دقیق را به من ارائه دهید.

در غیر این صورت این موضوع در دادگاه حل خواهد شد.»

آنها برای فروش مثلاً یک ماشین به حساب شما پول واریز کردند یا یک بدهی بزرگ را پس دادند و اکنون حساب شما مسدود شده است. و تا زمانی که به ما نگویید و مهمتر از همه با اسناد رسمی ثابت کنید که این وجوه قانونی به دست آمده است، راه آنها بر شما بسته خواهد شد.

اما اگر نتوانید شفافیت را تأیید کنید، مبلغ به سادگی از بین خواهد رفت. ربات های امنیتی Sberbank اینگونه کار می کنند. تاکنون 80 درصد شکایات از سوی مشتریان وی بوده است، اما به زودی سایر موسسات اعتباری این سامانه را اتخاذ خواهند کرد.

علل

بیایید با این موضوع شروع کنیم که چرا حساب ها یا نقل و انتقالات شما می توانند مسدود شوند. اولا برای امنیت خودتون به عنوان مثال، اگر دسترسی به پول از خارج از کشور درخواست شود. بنابراین لازم است از قبل سفرهای خارجی را به بانک اطلاع دهید یا حداقل یک تلفن همراه کارآمد همراه خود داشته باشید. اگر شما برای اولین بار هزینه خدمات برخی از شرکت های خارجی را پرداخت می کنید که بانک آن را غیرقابل اعتماد می داند، ممکن است عملیات را انجام ندهند. همچنین باید تماس بگیرید و تراکنش را تایید کنید.

دومین دلیل احتمالی برای مسدود کردن، الزام 115 قانون فدرال در مورد مبارزه با پولشویی و حمایت از تروریسم است. بر اساس آن، بانک ها موظفند تمام تراکنش های بیش از 600 هزار روبل و بیشتر را بررسی کنند. ممکن است هنگام برداشت یا واریز مبلغ کمتر یا انتقال وجه به حساب، حساب مسدود شود. این سیستم همچنین تحت توجه دریافت هایی از منابع مشکوک، به عنوان مثال، کیف پول های ناشناس قرار می گیرد. یا نقل و انتقالات مکرر و پایدار از همان مشتری.

ماده سوم نیز با استفاده از همین پارامترها بررسی می شود که بر اساس آن می توان عملیات حساب را نیز به حالت تعلیق درآورد. این درآمد اعلام نشده ای است که شما مالیات پرداخت نمی کنید. بنابراین، به درخواست بانک، باید اسنادی را ارائه دهید که منبع پول را تأیید می کند. زمان پردازش گواهی های شما از دو تا پنج روز است. اما حتی پس از انجام این روش، بانک ممکن است تصمیم منفی در مورد رفع انسداد بگیرد. با اشاره به این واقعیت که اوراق معنای اقتصادی عملیات را توضیح نمی دهد.

همانطور که قبلا بود؟

بنابراین، انسداد انبوه که اکنون آغاز شده است به این دلیل است که قبلاً روش غربالگری خودکار نبود. تراکنش های مشکوک توسط اپراتور پردازش و تصمیم به مسدودسازی آنها گرفته شد. علاوه بر این، فیلتر بسیار نرم تر بود. صرفاً به این دلیل که منابع انسانی برای تجزیه و تحلیل همه میلیون‌ها انتقال کافی نیست. اکنون Sberbank ابر رایانه ها را به دست آورده است. مرکز پردازش داده ها در سن پترزبورگ واقع شده است. برنامه کامپیوتریمیلیون ها تراکنش روزانه را تجزیه و تحلیل می کند و انتخاب هوشمندانه ای انجام می دهد.

او کسانی را که اغلب با آنها پرداخت های متقابل انجام می دهید، درآمد شما و سایر اطلاعات را مطالعه می کند و تصمیم به مسدود کردن می گیرد. و خطای سیستم فقط، توجه، 10٪ است. یعنی اکثریت مطلق صاحبان حساب های مسدود شده در واقع، همانطور که می گویند، بدون گناه نبودند. نمایندگان Sberbank اظهار داشتند که سیستم پیاده سازی شده است، کار می کند و کند نخواهد شد.

نتیجه گیری

به این ترتیب دورانی که امکان انتقال پول به یکدیگر در قبض بازسازی آپارتمان و حتی ارائه خدمات مانیکور در منزل وجود داشت، به پایان رسیده است. اکنون اینها علائم قابل ردیابی هستند که بعداً باید به آنها پاسخ دهید.

سعی کنید مبالغ هنگفتی را به کارت های بانکی (هر نوع) واریز نکنید؛ اگر قبلاً آنها را واریز کرده اید، مثل اسب دوان نباشید تا فوراً آنها را برداشت کنید تا بعداً به اداره مالیات ثابت نکنید که شتر نیستید.

برای انتقال آنلاین، از سیستم پرداخت ناشناس Advanced Cash استفاده کنید.

P.S. در 28 ژوئن 2018، ولادیمیر ولادیمیرویچ پوتین قانونی را امضا کرد (اینجا را ببینید)، که به بانک‌ها این حق را می‌دهد که کارت‌ها و کیف پول‌های الکترونیکی را رسما مسدود کنند. هدف رسمی مبارزه با سرقت و کلاهبرداری است. زمان نشان خواهد داد که در واقع چگونه خواهد شد.

سه روز برای گزارش

اخیراً بانک ها به سادگی گستاخ شدند و شروع به مسدود کردن نقل و انتقالات حتی 1000 روبل کردند! و آنها شروع به درخواست کردند که مشتری ظرف سه روز گزارش ارائه کند. و نه تنها در مورد این عملیات، بلکه به طور کلی در مورد تمام جابجایی های پول در حساب. مشتریان B&N Bank، Tinkoff Bank و Sberbank با این مشکل مواجه شدند. گفته می شود، از این طریق، سازمان های مالی در حال تلاش برای مقاومت در برابر طرح های غیرقانونی و تقلب هستند - به عنوان مثال، فرار از مالیات توسط کارآفرینان.

با این حال، چنین اقدامات بانک ها تعدادی از مواد قانون روسیه را نقض می کند. اگر کارت برای چنین حواله های کوچکی مسدود شده است، با پذیرش بانک مرکزی و حتی دادگاه تماس بگیرید، زیرا می توانید این پول را برای دارو به یکی از اقوام یا دوستان خود واریز کنید، تصور کنید اگر این کار چه عواقبی برای بانک به همراه خواهد داشت. بستگان شما دارو را به موقع نمیخرد.

حداکثر چیزی که در صلاحیت بانک است اخذ تاییدیه از مشتری مبنی بر اینکه انتقال با رضایت وی انجام شده است. و سپس، اگر مبلغ از 600000 روبل تجاوز کند (طبق قوانین فعلی - که توسط اطلاعات مالی و نظارت Rosfin تایید شده است)، سایر اقدامات بانک غیرقانونی است.