මෑතදී, අවහිර කිරීමේ අවස්ථා බහුලව දක්නට ලැබේ බැංකු කාඩ්පත්සහ ව්යවසායකයින් සහ පුද්ගලයන් යන දෙඅංශයේම ගිණුම්. ඒ සියල්ල ෆෙඩරල් නීතිය 115 නිසා "අපරාධයෙන් ලැබෙන මුදල් නීතිගත කිරීම (විශුද්ධ කිරීම) සහ ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීමට එරෙහිව සටන් කිරීම මත." Sberbank ගිණුමක් හෝ කාඩ්පතක් අවහිර කළේ කුමන පදනමක් මතදැයි සොයා ගැනීමට සේවාදායකයින් උත්සාහ කරන විට බැංකු සේවකයින් සඳහන් කරන්නේ මෙම ව්‍යවස්ථාදායක පනතයි.

පිටු අන්තර්ගතය

ෆෙඩරල් නීතිය-115 "මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම"

මෙම නීතිමය පනත 2001 දී නැවත සම්මත කරන ලද නමුත්, පැහැදිලි හේතුවක් නොමැතිව බැංකු ඔවුන්ගේ ගිණුම් සහ ප්ලාස්ටික් කාඩ්පත් අවහිර කිරීමට පටන් ගත් විට රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ පුරවැසියන්ට එහි බලපෑම දැනුණේ පසුගිය වසර කිහිපය තුළ පමණි. මෙයට හේතුව නීතිය සම්මත වූ දා සිට ඊට සංශෝධන හා එකතු කිරීම් සිදු කර ඇති අතර එමඟින් පුළුල් බලතල සහිත බැංකු ආයතන වෙත පැවරී ඇත.

නමුත් අවහිර කිරීමේ නඩු වැඩි වීමට හේතු වී ඇත්තේ මෙය පමණක් නොවේ. වැඩි වැඩියෙන් පුරවැසියන් මුදල් රහිත බැංකුකරණයට කැමැත්තක් දක්වන අතර වැඩි වැඩියෙන් බැංකු නිෂ්පාදන සහ සේවාවන් භාවිතා කිරීමට පටන් ගෙන තිබේ. ඔවුන්ට වැටුප්, දීමනා, සමාජ ආධාර, බැංකු කාඩ්පත් මත විශ්‍රාම වැටුප් ලැබේ, වෙළඳසැල්, කැෆේ, අන්තර්ජාලයේ භාණ්ඩ සඳහා ගෙවීමට, සැපයුම්කරුවන්ගේ සේවාවන්, උපයෝගිතා ආදිය සඳහා ගෙවීමට ඒවා භාවිතා කරයි. මෙම සියලු අරමුදල් සංචලනය බැංකුව විසින් සටහන් කර ඇති අතර, සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් හෝ ගිණුමේ විශාල මුදල් පිරිවැටුමකදී, බැංකුව, ෆෙඩරල් නීති 115 මත පදනම්ව, සේවාදායකයාට සේවය කිරීම ප්‍රතික්ෂේප කර සුදුසු සම්බාධක යෙදිය හැකිය:

• නව ගිණුම් විවෘත කිරීම, තැන්පතු නැවත පිරවීම, ප්ලාස්ටික් කාඩ්පත් නිකුත් කිරීම සහ ලබා ගැනීම, පැරණි කාඩ්පත් නැවත නිකුත් කිරීම තහනම් කිරීම;
• සේවාදායකයාගේ පවතින සියලුම කාඩ්පත් සහ ජංගම ගිණුම් අවහිර කරන්න;
• දුරස්ථ පාරිභෝගික ස්වයං සේවා සේවා සඳහා ප්රවේශය අවහිර කරන්න (Sberbank ඔන්ලයින්, ජංගම බැංකුව, යෙදුම, ආදිය);
• බැංකු පද්ධතියෙන් සම්පූර්ණයෙන්ම විසන්ධි කරන්න;
• මෙහෙයුම් මුදල් මේසය හරහා අවහිර කළ කාඩ්පත් සහ ගිණුම්වල මූල්‍ය ගනුදෙනු කිරීමට සේවාදායකයාට අවස්ථාව ලබා දෙන්න, අපි විශාල මුදලක් ගැන කතා කරන්නේ නම්, එක් එක් ගනුදෙනුව බැංකුව සමඟ එකඟ වූ පසු මෙය කළ යුතුය.

අවධානය! ෆෙඩරල් නීතිය අංක 115 පදනම මත Sberbank ජංගම ගිණුමක් අවහිර කර ඇත්නම්, වෙනත් බැංකු ආයතනවල ගිණුම් විවෘත කිරීමේදී ගිණුම් හිමිකරුට යම් යම් දුෂ්කරතා අත්විඳිය හැකිය.

115-FZ හි සංශෝධනවල ප්‍රති result ලයක් ලෙස බැංකුවල බලතල පුළුල් කිරීමත් සමඟ ඔවුන්ගේ වගකීමේ මට්ටම ද වැඩි වේ. එමනිසා, ඔවුන් ගනුදෙනුකරුවන් ගැන වැඩි වැඩියෙන් තෝරා ගන්නා අතර ඔවුන්ගේ නීත්‍යානුකූල භාවය සඳහා ගිණුමට/කාඩ්පතට ලැබෙන ආදායම් මාර්ග සහ අනෙකුත් ලැබීම් පරීක්ෂා කරති. මෙම ව්යවස්ථාදායක පනතේ සම්මතයන්ට අනුකූල වීම උල්ලංඝනය කිරීම හෝ මග හැරීම සඳහා, බැංකු ආයතන ඔවුන්ගේ බලපත්රය අහිමි වීමේ අවදානමක් ඇත. බැංකු සහ මූල්‍ය ආයතනවල ක්‍රියාකාරකම් නැවැත්වීමට මෙය වඩාත් පොදු හේතුව බවට පත්ව ඇත්තේ පසුගිය වසර දෙක තුළ පමණි.

ෆෙඩරල් නීතිය අංක 115 "මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම" එකම ඉලක්කය හඹා යයි - ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම වැළැක්වීම සහ බාධා කිරීම සහ හැකි සහ කළ නොහැකි සෑම ආකාරයකින්ම "කළු" ආදායම නීතිගත කිරීම. මෙම නීතිමය පනත මගින් පුරවැසියන්ගේ මූල්‍ය වත්කම්, අරමුදල් සහ දේපළ සමඟ වැඩ කරන ආයතනවල වගකීම් මෙන්ම මෙම වගකීම් මඟ හැරීම සඳහා ඔවුන්ගේ වගකීමේ තරම පැහැදිලිව නිර්වචනය කරයි. එවැනි ආයතන ලෙස බැංකු සහ මූල්‍ය හා ණය සංවිධාන පමණක් නොව රක්ෂණ, ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය සමාගම් ආදියද නීතියට ඇතුළත් වේ.

115-FZ ප්‍රකාශ කරන්නේ එවැනි සෑම ආයතනයක්ම මූල්‍ය අධීක්‍ෂණය කිරීමට සහ එහි ගනුදෙනුකරුවන්ගේ සියලුම මූල්‍ය ගනුදෙනු (රිසිට්පත්, මාරු කිරීම්, ගෙවීම් සහ වෙනත් ගනුදෙනු) විශ්ලේෂණය කිරීමට සහ සැක සහිත හෝ සැක සහිත මුදල් ගනුදෙනු හඳුනා ගැනීම සඳහා ඒවා විශ්ලේෂණය කිරීමට බැඳී සිටින බවයි.

බැංකුව අවහිර කළ හැක්කේ කාටද සහ කුමන හේතු නිසාද?

විශ්ලේෂණය සහ අධීක්ෂණය මූල්ය ගනුදෙනුරෙගුලාසි අංක 375-P (2012) හි ලැයිස්තුගත කර ඇති මහ බැංකුව විසින් ස්ථාපිත කර ඇති නිර්ණායක අනුව සිදු කරනු ලැබේ. මෙම රෙගුලාසියට අනුව, යෝජනා කරන ඕනෑම මෙහෙයුමක්:

• නීතිවිරෝධී මුදල් ආපසු ගැනීම (බැංකු හුවමාරුවකින් බැර කර ඇත්නම් කාඩ්පතකින් / ගිණුමකින් විශාල මුදලක් ආපසු ගැනීම);
• ව්යාකූල මුදල් පියවීම් යෝජනා ක්රම ("සංක්රමණ" මෙහෙයුම්);
• මූල්ය ගනුදෙනුවල සැබෑ අරමුණු සහ ගනුදෙනුවේ පාර්ශ්වයන් සැඟවීම;
• විශාල මුදල් නීතිවිරෝධී ලෙස විදේශගත කිරීම;
• අන්තවාදී ක්රියාකාරකම්;
• ත්රස්තවාදය, ආදිය.

ෆෙඩරල් මූල්‍ය අධීක්ෂණ සේවාව (Rosfinmonitoring) අන්තවාදී ක්‍රියාකාරකම් සහ/හෝ ත්‍රස්තවාදයට සම්බන්ධ පුද්ගලයින්ගේ සහ නීතිමය ආයතනවල විශේෂ ලැයිස්තුවක බැංකු ගනුදෙනුකරුවන් ඇතුළත් වේ. නමුත් 115-FZ උපුටා දක්වමින් Sberbank විසින් කාඩ්පත හෝ ගිණුම අවහිර කරන ලද සේවාදායකයින් අතර සිටීමට ඔබ අන්තවාදී හෝ ත්‍රස්තවාදියෙකු විය යුතු නැත. ඥාතීන් තම ආදරණීයයන් වෙත කාඩ්පතක් මත කුඩා මුදල් නිතිපතා මාරු කර ඔවුන්ගේ කාඩ්පත් අවහිර කළ අවස්ථා බොහොමයක් තිබේ.

ගමනක් යන විට පුද්ගලයෙකුට විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් රැගෙන යාමට අවශ්‍ය නොවන නමුත් මෙම මුදල් බැංකු ගිණුමකට තැන්පත් කර ගමනාන්තයට පැමිණීමෙන් පසු මුදල් ලබා ගන්නා විට අවහිර කිරීම ද කළ හැකිය. බැංකු මූල්‍ය අධීක්ෂණ පද්ධතියට එවැනි ගණුදෙණු නීති විරෝධී ලෙස උපයාගත් ආදායම නීත්‍යානුකූල කිරීමේ උත්සාහයක් ලෙස හඳුනාගත හැකිය. එපමණක් නොව, මෙම නඩුවේදී, එකම පුද්ගලයා කාඩ්පත් ශේෂය ඉහළට ගෙන ගිණුමෙන් මුදල් ලබා ගත් බවට සම්පූර්ණ තොරතුරු බැංකුව සතුව තිබීම වැදගත් නොවේ. කාඩ්පත් ගිණුමෙන් විශාල මුදලක් ආපසු ගැනීමේ කාරණය පමණක් සැලකිල්ලට ගනී.

වැදගත්! Sberbank සේවාදායකයින්ගේ සමාලෝචන පෙන්නුම් කරන්නේ කාඩ්පතේ නිතිපතා මූල්‍ය ගනුදෙනු වලදී සහ විශාල මුදලක් සමඟ එක් වරක් ගනුදෙනුවකදී බැංකුවට කාඩ්පතක් අවහිර කළ හැකි බවයි.

ඔබගේ ජංගම ගිණුම වැරදීමකින් අවහිර වී ඇත්නම් කුමක් කළ යුතුද?

ගනුදෙනුකරුවන්ගේ මූල්‍ය ගනුදෙනු පිළිබඳ බැංකුවේ විශ්ලේෂණයේ ප්‍රතිඵලයක් ලෙස, සැක කටයුතු ගනුදෙනු හඳුනාගෙන තිබේ නම්, කාඩ්පත් හිමියාට හෝ ගිණුම් හිමියාට දැනුම් දෙනු ලැබේ. මෙය පහත පරිදි සිදු වේ:

1. ඉදිරියේදී කාඩ්පත් සහ ගිණුම් අවහිර කිරීම පිළිබඳව බැංකුව පණිවිඩයක් (SMS හෝ ඊමේල්) යවයි.
2. කාඩ්පතක් හෝ ගිණුමක් සමඟ මූල්‍ය ගනුදෙනුවලට සම්බන්ධ අරමුදල්වල මූලාරම්භයේ නීත්‍යානුකූල භාවය මෙන්ම එවැනි ගනුදෙනුවල ආර්ථික අර්ථය පිළිබඳ ලේඛනගත සාක්ෂි පිළිබඳව තොරතුරු (තොරතුරු) බැංකුවට ලබා දීමට සේවාදායකයාට ඉල්ලීමක් ලැබේ.
3. මූල්‍ය ගනුදෙනු වල නීත්‍යානුකූලභාවය තහවුරු කරන ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කිරීමෙන් පසු, කඩදාසි ලැබීමේ කාරනය සහ ඒවා සලකා බැලීමේ කාලය පිළිබඳව බැංකුව සේවාදායකයාට දැනුම් දීමක් යවයි.
4. සපයන ලද දත්ත විමර්ශනය කර සත්‍යාපනය කිරීමෙන් පසුව, සුදුසු තීරණයක් ගනු ලැබේ, එය කාඩ්පත් හිමියාට පුද්ගලිකව දැනුම් දෙනු ලැබේ.

චෙක්පතේ ප්‍රතිඵලයක් ලෙස, සේවාලාභියාට ඔවුන්ගේ ගිණුම් සහ දුරස්ථ සේවා සේවා වෙත ප්‍රවේශය අවහිර කරන්නේ කවදාද සහ මෙය කිසිසේත්ම සිදු කරන්නේද යන්න දැනුම් දිය යුතුය. බොහෝ විට බැංකුවක් හොඳ හේතුවක් නොමැතිව හෝ වැරදීමකින් කාඩ්පතක් අවහිර කරන අවස්ථා තිබේ. Sberbank සමඟ ඔබගේ ජංගම ගිණුම වැරදීමකින් අවහිර කර ඇත්නම් සහ ඔබ කුමක් කළ යුතු දැයි නොදන්නේ නම්, තත්වය පැහැදිලි කිරීම සඳහා ඔබ බැංකුව හා සම්බන්ධ විය යුතුය.

අවධානය! ගිණුම්වල ඇති මුදල්වල නීත්‍යානුකූල මූලාරම්භය තහවුරු කිරීමට සේවාදායකයා විසින් සපයන ලද තොරතුරු ප්‍රමාණවත් නොවේ නම්, බැංකුවට ඔහු ගිණුමක් විවෘත කළ සේවාදායකයාගේ ලියාපදිංචි ස්ථානයේ (ස්ථානය) ශාඛාව වෙත අනුරූප ඉල්ලීමක් යැවිය හැකිය. කාඩ්පතක් ආදිය.

ගිණුම් සහ ස්වයං සේවා සේවා වෙත ප්‍රවේශය යථා තත්ත්වයට පත් කිරීම සඳහා, ඔබ සියලු ආදායම් (කාඩ්පතේ රිසිට්පත්) සම්පූර්ණයෙන්ම නීත්‍යානුකූල වන අතර වියදම් යුක්ති සහගත වන බවට ලේඛනගත සාක්ෂි සමඟ බැංකුවට සැපයිය යුතුය. එවිට ගිණුම් සහ කාඩ්පත් අවහිර කළ යුතු අතර Sberbank ඔන්ලයින් සේවාව වෙත ප්රවේශය ප්රතිෂ්ඨාපනය කළ යුතුය. බැංකු සේවකයින් එක් එක් විශේෂිත නඩුවේ සියලු ලක්ෂණ සැලකිල්ලට ගනිමින් තනි තනිව එවැනි ගැටළු විසඳයි.

වැදගත්! එක් වාර්තාකරණ වසරක් තුළ Sberbank ගිණුම් හෝ කාඩ්පත් වෙත ප්රවේශය දෙවරක් අවහිර කළහොත්, සේවාදායකයා බැංකු සේවා සම්පූර්ණයෙන්ම ප්රතික්ෂේප කර ඇති අතර ඔහුගේ ගිණුම වසා ඇත.

කාඩ්පතේ/ගිණුම්වල යම් යම් සැක සහිත ගනුදෙනු හඳුනාගෙන තිබේ නම්, ලේඛන ඉල්ලා ඇති අතර, සේවාදායකයා මෙම අවශ්‍යතාවය සරලව නොසලකා හැරියහොත් බැංකුවට සේවාව ප්‍රතික්ෂේප කර කාඩ්පත අවහිර කළ හැකිය. මෙම අවස්ථාවේදී, ඔබ බැංකු ආයතනය ඉල්ලා සිටින දේ කළ යුතු අතර ලේඛන සමාලෝචනය කර ඒවා පිළිබඳව තීරණයක් ගන්නා තෙක් බලා සිටින්න. කිසියම් නොදන්නා හේතුවක් නිසා බැංකුවේ තීරණය සෘණාත්මක වූ අතර ගිණුම අවහිර නොකළේ නම්, සේවාදායකයාට ටික වේලාවක් බලා සිටිය හැකි අතර ඔහුගේ ගනුදෙනු වල නීත්‍යානුකූලභාවය ඔප්පු කිරීමට සහ ගිණුම් සහ කාඩ්පත් වෙත ප්‍රවේශය යථා තත්වයට පත් කිරීමට නැවත උත්සාහ කළ හැකිය. බැංකුව මෙම හැකියාව පිළිගන්නා අතර මඳ වේලාවකට පසුව නඩුව නැවත සලකා බැලිය හැකිය.

කාඩ්පතේ රිසිට්පත් වල නීත්‍යානුකූල භාවය තහවුරු කිරීමේ අවශ්‍යතාවය සහ ගිණුම් අවහිර කිරීම පිළිබඳව බැංකුව විසින් සේවාදායකයාට දැනුම් දෙන විට, මෙම ලේඛන ඉදිරිපත් කළ යුතු ආකාරය දැනුම් දිය යුතුය. කඩදාසි භාරදීම සහ සැකසීමේ දී ඇති විය හැකි දුෂ්කරතා සහ ප්රමාදයන් වළක්වා ගැනීම සඳහා බැංකු ආයතනයේ උපදෙස් අනුගමනය කිරීම වඩා හොඳය.

බැංකුවට ලේඛන ඉල්ලා සිටිය හැක:

• තැපෑලෙන්;
• විද්‍යුත් තැපෑලට ස්කෑන් කරන ලදී;
• ළඟම ඇති බැංකු ශාඛාවේ බලයලත් සේවකයෙකුට පෞද්ගලිකව භාර දෙන්න.

ලේඛන භාරදීමේ ක්‍රමය කුමක් වුවත්, එය සැලකිල්ලට ගත යුතුය:

• ස්කෑන් කරන ලද ලේඛන සහිත විද්‍යුත් තැපෑලක, ඔබ “විෂය” තීරුවේ ඔබේ සම්පූර්ණ නම සඳහන් කළ යුතු අතර, ලිපියේ ප්‍රමාණය 12 MB නොඉක්මවිය යුතු අතර ස්කෑන් කරන ලද සියලුම පිටපත් PDF ආකෘතියෙන් තිබීම වඩා හොඳය;
• සාමාන්‍ය තැපෑලෙන් ලියාපදිංචි තැපෑලෙන් ලියකියවිලි යැවීමේදී, භාරදීමේ වේලාවන් සැලකිල්ලට ගත යුතුය, මන්ද ලිපි බොහෝ විට ලිපිකරුට සැලකිය යුතු ප්‍රමාදයකින් ළඟා වන අතර, නියමිත කාල සීමාව තුළ අවශ්‍ය ලියකියවිලි නොලැබීමෙන් බැංකුව සම්පූර්ණයෙන්ම අහිතකර තීරණයක් ගත හැකිය. සේවාදායකයාට;
• ඔබට නියමිත වේලාවට ඔබේ ආදායම් මාර්ගවල නීත්‍යානුකූලභාවය පිළිබඳ ලේඛනගත සාක්ෂි සමඟ බැංකුවට ලබා දීමට නොහැකි නම්, ඔබ දැනුම්දීමේ දක්වා ඇති ආකාරයට බැංකු ආයතනයට දැනුම් දී හේතු සාධාරණීකරණය කළ යුතුය.

නීතියට හෝ Sberbank රෙගුලාසිවලට මූල්‍ය ගනුදෙනුවල නීත්‍යානුකූලභාවය සහ ගනුදෙනු වල ආර්ථික අර්ථය තහවුරු කළ හැකි පැහැදිලි ලේඛන ලැයිස්තුවක් නොමැත, මන්ද ලාභ සහ වියදම් අයිතමවල ප්‍රභවයන් ඉතා විවිධාකාර විය හැකි බැවිනි. එය විය හැක්කේ:

• විවිධ ගිවිසුම් - කොන්ත්රාත්තුව, බදු දීම, මිලදී ගැනීම සහ විකිණීම යනාදිය;
• ගිණුම්;
• ඉන්වොයිසි;
• රිසිට්පත්;
• ගණනය පත්රිකා;
• බදු ලේඛන;
• බැංකු ප්රකාශ (වෙනත් බැංකු ආයතනවල කාඩ්පත් සහ ගිණුම් සඳහා) සහ එසේ ය.

අවධානය! සමහර අවස්ථාවන්හිදී, Sberbank තම සේවාදායකයා අන්තවාදී/ත්‍රස්තවාදී ක්‍රියාකාරකම් සම්බන්ධයෙන් සැක කරන බවට Rosfinmonitoring වෙතින් ලැබෙන තොරතුරු මත පදනම්ව කාඩ්පත් අවහිර කරයි.

ත්‍රස්තවාදය හෝ අන්තවාදී ක්‍රියා සම්බන්ධයෙන් සැක කරන පුද්ගලයින්ගේ ලැයිස්තුවෙන් සේවාදායකයා ඉවත් කරන තුරු, අවහිර කළ ගිණුම්වල ඔහුගේ අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීමට ඔහුට හැකි වේ. නමුත් ඔහුට මෙය කළ හැක්කේ 115-FZ (6 වන වගන්තියේ 2.4 වගන්තිය සහ 7.4 වගන්තියේ 4 වන වගන්තිය) හි සාකච්ඡා කරන ලද ආකෘතිය සහ ප්රමාණයෙන් පමණි.

ඡන්ද විමසීම: පොදුවේ Sberbank විසින් සපයනු ලබන සේවාවන්හි ගුණාත්මකභාවය පිළිබඳව ඔබ සෑහීමකට පත්වේද?

ඔව්නැත

මෙම ලැයිස්තුවේ පුද්ගලයන් සහ ව්යවසායකයින් ඇතුළත් කිරීම සඳහා හේතු එම ව්යවස්ථාදායක පනතේ 6 වැනි වගන්තියේ (2.1 වගන්තිය) ලැයිස්තුගත කර ඇත. ඔහු වැරදීමකින් සහ අහම්බෙන් මෙම "කළු ලැයිස්තුවට" ඇතුළත් කර ඇති බව සේවාදායකයාට ඒත්තු ගැන්වුවහොත්, Rosfinmonitoring වෙත අනුරූප අයදුම්පතක් යැවීමෙන් තත්වය නිවැරදි කළ හැකිය.

115-FZ පදනම මත Sberbank විසින් කාඩ්පත හෝ ගිණුම අවහිර කළ අය අතරට නොසිටීම සඳහා, ඔබ සරල උපදෙස් අනුගමනය කළ යුතුය:

1. සැක සහිත දීමනා ප්‍රතික්ෂේප කිරීම මෙන්ම පවුලේ අය, මිතුරන් සහ හිතවතුන්ගෙන් කාඩ්පතෙන් කාඩ්පතට අරමුදල් මාරු කිරීම සඳහා ඉල්ලීම් ප්‍රතික්ෂේප කරන්න, විශේෂයෙන් අපි නිතිපතා මාරුවීම් හෝ විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් ගැන කතා කරන්නේ නම්.
2. ඔබ ඔබේ කාඩ්පත් වෙනත් පුද්ගලයින්ට ලබා නොදිය යුතුය, ඔවුන් සමීප මිතුරන් හෝ ඥාතීන් වුවද; කාඩ්පත භාවිතා කළ යුත්තේ එහි සැබෑ හිමිකරු විසින් පමණි.
3. ඔබට ඔබගේ කාඩ්පතෙන් අරමුදල් ආපසු ලබාගත හැක්කේ ආන්තික අවස්ථාවන්හිදී පමණි - එය සැබවින්ම අවශ්ය විට.
4. මුදල් නොගෙවා ගෙවීමට උත්සාහ කරන්න.
5. තනි පුද්ගල ව්යවසායකයින් ලෙස නිල වශයෙන් ලියාපදිංචි වී නොමැති නම්, ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ ජනාවාස සඳහා ඔවුන්ගේ පුද්ගලික කාඩ්පත භාවිතා නොකළ යුතුය.
6. ඔබ ව්‍යාපාරයක් පවත්වාගෙන යන්නේ නම්, ඔබ තනි පුද්ගල ව්‍යවසායකයෙකු ලෙස ලියාපදිංචි වී ඔබේ ක්‍රියාකාරකම් නීත්‍යානුකූල කළ යුතුය, එසේම ගනුදෙනුකරුවන්ට ගෙවීම් කිරීම සඳහා ව්‍යාපාරික කාඩ්පතක් විවෘත කළ යුතුය.
7. තනි පුද්ගල ව්යවසායකයින් පුද්ගලික භාවිතා කිරීමෙන් වැළකී සිටිය යුතුය ප්ලාස්ටික් කාඩ්පත්ව්යාපාරික ගෙවීම් සිදු කිරීම සඳහා.
8. සියලුම ගෙවීම් ලේඛන (ඉන්වොයිසි, චෙක්පත්, රිසිට්පත්, ඉන්වොයිසි, ආදිය) සුරැකිය යුතු අතර දැඩි පිළිවෙළකට තබා ගත යුතුය; මූල්‍ය ගනුදෙනු වල නීත්‍යානුකූල භාවය තහවුරු කිරීමට සහ බැංකු ගිණුම් අගුළු ඇරීමට ඒවා ප්‍රයෝජනවත් විය හැක.
9. කාඩ්පතේ ආදායම් සහ වියදම්වල නීත්‍යානුකූලභාවය තහවුරු කරන ලියකියවිලි සැපයීමට බැංකුවේ අවශ්‍යතාවය ඔබ නොසලකා හැරිය යුතු නොවේ.
10. බැංකුව විසින් නියම කර ඇති කාලසීමාවන් අනුගමනය කර ඔබට පක්ෂව තීරණයක් ගැනීමේ සම්භාවිතාව වැඩි කිරීම සඳහා කාඩ්පතට/ගිණුමට බැර කරන ලද අරමුදල් සම්භවය පිළිබඳ වඩාත් සවිස්තරාත්මක තොරතුරු සැපයීමට උත්සාහ කරන්න.

මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්තවාදී මූල්‍යකරණය වැළැක්වීම සඳහා බැංකු කාඩ්පත් අවහිර කිරීම Sberbank ගනුදෙනුකරුවන්ට යම් යම් අපහසුතාවයන් ඇති කළ හැකි නමුත් මෙය අවශ්ය පියවරපූර්වාරක්‍ෂා. අත්වැරදීමකින් තම කාඩ්පත හෝ බැංකු ගිණුම් වෙත පිවිසීම අවහිර වී ඇති ඕනෑම අයෙකු මෙම තත්ත්වය අවබෝධයෙන් යුතුව සැලකිය යුතුය. මෙම ගැටළුව විසඳීම සඳහා, අවශ්ය ලියකියවිලි පැකේජයක් ලබා දීම සහ ත්රස්තවාදය හෝ අන්තවාදී ක්රියාකාරකම් සඳහා ඔබේ සම්බන්ධ නොවීම තහවුරු කිරීම ප්රමාණවත්ය.

සමාජ ජාල වල, ණය ආයතනය ගනුදෙනුකරුවන්ට එරෙහිව "කුරුස යුද්ධයක්" යන බවට පණිවිඩ අලුත් ජවයකින් පැතිරෙන්නට පටන් ගත්තේය. පුද්ගලයන් අතර මුදල් මාරු කිරීම සඳහා නීති දැඩි කිරීම ගැන කතා කරන පරිශීලකයන් එකිනෙකාට තොරතුරු යවයි. නමුත් ඔබට මෙය විශ්වාස කළ නොහැක.

නිර්නාමික කතුවරුන් කියා සිටින්නේ වාණිජ කටයුතු සඳහා මුදල් භාර ගැනීම සම්බන්ධයෙන් දැන් පරීක්ෂණ සිදුවෙමින් පවතින බවයි. අරමුදල් මාරු කරන අය අමතන්න. මුදල් මාරු කළ අය සහ මුදල් ලබා ගත් අය යන දෙඅංශයෙන්ම විගණනය අවසන් වේ. එවිට බදු සේවාවෙන් දඩ සහ ප්රශ්න එන්න.

තොරතුරු ප්‍රහාරය වසරක කාලයක් පවතී

මිනිසුන්ට අනතුරු ඇඟවීමෙන් පලක් නැත, සෑම කෙනෙකුම ව්යාකූල වනු ඇත. සියලුම නගර සඳහා චෙක්පත ඉතා බලවත් ය. මුල්ම තොරතුරු, ව්‍යාජ පුවත් කතුවරුන්ට සහතික කරන්න. මෙය මූලික වශයෙන් පුද්ගලයන්ට සහ ඔවුන්ගේ ආදායමට අදාළ වන බවද ඔවුන් සඳහන් කරයි.

වීඩියෝවේ, රූපවාහිනී ඉදිරිපත් කරන්නා පවසන්නේ සේවාදායකයා Sberbank වෙත මුදල් සම්භවය පැහැදිලි කිරීමට අපොහොසත් වුවහොත් එය “ඔහුගේ ගිණුමේ දැවී යනු ඇති” බවයි. වීඩියෝව ෆෙඩරල් නීතිය-115 (“අපරාධයෙන් ලැබෙන මුදල් නීතිගත කිරීම (විශුද්ධ කිරීම) සහ ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීමට එරෙහිව සටන් කිරීම”) ද සඳහන් කරයි. නීතියට අනුව, රූබල් 600,000 කට වඩා වැඩි සියලුම ගනුදෙනු පරීක්ෂා කරනු ලැබේ.

කුඩා මුදලක් ආපසු ගැනීමේදී හෝ තැන්පත් කිරීමේදී හෝ එයට අරමුදල් මාරු කිරීමේදී ගිණුම අවහිර කළ හැකිය. පද්ධතිය සැක සහිත මූලාශ්‍රවලින් රිසිට්පත් පිළිබඳ අවධානයට ලක් වේ: නිර්නාමික මුදල් පසුම්බි, එකම සේවාදායකයාගෙන් නිතර සහ ස්ථාවර මාරු කිරීම්, වීඩියෝව පවසයි.

"දැවැන්ත අගුලු දැමීම්" වාර්තා වේ. ඔවුන්ගේ හේතුව වන්නේ Sberbank දැන් ශාන්ත පීටර්ස්බර්ග් හි දත්ත සැකසුම් මධ්‍යස්ථානයක් (DPC) විවෘත කිරීමෙන් ගනුදෙනු සත්‍යාපනය ස්වයංක්‍රීය කර ඇති බවයි. මීට පෙර, මෙම කාර්යය ක්‍රියාකරුවන් විසින් අතින් සිදු කරන ලදී; බොහෝ දේ ඔවුන්ගේ අවධානයට ලක් විය. නව පද්ධතිය 10% ක දෝෂයක් පොරොන්දු වේ.

වසරකට පෙර, Sberbank දැනටමත් තොරතුරු ප්රහාරයකට ලක් විය. නිර්නාමික කතුවරුන්ගෙන් ලැබෙන පණිවිඩයේ පාඨය වත්මන් එකට සමාන වේ. එවිට ක්‍රෙඩිට් ආයතනයේ නිල නියෝජිතයින් ප්‍රකාශ කළේ හුවමාරුව යවන්නාගේ සහ ලබන්නාගේ කාඩ්පත් අවහිර කිරීම කළ හැක්කේ කටහඬින් ගනුදෙනුව තහවුරු කිරීමේදී වැරදි තොරතුරු (සම්පූර්ණ නම, කේත වචනය, විදේශ ගමන් බලපත්‍ර දත්ත ආදිය) ලබා දී ඇත්නම් පමණක් බවයි. මෙම අවස්ථාවේදී, ඇමතුමේ ආරම්භකයා වන්නේ සේවාදායකයා පමණි.

බැංකුව පාරිභෝගික ගිණුම් අවහිර නොකරයි, නමුත් දුරස්ථ ගිණුම් සේවා සීමා කිරීම හෝ එහි ආර්ථික අර්ථය අපැහැදිලි නම් ගනුදෙනුවක් සම්පූර්ණ කිරීම ප්‍රතික්ෂේප කළ හැකිය. රුසියානු බැංකුව විසින් ස්ථාපිත කර ඇති නිර්ණායක අනුව ගනුදෙනුකරුවන් විසින් සිදු කරන ලද ගනුදෙනු විශ්ලේෂණය කිරීමට බැංකු බැඳී සිටින බව ටාටාස්තාන් බැංකුවේ මාධ්ය සේවය ප්රතිචාර දක්වයි.

ප්‍රතික්‍ෂේප කිරීම පිළිබඳ තොරතුරු මහ බැංකුව විසින් තනි ලැයිස්තුවක් තුළ රැස් කර සියලුම ණය ආයතනවල අවධානයට යොමු කර ඇති බවත්, සේවාලාභියාගේ ගිණුම් ක්‍රියාකාරකම් තක්සේරු කිරීමේදී අනෙකුත් බැංකුවලට ද එය සැලකිල්ලට ගත හැකි බවත් ප්‍රතිචාරය පැහැදිලි කරයි.

මූල්‍ය භීෂණ පිළිබඳ නාගරික ත්‍රාසජනක කථා

Sberbank 2011 දී ශාන්ත පීටර්ස්බර්ග් හි දත්ත මධ්‍යස්ථානයක් විවෘත කළේය. මීට අමතරව, රූබල් 600,000 ක් හෝ ඊට වැඩි ගනුදෙනු නැවත පරීක්ෂා කිරීමට බැඳී සිටින ෆෙඩරල් නීතිය අංක 115, 2010 දී ෆෙඩරල් නීතියේ වත්මන් අනුවාදයේ සම්මත කරන ලදී. නමුත් නීතියේ රූබල් 600,000 ක මුදල කලින් පෙනී සිටියේය - 2002 දී.

Sberbank පාරිභෝගික කාඩ්පත් විශාල වශයෙන් අවහිර කරන බවට කටකතා අවම වශයෙන් වසරක් පුරා පැතිරී ඇත. සමහර විට මට පෙනෙන්නේ මෙය නාගරික ත්‍රාසජනක ජනප්‍රවාදවල නවීන අන්තර්ගතය බව ය, යථාර්ථයේ දී මෙම කථා සනාථ කර නොමැති බැවින්, ”ෆිනෑන්සියර් ද්වාරයෙහි ප්‍රධානියා පවසයි. Anastasia Potyokina.

ඒ අතරම, විශේෂඥයා දිගටම, කාඩ්පත් අවහිර කිරීම් ඇති අතර, හොඳ අදහස් ඇති පුරවැසියන්, අපහසුතාවයකින් තොරව නොව, ඉතා සරලව කටයුතු කරයි - ඔවුන් අමතන්න, කාලය නාස්ති කර අවසානයේ අවහිර කරනු ලැබේ. එකම පදනම මත සමාන ක්‍රියා පටිපාටි (සියල්ල ෆෙඩරල් නීතිය-115 රාමුව තුළ, මහ බැංකුවෙන් ඒ මත පදනම් වූ උපදෙස් සහ ලිපි) වෙනත් වාණිජ බැංකු විසින් සිදු කරනු ලැබේ.

විශාල සංඛ්‍යා නීතියට අනුව, සාමාන්‍ය පසුබිමට එරෙහිව Sberbank වඩාත් කැපී පෙනේ. ඔහු ඇත්තටම පරීක්ෂා කරයි. සියලුම බැංකු පරීක්ෂා කර ඇත. මේ වන විට අවධානය යොමු වී ඇත්තේ විශාල සංඛ්‍යාවක් හෝ විශාල ගනුදෙනු සංඛ්‍යාවක් සමඟ නිතර නිතර සිදුවන මෙහෙයුම් කෙරෙහි ය, ”ඇනස්ටේෂියා පොටියෝකිනා විශ්වාසයි.

පාරිභෝගික කාඩ්පත් හෝ ගිණුම් අවහිර කිරීමට බැංකුව උනන්දු නොවේ

බැංකු රහස්‍යභාවය වැනි දෙයක් තිබේ (ෆෙඩරල් නීතියේ අංක 26 "බැංකු සහ බැංකු ක්‍රියාකාරකම් පිළිබඳ"), ඒ අනුව බැංකුවලට පුද්ගලයන්ගේ ගනුදෙනු ඇතුළු ගනුදෙනු පිළිබඳ තොරතුරු ෆෙඩරල් විධායක බලධාරීන්ට මාරු කළ හැකිය, උදාහරණයක් ලෙස, ෆෙඩරල් බදු සේවාව, ඔවුන්ගේ එකම ඉල්ලීම අනුව,” IFC Markets විශ්ලේෂකයෙකු සටහන් කරයි දිමිත්‍රි ලුකෂොව්. ඔහුට අනුව, Sberbank තම සේවාදායකයින් සමඟ සබඳතා පිරිහීමට උනන්දුවක් නොදක්වයි, එබැවින් සමාජ ජාල වල දේවල් විශ්වාස කළ නොහැක.

බදු කාර්යාලය සේවාදායකයා කෙරෙහි උනන්දුවක් දක්වන්නේ නම්, ඇතැම් ගනුදෙනු වලින් ප්රශ්න මතු වනු ඇති බව බැහැර කළ නොහැකිය. කෙසේ වෙතත්, බැංකුව විසින්ම, රජයට අයත් එකක් වුවද, ෆෙඩරල් බදු සේවාවේ මෙම කාර්යයන් ස්වාධීනව ඉටු කිරීමට උනන්දුවක් නොදක්වයි.

විශේෂඥයා සහාය සඳහා තර්ක දෙකක් ලබා දෙයි.

පළමුව, තොරතුරු සැපයීම, ඉහළ සම්භාවිතාවක් සහිතව, සැඟවීමට කිසිවක් නොමැති වුවද, කුඩා පරිමාණයෙන් වුවද, වාණිජ බැංකුවක් තෝරා ගන්නා ගනුදෙනුකරුවන් ඈත් කරනු ඇත.

දෙවනුව, සේවාදායකයාගේ කාඩ්පත් හෝ ගිණුම් අවහිර කිරීමට බැංකුව උනන්දු නොවේ, මන්ද එහි ආදායම වෙනත් දේ අතර, සේවාදායක ගනුදෙනු සඳහා සේවා ගාස්තු මගින් ජනනය වේ.

එනම්, ෆෙඩරල් බදු සේවාවට ෆෙඩරල් නීති සම්පාදනය ඉඩ දෙන නිසා පාරිභෝගික ගනුදෙනු පිළිබඳ බැංකු වෙතින් දත්ත ලබා ගත හැකි බව බැහැර කළ නොහැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඕනෑම වෙළඳපල සහභාගිවන්නෙකු, එහි සවිඥානකත්වය සහ ස්වාධීනත්වය හේතුවෙන්, තමන්ගේම ගනුදෙනුකරුවන්ට එරෙහිව "කුරුස යුද්ධයක්" ප්රකාශ කර ඇති බව පැවසීම තරමක් අමුතුයි.

කටකතා විශ්වාස නොකරන ලෙස මම ගනුදෙනුකරුවන්ට උපදෙස් දෙමි, නමුත් ගනුදෙනු සිදු කිරීමේදී ඉහත හේතු නිසා සුපරීක්ෂාකාරී විය යුතු බව දිමිත්‍රි ලුකාෂොව් උපදෙස් දෙයි.

බැංකුව 115-FZ අපයෝජනය කිරීමට පටන් ගන්නේ නම්, Kasha Telegram නාලිකාව බැංකුවට සහ නඩු පවරන්නාගේ කාර්යාලයට ලිපියක පෙළ පළ කළේය.

සේවාදායකයා බැංකුවට බලවත් "කරත්තයක්" සාදා, පැමිණිල්ලේ කාර්යාලයට පිටපතක් ලබා දුන්නේය. බැංකුව "ඉහළ සිට" තල්ලු කිරීමට පටන් ගන්නා විට එය වඩා හොඳින් ගමන් කරන බව මම පෞද්ගලික අත්දැකීම් වලින් තහවුරු කර ඇත.

පාඨය වූයේ:

"Sberbank බැංකුව නීතියේ පහත සඳහන් විධිවිධාන උල්ලංඝනය කර ඇත:

1. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්‍රහයේ 858 වැනි වගන්තියේ විධිවිධාන - “ගිණුමේ අරමුදල් අත්පත් කර ගැනීම හෝ මෙහෙයුම් අත්හිටුවීම හැර, ගිණුමේ අරමුදල් බැහැර කිරීමට සේවාදායකයාගේ අයිතිවාසිකම් සීමා කිරීමට අවසර නැත. නීතියෙන් සපයා ඇති නඩු වල ගිණුම" - තීන්දුවක් නොමැතිව සහ මට එරෙහිව ක්රියාත්මක කිරීමේ ක්රියා පටිපාටියක් නොමැති විට;

2. මෙම නඩුවේදී, මගේ ගිණුම් වලින් මාසිකව, සම්පූර්ණයෙන් (බැංකුවේ තීරුබදු අනුව) සහ පිළිගැනීමකින් තොරව, වේතනය ගෙවනු ලැබුවද, දුරස්ථ බැංකු පද්ධතිය හරහා මගේම අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීමට මගේ අයිතිය බැංකුව සීමා කර ඇත. බේරුම්කරණ ගිණුමට සේවා සැපයීම සඳහා බැංකුව අන්තර්ජාල තාක්ෂණය භාවිතා කරන ගිණුම්. මගේ ඉහත සඳහන් කළ ගිණුම්වල දුරස්ථ බැංකු පද්ධතිය භාවිතයෙන් ගනුදෙනු කිරීමට මට අවසර දීම බැංකුව නීති විරෝධී ලෙස ප්‍රතික්ෂේප කළේය. බැංකුව මෙම සේවාව සඳහා ගාස්තුව නීති විරෝධී ලෙස නැවත ගණනය කර නැත (රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ අපරාධ නීති සංග්රහයේ 158 වන වගන්තිය - සොරකම).

3. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්රහයේ 845 වගන්තියේ 2 වන ඡේදයේ විධිවිධාන උල්ලංඝනය කිරීම - "සේවාදායකයාගේ ගිණුමේ ඇති අරමුදල් නිදහසේ බැහැර කිරීමට නීතියෙන් සේවාදායකයාට සහතික කර ඇති අයිතිය";

4. 2001 අගෝස්තු 17 දිනැති ෆෙඩරල් නීතිය අංක 115-FZ හි 2 වන ඡේදය උල්ලංඝනය කිරීම (සංශෝධිත සහ පරිපූරක ලෙස) - "අරමුදල් සමඟ ගනුදෙනු ... (සගයා සම්බන්ධයෙන්) ලැබුණු තොරතුරු තිබේ නම් අනිවාර්ය පාලනයට යටත් වේ. ඔවුන් අන්තවාදී ක්‍රියාකාරකම්වලට හෝ ත්‍රස්තවාදයට සම්බන්ධ වීම පිළිබඳව නීතියෙන් නියම කර ඇති ආකාරයට.” මා සම්බන්ධයෙන්, ඉහත නීතියේ විධිවිධාන සැලකිල්ලට ගනිමින්, එවැනි තොරතුරු නොමැත; එබැවින්, මගේම අරමුදල් බැහැර කිරීමට මගේ අයිතිවාසිකම් සීමා කිරීමට බැංකුවට අයිතියක් නැත. මේ අනුව, මට විරුද්ධව අපවාදයක් ඇත - 128.1 වගන්තිය. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ අපරාධ සංග්රහය;

5. 115-FZ හි විධිවිධාන උල්ලංඝනය කිරීම, "ප්රශ්නගත ගනුදෙනු සිදු කිරීම ප්රතික්ෂේප කිරීම" (11 වන වගන්තිය, මෙම නීතියේ 7 වැනි වගන්තිය) සඳහා පමණක් සපයනු ලබන අතර, ගිණුම් භාවිතා කිරීමට මගේ අයිතිවාසිකම් සීමා කිරීමක් නොවේ.

ඊට අමතරව, ගිණුම භාවිතා කිරීමට මගේ අයිතිවාසිකම් සීමා කිරීමට පෙර (ගිණුම්වල ගනුදෙනු අත්හිටුවීම), මෙම ගිණුමේ සිදු කරන ලද ගනුදෙනු සම්බන්ධයෙන් බැංකුව මගෙන් කිසිදු ලේඛනයක් ඉල්ලා සිටියේ නැත.

මේ අනුව, රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ සිවිල් සංග්‍රහයේ 10 වැනි වගන්තිය - “නීතිය අපයෝජනය”, රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ අපරාධ නීති සංග්‍රහයේ 285 වැනි වගන්තිය - “නිල බලතල අනිසි ලෙස භාවිතා කිරීම” සහ අපරාධ නීති සංග්‍රහයේ 330 වැනි වගන්තිය ද ඇත. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ "අත්තනෝමතිකත්වය" - අනවසර, නීතිය හෝ වෙනත් නියාමන නෛතික පනතක් මගින් ස්ථාපිත කර ඇති ක්රියා පටිපාටියට පටහැනිව, කිසියම් හෝ ක්රියාවක් කොමිෂන් සභාවක්, එවැනි ක්රියාවන් සැලකිය යුතු හානියක් සිදු වුවහොත්, සංවිධානයක් හෝ පුරවැසියෙකු විසින් මතභේදයට ලක්වන නීත්යානුකූල භාවය.

6. මේ අනුව, ගිණුම් ගනුදෙනු තහවුරු කරන කිසිදු ලියවිල්ලක් මගෙන් නොවිමසා, බැංකුව නීති විරෝධී ලෙස මගේ ගිණුම්වල සියලුම ගනුදෙනු සැක සහිත ලෙස වර්ගීකරණය කළේය;

7. රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුවේ විධිවිධාන බැංකුව විසින් උල්ලංඝනය කිරීම - "බැංකු නීති රීති රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ නීතිවලට පටහැනි විධිවිධාන අඩංගු විය නොහැක" (සැප්තැම්බර් 14 දින අංක 28 දරන රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ මහ බැංකුවේ උපදෙස්, 2006, නොවැම්බර් 25, 2009 අංක 2342-U, අගෝස්තු 28 දිනැති රුසියානු බැංකුවේ උපදෙස් මගින් සංශෝධිත පරිදි. 2012 අංක 2868-U, ආදිය);

8. පාරිභෝගික අයිතිවාසිකම් ආරක්ෂා කිරීම පිළිබඳ රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ නීතියේ 16 වැනි වගන්තියේ විධිවිධාන බැංකුව විසින් උල්ලංඝනය කිරීම (සහ තනි ව්යවසායකයා නීත්යානුකූල ආයතනයක් නොවන අතර පාරිභෝගිකයින් වෙත යොමු කරයි) 02/07/1992 දිනැති අංක 2300-01 (සංශෝධිත සහ පරිපූරක ලෙස, විශේෂයෙන්, 07/03/2016 දින සංශෝධිත ලෙස) - "රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ නීති හෝ වෙනත් නීතිමය ක්රියාවන් මගින් ස්ථාපිත කර ඇති නීතිරීතිවලට සාපේක්ෂව පාරිභෝගිකයාගේ අයිතිවාසිකම් උල්ලංඝනය කරන කොන්ත්රාත්තුවේ නියමයන් පාරිභෝගික අයිතීන් සුරැකීමේ ක්ෂේත්‍රය වලංගු නොවන බව ප්‍රකාශ කරනු ලැබේ”;

9. බැංකුවේ තීරුබදු වලට අනුව, "කඩදාසි තාක්ෂණයන්" භාවිතයෙන් සිදු කරන ගනුදෙනු සඳහා ගාස්තුව අන්තර්ජාල තාක්ෂණය භාවිතයෙන් සිදු කරනු ලබන ගනුදෙනු සඳහා වන ගාස්තුවට වඩා සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි බව සලකන විට, මගේ අයිතිවාසිකම් පිළිබඳ බැංකුව විසින් හිතාමතාම සීමා කිරීමක් ඇත - 163 වගන්තිය රුසියානු සමූහාණ්ඩුවේ අපරාධ සංග්රහයේ ( කප්පම් ගැනීම).

ඉහත කරුණු සැලකිල්ලට ගනිමින්, මම ඉල්ලා සිටින්නේ:

1. බැංකු සේවකයින්ගේ ක්රියාවන්ගේ නීත්යානුකූලභාවය වහාම තේරුම් ගන්න;

2. මෙම ඉල්ලීම ලැබුණු දින සිට දින තුනක් ඇතුළත, මගේ ගිණුම්වල ඇති සියලු සීමාවන් ඉවත් කරන්න;

3. බැංකුවේ මාසික සහ වාර්ෂික කොමිස් මුදල් නැවත ගණනය කර මට සවිස්තරාත්මක ගණනය කිරීමක් ලබා දෙන්න.

නැතිනම් මේ ප්‍රශ්නය උසාවියේදී විසඳගන්නවා.”

උදාහරණයක් ලෙස, මෝටර් රථයක් විකිණීම සඳහා ඔවුන් ඔබේ ගිණුමට මුදල් මාරු කර හෝ විශාල ණයක් ආපසු ලබා දුන් අතර දැන් ගිණුම දැනටමත් අවහිර කර ඇත. ඔබ අපට පවසන තුරු සහ වඩාත්ම වැදගත් දෙය නම්, මෙම අරමුදල් නීත්‍යානුකූලව ලබා ගත් බව නිල ලේඛන සමඟ ඔප්පු කරන තුරු, ඒවාට යන මාර්ගය ඔබට වසා දමනු ඇත.

නමුත් ඔබට විනිවිදභාවය තහවුරු කළ නොහැකි නම්, එම මුදල සරලව අහිමි වනු ඇත. Sberbank ආරක්ෂක රොබෝවරු ක්‍රියා කරන ආකාරය මෙයයි. මේ වන විට, පැමිණිලි වලින් 80% ක් ඔහුගේ සේවාදායකයින්ගෙන්, නමුත් ඉක්මනින් අනෙකුත් ණය ආයතන මෙම ක්‍රමය අනුගමනය කරනු ඇත.

හේතු

ඔබගේ ගිණුම් හෝ මාරු කිරීම් අවහිර කළ හැක්කේ මන්දැයි අපි පටන් ගනිමු. පළමුව, ඔබේම ආරක්ෂාව සඳහා. උදාහරණයක් ලෙස, විදේශයන්ගෙන් මුදල් සඳහා ප්රවේශය ඉල්ලා සිටින්නේ නම්. එමනිසා, ඔබ විදේශ සංචාර ගැන කල්තියා බැංකුවට දැනුම් දිය යුතුය හෝ අවම වශයෙන් ඔබ සමඟ වැඩ කරන ජංගම දුරකථනයක් තිබිය යුතුය. බැංකුව විශ්වාස කළ නොහැකි යැයි සලකන යම් විදේශීය සමාගමක සේවාවන් සඳහා ඔබ ප්‍රථම වරට ගෙවන්නේ නම් ඔවුන් එම මෙහෙයුම සිදු නොකරනු ඇත. ඔබට ගනුදෙනුව ඇමතීමට සහ තහවුරු කිරීමටද සිදුවේ.

මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම සහ ත්‍රස්තවාදයට අනුග්‍රහය දැක්වීම සම්බන්ධයෙන් ෆෙඩරල් නීතියේ 115 අවශ්‍යතාවය අවහිර කිරීමට ඇති දෙවන හේතුවයි. එයට අනුව, රූබල් 600,000 සහ ඊට වැඩි සියලුම ගනුදෙනු පරීක්ෂා කිරීමට බැංකුවලට අවශ්‍ය වේ. කුඩා මුදලක් ආපසු ගැනීමේදී හෝ තැන්පත් කිරීමේදී හෝ ගිණුමට මුදල් මාරු කිරීමේදී ගිණුම අවහිර විය හැක. පද්ධතිය සැක සහිත ප්‍රභවයන්ගෙන් ලැබීම් පිළිබඳ අවධානයට ලක් වේ, උදාහරණයක් ලෙස, නිර්නාමික මුදල් පසුම්බි. නැතහොත් එකම සේවාලාභියාගෙන් නිරන්තර හා ස්ථාවර මාරුවීම්.

තෙවන ලිපිය ද එම පරාමිති භාවිතා කරමින් පරීක්ෂා කරනු ලැබේ, ඒ අනුව ගිණුමේ ක්‍රියාකාරිත්වය ද අත්හිටුවිය හැකිය. මෙය ඔබ බදු නොගෙවන ප්‍රකාශ නොකළ ආදායමකි. එබැවින්, බැංකුවේ ඉල්ලීම පරිදි, ඔබට මුදල් මූලාශ්රය තහවුරු කරන ලියකියවිලි සැපයීමට සිදුවනු ඇත. ඔබගේ සහතික සැකසීමේ කාලය දින දෙකේ සිට පහ දක්වා වේ. නමුත් ක්රියා පටිපාටියෙන් පසුව පවා, අවහිර කිරීම ඉවත් කිරීම සම්බන්ධයෙන් බැංකුව ඍණාත්මක තීරණයක් ගත හැකිය. මෙහෙයුමේ ආර්ථික අර්ථය පත්රිකා පැහැදිලි නොකරන බව සඳහන් කිරීම.

ඉස්සර වගේද?

ඉතින්, දැන් ආරම්භ වී ඇති ස්කන්ධ අවහිර කිරීම මීට පෙර තිරගත කිරීමේ ක්‍රියා පටිපාටිය ස්වයංක්‍රීයව නොතිබීම නිසාය. සැක කටයුතු ගනුදෙනු ක්‍රියාකරු විසින් සකස් කරන ලද අතර ඒවා අවහිර කිරීමට තීරණයක් ගන්නා ලදී. එපමණක්ද නොව, පෙරණය වඩාත් මෘදු විය. මිලියන ගණනක මාරුවීම් විශ්ලේෂණය කිරීමට මානව සම්පත් ප්‍රමාණවත් නොවන බැවිනි. දැන් Sberbank සුපිරි පරිගණක අත්පත් කර ගෙන ඇත. දත්ත සැකසුම් මධ්යස්ථානය ශාන්ත පීටර්ස්බර්ග් හි පිහිටා ඇත. පරිගණක වැඩසටහනක් දෛනික ගනුදෙනු මිලියන ගණනක් විශ්ලේෂණය කර බුද්ධිමත් තේරීම් සිදු කරයි.

ඇය ඔබ සමඟ බොහෝ විට අන්‍යෝන්‍ය ගෙවීම් කරන අය, ඔබේ ආදායම සහ වෙනත් තොරතුරු අධ්‍යයනය කර අවහිර කිරීමට තීරණයක් ගනී. සහ පද්ධතියේ දෝෂය පමණක්, අවධානය, 10%. එනම්, අවහිර කළ ගිණුම් හිමිකරුවන්ගෙන් පරම බහුතරය ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔවුන් පවසන පරිදි, පව් නොමැතිව නොවේ. Sberbank හි නියෝජිතයින් ප්‍රකාශ කළේ පද්ධතිය ක්‍රියාත්මක කර ඇති බවත්, එය ක්‍රියාත්මක වන අතර මන්දගාමී නොවන බවත්ය.

නිගමන උකහා ගන්න

මේ අනුව, මහල් නිවාස අලුත්වැඩියාව සඳහා බිල්පත් මත එකිනෙකාට මුදල් මාරු කිරීමට සහ නිවසේ ෙමනිකිෙයෝ සේවා සැපයීම සඳහා පවා හැකි වූ යුගය අවසන් වී ඇත. දැන් මේවා ලුහුබැඳිය හැකි සලකුණු වන අතර ඒ සඳහා ඔබට පසුව පිළිතුරු දීමට සිදුවේ.

බැංකු කාඩ්පත් (ඕනෑම ආකාරයක) වෙත විශාල මුදල් ආපසු නොගැනීමට උත්සාහ කරන්න; ඔබ දැනටමත් ඒවා මාරු කර ඇත්නම්, ඔබ ඔටුවෙකු නොවන බව බදු කාර්යාලයට පසුව ඔප්පු නොකිරීමට, වහාම ඒවා ඉවත් කර ගැනීමට අශ්වයෙකු මෙන් දුවන්න එපා.

මාර්ගගත මාරු කිරීම් සඳහා, නිර්නාමික ගෙවීම් පද්ධතිය උසස් මුදල් භාවිතා කරන්න.

පී.එස්. 2018 ජුනි 28 වන දින, ව්ලැඩිමීර් ව්ලැඩිමිරොවිච් පුටින් නීතියක් අත්සන් කළේය (මෙහි බලන්න), එය නිල වශයෙන් කාඩ්පත් සහ ඉලෙක්ට්‍රොනික පසුම්බි අවහිර කිරීමට බැංකුවලට අයිතිය ලබා දුන්නේය. නිල ඉලක්කය වන්නේ සොරකම් හා වංචාවට එරෙහිව සටන් කිරීමයි. එය සැබවින්ම සිදු වන්නේ කෙසේදැයි කාලය කියනු ඇත.

වාර්තා කිරීමට දින තුනක්

මෑතකදී, බැංකු සරලව නිර්භීත වූ අතර රූබල් 1,000 ක් පවා මාරු කිරීම අවහිර කිරීමට පටන් ගත්තේය! තවද ඔවුන් සේවාදායකයාට දින තුනක් ඇතුළත වාර්තාවක් ලබා දෙන ලෙස ඉල්ලා සිටීමට පටන් ගත්හ. මෙම මෙහෙයුම ගැන පමණක් නොව, සාමාන්යයෙන් ගිණුමේ මුදල් චලනයන් ගැන. B & N බැංකුව, Tinkoff බැංකුව සහ Sberbank හි ගනුදෙනුකරුවන් මෙම ගැටලුවට මුහුණ දුන්හ. මේ ආකාරයෙන් මූල්‍ය සංවිධාන නීතිවිරෝධී යෝජනා ක්‍රම සහ වංචාවන්ට එරෙහි වීමට උත්සාහ කරන බව කියනු ලැබේ - උදාහරණයක් ලෙස, ව්‍යවසායකයින් විසින් බදු පැහැර හැරීම.

කෙසේ වෙතත්, බැංකුවල එවැනි ක්රියාවන් රුසියානු නීති සම්පාදනයේ වගන්ති ගණනාවක් උල්ලංඝනය කරයි. එවැනි කුඩා මාරු කිරීම් සඳහා කාඩ්පත අවහිර වී ඇත්නම්, මහ බැංකුවේ පිළිගැනීමේ හා උසාවියට ​​සම්බන්ධ වීමට නිදහස් වන්න, මන්ද ඔබට මෙම මුදල් ඥාතියෙකුට හෝ මිතුරෙකුට බෙහෙත් සඳහා මාරු කළ හැකි බැවින්, මෙය බැංකුවට ගෙන එන ප්‍රතිවිපාක මොනවාදැයි සිතා බලන්න. ඔබේ ඥාතියා නියමිත වේලාවට බෙහෙත් ගන්නේ නැත.

බැංකුවේ නිපුණතාවය තුළ ඇති උපරිමය වන්නේ ගනුදෙනුකරුගේ අනුමැතිය ඇතිව මාරු කිරීම සිදු කරන බවට තහවුරු කිරීමක් ලබා ගැනීමයි. ඉන්පසුව, එම මුදල රූබල් 600,000 ඉක්මවන්නේ නම් (වත්මන් නීතිවලට අනුව - මූල්ය බුද්ධිය සහ Rosfinmonitoring විසින් තහවුරු කරන ලද), බැංකුවේ අනෙකුත් සියලුම ක්රියාවන් නීති විරෝධී ය.