Hoy, la ley le permite tomar un préstamo contra el capital de maternidad en una organización bancaria, cuando el propósito de dicho préstamo es mejorar las condiciones de vida de toda la familia.

¿Es posible tomar un préstamo para capital de maternidad en Sberbank y cuál elegir?

Actualmente, Sberbank puede otorgar un préstamo para vivienda bajo capital de maternidad bajo los siguientes programas:

1. Aportar fondos a un préstamo emitido anteriormente, que tiene como objetivo mejorar la vivienda existente o su reconstrucción.
2. Depositar el importe inicial al solicitar un nuevo préstamo.

Hoy, una familia puede elegir uno de los siguientes programas, que implican la posibilidad de utilizar fondos focalizados:

• Adquisición de locales residenciales ya construidos, es decir, locales en el mercado inmobiliario residencial secundario.
• La adquisición de una vivienda en una casa en construcción, es decir, la participación en la construcción compartida.
• Construyendo tu propio edificio residencial.

Condiciones para obtener un préstamo de Sberbank bajo capital de maternidad

Para que el banco proporcione fondos, la familia debe:

• Contar con un certificado emitido por la UIF;
• ser capaz de pagar el préstamo;
• Asumir la obligación de registrar los locales residenciales adquiridos para todos los miembros de la familia.

Cabe señalar que para que Sberbank apruebe una solicitud de fondos, el prestatario debe cumplir ciertas condiciones:

• Cumplir 21 años de edad por parte del prestatario y no cumplir 65 años al momento de efectuar el último pago;
• Un préstamo para capital de maternidad en Sberbank sugiere que un prestatario potencial debe tener un período total de empleo de al menos 5 años y al menos 6 meses en el último lugar de empleo.

Documentos requeridos

Para solicitar un préstamo bajo capital de maternidad, una persona interesada debe preparar un determinado paquete de documentos.

Dichos documentos incluyen:

• Un formulario de solicitud completo, que puede obtenerse en una sucursal bancaria o descargarse del sitio web oficial de la organización.
• Documento de identidad.
• Ayuda con información sobre el lugar de registro.
• Un documento que confirma el nivel de ingresos del prestatario. Dicha confirmación puede ser un certificado emitido por el empleador del formulario de IRPF o extractos bancarios pertenecientes al prestatario.
• Documentos que confirmen la presencia de un cónyuge y un prestatario.
• Certificado de disponibilidad de capital de maternidad.

Conclusión de un acuerdo

Si el prestatario es aprobado por el banco, entonces se concluye un acuerdo con él.

El acuerdo tiene la siguiente estructura:

1. Se indica la fecha y el lugar de celebración del acuerdo, así como información sobre las partes de la relación.
2. A continuación, se debe especificar el objeto del acuerdo. Este artículo contiene información sobre la propiedad residencial comprada.
3. Después de eso, se debe indicar el procedimiento para transferir la propiedad residencial al comprador.
4. Además, deben definirse las obligaciones de las partes y sus derechos.
5. El siguiente es el procedimiento para la conciliación entre las partes.
6. También debería haber una disposición sobre la responsabilidad de cada parte.
7. Especifica la duración del acuerdo.

Cómo obtener una hipoteca en Sberbank utilizando capital de maternidad

La forma más común de obtener fondos para la compra de una vivienda es mediante un certificado de capital de maternidad, un préstamo hipotecario.

Para obtener un préstamo, debe llevar a cabo el siguiente algoritmo de acciones:

1. Prepare un cuestionario para un prestatario potencial y envíe los siguientes documentos:

• Un documento que confirme la identidad del prestatario y coprestatario;
• Documento de registro;
• Documento sobre el registro en el orden establecido de matrimonio;
• Un documento que confirme los ingresos de la persona;
• Una copia del certificado emitido por el PFR sobre el capital de maternidad;
• Estado de cuenta sobre el monto del saldo de fondos;
• La obligación de registrar las acciones de cada miembro de la familia.

1. Además, si el banco aprobó la solicitud, se redactó y firmó un acuerdo de préstamo, dicho acuerdo debe remitirse a la UIF para transferir fondos al banco como pago inicial.
2. Además, es necesario celebrar un acuerdo sobre la compra y venta de un bien inmueble, que es adquirido por la familia. Cuando se compra una vivienda que aún no se ha construido, se redacta un acuerdo de participación en el capital, que debe registrarse en Rossreestr.
3. Después de enviar los documentos al banco sobre la conclusión de la transacción, la organización bancaria transfiere los fondos a la cuenta bancaria del vendedor.
4. Después de esto, un acuerdo con una organización bancaria también debe registrarse en Rossreestr. Tal registro significa que el objeto inmueble es un objeto de prenda, es decir, los derechos de los nuevos propietarios están limitados hasta que se cumplan todas las obligaciones para con la organización.
5. Después del registro, el prestatario debe, de acuerdo con el calendario de pagos, transferir fondos mensualmente.

Cómo es la transferencia de dinero en un préstamo

Muchas familias tienen una duda, ¿es posible conseguir fondos en mano para transferirlos al vendedor solicitando un préstamo para capital madre?

El legislador no da una respuesta clara a esta pregunta.

Los fondos transferidos a la familia en virtud del certificado no pueden cobrarse incluso si se emite un préstamo. Cualquier hecho de cobrar es punible de acuerdo con la sanción prevista por el Código Penal de la Federación Rusa.

Para evitar que se entreguen los fondos, una organización bancaria abre una cuenta bancaria para el comprador bajo una carta de crédito. La apertura de una cuenta de este tipo implica que los fondos transferidos a ella no se pueden retirar hasta que se lleve a cabo una determinada serie de acciones.

Para recibir fondos, el comprador, junto con la familia, debe presentar una solicitud ante la autoridad de registro (Rossreestr) y registrar un acuerdo entre ellos sobre la transferencia de propiedad del objeto. Solo después de que la familia reciba una declaración de propiedad, el comprador podrá retirar los fondos de la cuenta.

El procedimiento para pagar un préstamo en Sberbank.

Al celebrar un acuerdo, el prestatario debe elegir cómo se depositarán los fondos en el futuro como cumplimiento de la obligación.

Hay dos maneras:

1. Realización de pagos de anualidades. Esto significa que durante todo el período de cumplimiento de la obligación, el prestatario realiza todos los meses los mismos pagos (el sobrepago en este caso será mayor, pero este sistema es el más estable);
2. Realización de pagos diferenciados. Tal sistema implica que con cada pago, la cantidad del siguiente disminuye.

Me gustaría llamar la atención sobre el hecho de que el prestatario puede tener derecho a pagar la obligación monetaria antes de lo previsto.

Pros y contras de un préstamo con garantía hipotecaria

Antes de utilizar el capital de maternidad a través de Sberbank para mejorar las condiciones de vida de toda la familia, es necesario sopesar todos los pros y los contras.

Los aspectos positivos de esta posibilidad incluyen:

• En primer lugar, las ventajas incluyen una disminución en el interés de un préstamo para las personas que contraen una obligación bajo el capital de maternidad (alrededor del 11%, dependiendo del propósito de la hipoteca);
• Una organización bancaria no requiere la participación de garantes por parte del prestatario. Un cónyuge puede participar como coprestatario;
• El Banco ha reducido la tasa de anticipo;
• Los prestatarios tienen derecho a elegir un sistema de pago.

Las desventajas de tal préstamo incluyen:

• Un gran número de días para la consideración de la solicitud de una persona (generalmente más de cinco días).
• El procedimiento para coordinar la transferencia de fondos del PFR lleva bastante tiempo (dentro de los 30 días). La Fundación también puede negarse a proporcionar fondos.
• Una lista bastante extensa de documentos proporcionados.
• En casos excepcionales, una organización bancaria puede negarse a emitir un préstamo sujeto a la participación de fondos específicos.

Conclusión

Por lo tanto, una familia, si es necesario, puede solicitar a Sberbank recibir un préstamo con fondos federales seleccionando el programa apropiado.

¡Hola! En este artículo, le diremos si es posible tomar un préstamo bajo capital de maternidad.

Hoy aprenderás:

1. ¿Es posible obtener un préstamo debajo del tapete? capital;
2. Qué bancos emiten dichos préstamos;
3. ¿Cómo se tramita este tipo de préstamo?

Con la ayuda de una herramienta como el capital de maternidad, el estado apoya a las familias que crían dos o más hijos. Dichos pagos se han realizado desde 2007. Hoy discutiremos si es posible obtener un préstamo con los fondos del capital de maternidad.

Préstamo de capital de maternidad: ¿qué tan legal es?

Notamos de inmediato: emisión de efectivo sobre la seguridad de los fondos mat. el capital es ilegal. Pero existen programas de préstamos que le permiten usarlo en diversos grados.

Además, aclaramos que el titular del certificado no puede manejar las finanzas personalmente. La UIF es responsable de realizar y rastrear todas las transacciones. También permite el uso de fondos o se niega a hacerlo.

Hasta que los empleados de la UIF aprueben la transacción de préstamo, no cumple con la ley. No podrá disponer de los fondos sin avisar al fondo, ya que el dinero está en las cuentas y solo el PFR lo retira de allí.

La decisión sobre si se transferirán los fondos no se toma instantáneamente, sino dentro de 1-2 meses. En este sentido, muchas instituciones bancarias no son muy amigas de trabajar con fondos de mate. capital.

Ahora considere los beneficios de usar estas herramientas:

• A menudo, estos préstamos son la única forma de mejorar las condiciones de vida;
• Disponibilidad de fondos. el capital le permite acelerar la liquidación de obligaciones de deuda;
• Al contactar a una entidad bancaria, puede contar con recibir tasas de interés reducidas, así como otras ofertas preferenciales.

Préstamos objetivo para capital de maternidad

No todos los préstamos se pueden pagar con mat. capital. Solo los tipos de préstamos relacionados con las necesidades de vivienda pueden pagarse con estos fondos.

La mayoría de las veces debajo de la alfombra. el capital es emitido por los siguientes préstamos:

• Préstamos objetivo para la construcción y reconstrucción de bienes inmuebles.

Ahora hablemos de cada uno de estos préstamos con más detalle.

préstamo de crédito hipotecario

Con el capital familiar se puede pagar la primera cuota o saldar la deuda principal.

Esto está disponible en muchas organizaciones bancarias, pero todas imponen una serie de requisitos al prestatario:

• Tus ingresos deben ser estables y confirmados;
• Es mejor si el historial crediticio es bueno;
• Debe tener una cierta cantidad de experiencia en su último trabajo.

En este caso, la UIF también impone algunos requisitos. La propiedad que desea comprar debe tener un estatus determinado, estar ubicada en el territorio de nuestro país.

Después de la compra, debe registrarlo en la propiedad compartida de todos los miembros de la familia, junto con los hijos menores.

Préstamo inmobiliario

En esta situación, todo se coordina también con la UIF. Por ejemplo, si decide comprar una casa de campo Casa de verano, los especialistas de PFR definitivamente no aprobarán tal trato. Además, el nivel de desgaste del objeto seleccionado no debe ser superior al 50%.

Préstamo dirigido para construcción o reconstrucción

Notamos de inmediato que la cantidad de capital familiar no podrá cubrir todos los gastos. Pero aún en proceso de construcción o reparación es muy útil.

En tal situación, hay uno matiz importante: el terreno en el que decidas construir una casa debe ser de tu propiedad, de lo contrario pueden surgir problemas legales.

Si hablamos de reconstrucción, entonces a expensas de los fondos estatales solo es posible:

• Aumentar área;
• Adjuntar habitaciones;
• Construye un piso;
• Haga un ático de la habitación del ático y así sucesivamente.

Gastar con estos fondos revisión no trabajará.

Obtener un préstamo sin esperar al tercer cumpleaños del niño

Usa tapete. capital hasta que tu bebé tenga 3 años, tal vez, pero solo si quieres sacar un préstamo hipotecario, un préstamo para una casa o un departamento.

Por supuesto, la hipoteca en este sentido goza de una ventaja innegable.

Amortización de préstamos al consumo con capital familiar

Propuestas para ampliar la lista de áreas permitidas para el uso de tapete. capital se presentan a la Duma del Estado de forma regular, pero ninguno de ellos fue aprobado, todos ellos tienen actualmente el estado de los proyectos.

En cuanto a las regiones, en algunas de ellas la oportunidad de utilizar mat. el capital es algo más amplio. Pero aquí es donde se gasta el dinero de la región, y no del presupuesto federal.

Por ejemplo, en algunas regiones es posible mediante una alfombra. capital para pagar un préstamo que se tomó para comprar bienes grandes: muebles, electrodomésticos costosos.

También en la región de Smolensk, se permite utilizar parte del capital familiar para pagar préstamos para automóviles, pero esto es competencia de las autoridades regionales.

¿Es posible tomar un préstamo en efectivo con los fondos de MK?

Solo puede haber una respuesta a esta pregunta: ¡no!

La caja y los fondos de capital familiar son conceptos incompatibles y mutuamente excluyentes. Cuando se trata del uso específico de recursos financieros, solo son aceptables los pagos sin efectivo.

Aquellos que están tratando, usando varios esquemas fraudulentos, de cobrar el jaque mate. capital, enfrentando sanciones penales. El mínimo es una gran multa junto con la devolución de todo el dinero cobrado, el máximo es más de 5 años de prisión.

Incluso hace 2-3 años en las empresas de microfinanzas era posible tomar un préstamo contra un tapete. capital. Desde 2015, estas transacciones han sido ilegales. El presidente firmó un decreto para limitar tales operaciones.

Esta es una medida necesaria, ya que el número de abusos en esta área ha aumentado en una escala catastrófica.

Tomamos un préstamo debajo del tapete. capital: guía paso a paso

Para solicitar dicho préstamo, se deben seguir ciertas reglas. Todos los documentos deben ejecutarse sin errores, y el proceso de préstamo en sí es supervisado por especialistas de PFR.

Aborde el procedimiento de manera responsable, además, aclare los siguientes puntos con anticipación:

• La propiedad que compre deberá estar registrada para todos los miembros de la familia, incluidos los niños;
• Es imposible pagar un préstamo tomado de una IMF con capital familiar;
• Puede solicitar un préstamo solo si es la madre del niño, su padre o un padre adoptivo oficial.

Las preguntas sobre la emisión de dichos préstamos se deciden de forma puramente individual. La organización bancaria quiere garantías para el reembolso del préstamo, y los empleados de PFR deben estar seguros de que el dinero está funcionando hacia un buen objetivo: se mejorarán las condiciones de vida de los niños.

Paso 1. Estamos buscando una organización bancaria adecuada y determinamos el tipo de préstamo.

De hecho, no muchas organizaciones bancarias están actualmente listas para emitir préstamos contra mat. capital. Esto se debe principalmente a la situación económica que se ha desarrollado en el estado.

Pero aproximadamente 10-12 bancos tienen este tipo de productos financieros. Un poco más adelante hablaremos de ellos.

Su objetivo es elegir un préstamo que sea el más beneficioso para usted y su familia.

Ya hemos comentado los requisitos que imponen las organizaciones bancarias, ahora cabe mencionar el paquete de documentación que debes recopilar. No es universal, cada banco puede exigir papeles diferentes.

Por lo tanto, debe proporcionar:

• Original y fotocopia del certificado capital;
• Una declaración de sus ingresos durante seis meses;
• Tu pasaporte;
• Documentación del objeto que desea comprar;
• Un certificado que acredite los ingresos del segundo cónyuge o parientes cercanos, si actuarán como coprestatarios.

Luego comuníquese con la UIF. Aunque es mejor hacer esto antes de empezar a buscar un banco.

Obtenga el consentimiento de la UIF por adelantado, esto ahorrará tiempo.

Paso 2. Coordinamos la recepción de un préstamo con el Fondo de Pensiones.

Si esto no se ha hecho antes, entonces hazlo ahora. Sin el consentimiento de la UIF, la transacción aún no se llevará a cabo.

Proporcionar a los especialistas de fondos:

• Pasaporte;
• Documentos que acrediten el nacimiento de los hijos;
• Detalles de la cuenta para transferir fondos;
• Certificado.

Y lo más importante, la declaración. Lo completa en el departamento de PFR, luego en el formulario prescrito.

Paso 3. Elaboramos un préstamo.

En el proceso de redacción del contrato, aclare la información sobre las tasas de interés, descubra todos los puntos incomprensibles, estudie cuidadosamente cada página del contrato.

Leer en diagonal aquí no hará ningún favor, debe leer con mucho cuidado. Especialmente todo lo que está escrito en letra pequeña, colocado en notas, etc.

Paso 4. Realizamos seguros de transacciones.

Esto es requerido por casi todos los bancos. Para algunos, es suficiente que solo haya un seguro contra la pérdida de un trabajo, otros requieren una gama completa de seguros.

Paso 5. Cumplimos los términos del contrato.

Su responsabilidad es hacer deducciones consistentes y evitar demoras. En este caso, la organización bancaria te tratará con mucha más lealtad.

Qué es más rentable conseguir: un préstamo ordinario o un préstamo hipotecario

Todo dependerá de cuánto necesites. Si supera los 500.000 rublos, es mejor optar por un préstamo hipotecario.

También preste atención a los pagos mensuales.: su tamaño no debe ser más del 30-40% de sus ingresos.

Un punto importante es que los bienes inmuebles adquiridos con hipoteca van acompañados de un gravamen. Esto significa que varias manipulaciones con él están limitadas hasta que se pague el préstamo.

Si observa el nivel de sobrepago, es más rentable emitir un préstamo regular. Para él, es alrededor del 50%, para una hipoteca puede ser todo el 250%.

¿Los bancos dan préstamos de capital de maternidad?

No todas las organizaciones bancarias están listas para trabajar con fondos de capital de maternidad. Proponemos considerar aquellos que tienen una alta calificación de confiabilidad y continúan emitiendo préstamos bajo el MK.

En primer lugar, aquí hay una lista de ellos:

• Rosselkhozbank;
• Sberbank;
• VTB 24;
• Banco Alfa;
• Sovcombank;
• Deltacrédito;
• Apertura;
• Unicredit.

Las condiciones de préstamo se presentan en forma de tabla.

Nombre de la organización bancaria	producto financiero	Tasa en %
Rosselkhozbank	Préstamo hipotecario bajo fondo mat. capital	Desde 10,25%
Sberbank	Hipoteca + mat. capital	Desde 13.5%
VTB 24	Hipoteca + mat. capital	Desde 12.0%
Banco Alfa	Programa de Mejoramiento del Hogar	Desde 13.0%
sovcombank	Hipoteca + mat. capital	Desde 13,9%
Deltacrédito	Programa especial "Capital de la maternidad"	Desde 12.0%
Apertura	Apartamento + mat. capital	Desde 13.0%
Unicredit	Hipoteca + mat. capital	Desde 12.5%

Cómo obtener un préstamo debajo de la alfombra. capital sin cuenta de resultados

Esta opción está disponible si lo desea. De acuerdo, hay varias razones por las que no es posible proporcionar un certificado de ingresos.

Entre ellos están:

• Tiene ingresos regulares, pero no oficiales;
• Eres un trabajador independiente (en este caso, simplemente no tienes a nadie de quien obtener un certificado);
• No desea confirmar sus ingresos a través del Servicio de Impuestos Federales.

Una organización bancaria bien puede emitir una hipoteca, teniendo en cuenta los fondos del tapete. capital, si la prestataria es madre soltera que paga la primera cuota con capital familiar.

Esto, por cierto, es una opción bastante rentable. En particular, esto se puede hacer contactando a Sberbank.

Como documentos acreditativos, será suficiente que presente un certificado para el tapete. capital y un certificado del Fondo de Pensiones, que confirme la disponibilidad de fondos en su cuenta.

Lo único es que la tasa de préstamo en este caso será ligeramente superior a la base.

Conclusión

Al final de la conversación de hoy, notamos que los préstamos contra mat. capital es un instrumento financiero asequible para los titulares de certificados que desean gastar dinero en mejorar las condiciones de vida de las familias.

También me gustaría dar un pequeño consejo: solicite un préstamo solo después de haber estudiado completamente todos los matices, las tasas de interés y, lo que es más importante, los términos del contrato. Eso sí, lo ideal es que consultes sobre este tema con profesionales que te puedan explicar todos los puntos que no entiendas.

En nuestro país, la situación demográfica desde el comienzo del período postsoviético hasta el día de hoy sigue siendo bastante problemática. Las prioridades cambiantes de la vida y el miedo constante a otra crisis financiera han llevado al hecho de que la mayoría de las familias se limitan al nacimiento de un hijo. Sin embargo, en este estado de cosas, hay una continua disminución de la población.

Con el objetivo de estimular la natalidad y mejorar la situación demográfica, en 2007 se lanzó un programa que prevé el pago del denominado capital materno o familiar - MSK, al nacimiento de un hijo.

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La legislación explica claramente los fines para los que se pueden gastar estos fondos. Uno de los principales es la compra o construcción de viviendas.

Condiciones principales

Si planea usar el capital de maternidad, esto solo se puede hacer después del vencimiento.

La legislación no impone tales restricciones temporales al reembolso de un préstamo que ya existe antes del nacimiento de un nuevo miembro de la familia o que se recibió después de su nacimiento.

La decisión de emitir un préstamo bajo el MSC por parte de una institución bancaria se toma dentro de los dos a treinta días posteriores a la redacción de la solicitud y la presentación de los documentos necesarios. En cuanto a los documentos en sí, su lista no está estrictamente establecida por la ley y depende de las condiciones que presente un banco en particular al respecto.

En general, la lista consiste en:

• el original y una copia del certificado que da derecho al capital de maternidad;
• certificados de ingresos recibidos en los últimos seis meses por el prestatario;
• un certificado emitido por el Fondo de Pensiones en el lugar de residencia de la familia, que indica cuántos fondos reales de MSC aún quedan en la cuenta;
• pasaportes de una persona que actúa como solicitante de un préstamo;
• certificados y otros documentos que confirmen los ingresos de todos los parientes cercanos (se requieren incluso en los casos en que los parientes no son garantes);
• copias de las últimas declaraciones dadas por el padre y la madre;
• un paquete completo de documentos relacionados con la vivienda que se comprará a crédito.

Dónde y por qué reglas tomar

Antes de presentar una solicitud a una institución bancaria y de crédito, debe averiguar qué bancos otorgan un préstamo para el capital de maternidad.

Para el 2020, los clientes podrán utilizar este servicio en los siguientes bancos:

DeltaCrédito	Aquí puede obtener un préstamo con un pago inicial del 5 por ciento. El capital de maternidad se destina a la amortización anticipada de parte del préstamo.
UniCredit	Se permite utilizar MSC como parte de los fondos propios al adquirir una vivienda secundaria, pero solo después de que ya se haya registrado la propiedad de la misma.
	Se emite un préstamo de capital de maternidad para la compra de vivienda tanto en el mercado secundario como en edificios nuevos. Además, MSC se puede utilizar para pagar el pago inicial.
	Las condiciones permiten utilizar el capital de maternidad para amortizar la totalidad o la primera cuota, así como amortizar parcialmente la deuda hipotecaria.
banco de moscú	Se supone que debe utilizar el MSC para la compra de viviendas terminadas o en construcción.
apertura del banco"	El capital de maternidad en esta institución de crédito se puede gastar en el reembolso parcial del préstamo.

Antes de ponerse en contacto con una sucursal bancaria, primero debe preocuparse por obtener un certificado que confirme el derecho a MSC.

Se expide en la Pensión, donde se deben presentar los siguientes documentos:

• pasaporte de la madre;
• certificado de nacimiento del niño;
• confirmación de que existe registro o registro en el área donde se encuentra la sucursal de PF (formulario No. 9);
• una solicitud para la emisión de un certificado redactada en la forma prescrita;
• evidencia del seguro de pensión obligatorio.

En la propia PF se hacen copias de todos los documentos, y se devuelven los originales al propietario, y se tarda alrededor de un mes en considerar la solicitud

¿Qué bancos ofrecen préstamos rentables para el capital de maternidad?

Al averiguar qué bancos otorgan un préstamo para capital de maternidad, el prestatario busca elegir la opción más rentable que cumpla con sus expectativas.

En 2020, puede solicitar un préstamo similar en varias instituciones bancarias:

DeltaCrédito	Ofrece la oportunidad de obtener un préstamo hipotecario con el pago inicial más bajo, igual al 5 por ciento del monto total.
Sberbank	Le permite atraer MSC solo con la condición de que se compre una vivienda prefabricada, se registre en propiedad del prestatario o sea propiedad de los cónyuges y sus hijos.
UniCredit	Permite obtener un préstamo hipotecario de gran importe mediante el uso de MSC.
banco de moscú	Ofrece reembolso a expensas de las MSC para un préstamo de vivienda, pero no permite que se utilicen para hacer un pago inicial.
VTB 24	Atrae uno de los plazos más largos de préstamo - hasta medio siglo. Al mismo tiempo, MSC también puede utilizarse como pago inicial.
Banco Nomos	Funciona solo con viviendas en el mercado secundario, pero no impone prohibiciones a la devolución de la primera cuota con capital de maternidad.
Promsotsbank	Tiene varios programas de préstamos similares con condiciones muy atractivas para familias jóvenes.

institución bancaria	Nombre del producto de préstamo	Detalles de recibo y uso
DeltaCrédito	Economía	Un préstamo en rublos, cuyo sello distintivo es una tasa combinada (hasta 13 por ciento por un período de siete años e interés variable el resto del tiempo). Dirigido a la compra de una vivienda Edificio de apartamentos sujeto a propiedad registrada.
	Estándar	Un préstamo en moneda estadounidense con una tasa fija de 7-10 por ciento. Es posible comprar viviendas solo en condiciones terminadas.
	Rublo	Hipoteca en rublos con una tasa claramente establecida dentro del 10-13 por ciento. Enfocado a la compra de vivienda ya construida.
	Opción	Se diferencia de la propuesta anterior en que la tasa es flotante y oscila entre el 6 y el 9 por ciento.
	Sueño	Otra opción es un préstamo en rublos con una tasa flotante del 11 por ciento.
UniCredit	Para comprar un apartamento o casa de campo	MSC se activa para aumentar la cantidad de crédito disponible. La asignación recibida del estado se utiliza para pagar parte de la hipoteca inmediatamente después de que se registra el título de propiedad de la vivienda.
Sberbank	Comprar una casa en construcción	En esta propuesta todo gira en torno al número 12: este es el monto de la primera cuota, el porcentaje anual, así como el plazo para el pago.
	Compra de vivienda prefabricada	Se emite al 12-13 por ciento por un plazo que puede llegar a las tres décadas, en moneda nacional o extranjera.
banco de moscú	Hipoteca + MSC	Supone la posibilidad de utilizar el MSC para pagar la compra de vivienda construida o en construcción. Se emite al 11,9 por ciento por un período mínimo de cinco años a medio siglo.
VTB 24	revendedores	Se enfoca solo en la vivienda del mercado secundario. Ofrece una amplia oportunidad en términos de montos (que pueden alcanzar la marca de los 90 millones) y duración (hasta medio siglo). Además, no hay restricciones en el uso de MSC como pago inicial. Asume un sobrepago de al menos 11.95 por ciento por año.
	Nuevo edificio	Perfecto para aquellos que quieren ahorrar dinero comprando una vivienda aún construida. Se permite usar MSC para pagar el monto inicial o pagar el préstamo en sí, que acumula anualmente alrededor del 13-14 por ciento.
apertura del banco	Hipoteca y MSC	Excelente oferta de préstamo en rublos a una tasa anual de 8-11 por ciento. Los prestatarios de vivienda pueden elegir tanto vivienda terminada como aún en construcción.
Banco Nomos	Apartamento + MSC	Te permite utilizar el MSC para devolver el importe inicial al solicitar vivienda secundaria a crédito. La cantidad puede alcanzar los 30 millones de rublos, y la tasa varía entre 12,25 y 14,5 por ciento.

Si no hay prueba de ingresos

A veces puede surgir la pregunta de dónde obtener un préstamo hipotecario bajo el MSC sin un certificado de ingresos, y en principio existe tal posibilidad. Tal necesidad surge con bastante frecuencia, ya que muchas personas todavía reciben el llamado salario gris, cuando solo se cobra oficialmente el "salario mínimo", y el resto simplemente se entrega.

En este sentido, resulta que, de hecho, una persona puede asumir las obligaciones de un préstamo hipotecario, pero desde un punto de vista formal, no tiene tales oportunidades. Además, un certificado de ingresos puede convertirse en un escollo para quienes reciben ingresos regulares de algunos familiares en el exterior o de otras fuentes.

En tales casos, hay varios caminos a seguir. Uno de ellos es proporcionar un certificado del banco que indique el salario real en lugar de 2 IRPF. Para ello, por supuesto, la entidad que paga el salario debe confirmar la veracidad de los datos a los empleados del banco. Es cierto que lograr esto en la mayoría de los casos será muy difícil o incluso imposible.

El hecho mismo de la existencia de un salario gris indica que el gerente busca reducir la cantidad de impuestos pagados al fisco debido a esto, y es poco probable que lo confirme voluntariamente, temiendo consecuencias extremadamente desagradables para él.

Por supuesto, puede intentar convencerlo de que esta información se proporcionará solo al banco, que no la transferirá simplemente a las autoridades reguladoras sin una solicitud correspondiente; sin embargo, como muestra la práctica, esto es extremadamente raro.

De una forma u otra, pero, por regla general, hay una salida incluso en los casos en que es imposible obtener un certificado de 2 impuesto sobre la renta personal.

Muchos bancos cumplen con sus clientes a medias, prestando incluso a aquellos que no pueden confirmar oficialmente la disponibilidad de los ingresos necesarios, pero debe estar preparado para el hecho de que las condiciones de préstamo serán algo menos favorables.

Para comprar y construir una casa

La legislación permite el uso de capital de maternidad en los casos en que se planea comprar una casa o ella, y no solo. Al mismo tiempo, los fondos se pueden gastar tanto en la construcción de viviendas por sí mismos, es decir, exclusivamente en materiales de construcción, como en el pago de los servicios de una organización de construcción.

El dinero bajo el certificado se puede usar para pagar el pago inicial y (o) pagar el capital y los intereses de un préstamo hipotecario específico o un préstamo para la compra (construcción) de vivienda.

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El préstamo hipotecario para familias con dos o más hijos es una de las principales oportunidades para utilizar los fondos garantizados por un certificado de capital de maternidad. Al utilizar el dinero del capital de maternidad para préstamos o préstamos de vivienda, una familia que necesita mejorar sus condiciones de vida puede contar con un pago del estado por un monto de hasta 466 mil rublos sin esperar 3 años.

En el caso general, según la ley rusa, una hipoteca significa empeño de bienes raíces(apartamento, casa, habitación o participación en la propiedad), que es recibido por una institución financiera (deudor hipotecario) hasta el momento de la liquidación total de los fondos del crédito emitido.

Es decir, el prestatario

• toma un préstamo hipotecario o un préstamo hipotecario específico;
• el banco recibe viviendas compradas o en construcción como garantía hasta que la deuda y los intereses del préstamo se paguen en su totalidad;
• para la posibilidad de enajenación total de bienes inmuebles, la propiedad final se emite después de que se retira la prenda del espacio habitable (es decir, después del pago total de los fondos prestados, intereses, comisiones y multas por demoras).

A nivel legal, las hipotecas están reguladas por la Ley Federal N° 102-FZ del 16 de julio de 1998” Sobre hipoteca (hipoteca de bienes inmuebles)". No solo se puede proporcionar como garantía una vivienda, sino también un terreno, una empresa u otra propiedad.

Un préstamo hipotecario para capital de maternidad generalmente implica un apartamento como garantía. Construcción o compra de una casa, las instituciones financieras no están tan dispuestas a prestar como metros cuadrados en edificios de apartamentos.

Cómo usar el capital de maternidad para una hipoteca

Según Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 862 del 12 de diciembre de 2007 “ Sobre las Reglas para la asignación de fondos (parte de fondos) de capital de maternidad (familiar) para mejorar las condiciones de vivienda”, una de las posibilidades para utilizar los fondos bajo el certificado es comprar o construir una casa. Si estos procedimientos se realizan con la conclusión de un contrato de préstamo, entonces el dinero del capital de la madre en forma no monetaria puede transferirse a la institución de crédito que otorgó el préstamo. Sin embargo, esto requiere que se cumplan ciertas condiciones.

Los fondos bajo el certificado se pueden utilizar para los siguientes propósitos:

• pago de la primera cuota en virtud de un contrato de préstamo de vivienda, incluida la hipoteca, o en virtud de un contrato de préstamo dirigido;
• depositando fondos a cuenta de la deuda principal del préstamo y pagando intereses.

Solo se permite pagar con los fondos de capital madre préstamos dirigidos- es decir, tomados para la compra o construcción de vivienda. Se puede celebrar un contrato de préstamo tanto antes de que la familia tenga derecho al capital de maternidad como después. Al mismo tiempo, no solo el titular del certificado, sino también su cónyuge tiene derecho a participar en la transacción.

Atención

Queda terminantemente prohibido destinar fondos de la capital madre al pago de multas, sanciones o comisiones diversas en virtud de contratos de préstamo. El propósito del uso de los fondos debe indicarse en la solicitud de disposición al Fondo de Pensiones (PFR) y confirmarse mediante los documentos pertinentes que se enumeran a continuación.

También se debe tener en cuenta que los préstamos para vivienda que utilizan capital de maternidad a menudo se implementan a través de programas bancarios especiales, según los cuales el subsidio estatal puede invertirse en el pago del capital, los intereses o la primera cuota del préstamo.

Pagar un préstamo hipotecario. capital

Si ya se ha tomado una hipoteca y nace un segundo (tercer) hijo en la familia, la familia tiene la oportunidad de aportar parte de los fondos como un pago anticipado del dinero previsto por el certificado para el capital de la madre.

En la práctica, es mucho más fácil enviar dinero del capital de maternidad a un préstamo de vivienda ya tomado que solicitar uno nuevo.

Capital de maternidad para el reembolso hipoteca anterior, se puede utilizar después de presentar una solicitud apropiada a la UIF. El dinero se transfiere de la cuenta PFR a la cuenta de una institución financiera de la cual se asegura la vivienda comprada.

Proceso amortización de una hipoteca con capital de maternidad ocurre en la siguiente secuencia:

1. Si se compra una vivienda prefabricada (y no en una casa en construcción), el prestatario registra inmediatamente el apartamento como propiedad en Rosreestr. Al mismo tiempo, un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces (EGRN) indicará que el apartamento ha sido hipotecado.
2. En una institución de crédito (banco), se toma un certificado de deuda actual sobre un préstamo.
3. El paquete de documentos requerido se recopila y se presenta junto con la solicitud de disposición a la UIF para su consideración.
4. La solicitud es considerada por el Fondo de Pensiones dentro de un mes. Si se aprueba, el capital madre se transferirá a la institución de crédito dentro de 1 mes y 10 días hábiles a partir de la fecha de registro de la solicitud.
5. Después de que el banco transfiere el dinero, se realiza un nuevo cálculo y se elabora un nuevo cronograma de pagos.
6. El prestatario continúa pagando el préstamo.
7. Después de la liquidación final con el banco y la firma de todos los documentos, se elimina el gravamen del apartamento y el nuevo propietario lo convierte en propiedad de todos los miembros de la familia.

Documentos de reembolso del préstamo

El capital de maternidad para el pago de una hipoteca emitida anteriormente es transferido por el PFR a la cuenta de una institución de crédito después de la presentación de los documentos enumerados en las cláusulas 6 y 13 del Decreto Gubernativo No. 862 del 12 de diciembre de 2007.

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Para aquellos que quieran utilizar el capital de maternidad para una hipoteca, los documentos se proporcionan de acuerdo con la siguiente lista:

• solicitud de dirección específica de fondos (completar en la UIF);
• un documento que acredite la identidad del solicitante y confirme su registro;
• si los documentos son presentados por un representante legal - su documento de identidad y un poder notarial;
• si el contrato de préstamo lo celebra el cónyuge del titular del certificado, el pasaporte del cónyuge y su documento de registro, así como un certificado de matrimonio;
• una copia del contrato de crédito (préstamo) y, si está disponible, un contrato de hipoteca con una marca en el registro estatal;
• certificado del banco sobre el saldo de la deuda principal e intereses atrasados;
• un documento que confirma la transferencia de un préstamo (crédito) a la cuenta del desarrollador o vendedor de la vivienda;
• si el objeto residencial aún no se ha registrado en la propiedad compartida común de todos los miembros de la familia, un escrito obligación de completar dicha autorización dentro de los 6 meses después:
  • eliminación de gravamen de la vivienda (con una hipoteca);
  • su puesta en marcha (en caso de construcción compartida);
  • inmediatamente después de la transferencia de fondos de la UIF (en otros casos).

Los siguientes documentos se proporcionan según el propósito del préstamo y son necesarios para confirmación del uso previsto del dinero(mejora de las condiciones de vida):

• extracto de la USRN sobre la propiedad por el objeto adquirido (si se compró un apartamento ya terminado o se completó la construcción de la vivienda para la cual se emitió un préstamo);
• contrato de participación en la construcción compartida(si el titular del certificado o su cónyuge compra un apartamento en un edificio de apartamentos en construcción);
• certificado de asociación de vivienda(si el préstamo se emitió para hacer un aporte inicial o de participación en un conjunto residencial, cooperativa de vivienda o cooperativa de vivienda);
• permiso para construir una casa privada(si el banco ha acordado emitir un préstamo para tal caso, y la casa aún no se ha puesto en funcionamiento).

Capital de maternidad para el pago inicial

Hasta 2015, se brindaba a los tenedores de certificados la oportunidad de utilizar fondos para la primera cuota de un préstamo hipotecario. solo después de tres años desde el nacimiento o adopción de un hijo.

Legislativamente, la capacidad de enviar fondos para el pago inicial de un préstamo de hasta 3 años apareció después de la entrada en vigor de:

• Ley Federal N° 131-FZ del 23 de mayo de 2015 sobre modificaciones al art. 7 y 10 de la ley orgánica del capital de maternidad;
• Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 950 de fecha 09.09.2015 sobre enmiendas a las "Reglas para la asignación de fondos de capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda".

Después de la adopción de tal decisión por parte del Gobierno, el crecimiento del mercado de préstamos hipotecarios se pronosticó entre un 5% y un 30%, pero no hubo un aumento significativo. En la práctica, los titulares de certificados que desean ejercer este derecho se han encontrado con dificultades técnicas.

Conclusión

De acuerdo con la legislación vigente, el titular del certificado de capital de maternidad puede tomar la vivienda de destino crédito o préstamo para la compra o construcción de vivienda. Según la solicitud al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, los fondos garantizados por el certificado se utilizan para pagar el dinero prestado.

La ventaja indiscutible de una inversión tan específica es que se puede disponer del dinero inmediatamente después de obtener el derecho al capital de maternidad, es decir hasta el 3er cumpleaños del niño. De hecho, esta regla es válida hasta ahora solo para el pago de préstamos hipotecarios ya tomados. En la práctica, el capital madre todavía se usa para el pago inicial de un préstamo, pero generalmente después de que el niño tiene 3 años.

Además, algunos bancos rusos ofrecen programas especiales de préstamos hipotecarios que involucran capital madre a una tasa de interés reducida.

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Bryansk, calle Ulyanova, casa 4, oficina 414

Para empezar, intentemos averiguar qué es el capital de maternidad. Entonces, la maternidad o capital familiar es una de las formas de apoyo para las familias rusas en las que apareció un segundo hijo (nació o adoptó), y así sucesivamente. La cantidad de capital de capital cambia cada año.

Al comienzo del programa de apoyo, se emitió capital de maternidad por un monto de 250 mil rublos. En 2015, su monto aumentó a 453,000 rublos.

El capital de maternidad está destinado a uno de los padres del niño en forma de un certificado no monetario.

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El importe de la ayuda se puede gastar:

• para mejorar la vivienda familiar. Se refiere a la compra o construcción de un bien inmueble de mayor extensión, y no importa si se trata de un apartamento o Casa de vacaciones. El capital de maternidad puede destinarse al pago adicional o al reembolso de un préstamo hipotecario;
• para la educación del niño: pago jardín de infancia, escuelas, estudios universitarios, etc.;
• aumentar la pensión de los padres en el futuro del hijo.

La ley prohíbe gastar capital para otros fines, como pagar préstamos de consumo.

Actualmente, se está considerando el tema de pagar un préstamo para comprar un automóvil, pero a marzo de 2015, esta ley no ha sido aprobada.

Puede obtener un certificado de capital madre en la sucursal regional del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa.

¿Con qué fines se puede pedir dinero prestado?

Una forma de utilizar el capital familiar es comprar o construir bienes inmuebles. Sberbank de Rusia y algunos otros bancos emiten en forma de préstamo hipotecario.

El capital familiar puede:

• pagar un préstamo hipotecario recibido previamente de un banco;
• hacer un pago inicial o una cierta cantidad de un préstamo hipotecario recién recibido.

La ley establece que los fondos de capital solo se pueden usar después de que el niño tenga 3 años. Una excepción son los préstamos hipotecarios, a los que se puede redirigir el dinero casi inmediatamente después del nacimiento de un hijo.

Términos de un préstamo en Sberbank bajo capital de maternidad

Hasta la fecha, Sberbank ofrece tres programas de préstamos de capital de maternidad:

• comprar una casa más grande;
• compra de bienes inmuebles en construcción;
• autoconstrucción de la casa.

En un préstamo para la compra nuevo apartamento se aplican las siguientes condiciones:

• un préstamo hipotecario garantizado por capital familiar puede emitirse tanto en rublos como en moneda extranjera (euros o dólares);
• el monto mínimo del préstamo a principios de 2015 es de 450 mil rublos, y el máximo es de 18 millones de rublos. Los préstamos en moneda extranjera se emiten por el equivalente a este monto, con base en la tasa oficial;
• se puede obtener un préstamo hipotecario por un período de no más de 30 años;
• en cada caso, la tasa de interés se calcula individualmente. Depende de factores como el monto del pago inicial, que debe ser del 10 al 15% del monto del préstamo y el plazo del préstamo. La tasa promedio es de 12 a 13,5% anual;
• la propiedad adquirida debe estar registrada a nombre del prestatario y / o en propiedad conjunta, incluidos los niños;
• El prestatario de la hipoteca debe tener al menos 5 años de experiencia laboral. De estos, en el último lugar de trabajo, la experiencia debe ser de 6 meses o más;
• el reembolso del préstamo se realiza una vez al mes de acuerdo con el calendario de pagos desarrollado;
• los fondos de capital familiar deben transferirse a la cuenta de Sberbank dentro de los próximos 6 meses;

Si se contrata un Préstamo Reforma del Hogar sobre un inmueble en construcción, el préstamo está sujeto a las mismas condiciones que en el caso anterior.

Se emite un préstamo para la autoconstrucción de viviendas con las siguientes condiciones:

• la moneda del préstamo (rublos, euros o dólares) la elige el prestatario de forma independiente;
• el monto mínimo del préstamo es de 300 mil rublos o equivalente en moneda extranjera;
• puede obtener un préstamo por un período que no exceda los 30 años;
• en un préstamo, la tasa de interés se calcula con base en el monto y plazo del préstamo, así como en el monto del pago inicial realizado;
• el monto del préstamo se emite al prestatario en partes, de acuerdo con el cronograma desarrollado;
• el prestatario puede ser una persona con una experiencia laboral total de al menos 5 años. En el último lugar de servicio, la experiencia debe ser mayor a 6 meses;
• el pago de la deuda debe hacerse cada mes de acuerdo con el calendario de pagos.

Bajo cualquier programa de préstamo, la propiedad adquirida será dada en prenda al prestamista hasta que la deuda sea totalmente pagada.

El procedimiento para pedir dinero prestado

Se emite un préstamo garantizado por capital madre en Sberbank de acuerdo con el siguiente esquema, que es estándar para todos los productos ofrecidos:

• en una sucursal bancaria, el prestatario completa una solicitud de un determinado formulario, al que se adjuntan todos los documentos necesarios;
• se espera la decisión de la entidad de crédito, cuya adopción demora de 7 a 14 días;
• después de recibir una decisión (en caso de aprobación de un préstamo), se requiere recopilar todos los documentos de la propiedad que se está adquiriendo o en construcción. Si se compran bienes inmuebles, los documentos incluyen un contrato de compraventa de bienes inmuebles y una copia y certificado de su registro estatal;

Para viviendas en construcción, se requerirán contratos de construcción compartida y copias de permisos. Para la construcción independiente, necesitará un certificado de propiedad del terreno y un permiso para trabajos de construcción.

• todos los documentos recopilados se transfieren al banco;
• también se celebra un contrato de prenda con una entidad de crédito;
• el sujeto de la garantía está asegurado por el prestatario de forma independiente;
• después de recibir los fondos, el prestatario debe presentar al Fondo de Pensiones una solicitud para la transferencia de fondos a Sberbank sobre el préstamo recibido.

La solicitud se considera dentro de un mes. Además, los fondos del capital familiar se transfieren a la cuenta bancaria.

Que documentos se requieren

Al solicitar una hipoteca sobre capital familiar, un empleado bancario debe aportar:

• formulario de solicitud completo;
• una copia del pasaporte del prestatario;
• un certificado del lugar de trabajo sobre la duración del servicio y el monto de los salarios;
• certificado de matrimonio (relevante para familias completas);
• certificado de nacimiento del niño, en relación con el cual surgió el derecho al capital familiar;
• certificado de capital de maternidad;
• un extracto proporcionado por el Fondo de Pensiones sobre el monto del saldo del capital;
• documentos para la compra de viviendas o en construcción;
• confirmación del pago del anticipo;
• documentos necesarios para celebrar un contrato de prenda.

Para obtener el derecho a disponer de los fondos de capital familiar, se requiere preparar un paquete de documentos para el Fondo de Pensiones:

• declaración pertinente;
• original y copia del certificado de capital familiar;
• certificado de seguro de pensión emitido con anterioridad al titular del certificado;
• pasaporte;
• una copia del contrato de préstamo celebrado con el banco;
• un certificado del banco sobre el monto de la deuda;
• una copia del certificado de registro estatal de la propiedad adquirida en virtud del contrato de préstamo;
• un certificado de composición familiar y el estado de la cuenta personal en la dirección especificada de la ubicación de la propiedad.

De lo anterior, se puede ver que el paquete de documentos es bastante extenso. Pero con un paso paso a paso por todas las instancias, los documentos se recopilarán automáticamente en su totalidad.

Redacción y conclusión de un acuerdo.

Después de proporcionar todos los documentos, los empleados de Sberbank redactan un contrato de préstamo garantizado por el capital familiar. Antes de firmar el documento, se recomienda al prestatario que lo lea en su totalidad.

Si hay puntos que no están claros, es mejor contactar a un especialista para que lo aclare.

Un contrato de préstamo que prevea el uso del capital familiar es prácticamente lo mismo que un contrato de préstamo hipotecario.

El documento contiene información:

• la identidad del prestatario y la organización del prestamista;
• sobre las condiciones del crédito, incluyendo el monto, plazo del préstamo y la tasa de interés devengada anualmente;
• sobre la propiedad adquirida;
• sobre los derechos y obligaciones de las partes.

La diferencia del documento radica en que el contrato indica en qué plazo y en qué monto se pagará la parte de la deuda por medio del capital familiar.

Un contrato de préstamo se concluye solo con la presencia personal del prestatario en una sucursal de Sberbank.

Junto con el documento principal, se concluye un acuerdo de prenda y se elabora un cronograma de pago de la deuda.

contrato de muestra

Este documento es sólo un ejemplo. Sberbank tiene el derecho, de acuerdo con sus propias reglas, de cambiar algunos elementos o agregar otros nuevos.

Transferencia de fondos

Los fondos de capital familiar no pueden recibirse en efectivo, así como los fondos recibidos como consecuencia de préstamos hipotecarios.

Al recibir una hipoteca, el monto total del préstamo será transferido por el banco a la cuenta del vendedor del apartamento o a la cuenta de la empresa responsable de la construcción del futuro apartamento. Puede obtener dinero en sus manos solo bajo el programa de préstamos para viviendas construidas por su cuenta.

Después de presentar una solicitud al Fondo de Pensiones, los fondos de la cuenta de capital familiar se transferirán a la cuenta de Sberbank.

Video: Cómo tomar un préstamo de Sberbank y bancos rusos

Cómo pagar la deuda

El reembolso de un préstamo bajo capital de maternidad ocurre en varias etapas:

• por orden del titular del certificado, el Fondo de Pensiones paga parte de la deuda con los fondos del capital;
• por el monto restante, se elabora un cronograma de pago de la deuda, según el cual se requieren los pagos.

Puede pagar el saldo de la deuda (después de transferir dinero de la cuenta de capital) al:

• en una sucursal de Sberbank, utilizando los servicios de un operador;
• a través de un cajero automático en efectivo o una tarjeta plástica;
• en cualquier otro banco según los datos de la cuenta. En esta situación, se pueden aplicar tarifas adicionales.

La elección del método de pago de la deuda pertenece a las prioridades del prestatario.

Ventajas y desventajas de tal préstamo.

Bajo el capital de maternidad, emitido por Sberbank tiene ciertas ventajas y desventajas.

• disponibilidad de préstamos hipotecarios para las familias. Bajo capital familiar, Sberbank está más dispuesto a emitir préstamos que una hipoteca ordinaria. Esto se debe al hecho de que parte del dinero para el reembolso se transfiere al banco lo antes posible;
• Sberbank tiene beneficios para prestar a familias jóvenes;
• las tasas de interés de las hipotecas con capital familiar son algo más bajas;
• la ausencia total de varias comisiones, incluso para mantener una cuenta bancaria.

La desventaja más importante de un préstamo para capital familiar y préstamos hipotecarios es la presencia de restricciones en las transacciones con bienes inmuebles comprados con fondos prestados, ya que el objeto de la transacción está comprometido con la organización crediticia.