På senare tid har blockeringen ökat bankkort och konton för både företagare och privatpersoner. Allt fel på 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism." Det är denna lagstiftningsakt som bankanställda hänvisar till när kunder försöker ta reda på på vilken grund Sberbank spärrade ett konto eller kort.

Sidans innehåll

FZ-115 "Om att bekämpa legalisering av inkomst"

Denna reglerande rättsakt antogs redan 2001, men bara de senaste åren har ryska federationens medborgare känt dess effekt på sig själva, när banker utan uppenbar anledning började blockera deras konton och plastkort. Detta beror på det faktum att sedan lagens antagande har ändringar och tillägg gjorts i den, vilket gav bankinstituten bredare befogenheter.

Men inte bara detta har lett till en ökning av fall av blockering. Fler och fler medborgare föredrar icke-kontanter och börjar mer aktivt använda bankprodukter och tjänster. De får löner, stipendier, socialbidrag, pensioner på bankkort, betalar med dem för varor i butiker, kaféer, på Internet, betalar för tjänster från leverantörer, verktyg etc. All denna rörelse av medel registreras av banken och i händelse av misstänkt aktivitet eller omsättning av stora belopp på kontot kan banken, på grundval av 115 FZ, vägra att betjäna kunden och tillämpa lämpliga sanktioner:

• förbjuda att öppna nya konton, fylla på en insättning, utfärda och ta emot plastkort, återutge gamla kort;
• blockera alla giltiga kort och avvecklingskonton hos kunden;
• blockera åtkomst till fjärrkundens självbetjäningstjänster (Sberbank Online, mobilbank, applikation, etc.);
• helt koppla från banksystemet;
• lämna kunden möjlighet att göra finansiella transaktioner på spärrade kort och konton genom den operativa kassadisken, och om vi pratar om stora belopp är det nödvändigt efter att ha koordinerat varje transaktion med banken.

Uppmärksamhet! Om Sberbank har blockerat ett löpande konto på grundval av federal lag nr 115, kan kontoinnehavaren uppleva vissa svårigheter när han öppnar konton hos andra bankinstitutioner.

Tillsammans med utvidgningen av bankernas befogenheter till följd av ändringar av 115-FZ, ökar också graden av deras ansvar. Därför är de allt mer kräsna med kunder och kontrollerar inkomstkällor och andra kvitton på kontot/kortet för deras legitimitet. För brott mot eller undandragande av genomförandet av normerna i denna lagstiftning riskerar bankinstitut att förlora sin licens. Bara under de senaste åren har detta blivit den vanligaste orsaken till att bank- och finansinstituts verksamhet upphör.

Federal lag nr 115 "On Combating Money Laundering" strävar efter ett enda mål - att förhindra, med alla möjliga och omöjliga medel, att förhindra finansiering av terrorism och legalisering av "svarta" inkomster. Denna rättsakt definierar tydligt skyldigheterna för institutioner som hanterar finansiella tillgångar, pengar och medborgares egendom, samt graden av deras ansvar för att kringgå dessa skyldigheter. Lagen hänvisar till sådana institutioner inte bara banker och finans- och kreditorganisationer, utan även försäkrings-, mikrofinansieringsföretag etc.

115-FZ anger att varje sådan institution är skyldig att genomföra finansiell övervakning och analysera alla finansiella transaktioner (inleveranser, överföringar, betalningar och andra transaktioner) från sina kunder och analysera dem för att upptäcka tveksamma eller misstänkta kassaflöden.

Vem banken kan blockera och av vilka skäl

Analys och övervakning finansiella transaktioner utförs enligt de kriterier som fastställts av centralbanken, som anges i förordning nr 375-P (2012). Enligt denna förordning kan varje operation som tyder på följande klassificeras som misstänkt:

• olagligt uttag av pengar (uttag av en stor summa kontanter från kortet/kontot, om de krediterades via banköverföring);
• fördunkling av kontantavvecklingssystem (transittransaktioner);
• döljande av de verkliga syftena med finansiella transaktioner och parter i transaktionen;
• olaglig överföring av stora summor utomlands;
• extremistisk verksamhet;
• terrorism osv.

Federal Financial Monitoring Service (Rosfinmonitoring) inkluderar bankkunder i en speciell lista över individer och juridiska personer som är involverade i extremistiska aktiviteter och/eller terrorism. Men det är inte nödvändigt att vara extremist eller terrorist för att vara bland de klienter för vilka Sberbank blockerade ett kort eller konto, med hänvisning till 115-FZ. Det finns många fall då anhöriga regelbundet överförde obetydliga belopp till sina nära och kära på kortet och deras kort spärrades.

Blockering är också möjligt när en person inte vill ta med sig en stor summa kontanter när han ska på resa, utan sätter in dessa pengar på ett bankkonto och tar ut dem vid ankomsten till destinationen. Bankernas finansiella övervakningssystem kan identifiera sådana transaktioner som ett försök att legalisera olagligt erhållen inkomst. Dessutom spelar det i det här fallet ingen roll att banken har fullständig information om att samma person fyllde på kortsaldot och löste in pengar från kontot. Endast det faktum att ta ut ett stort belopp från kortkontot tas med i beräkningen.

Viktig! Feedback från Sberbank-kunder indikerar att banken kan spärra kortet både vid vanliga finansiella transaktioner på kortet och vid en engångstransaktion med en stor summa pengar.

Vad du ska göra om ditt konto blockeras av misstag

Om banken, som ett resultat av en analys av kunders finansiella transaktioner, avslöjar misstänkta transaktioner, underrättas kortinnehavaren eller kontoinnehavaren. Det händer så här:

1. Banken skickar ett meddelande (SMS eller e-post) om kommande spärrning av kort och konton.
2. Kunden får en begäran om att förse banken med information (information) om legitimiteten för ursprunget för medel som är inblandade i finansiella transaktioner med ett kort eller konto, samt dokumentation av den ekonomiska innebörden av sådana transaktioner.
3. Efter att ha tillhandahållit dokument som bekräftar lagligheten av finansiella transaktioner, skickar banken ett meddelande till kunden om mottagandet av papper och tidpunkten för deras övervägande.
4. Efter en undersökning och verifiering av lämnade uppgifter fattas ett lämpligt beslut som kortinnehavaren personligen meddelas om.

Som ett resultat av kontrollen måste kunden informeras när de kommer att avblockera åtkomsten till konton och fjärrtjänster och om de kommer att göra det överhuvudtaget. Det är inte ovanligt att en bank spärrar ett kort utan goda skäl eller av misstag. Om du av misstag blockerade ett löpande konto hos Sberbank och du inte vet vad du ska göra, måste du kontakta banken för att klargöra situationen.

Uppmärksamhet! Om den information som kunden lämnat inte är tillräcklig för att fastställa lagligheten av ursprunget för beloppen på kontona, kan banken skicka en motsvarande begäran till filialen på kundens registreringsort (ort), där han öppnade en konto, fått kort osv.

För att återställa tillgången till konton och självbetjäningstjänster är det nödvändigt att förse banken med dokumentbevis på att alla intäkter (kvitton till kortet) är helt lagliga, utgifterna är motiverade. Sedan bör konton och kort avblockeras, samt återställa åtkomsten till Sberbank Online-tjänsten. Bankanställda löser sådana frågor på individuell basis, med hänsyn till alla funktioner i varje specifikt fall.

Viktig! Om Sberbank blockerade åtkomst till konton eller kort två gånger under ett rapporteringsår, nekas kunden helt banktjänster och hans konto stängs.

Banken kan också vägra service och spärra kortet om den har identifierat några tvivelaktiga transaktioner på kortet/kontona, begärt dokument och kunden helt enkelt ignorerat detta krav. I det här fallet behöver du bara göra vad bankinstitutet ber om och vänta tills dokumenten övervägs och beslut fattas om dem. Om bankens beslut av någon obestämd anledning var negativt och kontot inte blockerades, kan kunden bara vänta ett tag och försöka igen för att bevisa legitimiteten för sin verksamhet och återställa tillgången till konton och kort. Banken medger denna möjlighet och kan komma att ompröva ärendet lite senare.

När banken meddelar kunden om behovet av att bekräfta legitimiteten av kvitton på kortet och om eventuell blockering av konton, informerar han nödvändigtvis på vilket sätt dessa dokument måste lämnas in. Det är bättre att följa instruktionerna från bankinstitutet för att undvika eventuella svårigheter och förseningar vid leverans och övervägande av papper.

Banken kan begära handlingar:

• per post;
• i skannad form till e-post;
• lämna över den personligen till en behörig anställd på närmaste bankkontor.

Oavsett metoden för leverans av dokument är det nödvändigt att ta hänsyn till att:

• i ett e-postmeddelande med skannade dokument måste du ange ditt fullständiga namn i kolumnen "Ämne", och storleken på själva brevet bör inte överstiga 12 MB, och det är bättre att alla skannade kopior är i PDF-format;
• vid sändning av handlingar med rekommenderat brev med vanlig post måste leveranstider beaktas, eftersom brev ofta anländer till adressaten med betydande försening, och banken, som inte får erforderliga handlingar inom föreskriven tid, kan fatta beslut att inte kl. allt till förmån för kunden;
• om det inte är möjligt att i tid förse banken med en skriftlig bekräftelse på lagligheten av deras inkomstkällor, bör bankinstitutet underrättas om detta på det sätt som anges i anmälan och skälen bör styrkas.

Varken lagen eller Sberbanks regler har en tydlig lista över dokument som kan bekräfta lagligheten av finansiella transaktioner och den ekonomiska innebörden av transaktioner, eftersom källorna till vinst- och utgiftsposter kan vara mycket olika. Det kan vara:

• olika avtal - kontrakt, leasing, försäljning, etc.;
• konton;
• fakturor;
• kvitton;
• avräkningsblad;
• skattedokument;
• kontoutdrag (på kort och konton hos andra bankinstitut) och så vidare.

Uppmärksamhet! I vissa situationer blockerar Sberbank kort baserat på information från Rosfinmonitoring om misstanke om sin klient i extremistiska/terroristiska aktiviteter.

Tills klienten tas bort från listan över personer som misstänks för terrorism eller extremistiska handlingar, kommer han att kunna hantera sina pengar på spärrade konton. Men han kommer att kunna göra detta endast i den form och storlek som anges i 115-FZ (klausul 2.4, artikel 6 och klausul 4, artikel 7.4).

Omröstning: Är du nöjd med kvaliteten på tjänsterna som tillhandahålls av Sberbank i allmänhet?

JaNej

Skälen för att inkludera individer och företagare i denna lista anges i artikel 6 (klausul 2.1) i samma rättsakt. Om klienten är övertygad om att han av misstag och av misstag har tagits upp på denna "svarta lista" kan han rätta till situationen genom att skicka en motsvarande ansökan till Rosfinmonitoring.

För att inte vara bland dem som Sberbank blockerade ett kort eller konto på grundval av 115-FZ måste du följa enkla tips:

1. Avvisa tvivelaktiga erbjudanden, samt önskemål från släktingar, vänner och bekanta om att överföra pengar från kort till kort, särskilt när det gäller vanliga överföringar eller stora summor pengar.
2. Du bör inte ge dina kort till andra människor, även om de är nära vänner eller släktingar, bara den sanne ägaren av kortet ska använda det.
3. Du kan endast ta ut pengar från kortet i extrema fall - när det verkligen är nödvändigt.
4. Försök att betala med kontanter.
5. Individer ska inte använda sitt personliga kort för uppgörelser med kunder om de inte är officiellt registrerade som enskilda företagare.
6. Om du driver ett företag bör du registrera dig som enskild företagare och legalisera din verksamhet, samt öppna ett visitkort för att göra uppgörelser med kunder.
7. Enskild firma bör undvika att använda personliga plastkort för affärsuppgörelser.
8. Alla betalningsdokument (fraktsedlar, checkar, kvitton, räkningar, etc.) måste förvaras och förvaras i strikt ordning, de kan vara användbara för att bekräfta legitimiteten för finansiella transaktioner och låsa upp bankkonton.
9. Ignorera inte bankens krav på att tillhandahålla dokument som bekräftar lagligheten av inkomstkällorna och utgifterna på kortet.
10. Följ de tidsfrister som banken fastställt och försök att ge den mest detaljerade informationen om ursprunget för pengar som krediteras kortet/kontot för att öka sannolikheten för ett beslut till din fördel.

Blockering av bankkort för att förhindra legalisering av illegala inkomster och finansiering av terroristverksamhet kan leda till vissa olägenheter för Sberbank-kunder, men detta är nödvändig åtgärd försiktighetsåtgärder. Alla som av misstag har spärrat ett kort eller tillgång till bankkonton måste förstå denna situation med förståelse. För att lösa detta problem räcker det att tillhandahålla ett paket med nödvändiga dokument och bekräfta ditt icke-engagemang i terrorism eller extremistiska aktiviteter.

I sociala nätverk började meddelanden spridas med förnyad kraft om att kreditinstitutet skulle på ett "korståg" mot kunder. Användare skickar information till varandra, vilket avser skärpning av reglerna för överföring av pengar mellan individer. Men du kan inte tro det.

Anonyma författare hävdar att det påstås finnas kontroller för att ta emot pengar för kommersiell verksamhet. ringer de som överför medel. Revisioner upphör både för de som översatt och för de som fått medel. Därefter följer böter och frågor från skatteverket.

Informationsattack som pågår i ett år

Det är meningslöst att varna folk, vem som helst kommer helt enkelt att bli förvirrad. Att checka i alla städer är mycket kraftfullt. Förstahandsinformation, - författarna till stuffing försäkrar. De uppger också att det i första hand gäller individer och deras inkomster.

I videon säger TV-presentatören att om klienten inte förklarar ursprunget till pengarna i Sberbank, kommer de att "bränna ut på hans konto". Videon hänvisar också till FZ-115 (”Om att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism”). Enligt lagen kontrolleras alla transaktioner till ett belopp av mer än 600 000 rubel.

Kontot kan spärras vid uttag eller insättning av ett mindre belopp, eller vid överföring av pengar till det. Kvitton från tvivelaktiga källor faller också under systemets uppmärksamhet: anonyma plånböcker, frekventa och stabila överföringar från samma klient, säger videon.

"Massblockering" rapporteras. Deras anledning är att Sberbank nu har automatiserat verifieringen av transaktioner genom att öppna ett databehandlingscenter (DPC) i St. Petersburg. Tidigare utfördes denna funktion manuellt av operatörer, mycket förbigått av deras uppmärksamhet. Det nya systemet lovar ett fel på 10 %.

För ett år sedan föll Sberbank redan under en informationsattack. Texten i meddelandet från anonyma författare är en till en som liknar den nuvarande. Sedan uppgav de officiella representanterna för kreditinstitutet att blockering av avsändarens och mottagarens kort endast är möjlig om felaktig information (fullständigt namn, kodord, passdata, etc.) tillhandahålls under röstbekräftelsen av operationen. I det här fallet är initiativtagaren till samtalet endast klienten själv.

Banken blockerar inte kundkonton, men kan begränsa underhållet på distans eller vägra att slutföra en transaktion om dess ekonomiska innebörd är oklar. Bankerna är skyldiga att analysera transaktioner gjorda av kunder, enligt de kriterier som fastställts av Bank of Russia, svarade presstjänsten för Tatarstan-filialen.

I svaret förklaras att information om avslag ackumuleras av centralbanken i en enda lista och kommuniceras till alla kreditinstitut och att den kan beaktas av andra banker när de utvärderar kundens aktivitet på kontot.

Urban skräckhistorier om ekonomiska fasor

Sberbank öppnade ett datacenter i St. Petersburg redan 2011. Dessutom antogs FZ-115, som förpliktar att dubbelkontrollera transaktioner på 600 000 rubel eller mer, i den nuvarande versionen av den federala lagen redan 2010. Men själva beloppet 600 000 rubel dök upp i lagen tidigare - 2002.

Rykten om att Sberbank massivt blockerar kundkort har gått i cirklar i minst ett år. Ibland förefaller det mig att vi har ett så modernt innehåll av urbana legender-skräckhistorier, eftersom dessa berättelser inte riktigt är bekräftade, - säger chefen för Financier-portalen Anastasia Potekina.

Samtidigt, fortsätter experten, sker blockering av kort, med vilka välmenande medborgare, men inte utan besvär, utan helt enkelt klarar sig - de ringer, slösar tid och i slutändan uppnår de fortfarande upplåsning. Liknande förfaranden på samma grunder (allt inom ramen för FZ-115, instruktioner och brev baserade på det från centralbanken) utförs av andra affärsbanker.

Det är bara det att, enligt lagen om stora siffror, är Sberbank mer märkbar mot den allmänna bakgrunden. Han kollar verkligen. Alla banker testas. Det är bara det att medan uppmärksamheten riktas antingen på ett stort antal eller på ofta upprepade operationer med ett stort antal transaktioner, är Anastasia Potekina säker.

Banken är inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton

Det finns en sådan sak som banksekretess (artikel nr 26 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet"), enligt vilken banker kan överföra information om transaktioner, inklusive individer, till federala verkställande myndigheter, till exempel den federala skatten Service, enligt deras samma begäran, - IFC Markets analytiker anteckningar Dmitrij Lukashov. Enligt honom är Sberbank själv inte intresserad av att försämra relationerna med sina kunder, så du kan inte lita på fyllning i sociala nätverk.

Om klienten är intresserad av skatt kan det inte uteslutas att vissa operationer kommer att ställa frågor till henne. Banken själv, till och med statsbanken, är dock inte intresserad av att självständigt utföra dessa funktioner hos Federal Tax Service.

Experten ger två argument till stöd.

För det första kommer tillhandahållandet av information att fjärma kunder som är mer benägna, även om de inte har något att dölja, att välja en affärsbank, om än i mindre skala.

För det andra är banken inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton, eftersom dess intäkter bland annat genereras från provisionen för att betjäna kundverksamheten.

Det vill säga, det kan inte uteslutas att Federal Tax Service kan ta emot data från banker om kundtransaktioner, helt enkelt för att federal lag tillåter det. Men att säga att någon marknadsaktör, på grund av sin medvetenhet och oberoende, har deklarerat ett "korståg" mot sina egna kunder, är ganska konstigt.

Jag skulle råda kunder att inte tro på ryktena, utan att vara vaksamma av ovanstående skäl när de gör transaktioner, - Dmitrij Lukashov ger råd.

Kasha Telegram-kanalen postade texten i ett brev till banken och åklagarmyndigheten ifall banken skulle börja missbruka 115-FZ.

Klienten gjorde en formidabel "vagn" till banken, med en kopia till åklagarmyndigheten. Av personlig erfarenhet har det verifierats att banken rör sig bättre när de börjar sakta ner "uppifrån".

Texten var denna:

"Bank" Sberbank "bröt mot följande bestämmelser i lagen:

1. Bestämmelserna i artikel 858 i den ryska federationens civillagstiftning - "begränsning av kundens rättigheter att förfoga över pengarna på kontot är inte tillåten, med undantag för att beslagta medlen på kontot eller avbryta operationer på kontot i fall som föreskrivs i lag” - utan avgörande domstol och i avsaknad av verkställighetsförfaranden mot mig;

2. I detta fall begränsade banken min rätt att förfoga över mina egna medel via fjärrbanksystemet, trots att ersättning från mina konton månadsvis, i sin helhet (enligt bankens tariffer) och utan godkännande betalas ut till Bank för service av avvecklingskonton med hjälp av internetteknik. Banken vägrade mig olagligen att utföra transaktioner på ovanstående mina konton med hjälp av fjärrbanksystemet. Banken har inte olagligt räknat om avgiften för denna tjänst (artikel 158 i Ryska federationens strafflag - stöld).

3. Brott mot bestämmelserna i punkt 2 i artikel 845 i den ryska federationens civillagstiftning - "rätten som garanteras kunden enligt lag att fritt förfoga över de medel som finns tillgängliga på kundens konto";

4. Brott mot klausul 2 i federal lag nr. 115-FZ daterad 17 augusti 2001 (som ändrad) - "transaktioner med kontanter ... är föremål för obligatorisk kontroll om (i förhållande till motparten) det finns information mottagen i enlighet med med det förfarande som fastställts i lag om deras inblandning i extremistisk verksamhet eller terrorism”. I förhållande till mig, med tanke på bestämmelserna i ovanstående lag, finns det ingen sådan information, i detta avseende har banken inte rätt att begränsa mina rättigheter att förfoga över mina egna pengar. Det finns alltså förtal mot mig - artikel 128.1. ryska federationens strafflag;

5. Brott mot bestämmelserna i 115-FZ, som endast föreskriver "vägran att utföra misstänkta transaktioner" (klausul 11, artikel 7 i denna lag), och inte begränsningen av mina rättigheter att använda konton.

Dessutom, innan begränsningen av mina rättigheter att använda kontot (avstängning av operationer på konton), bad banken mig inte om några dokument om de operationer som utfördes på detta konto.

Således finns det också artikel 10 i den ryska federationens civillag - "missbruk av rätten", artikel 285 i den ryska federationens strafflag - "missbruk av officiella befogenheter" och artikel 330 i den ryska strafflagen Federation "godtycke" - obehörig, i strid med det förfarande som fastställts i lag eller annan reglerande rättsakt, utförandet av någon eller åtgärder, vars legitimitet ifrågasätts av en organisation eller en medborgare, om sådana åtgärder orsakade betydande skada.

6. Sålunda, utan att be mig om några dokument som bekräftar transaktioner på konton, klassificerade banken olagligen alla transaktioner på mina konton som tveksamma;

7. Bankens brott mot bestämmelserna från Ryska federationens centralbank - "bankregler kan inte innehålla bestämmelser som strider mot Rysslands lagstiftning" (Instruktion från Ryska federationens centralbank nr 2012 nr 2868- U och andra);

8. Bankens brott mot bestämmelserna i artikel 16 i Ryska federationens lag om skydd av konsumenträttigheter (och IP är inte en juridisk person och gäller konsumenter) nr 2300-01 daterad 7 februari 1992 (som ändrat och kompletterat, i synnerhet, ändrat den 3 juli 2016) - "villkoren i avtalet som gör intrång i konsumentens rättigheter i jämförelse med de regler som fastställts av lagar eller andra rättsakter i Ryska federationen inom området för konsumentskyddet erkänns som ogiltigt”;

9. Med tanke på att, enligt bankens tariffer, för operationer som utförs med hjälp av "pappersteknik" är avgiftsbeloppet betydligt högre än avgiften för transaktioner som utförs med hjälp av internetteknik, finns det en avsiktlig begränsning av banken av mina rättigheter - Artikel 163 i den ryska federationens strafflag (utpressning).

Med tanke på ovanstående kräver jag:

1. Omedelbart undersöka legitimiteten i bankens anställdas handlingar;

2. Ta bort alla begränsningar på mina konton inom tre dagar från dagen för mottagandet av denna överklagan;

3. Beräkna om månatliga och årliga bankavgifter och ge mig en detaljerad beräkning.

Annars kommer denna fråga att lösas i domstol.”

De överförde pengar till ditt konto för försäljning av till exempel en bil eller lämnade tillbaka en stor skuld, och nu är kontot redan spärrat. Och tills du berättar, och viktigast av allt, du inte bevisar med officiella dokument att dessa medel erhölls lagligt, kommer vägen till dem att vara stängd för dig.

Men om du inte kan bekräfta transparens kommer beloppet helt enkelt att brinna ut. Så fungerar Sberbanks säkerhetsrobotar. Hittills kommer 80 % av klagomålen från hans kunder, men snart kommer andra kreditorganisationer att anta detta system.

Orsaker

Låt oss börja med varför dina konton eller överföringar överhuvudtaget kan blockeras. Först för din egen säkerhet. Till exempel om tillgång till pengar begärs från utlandet. Därför behöver du i förväg meddela banken om utlandsresor, eller åtminstone ha en fungerande mobiltelefon med dig. Operationen får inte genomföras om du betalar för tjänster från något utländskt företag för första gången, vilket banken anser vara opålitligt. Du måste också ringa och bekräfta transaktionen.

Den andra möjliga orsaken till blockeringen är krav 115 i den federala lagen om bekämpning av penningtvätt och sponsring av terrorism. Enligt den måste bankerna kontrollera alla transaktioner över 600 tusen rubel och inte bara. Kontot kan spärras vid uttag eller insättning av ett mindre belopp eller överföring av pengar till kontot. Systemet uppmärksammar även kvitton från tvivelaktiga källor, till exempel anonyma plånböcker. Eller täta och stabila överföringar från samma klient.

Enligt samma parametrar kontrolleras också den tredje artikeln, enligt vilken kontots arbete också kan avbrytas. Det är odeklarerade inkomster som du inte betalar skatt på. Så på bankens begäran måste du tillhandahålla dokument som bekräftar källan till pengarna. Behandlingstiden för dina certifikat är från två till fem dagar. Men även efter proceduren kan banken fatta ett negativt beslut att avblockera. Med hänvisning till det faktum att tidningarna inte förklarar den ekonomiska innebörden av operationen.

Som det var innan?

Så, massblockeringen som har börjat nu beror på att screeningproceduren tidigare inte var automatisk. Misstänkta transaktioner behandlades av operatören och fattade beslut om att blockera. Dessutom var filtret mycket mjukare. Helt enkelt för att mänskliga resurser inte skulle räcka till för att analysera alla miljontals överföringar. Nu har Sberbank fått superdatorer. Databehandlingscentret ligger i St. Petersburg. Datorprogrammet analyserar miljontals dagliga transaktioner och gör ett intelligent urval.

Den studerar också de som du oftast gör upp konton med, din inkomst och annan information och fattar beslut om att blockera. Och systemets fel är bara, uppmärksamhet, 10%. Det vill säga, den stora majoriteten av ägarna av blockerade konton var verkligen, som de säger, inte utan synd. Representanter för Sberbank sa att systemet har implementerats, det fungerar och kommer inte att sakta ner.

dra slutsatser

Således är eran när det var möjligt att överföra pengar till varandra för reparation av en lägenhet och till och med för tillhandahållande av manikyrtjänster hemma över. Nu är det här spårbara tecken, som du får svara på senare.

Försök att inte ta ut stora belopp till bankkort (av vilka som helst), om du redan har överfört dem, spring inte som en häst för att ta ut dem direkt, för att inte bevisa för skatteverket att du inte är en kamel.

För överföringar på Internet, använd det anonyma betalningssystemet Advanced Cash.

P.S. Den 28 juni 2018 undertecknade Vladimir Vladimirovich Putin en lag (se här), där han gav bankerna rätt att officiellt blockera kort och elektroniska plånböcker. Det officiella målet är att motverka stöld och bedrägerier. Som det kommer att bli i verkligheten - det får tiden utvisa.

Tre dagar kvar att rapportera

Nyligen har banker helt enkelt blivit "fräcka" och har börjat blockera överföringar på till och med 1 000 rubel! Och de började kräva av klienten att lämna en rapport i tre dagar. Och inte bara om denna operation, utan i allmänhet för alla rörelser av pengar på kontot. Kunder från Binbank, Tinkoff Bank och Sberbank stod inför ett sådant problem. Enligt uppgift försöker finansiella organisationer på detta sätt motstå illegala upplägg och bedrägerier - till exempel skatteflykt från företagare.

Sådana handlingar från banker strider dock mot ett antal artiklar i rysk lagstiftning. När du spärrar ett kort för sådana små överföringar, kontakta gärna centralbankens reception och till och med till domstolen, eftersom du kan överföra dessa pengar för läkemedel till en släkting eller vän, föreställ dig vilka konsekvenser detta kommer att få för banken om din anhörig köper inte mediciner i tid.

Det maximala som ligger inom bankens behörighet är att få bekräftelse från klienten att överföringen är gjord med dennes samtycke. Och sedan, om beloppet överstiger 600 000 rubel (enligt den nuvarande lagstiftningen - vilket bekräftades av finansiell intelligens och Rosfinmonitoring), är alla andra åtgärder från banken olagliga.