Сүүлийн үед хаах тохиолдол их гарах болсон банкны картуудмөн бизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүсийн аль алинд нь хамаарна. Энэ бүхэн нь "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хуулийн 115 дугаартай холбоотой юм. Үйлчлүүлэгчид Сбербанк ямар үндэслэлээр данс, картыг хаасныг олж мэдэхийг оролдох үед банкны ажилтнууд энэ хууль тогтоомжийн актыг хэлдэг.

Хуудасны агуулга

Холбооны хууль-115 "Мөнгө угаахтай тэмцэх тухай"

Энэхүү хууль эрх зүйн актыг 2001 онд баталсан боловч сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд ОХУ-ын иргэд ямар ч шалтгаангүйгээр банкууд өөрсдийн данс, хуванцар картыг хааж эхэлснээр түүний үр нөлөөг мэдэрсэн. Энэ нь хууль батлагдсанаас хойш түүнд нэмэлт, өөрчлөлт оруулж, банкны байгууллагуудад илүү өргөн эрх мэдэл олгосонтой холбоотой.

Гэхдээ энэ нь зөвхөн хэрэг хаах явдал нэмэгдэхэд хүргэсэн зүйл биш юм. Илүү олон иргэд бэлэн мөнгөгүй банкийг илүүд үзэж, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг улам бүр ашиглаж эхэлж байна. Тэд цалин, тэтгэлэг, нийгмийн халамж, тэтгэврийг банкны картаар авдаг, дэлгүүр, кафе, интернетээр барааны төлбөрийг төлж, үйлчилгээ үзүүлэгч, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг. Энэ бүх хөрөнгийн хөдөлгөөнийг банк бүртгэдэг бөгөөд сэжигтэй үйл ажиллагаа эсвэл дансанд их хэмжээний эргэлт гарсан тохиолдолд банк нь Холбооны 115 хуулийн дагуу үйлчлүүлэгчид үйлчлэхээс татгалзаж, зохих шийтгэлийг хэрэглэж болно.

• шинээр данс нээх, хадгаламж нөхөх, хуванцар карт олгох, хүлээн авах, хуучин картыг дахин олгохыг хориглох;
• үйлчлүүлэгчийн одоо байгаа бүх карт, харилцах дансыг хаах;
• харилцагчийн өөрөө өөртөө үйлчлэх үйлчилгээнд (Сбербанк Онлайн, мобайл банк, програм гэх мэт) нэвтрэх эрхийг хаах;
• банкны системээс бүрэн салгах;
• Үйлчлүүлэгчид үйл ажиллагааны кассаар дамжуулан блоклогдсон карт, дансаар санхүүгийн гүйлгээ хийх боломжийг үлдээх, хэрэв бид их хэмжээний тухай ярьж байгаа бол гүйлгээ бүрийг банктай тохиролцсоны дараа хийх ёстой.

Анхаар! Хэрэв Сбербанк 115-р Холбооны хуулийн үндсэн дээр харилцах дансыг хаасан бол данс эзэмшигч нь бусад банкны байгууллагад данс нээлгэх үед тодорхой бэрхшээлтэй тулгарч магадгүй юм.

115-ФЗ-д оруулсан нэмэлт, өөрчлөлтийн үр дүнд банкуудын эрх мэдлийг өргөжүүлэхийн зэрэгцээ тэдний хариуцлагын түвшин нэмэгдэж байна. Тиймээс тэд үйлчлүүлэгчдийн талаар улам бүр сонгох болж, орлогын эх үүсвэр болон данс/карт руу орсон бусад баримтуудыг хууль ёсны эсэхийг шалгадаг. Энэхүү хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг зөрчсөн, дагаж мөрдөхөөс зайлсхийсэн тохиолдолд банкны байгууллагууд лицензээ алдах эрсдэлтэй. Сүүлийн хоёр жилд л энэ нь банк, санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зогсоох хамгийн түгээмэл шалтгаан болж байна.

Холбооны № 115 "Мөнгө угаахтай тэмцэх тухай" хууль нь терроризмыг санхүүжүүлэх, "хар" орлогыг боломжит болон боломжгүй бүх аргаар хуульчлахаас урьдчилан сэргийлэх, саад учруулах цорын ганц зорилготой юм. Энэхүү эрх зүйн актаар иргэдийн санхүүгийн хөрөнгө, санхүү, өмч хөрөнгөтэй ажилладаг байгууллагуудын хүлээх үүрэг, эдгээр хариуцлагаас зайлсхийсэн тохиолдолд хүлээх хариуцлагын хэмжээг тодорхой заасан. Уг хуульд зөвхөн банк, санхүү, зээлийн байгууллагууд төдийгүй даатгал, бичил санхүүгийн компаниуд гэх мэт байгууллагууд багтсан болно.

115-ФЗ-д ийм байгууллага бүр санхүүгийн хяналт тавьж, үйлчлүүлэгчдийнхээ бүх санхүүгийн гүйлгээг (хүлээн авалт, шилжүүлэг, төлбөр болон бусад гүйлгээ) дүн шинжилгээ хийж, эргэлзээтэй эсвэл сэжигтэй мөнгөний гүйлгээг илрүүлэхийн тулд дүн шинжилгээ хийх үүрэгтэй гэж заасан байдаг.

Банк хэнийг, ямар шалтгаанаар хааж болох вэ?

Шинжилгээ, хяналт санхүүгийн гүйлгээ 375-P (2012) журамд заасан Төв банкнаас тогтоосон шалгуурын дагуу явуулсан. Энэхүү журмын дагуу дараахь зүйлийг санал болгодог аливаа үйл ажиллагаа:

• хууль бусаар бэлэн мөнгө авах (банкны шилжүүлгээр дансанд орсон бол карт/данснаас их хэмжээний бэлэн мөнгө гаргах);
• бэлэн мөнгөний тооцооны схемийг будлиантуулах ("дамжуулах" үйл ажиллагаа);
• санхүүгийн гүйлгээний жинхэнэ зорилго, гүйлгээнд оролцогч талуудыг нуун дарагдуулах;
• их хэмжээний мөнгийг гадаадад хууль бусаар шилжүүлэх;
• хэт даврагч үйл ажиллагаа;
• терроризм гэх мэт.

Холбооны санхүүгийн хяналтын алба (Росфинмониторинг) нь хэт даврагч үйл ажиллагаа ба/эсвэл терроризмд холбогдсон хувь хүн, хуулийн этгээдийн тусгай жагсаалтад банкны үйлчлүүлэгчдийг оруулдаг. Гэхдээ Сбербанк 115-ФЗ-ийн дагуу карт эсвэл дансыг нь хаасан үйлчлүүлэгчдийн дунд байхын тулд та хэт даврагч эсвэл террорист байх албагүй. Хамаатан садан нь ойр дотныхондоо картаар байнга бага хэмжээний мөнгө шилжүүлж, картыг нь хаасан тохиолдол цөөнгүй бий.

Мөн аялалд гарахдаа их хэмжээний бэлэн мөнгө авч явахыг хүсээгүй ч энэ мөнгөө банкны дансанд хийж, очих газраа ирэхэд бэлэн мөнгө болгох тохиолдолд блоклох боломжтой. Банкны санхүүгийн хяналтын систем нь ийм гүйлгээг хууль бусаар олсон орлогыг хууль ёсны болгох оролдлого гэж тодорхойлж болно. Түүгээр ч барахгүй, энэ тохиолдолд тухайн хүн картын үлдэгдлийг дүүргэж, данснаас мөнгө гаргасан гэсэн бүрэн мэдээлэл банкинд байх нь хамаагүй. Зөвхөн картын данснаас их хэмжээний мөнгө авсан баримтыг харгалзан үздэг.

Чухал! Сбербанкны үйлчлүүлэгчдийн тойм нь банк нь картаар тогтмол санхүүгийн гүйлгээ хийх, их хэмжээний мөнгөтэй нэг удаагийн гүйлгээ хийх тохиолдолд аль алинд нь картыг хааж болохыг харуулж байна.

Таны одоогийн данс андуурч хаагдсан бол яах вэ

Банкнаас харилцагчдын санхүүгийн гүйлгээнд хийсэн шинжилгээний үр дүнд сэжигтэй гүйлгээ илэрвэл карт эзэмшигч, данс эзэмшигчид мэдэгдэнэ. Энэ нь дараах байдлаар тохиолддог.

1. Банк удахгүй карт, дансыг хаах тухай мессеж (SMS эсвэл имэйл) илгээдэг.
2. Үйлчлүүлэгч нь карт эсвэл дансаар хийсэн санхүүгийн гүйлгээнд оролцсон хөрөнгийн гарал үүслийн хууль ёсны байдлын талаархи мэдээлэл (мэдээлэл), түүнчлэн ийм гүйлгээний эдийн засгийн утгыг нотлох баримтат нотлох баримтыг банкинд өгөх хүсэлтийг хүлээн авдаг.
3. Санхүүгийн гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлсний дараа банк үйлчлүүлэгчид баримт бичгийг хүлээн авсан баримт, тэдгээрийг авч үзэх цаг хугацааны талаар мэдэгдэл илгээдэг.
4. Өгөгдсөн мэдээллийг шалгаж, шалгасны дараа зохих шийдвэр гаргаж, энэ тухай карт эзэмшигчид биечлэн мэдэгдэнэ.

Шалгалтын үр дүнд үйлчлүүлэгчид данс руугаа нэвтрэх, алсын зайнаас үйлчилгээний үйлчилгээ хэзээ хаагдах, үүнийг хийх эсэх талаар мэдэгдэх ёстой. Банкууд хүндэтгэн үзэх шалтгаангүйгээр, эсвэл алдаатай картыг хаасан тохиолдол байнга гардаг. Хэрэв таны Сбербанк дахь харилцах дансыг буруугаар хаасан бөгөөд та юу хийхээ мэдэхгүй байгаа бол нөхцөл байдлыг тодруулахын тулд банктай холбоо барина уу.

Анхаар! Хэрэв харилцагчийн өгсөн мэдээлэл нь дансанд байгаа мөнгөн дүнгийн хууль ёсны гарал үүслийг тогтооход хангалтгүй бол банк нь данс нээлгэсэн, хүлээн авсан харилцагчийн бүртгэл (байршил) дахь салбар руу холбогдох хүсэлтийг илгээж болно. карт гэх мэт.

Данс, өөртөө үйлчлэх үйлчилгээг сэргээхийн тулд та бүх орлого (карт дээрх орлого) нь туйлын хууль ёсны бөгөөд зардал нь үндэслэлтэй болохыг нотлох баримтат нотолгоог банкинд өгөх ёстой. Дараа нь данс, картыг хааж, Sberbank Online үйлчилгээнд нэвтрэх эрхийг сэргээх ёстой. Банкны ажилтнууд тодорхой тохиолдол бүрийн бүх онцлогийг харгалзан ийм асуудлыг бие даан шийдвэрлэдэг.

Чухал! Хэрэв Сбербанк нэг тайлант жилийн хугацаанд данс, карт руу нэвтрэх эрхийг хоёр удаа хаасан бол үйлчлүүлэгч банкны үйлчилгээнээс бүрэн татгалзаж, түүний данс хаагдана.

Банк карт/дансан дээрх эргэлзээтэй гүйлгээ, хүссэн баримт бичиг, үйлчлүүлэгч энэ шаардлагыг үл тоомсорлосон тохиолдолд үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзаж, картыг хааж болно. Энэ тохиолдолд та банкны байгууллагаас хүссэн зүйлийг хийж, бичиг баримтыг хянаж, шийдвэр гаргах хүртэл хүлээх хэрэгтэй. Хэрэв тодорхойгүй шалтгаанаар банкны шийдвэр сөрөг гарсан бөгөөд дансны хаалтыг тайлаагүй бол үйлчлүүлэгч хэсэг хугацаанд хүлээгээд гүйлгээнийхээ хууль ёсны эсэхийг нотлох, данс, карт руу нэвтрэх эрхийг сэргээхийг оролдох боломжтой. Банк энэ боломжийг хүлээн зөвшөөрч, хэсэг хугацааны дараа хэргийг дахин авч үзэж магадгүй юм.

Банк нь үйлчлүүлэгчид карт дээрх төлбөрийн баримтын хууль ёсны байдлыг баталгаажуулах шаардлагатай байгаа болон дансыг хааж болзошгүй тухай мэдэгдэхдээ эдгээр баримт бичгийг хэрхэн бүрдүүлэх ёстойг мэдэгдэх ёстой. Баримт бичгийг хүргэх, боловсруулахад хүндрэл, саатал гарахаас зайлсхийхийн тулд банкны байгууллагын зааврыг дагаж мөрдөх нь дээр.

Банк дараахь баримт бичгийг шаардаж болно.

• шуудангаар;
• имэйл рүү сканнердсан;
• хамгийн ойрын банкны салбарын эрх бүхий ажилтанд биечлэн хүлээлгэн өгнө.

Баримт бичгийг хүргэх аргаас үл хамааран дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

• сканнердсан баримт бичиг бүхий имэйлд та "Гарчиг" баганад овог нэрээ зааж өгөх ёстой бөгөөд захидлын хэмжээ нь өөрөө 12 МБ-аас хэтрэхгүй байх ёстой бөгөөд бүх сканнердсан хуулбарууд PDF форматтай байх нь дээр.
• Баримт бичгийг ердийн шуудангаар баталгаат шуудангаар илгээхдээ захидал хүлээн авагчид ихээхэн хоцрогдолтой ирдэг тул банк тогтоосон хугацаанд шаардлагатай бичиг баримтыг хүлээн аваагүй тул хүргэх хугацааг харгалзан үзэх шаардлагатай. үйлчлүүлэгч рүү;
• Орлогынхоо эх үүсвэр хууль ёсны эсэхийг нотлох баримт бичгийг банкинд хугацаанд нь гаргаж өгөх боломжгүй бол мэдэгдэлд заасан журмын дагуу банкны байгууллагад мэдэгдэж, үндэслэлээ тайлбарлана уу.

Хуульд ч, Сбербанкны дүрэмд ч санхүүгийн гүйлгээний хууль ёсны байдал, гүйлгээний эдийн засгийн утгыг батлах баримт бичгийн тодорхой жагсаалт байдаггүй, учир нь ашиг, зардлын эх үүсвэр нь маш олон янз байж болно. Энэ нь байж болох юм:

• төрөл бүрийн гэрээ - гэрээ, түрээс, худалдан авах, худалдах гэх мэт;
• данс;
• нэхэмжлэх;
• баримт;
• тооцооны хуудас;
• татварын баримт бичиг;
• банкны хуулга (бусад банкны байгууллагын карт, дансны хувьд) гэх мэт.

Анхаар! Зарим тохиолдолд Сбербанк нь Росфинмониторингоос үйлчлүүлэгчээ хэт даврагч/террорист үйл ажиллагаанд сэжиглэгдэж байгаа мэдээлэлд үндэслэн картуудыг блоклодог.

Үйлчлүүлэгчийг терроризм, хэт даврагч үйлдэлд сэжиглэгдсэн хүмүүсийн жагсаалтаас хасах хүртэл тэрээр хаагдсан дансанд байгаа мөнгөө удирдах боломжтой болно. Гэхдээ тэр үүнийг зөвхөн 115-ФЗ-д заасан хэлбэр, хэмжээгээр хийх боломжтой (6-р зүйлийн 2.4-т, 7.4-ийн 4-р зүйл).

Санал асуулга: Та Сбербанкны үзүүлж буй үйлчилгээний чанарт сэтгэл хангалуун байна уу?

ТиймээҮгүй

Энэхүү жагсаалтад хувь хүн, бизнес эрхлэгчдийг оруулах үндэслэлийг мөн хууль тогтоомжийн 6-р зүйлд (2.1-р зүйл) жагсаасан болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч өөрийгөө энэ "хар жагсаалт" -д алдаа, санамсаргүй байдлаар оруулсан гэдэгт итгэлтэй байвал Росфинмониторинг руу холбогдох өргөдлийг илгээж нөхцөл байдлыг засч залруулж болно.

115-FZ-ийн үндсэн дээр Сбербанкнаас карт эсвэл дансаа хаасан хүмүүсийн тоонд орохгүйн тулд та энгийн зөвлөмжийг дагаж мөрдөх хэрэгтэй.

1. Эргэлзээтэй саналууд, гэр бүл, найз нөхөд, танил хүмүүсийнхээ картаас карт руу мөнгө шилжүүлэх хүсэлтийг, ялангуяа байнгын шилжүүлэг эсвэл их хэмжээний мөнгөний тухай ярьж байгаа бол татгалз.
2. Дотны найз нөхөд, хамаатан садан байсан ч та картаа бусдад өгөх ёсгүй, картыг зөвхөн жинхэнэ эзэмшигч нь ашиглах ёстой.
3. Та картнаасаа зөвхөн онцгой тохиолдолд буюу үнэхээр шаардлагатай үед мөнгөө авах боломжтой.
4. Бэлэн бусаар төлөхийг хичээ.
5. Хувь хүн хувиараа бизнес эрхлэгчээр албан ёсоор бүртгүүлээгүй бол үйлчлүүлэгчидтэй харилцахдаа хувийн картаа ашиглах ёсгүй.
6. Хэрэв та бизнес эрхэлж байгаа бол хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлж, үйл ажиллагаагаа хуульчлахаас гадна үйлчлүүлэгчдэдээ төлбөр тооцоо хийх нэрийн хуудас нээх хэрэгтэй.
7. Хувиараа бизнес эрхлэгчид хувийн хэвшлийг ашиглахаас зайлсхийх хэрэгтэй хуванцар картуудбизнесийн төлбөр хийхэд зориулагдсан.
8. Төлбөрийн бүх баримт бичгийг (нэхэмжлэх, чек, баримт, нэхэмжлэх гэх мэт) хадгалж, хатуу дарааллаар хадгалах ёстой бөгөөд тэдгээр нь санхүүгийн гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулах, банкны дансны түгжээг тайлахад тустай.
9. Та карт дээрх орлого, зардлын эх үүсвэрийг хууль ёсны дагуу баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх банкны шаардлагыг үл тоомсорлож болохгүй.
10. Банкнаас тогтоосон хугацааг дагаж, таны талд шийдвэр гарах магадлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд карт/дансанд орсон мөнгөний гарал үүслийн талаархи хамгийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгөхийг хичээгээрэй.

Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд банкны картыг хаах нь Сбербанкны үйлчлүүлэгчдэд тодорхой хүндрэл учруулж болзошгүй боловч энэ нь шаардлагатай арга хэмжээурьдчилан сэргийлэх. Санамсаргүй байдлаар картаа болон банкны данс руу нэвтрэх эрхээ хаасан хэн бүхэн энэ байдлыг ойлгох хэрэгтэй. Энэ асуудлыг шийдэхийн тулд шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж, терроризм, хэт даврагч үйл ажиллагаанд оролцоогүй гэдгээ батлахад хангалттай.

Олон нийтийн сүлжээгээр зээлийн байгууллага үйлчлүүлэгчдийн эсрэг "загалмайтны аян дайн" хийж байна гэсэн мессеж шинэ эрч хүчээр тархаж эхлэв. Хэрэглэгчид бие биедээ мөнгө шилжүүлэх журмыг чангатгах тухай мэдээлэл илгээдэг. Гэхдээ та үүнд итгэхгүй байна.

Нэрээ нууцалсан зохиогчид арилжааны үйл ажиллагаанд мөнгө хүлээн авсан эсэхийг шалгаж байгаа гэж мэдэгджээ. мөнгө шилжүүлсэн хүмүүсийг дууддаг. Хөрөнгө шилжүүлсэн болон хүлээн авсан хүмүүсийн аль алинд нь аудит хийгдсэн. Дараа нь татварын албанаас торгууль, асуултууд ирдэг.

Нэг жил үргэлжилсэн мэдээллийн халдлага

Хүмүүст анхааруулах нь дэмий, хүн бүр эргэлзэх болно. Бүх хотуудын шалгалт маш хүчтэй байдаг. Шууд мэдээлэл, хуурамч мэдээний зохиогчдод итгээрэй. Энэ нь юуны түрүүнд хувь хүмүүс болон тэдний орлогод хамаатай гэж тэд мөн мэдэгджээ.

Бичлэгт телевизийн хөтлөгч хэлэхдээ хэрэв үйлчлүүлэгч Сбербанканд мөнгөний гарал үүслийг тайлбарлаж чадахгүй бол "түүний дансанд шатах болно" гэжээ. Видеонд мөн Холбооны хууль-115 (“Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай”) дурдсан болно. Хуулийн дагуу 600,000 рубльээс дээш дүнтэй бүх гүйлгээг шалгадаг.

Бага хэмжээний мөнгө авах, байршуулах эсвэл түүнд мөнгө шилжүүлэх үед дансыг хааж болно. Энэхүү систем нь эргэлзээтэй эх сурвалжаас ирсэн баримтуудын анхаарлын төвд байдаг: нэр нь үл мэдэгдэгч түрийвч, нэг үйлчлүүлэгчээс байнга, тогтвортой шилжүүлэг хийдэг гэж видео бичлэгт дурджээ.

"Их хэмжээний түгжрэл"-ийн талаар мэдээлж байна. Тэдний шалтгаан нь Сбербанк одоо Санкт-Петербургт Мэдээлэл боловсруулах төв (DPC) нээснээр гүйлгээний баталгаажуулалтыг автоматжуулсан явдал юм. Өмнө нь энэ функцийг операторууд гараар гүйцэтгэдэг байсан бөгөөд олон зүйл тэдний анхаарлыг татдаг байв. Шинэ систем нь 10% -ийн алдааг амлаж байна.

Жилийн өмнө Сбербанк мэдээллийн халдлагад өртсөн. Нэргүй зохиогчдын мессежийн текст нь одоогийнхтой яг ижил байна. Дараа нь зээлийн байгууллагын албан ёсны төлөөлөгчид гүйлгээг дуу хоолойгоор баталгаажуулахдаа буруу мэдээлэл (овог нэр, код үг, паспортын мэдээлэл гэх мэт) өгсөн тохиолдолд шилжүүлэг илгээгч болон хүлээн авагчийн картыг хаах боломжтой гэж мэдэгдэв. Энэ тохиолдолд зөвхөн үйлчлүүлэгч өөрөө дуудлагын санаачлагч болно.

Банк нь харилцагчийн дансыг блоклодоггүй боловч алсын зайнаас дансны үйлчилгээг хязгаарлах эсвэл эдийн засгийн утга нь тодорхойгүй тохиолдолд гүйлгээ хийхээс татгалзаж болно. Банкууд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон шалгуурын дагуу үйлчлүүлэгчдийн хийсэн гүйлгээнд дүн шинжилгээ хийх үүрэгтэй гэж Татарстаны банкны хэвлэлийн алба хариулав.

Татгалзсан тухай мэдээллийг Төв банк нэг жагсаалтад цуглуулж, бүх зээлийн байгууллагуудын анхаарлыг татдаг бөгөөд бусад банкууд харилцагчийн дансны үйл ажиллагааг үнэлэхдээ үүнийг анхаарч үзэх боломжтой гэдгийг хариултад тайлбарлав.

Санхүүгийн аймшгийн тухай хотын аймшгийн түүхүүд

Сбербанк 2011 онд Санкт-Петербург хотод дата төвөө нээсэн. Нэмж дурдахад, 600,000 рубль ба түүнээс дээш хэмжээний гүйлгээг дахин шалгах үүрэг хүлээсэн Холбооны хууль № 115 нь холбооны хуулийн одоогийн хувилбараар 2010 онд батлагдсан. Гэхдээ хуульд заасан 600,000 рублийн хэмжээ нь өмнө нь буюу 2002 онд гарч ирсэн.

Сбербанк хэрэглэгчийн картыг их хэмжээгээр хааж байна гэсэн цуу яриа дор хаяж нэг жилийн турш эргэлдэж байна. Заримдаа энэ нь хотын аймшгийн домогуудын орчин үеийн агуулга юм шиг санагддаг, учир нь бодит байдал дээр эдгээр түүх батлагдаагүй байна "гэж Financier порталын тэргүүн хэлэв. Анастасия Потёкина.

Үүний зэрэгцээ, сайн санаат иргэд ч гэсэн төвөг учруулахгүй ч гэсэн маш энгийн байдлаар шийддэг картын хаалт байдаг гэж шинжээч үргэлжлүүлэн ярьж байна - тэд утасдаж, цаг хугацаа алдаж, эцэст нь түгжээг нь арилгадаг. Үүнтэй ижил үндэслэлээр ижил төстэй журмыг (бүгд Холбооны хууль-115, үүн дээр үндэслэсэн Төв банкнаас өгсөн заавар, захидал) бусад арилжааны банкууд гүйцэтгэдэг.

Зүгээр л олон тооны хуулийн дагуу Сбербанк нь ерөнхий дэвсгэр дээр илүү мэдэгдэхүйц юм. Тэр үнэхээр шалгадаг. Бүх банкуудыг шалгаж байна. Одоохондоо олон тооны гүйлгээтэй байнга давтагддаг үйлдлүүд дээр л анхаарал төвлөрч байна" гэж Анастасия Потёкина итгэлтэй байна.

Банк харилцагчийн карт, дансыг хаах сонирхолгүй байна

Банкны нууц гэх зүйл байдаг ("Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 26-р зүйл), үүний дагуу банкууд гүйлгээний талаарх мэдээллийг, тэр дундаа хувь хүмүүсийн мэдээллийг холбооны гүйцэтгэх эрх бүхий байгууллагад шилжүүлэх боломжтой. Холбооны татварын алба тэдний хүсэлтийн дагуу" гэж ОУСК-ийн зах зээлийн шинжээч тэмдэглэв Дмитрий Лукашов. Түүний хэлснээр, Сбербанк өөрөө үйлчлүүлэгчидтэйгээ харилцаагаа муутгах сонирхолгүй байгаа тул нийгмийн сүлжээн дэх зүйлд итгэх боломжгүй юм.

Хэрэв татварын алба үйлчлүүлэгчийг сонирхож байгаа бол тодорхой гүйлгээ нь түүнээс эргэлзээ төрүүлэхийг үгүйсгэхгүй. Гэсэн хэдий ч банк өөрөө, тэр байтугай төрийн өмчит банк ч Холбооны татварын албаны эдгээр үүргийг бие даан гүйцэтгэх сонирхолгүй байна.

Мэргэжилтэн хоёр аргументыг дэмжиж байна.

Нэгдүгээрт, мэдээлэл өгөхдөө нуух зүйлгүй байсан ч арилжааны банкийг сонгох магадлал өндөртэй үйлчлүүлэгчдийг бага ч гэсэн холдуулна.

Хоёрдугаарт, банк нь үйлчлүүлэгчдийнхээ карт, дансыг хаах сонирхолгүй, учир нь орлого нь үйлчлүүлэгчийн гүйлгээний үйлчилгээний хураамжаас бүрддэг.

Өөрөөр хэлбэл, холбооны хууль тогтоомж үүнийг зөвшөөрдөг тул Холбооны татварын алба харилцагчийн гүйлгээний талаарх мэдээллийг банкуудаас хүлээн авахыг үгүйсгэх аргагүй юм. Гэтэл зах зээлийн аль ч оролцогч өөрийн ухамсар, бие даасан байдлаасаа болж өөрийн үйлчлүүлэгчдийнхээ эсрэг “загалмайтны аян” зарласан гэвэл үнэхээр хачирхалтай.

Би үйлчлүүлэгчдэд цуу ярианд итгэхгүй байхыг зөвлөж байна, гэхдээ гүйлгээ хийхдээ дээрх шалтгааны улмаас сонор сэрэмжтэй байхыг зөвлөж байна гэж Дмитрий Лукашов зөвлөж байна.

Kasha Telegram суваг нь банк 115-FZ-ийг урвуулан ашиглаж эхлэх тохиолдолд банк болон прокурорын газарт хандсан захидлын текстийг нийтэлсэн байна.

Үйлчлүүлэгч банк руу айхтар "тэгс" хийж, хуулбарыг нь прокурорын газарт өгсөн. Банк "дээрээс" шахагдаж эхлэхэд илүү сайн хөдөлдөг гэдгийг би хувийн туршлагаасаа баталсан.

Текст нь:

"Сбербанк банк дараахь хуулийн заалтыг зөрчсөн.

1. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 858 дугаар зүйлийн заалтууд - "Дансан дахь мөнгийг хураах, үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэхээс бусад тохиолдолд харилцагчийн дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг хязгаарлахыг хориглоно. хуульд заасан тохиолдолд хариуцлага тооцох” - шүүхийн шийдвэргүйгээр, миний эсрэг шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа явуулаагүй;

2. Энэ тохиолдолд Банк миний данснаас сар бүр, бүрэн хэмжээгээр (Банкны тарифын дагуу) болон хүлээн авахгүйгээр цалин хөлсийг нь төлж байгаа хэдий ч алсын банкны системээр дамжуулан өөрийн хөрөнгийг удирдах эрхийг хязгаарласан. төлбөр тооцооны дансанд үйлчилгээ үзүүлэх банк.Интернет технологи ашиглан данс. Банкны зүгээс миний дээр дурдсан дансаар алсын банкны системээр гүйлгээ хийх зөвшөөрөл олгохоос хууль бусаар татгалзсан. Банк энэ үйлчилгээний төлбөрийг хууль бусаар дахин тооцоолоогүй (ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 158-р зүйл - хулгай).

3. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн заалтыг зөрчих - "Үйлчлүүлэгчийн дансанд байгаа хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг хуулиар баталгаажуулсан";

4. 2001 оны 8-р сарын 17-ны өдрийн 115-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн 2-р заалтыг зөрчсөн (шинэчилсэн найруулга, нэмэлт оруулсан) - "хөрөнгөтэй хийсэн гүйлгээ ... хэрэв (харилцагчтай холбоотой) мэдээлэл хүлээн авсан бол заавал хяналт тавина. хэт даврагч үйл ажиллагаа, терроризмд оролцсон тухай хуульд заасан журмаар." Миний тухайд дээрх хуулийн заалтыг харгалзан үзэхэд ийм мэдээлэл байхгүй тул банк миний өөрийн хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг хязгаарлах эрхгүй. Ингээд намайг гүтгэж байна - 128.1. ОХУ-ын Эрүүгийн хууль;

5. Зөвхөн "Эргэлзээтэй гүйлгээ хийхээс татгалзах" (энэ хуулийн 7 дугаар зүйлийн 11 дэх хэсэг) гэсэн 115-FZ-ийн заалтыг зөрчсөн, миний данс ашиглах эрхийг хязгаарлахгүй.

Нэмж дурдахад, миний дансыг ашиглах эрхийг хязгаарлахаас өмнө (дансан дээрх гүйлгээг түдгэлзүүлэх) Банк энэ дансаар хийгдсэн гүйлгээний талаар надаас ямар ч бичиг баримт шаардаагүй.

Тиймээс ОХУ-ын Иргэний хуулийн 10 дугаар зүйл - "хуулийг урвуулан ашиглах", ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 285 дугаар зүйл - "албан тушаалын эрх мэдлээ урвуулан ашиглах" болон Эрүүгийн хуулийн 330 дугаар зүйл байдаг. ОХУ-ын "дур зоргоороо" - хууль тогтоомж эсвэл бусад зохицуулалтын эрх зүйн актад заасан журмын дагуу зөвшөөрөлгүй, аливаа байгууллага, иргэн хууль ёсны эсэх нь маргаантай үйлдлүүд, хэрэв ийм үйлдэл нь их хэмжээний хохирол учруулсан бол хууль бус үйлдэл хийх явдал юм.

6. Иймд дансны гүйлгээг баталгаажуулсан баримт бичгийг надаас шаардахгүйгээр банк миний дансны бүх гүйлгээг эргэлзээтэй гэж хууль бусаар ангилсан;

7. Банкнаас ОХУ-ын Төв банкны заалтыг зөрчсөн - "банкны дүрэм нь ОХУ-ын хууль тогтоомжтой зөрчилдөж буй заалтуудыг агуулж болохгүй" (ОХУ-ын Төв банкны 9-р сарын 14-ний өдрийн 28 тоот заавар. 2006, ОХУ-ын Банкны 2009 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн 2342-U-ын 8-р сарын 28-ны өдрийн 2012 оны 2868-У тоот гэх мэт зааврын дагуу нэмэлт өөрчлөлт оруулсан);

8. Банкнаас ОХУ-ын Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хуулийн 16 дугаар зүйлийн заалтыг зөрчсөн (мөн хувиараа бизнес эрхлэгч нь хуулийн этгээд биш бөгөөд хэрэглэгчдэд хамаарна) 02/07/1992 оны 2300-01 тоот. (2016 оны 07-р сарын 03-ны өдөр нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан, тухайлбал) - "ОХУ-ын хууль тогтоомж эсвэл бусад эрх зүйн актаар тогтоосон дүрэм журамтай харьцуулахад хэрэглэгчийн эрхийг зөрчсөн гэрээний нөхцөлүүд. хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах салбарыг хүчингүй болсонд тооцсон”;

9. Банкны тарифын дагуу "цаасан технологи" ашиглан хийсэн гүйлгээний шимтгэл нь интернет технологи ашиглан хийгдсэн гүйлгээний шимтгэлээс нэлээд өндөр байгааг харгалзан Банкнаас миний эрхийг санаатайгаар хязгаарлаж байна - 163 дугаар зүйл. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн дагуу (хүлээн авах).

Дээрх зүйлийг харгалзан би дараахь зүйлийг шаардаж байна.

1. Банкны ажилтны үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг нэн даруй ойлгох;

2. Энэхүү хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш гурав хоногийн дотор миний дансанд тавьсан бүх хязгаарлалтыг арилгах;

3. Банкны сар, жилийн шимтгэлийг дахин тооцож, надад нарийвчилсан тооцоог гаргаж өгнө үү.

Тэгэхгүй бол энэ асуудал шүүхээр шийдэгдэнэ” гэв.

Тэд таны данс руу мөнгө шилжүүлсэн, жишээлбэл, машин зарах эсвэл их хэмжээний өрийг буцааж өгсөн бөгөөд одоо данс аль хэдийн хаагдсан байна. Мөн та бидэнд хэлэх хүртэл, хамгийн гол нь эдгээр хөрөнгийг хууль ёсны дагуу авсан гэдгийг албан ёсны баримтаар нотлох хүртэл тэдэнд хүрэх зам тань хаагдах болно.

Гэхдээ хэрэв та ил тод байдлыг баталгаажуулж чадахгүй бол дүн нь зүгээр л алга болно. Сбербанкны хамгаалалтын роботууд ингэж ажилладаг. Одоогийн байдлаар гомдлын 80% нь түүний үйлчлүүлэгчдээс ирсэн боловч удахгүй бусад зээлийн байгууллагууд энэ системийг нэвтрүүлэх болно.

Шалтгаанууд

Таны данс эсвэл шилжүүлгийг яагаад хааж болох талаар эхэлцгээе. Нэгдүгээрт, өөрийнхөө аюулгүй байдлын төлөө. Жишээлбэл, гадаадаас мөнгө авах хүсэлт гаргавал. Тиймээс та гадаад аялалын талаар банкинд урьдчилан мэдэгдэх эсвэл ядаж л ажилладаг гар утастай байх хэрэгтэй. Хэрэв та банк найдваргүй гэж үзэж байгаа гадаадын зарим компанийн үйлчилгээний төлбөрийг анх удаа төлж байгаа бол тэд үйл ажиллагаа явуулахгүй байж магадгүй юм. Та мөн утсаар ярьж, гүйлгээг баталгаажуулах шаардлагатай болно.

Блоклох хоёр дахь шалтгаан нь мөнгө угаах, терроризмыг ивээн тэтгэхтэй тэмцэх тухай холбооны хуулийн 115-р шаардлага юм. Үүний дагуу банкууд 600 мянган рубль ба түүнээс дээш хэмжээний бүх гүйлгээг шалгах шаардлагатай. Бага хэмжээний мөнгө авах, байршуулах, данс руу мөнгө шилжүүлэх үед данс хаагдаж болно. Систем нь эргэлзээтэй эх сурвалжаас, жишээлбэл, нэргүй түрийвчнээс ирсэн баримтуудын анхаарлын төвд байдаг. Эсвэл нэг үйлчлүүлэгчээс байнга, тогтвортой шилжүүлэг хийх.

Гурав дахь нийтлэлийг мөн ижил параметрүүдийг ашиглан шалгаж байгаа бөгөөд үүний дагуу дансны ажиллагааг түр зогсоож болно. Энэ бол татвар төлдөггүй, мэдүүлээгүй орлого юм. Тиймээс банкны хүсэлтээр мөнгөний эх үүсвэрийг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой. Таны гэрчилгээг боловсруулах хугацаа хоёроос таван өдөр байна. Гэхдээ процедурын дараа ч гэсэн банк блокыг тайлах талаар сөрөг шийдвэр гаргаж магадгүй юм. Баримт бичгүүдэд үйл ажиллагааны эдийн засгийн утгыг тайлбарлаагүй болохыг дурдаж байна.

Өмнө нь байсан шигээ?

Тэгэхээр одоо эхлүүлээд байгаа бөөнөөр хааж байгаа нь өмнө нь скрининг автоматаар хийгддэггүй байсантай холбоотой. Сэжигтэй гүйлгээг оператор боловсруулж, хаах шийдвэр гаргасан. Түүнээс гадна шүүлтүүр нь илүү зөөлөн байсан. Зүгээр л хүний ​​нөөц олон сая шилжүүлгийг шинжлэхэд хангалтгүй байх болно. Одоо Сбербанк супер компьютер худалдаж авсан. Мэдээлэл боловсруулах төв нь Санкт-Петербург хотод байрладаг. Компьютерийн программӨдөр тутмын сая сая гүйлгээнд дүн шинжилгээ хийж, ухаалаг сонголт хийдэг.

Тэр таны хамгийн их харилцан төлбөр тооцоо хийдэг хүмүүс, орлого болон бусад мэдээллийг судалж, хаах шийдвэр гаргадаг. Мөн системийн алдаа нь зөвхөн анхаарал хандуулах, 10% байна. Өөрөөр хэлбэл, хаасан данс эзэмшигчдийн үнэмлэхүй олонх нь тэдний хэлснээр үнэхээр гэм нүгэлгүй байсан. Сбербанкны төлөөлөгчид Системийг хэрэгжүүлсэн, ажиллаж байгаа бөгөөд удаашрахгүй гэж мэдэгдэв.

Дүгнэлт гаргах

Ийнхүү орон сууцны засварын ажил, тэр байтугай гэртээ маникюр хийх төлбөрт мөнгө шилжүүлэх боломжтой байсан үе дууслаа. Одоо эдгээр нь хянах боломжтой шинж тэмдгүүд бөгөөд та дараа нь хариулах хэрэгтэй болно.

Банкны карт руу их хэмжээний мөнгө (ямар ч төрлийн) гаргахгүй байхыг хичээгээрэй, хэрэв та аль хэдийн шилжүүлсэн бол дараа нь татварын албанд тэмээ биш гэдгээ нотлохгүйн тулд шууд буцааж авахын тулд морь шиг гүйж болохгүй.

Онлайн шилжүүлгийн хувьд нэргүй төлбөрийн системийг Advanced Cash ашиглана уу.

P.S. 2018 оны 6-р сарын 28-нд Владимир Владимирович Путин банкуудад карт болон цахим түрийвчийг албан ёсоор хаах эрхийг олгосон хуульд гарын үсэг зурав (энд харна уу). Албан ёсны зорилго бол хулгай, луйвартай тэмцэх. Энэ нь бодит байдал дээр хэрхэн өрнөхийг цаг хугацаа харуулах болно.

Мэдээлэл өгөхөд гурав хоног

Саяхан банкууд зүгээр л увайгүй болж, 1000 рублийн шилжүүлгийг хааж эхлэв! Тэгээд тэд үйлчлүүлэгчээс гурав хоногийн дотор тайлан гаргаж өгөхийг шаардаж эхэлсэн. Зөвхөн энэ үйл ажиллагааны талаар төдийгүй ерөнхийдөө дансанд байгаа бүх мөнгөний хөдөлгөөний талаар. B&N Bank, Tinkoff Bank, Sberbank-ын үйлчлүүлэгчид ийм асуудалтай тулгарсан. Ийм байдлаар санхүүгийн байгууллагууд хууль бус схем, залилан мэхлэлтийг эсэргүүцэхийг оролдож байна - жишээлбэл, бизнес эрхлэгчид татвараас зайлсхийдэг.

Гэсэн хэдий ч банкуудын ийм үйлдэл нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн хэд хэдэн зүйлийг зөрчиж байна. Хэрэв ийм жижиг шилжүүлэг хийхэд карт хаагдсан бол Төв банкны ресепшн, тэр байтугай шүүхтэй холбоо барина уу, учир нь та энэ мөнгийг хамаатан садан, найздаа эм болгон шилжүүлж болно. хамаатан садан нь эмийг цагт нь худалдаж авдаггүй.

Банкны бүрэн эрхэд хамаарах дээд тал нь үйлчлүүлэгчээс түүний зөвшөөрлөөр шилжүүлэг хийсэн болохыг баталгаажуулах явдал юм. Дараа нь, хэрэв дүн нь 600,000 рублиас хэтэрсэн бол (одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу - санхүүгийн тагнуул, Росфинмониторинг баталгаажуулсан) банкны бусад бүх үйлдэл хууль бус болно.