हाल ही में, अवरोधन के मामले अधिक बार सामने आए हैं बैंक कार्डऔर उद्यमियों और व्यक्तियों दोनों के लिए खाते हैं। यह सब संघीय कानून 115 के कारण है "अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर।" यह वह विधायी अधिनियम है जिसका संदर्भ बैंक कर्मचारी तब देते हैं जब ग्राहक यह पता लगाने की कोशिश करते हैं कि किस आधार पर सर्बैंक ने किसी खाते या कार्ड को ब्लॉक किया है।

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संघीय कानून-115 "मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने पर"

यह कानूनी अधिनियम 2001 में अपनाया गया था, लेकिन पिछले कुछ वर्षों में ही रूसी संघ के नागरिकों को इसका प्रभाव महसूस हुआ है, जब बिना किसी स्पष्ट कारण के, बैंकों ने उनके खातों और प्लास्टिक कार्डों को ब्लॉक करना शुरू कर दिया। यह इस तथ्य के कारण है कि कानून को अपनाने के बाद से इसमें संशोधन और परिवर्धन किए गए हैं, जिसने बैंकिंग संस्थानों को व्यापक शक्तियां प्रदान की हैं।

लेकिन यह एकमात्र ऐसी चीज़ नहीं है जिसके कारण अवरोधन के मामलों में वृद्धि हुई है। अधिक से अधिक नागरिक कैशलेस बैंकिंग पसंद करते हैं और तेजी से बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करना शुरू कर रहे हैं। वे बैंक कार्ड पर वेतन, वजीफा, सामाजिक सहायता, पेंशन प्राप्त करते हैं, उनका उपयोग दुकानों, कैफे, इंटरनेट पर सामान के भुगतान के लिए करते हैं, प्रदाताओं, उपयोगिताओं आदि की सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं। धन की यह सारी आवाजाही बैंक द्वारा दर्ज की जाती है और संदिग्ध गतिविधि या खाते में बड़ी रकम के कारोबार की स्थिति में, बैंक 115 संघीय कानूनों के आधार पर, ग्राहक को सेवा देने से इनकार कर सकता है और उचित प्रतिबंध लगा सकता है:

• नए खाते खोलने, जमा राशि की भरपाई करने, प्लास्टिक कार्ड जारी करने और प्राप्त करने, पुराने कार्ड फिर से जारी करने पर रोक लगाएं;
• ग्राहक के सभी मौजूदा कार्ड और चालू खाते ब्लॉक करें;
• दूरस्थ ग्राहक स्वयं-सेवा सेवाओं (Sberbank Online, मोबाइल बैंक, एप्लिकेशन, आदि) तक पहुंच को अवरुद्ध करें;
• बैंकिंग प्रणाली से पूरी तरह अलग हो जाना;
• ग्राहक के लिए ऑपरेटिंग कैश डेस्क के माध्यम से अवरुद्ध कार्डों और खातों पर वित्तीय लेनदेन करने का अवसर छोड़ दें, और यदि हम बड़ी रकम के बारे में बात कर रहे हैं, तो यह बैंक के साथ प्रत्येक लेनदेन पर सहमति के बाद किया जाना चाहिए।

ध्यान! यदि सर्बैंक ने संघीय कानून संख्या 115 के आधार पर चालू खाते को अवरुद्ध कर दिया है, तो खाता मालिक को अन्य बैंकिंग संस्थानों में खाते खोलते समय कुछ कठिनाइयों का अनुभव हो सकता है।

115-एफजेड में संशोधन के परिणामस्वरूप बैंकों की शक्तियों के विस्तार के साथ-साथ उनकी जिम्मेदारी की डिग्री भी बढ़ जाती है। इसलिए, वे ग्राहकों के बारे में तेजी से चयनात्मक होते जा रहे हैं और उनकी वैधता के लिए आय के स्रोतों और खाते/कार्ड की अन्य प्राप्तियों की जांच करते हैं। इस विधायी अधिनियम के मानदंडों के अनुपालन के उल्लंघन या चोरी के लिए, बैंकिंग संस्थान अपना लाइसेंस खोने का जोखिम उठाते हैं। केवल पिछले कुछ वर्षों में यह बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों द्वारा गतिविधियों को बंद करने का सबसे आम कारण बन गया है।

संघीय कानून संख्या 115 "मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने पर" एकमात्र लक्ष्य का पीछा करता है - आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकना और बाधित करना और सभी संभव और असंभव तरीकों से "काली" आय को वैध बनाना। यह कानूनी अधिनियम नागरिकों की वित्तीय संपत्तियों, निधियों और संपत्ति के साथ काम करने वाले संस्थानों की जिम्मेदारियों के साथ-साथ इन जिम्मेदारियों से बचने के लिए उनकी जिम्मेदारी की डिग्री को स्पष्ट रूप से परिभाषित करता है। कानून में ऐसे संस्थानों के रूप में न केवल बैंक और वित्तीय और क्रेडिट संगठन शामिल हैं, बल्कि बीमा, माइक्रोफाइनेंस कंपनियां आदि भी शामिल हैं।

115-एफजेड में कहा गया है कि ऐसी प्रत्येक संस्था वित्तीय निगरानी करने और अपने ग्राहकों के सभी वित्तीय लेनदेन (रसीदें, हस्तांतरण, भुगतान और अन्य लेनदेन) का विश्लेषण करने और संदिग्ध या संदिग्ध मौद्रिक लेनदेन का पता लगाने के लिए उनका विश्लेषण करने के लिए बाध्य है।

बैंक किसे ब्लॉक कर सकता है और किस कारण से?

विश्लेषण और निगरानी वित्तीय लेनदेनविनियमन संख्या 375-पी (2012) में सूचीबद्ध सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित मानदंडों के अनुसार किया गया। इस विनियम के अनुसार, कोई भी ऑपरेशन जो सुझाव देता है:

• अवैध नकदी निकासी (किसी कार्ड/खाते से बड़ी मात्रा में नकदी निकालना, यदि यह बैंक हस्तांतरण द्वारा जमा किया गया हो);
• भ्रमित करने वाली नकद निपटान योजनाएँ ("पारगमन" संचालन);
• वित्तीय लेन-देन के वास्तविक उद्देश्यों और लेन-देन के पक्षों को छिपाना;
• विदेश में बड़ी रकम का अवैध हस्तांतरण;
• चरमपंथी गतिविधियाँ;
• आतंकवाद, आदि

संघीय वित्तीय निगरानी सेवा (रोसफिनमोनिटोरिंग) चरमपंथी गतिविधियों और/या आतंकवाद में शामिल व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की एक विशेष सूची में बैंक ग्राहकों को शामिल करती है। लेकिन आपको उन ग्राहकों में शामिल होने के लिए चरमपंथी या आतंकवादी होने की ज़रूरत नहीं है जिनके कार्ड या खाते को 115-FZ का हवाला देते हुए Sberbank द्वारा अवरुद्ध कर दिया गया था। ऐसे कई मामले हैं जहां रिश्तेदारों ने नियमित रूप से अपने प्रियजनों को कार्ड पर छोटी रकम हस्तांतरित की और उनके कार्ड ब्लॉक कर दिए गए।

ब्लॉकिंग तब भी संभव है जब कोई व्यक्ति यात्रा पर जाते समय अपने साथ बड़ी मात्रा में नकदी नहीं ले जाना चाहता हो, लेकिन इस पैसे को बैंक खाते में जमा कर देता है और गंतव्य पर पहुंचने पर इसे भुना लेता है। बैंकिंग वित्तीय निगरानी प्रणाली अवैध रूप से प्राप्त आय को वैध बनाने के प्रयास के रूप में ऐसे लेनदेन की पहचान कर सकती है। इसके अलावा, इस मामले में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बैंक के पास पूरी जानकारी है कि एक ही व्यक्ति ने कार्ड बैलेंस बढ़ाया और खाते से धनराशि निकाली। केवल कार्ड खाते से बड़ी राशि निकालने के तथ्य को ही ध्यान में रखा जाता है।

महत्वपूर्ण! Sberbank ग्राहकों की समीक्षाओं से संकेत मिलता है कि बैंक कार्ड पर नियमित वित्तीय लेनदेन और बड़ी राशि के एकमुश्त लेनदेन दोनों के मामले में कार्ड को ब्लॉक कर सकता है।

अगर आपका चालू खाता गलती से ब्लॉक हो जाए तो क्या करें?

यदि, ग्राहकों के वित्तीय लेनदेन के बैंक के विश्लेषण के परिणामस्वरूप, संदिग्ध लेनदेन की पहचान की गई है, तो कार्डधारक या खाताधारक को सूचित किया जाता है। यह इस प्रकार होता है:

1. बैंक कार्ड और खातों के आगामी अवरोधन के बारे में एक संदेश (एसएमएस या ईमेल) भेजता है।
2. ग्राहक को कार्ड या खाते से वित्तीय लेनदेन में शामिल धन की उत्पत्ति की वैधता के साथ-साथ ऐसे लेनदेन के आर्थिक अर्थ के दस्तावेजी साक्ष्य के बारे में बैंक को जानकारी (जानकारी) प्रदान करने का अनुरोध प्राप्त होता है।
3. वित्तीय लेनदेन की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ जमा करने के बाद, बैंक ग्राहक को कागजात की प्राप्ति के तथ्य और उनके विचार के समय के बारे में एक अधिसूचना भेजता है।
4. प्रदान किए गए डेटा की जांच और सत्यापन के बाद, एक उचित निर्णय लिया जाता है, जिसके बारे में कार्डधारक को व्यक्तिगत रूप से सूचित किया जाता है।

चेक के परिणामस्वरूप, ग्राहक को सूचित किया जाना चाहिए कि खातों और रिमोट सर्विसिंग सेवाओं तक उनकी पहुंच कब अनब्लॉक की जाएगी और क्या ऐसा बिल्कुल किया जाएगा। अक्सर ऐसे मामले होते हैं जब कोई बैंक बिना किसी उचित कारण के या गलती से कार्ड ब्लॉक कर देता है। यदि Sberbank में आपका चालू खाता गलती से अवरुद्ध हो गया है और आप नहीं जानते कि क्या करना है, तो आपको स्थिति स्पष्ट करने के लिए बैंक से संपर्क करना होगा।

ध्यान! यदि ग्राहक द्वारा प्रदान की गई जानकारी खातों में रकम की कानूनी उत्पत्ति स्थापित करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो बैंक ग्राहक के पंजीकरण (स्थान) के स्थान पर उस शाखा को संबंधित अनुरोध भेज सकता है जहां उसने खाता खोला था, प्राप्त किया था। एक कार्ड, आदि

खातों और स्वयं-सेवा सेवाओं तक पहुंच बहाल करने के लिए, आपको बैंक को दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करना होगा कि सभी आय (कार्ड पर रसीदें) बिल्कुल कानूनी हैं और खर्च उचित हैं। फिर खातों और कार्डों को अनब्लॉक किया जाना चाहिए और Sberbank ऑनलाइन सेवा तक पहुंच बहाल की जानी चाहिए। बैंक कर्मचारी प्रत्येक विशिष्ट मामले की सभी विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तिगत आधार पर ऐसे मुद्दों का समाधान करते हैं।

महत्वपूर्ण! यदि Sberbank एक रिपोर्टिंग वर्ष के दौरान दो बार खातों या कार्डों तक पहुंच को अवरुद्ध करता है, तो ग्राहक को बैंकिंग सेवाओं से पूरी तरह से वंचित कर दिया जाता है और उसका खाता बंद कर दिया जाता है।

यदि बैंक ने कार्ड/खातों पर कुछ संदिग्ध लेनदेन की पहचान की है, दस्तावेजों का अनुरोध किया है, और ग्राहक ने इस आवश्यकता को अनदेखा कर दिया है, तो बैंक सेवा से इनकार कर सकता है और कार्ड को ब्लॉक कर सकता है। इस मामले में, आपको बस वही करना होगा जो बैंकिंग संस्थान आपसे कहता है और तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि दस्तावेज़ों की समीक्षा न हो जाए और उन पर निर्णय न हो जाए। यदि किसी अज्ञात कारण से बैंक का निर्णय नकारात्मक था और खाता अनब्लॉक नहीं किया गया था, तो ग्राहक केवल कुछ समय इंतजार कर सकता है और अपने लेनदेन की वैधता को साबित करने और खातों और कार्डों तक पहुंच बहाल करने के लिए फिर से प्रयास कर सकता है। बैंक इस संभावना को स्वीकार करता है और थोड़ी देर बाद मामले पर पुनर्विचार कर सकता है।

जब बैंक ग्राहक को कार्ड पर रसीदों की वैधता की पुष्टि करने की आवश्यकता और खातों के संभावित अवरोधन के बारे में सूचित करता है, तो उसे सूचित करना होगा कि इन दस्तावेजों को कैसे जमा किया जाना चाहिए। कागजात की डिलीवरी और प्रसंस्करण में संभावित कठिनाइयों और देरी से बचने के लिए बैंकिंग संस्थान के निर्देशों का पालन करना बेहतर है।

बैंक दस्तावेज़ों का अनुरोध कर सकता है:

• मेल से;
• ईमेल पर स्कैन किया गया;
• निकटतम बैंक शाखा के अधिकृत कर्मचारी को व्यक्तिगत रूप से सौंपें।

दस्तावेज़ वितरण की विधि चाहे जो भी हो, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि:

• स्कैन किए गए दस्तावेज़ों वाले ईमेल में, आपको "विषय" कॉलम में अपना पूरा नाम बताना होगा, और पत्र का आकार 12 एमबी से अधिक नहीं होना चाहिए और यह बेहतर है कि सभी स्कैन की गई प्रतियां पीडीएफ प्रारूप में हों;
• नियमित मेल द्वारा पंजीकृत मेल द्वारा दस्तावेज़ भेजते समय, डिलीवरी के समय को ध्यान में रखा जाना चाहिए, क्योंकि पत्र अक्सर काफी देरी से प्राप्तकर्ता तक पहुंचते हैं, और बैंक, निर्धारित अवधि के भीतर आवश्यक दस्तावेज प्राप्त नहीं करने पर, निर्णय को पूरी तरह से प्रतिकूल बना सकता है। ग्राहक के लिए;
• यदि आप समय पर बैंक को अपनी आय के स्रोतों की वैधता के दस्तावेजी साक्ष्य उपलब्ध कराने में असमर्थ हैं, तो आपको अधिसूचना में निर्दिष्ट तरीके से बैंकिंग संस्थान को सूचित करना चाहिए और कारणों को उचित ठहराना चाहिए।

न तो कानून और न ही सर्बैंक नियमों में दस्तावेजों की स्पष्ट सूची है जो वित्तीय लेनदेन की वैधता और लेनदेन के आर्थिक अर्थ की पुष्टि कर सकती है, क्योंकि लाभ और व्यय वस्तुओं के स्रोत बहुत विविध हो सकते हैं। यह हो सकता है:

• विभिन्न समझौते - अनुबंध, पट्टा, खरीद और बिक्री, आदि;
• हिसाब किताब;
• चालान;
• रसीदें;
• गणना पत्रक;
• कर दस्तावेज़;
• बैंक विवरण (अन्य बैंकिंग संस्थानों के कार्ड और खातों के लिए) इत्यादि।

ध्यान! कुछ स्थितियों में, Sberbank Rosfinmonitoring से प्राप्त जानकारी के आधार पर कार्डों को ब्लॉक कर देता है कि उसके ग्राहक पर चरमपंथी/आतंकवादी गतिविधियों का संदेह है।

जब तक ग्राहक को आतंकवाद या चरमपंथी कृत्यों के संदिग्ध व्यक्तियों की सूची से नहीं हटाया जाता, वह अवरुद्ध खातों में अपने धन का प्रबंधन करने में सक्षम होगा। लेकिन वह ऐसा केवल 115-एफजेड (अनुच्छेद 6 के खंड 2.4 और अनुच्छेद 7.4 के खंड 4) में चर्चा किए गए रूप और राशि में ही कर पाएगा।

सर्वेक्षण: क्या आप सामान्य तौर पर Sberbank द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता से संतुष्ट हैं?

हाँनहीं

इस सूची में व्यक्तियों और उद्यमियों को शामिल करने के आधार उसी विधायी अधिनियम के अनुच्छेद 6 (खंड 2.1) में सूचीबद्ध हैं। यदि ग्राहक आश्वस्त है कि उसे गलती से और दुर्घटनावश इस "काली सूची" में शामिल किया गया था, तो वह रोसफिनमोनिटोरिंग को संबंधित आवेदन भेजकर स्थिति को सुधार सकता है।

उन लोगों में शामिल न होने के लिए जिनका कार्ड या खाता 115-FZ के आधार पर Sberbank द्वारा अवरुद्ध कर दिया गया था, आपको सरल युक्तियों का पालन करने की आवश्यकता है:

1. संदिग्ध प्रस्तावों, साथ ही परिवार, दोस्तों और परिचितों से कार्ड से कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने के अनुरोध को अस्वीकार करें, खासकर अगर हम नियमित हस्तांतरण या बड़ी रकम के बारे में बात कर रहे हैं।
2. आपको अपना कार्ड अन्य लोगों को नहीं देना चाहिए, भले ही वे करीबी दोस्त या रिश्तेदार हों; कार्ड का उपयोग केवल उसके असली मालिक द्वारा ही किया जाना चाहिए।
3. आप केवल चरम मामलों में ही अपने कार्ड से धनराशि निकाल सकते हैं - जब यह वास्तव में आवश्यक हो।
4. गैर-नकद भुगतान करने का प्रयास करें.
5. यदि व्यक्ति आधिकारिक तौर पर व्यक्तिगत उद्यमियों के रूप में पंजीकृत नहीं हैं, तो उन्हें ग्राहकों के साथ निपटान के लिए अपने व्यक्तिगत कार्ड का उपयोग नहीं करना चाहिए।
6. यदि आप कोई व्यवसाय चला रहे हैं, तो आपको एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करना चाहिए और अपनी गतिविधियों को वैध बनाना चाहिए, साथ ही ग्राहकों को भुगतान करने के लिए एक बिजनेस कार्ड भी खोलना चाहिए।
7. व्यक्तिगत उद्यमियों को व्यक्तिगत उपयोग से बचना चाहिए प्लास्टिक कार्डव्यावसायिक भुगतान करने के लिए.
8. सभी भुगतान दस्तावेज़ (चालान, चेक, रसीदें, चालान, आदि) को सहेजा जाना चाहिए और सख्त क्रम में रखा जाना चाहिए; वे वित्तीय लेनदेन की वैधता की पुष्टि करने और बैंक खातों को अनलॉक करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं।
9. आपको कार्ड पर आय और व्यय के स्रोतों की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने की बैंक की आवश्यकता को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए।
10. बैंक द्वारा निर्धारित समय-सीमा का पालन करें और आपके पक्ष में निर्णय होने की संभावना बढ़ाने के लिए कार्ड/खाते में जमा किए गए धन की उत्पत्ति के बारे में सबसे विस्तृत जानकारी प्रदान करने का प्रयास करें।

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए बैंक कार्ड को ब्लॉक करने से Sberbank ग्राहकों को कुछ असुविधाएँ हो सकती हैं, लेकिन यह है आवश्यक उपायसावधानियां। जिस किसी का कार्ड या बैंक खातों तक पहुंच गलती से अवरुद्ध हो गई है, उसे इस स्थिति को समझदारी से संभालने की जरूरत है। इस समस्या को हल करने के लिए, आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करना और आतंकवाद या चरमपंथी गतिविधियों में आपकी गैर-संलिप्तता की पुष्टि करना पर्याप्त है।

सोशल नेटवर्क पर, संदेश नए जोश के साथ फैलने लगे कि क्रेडिट संस्थान ग्राहकों के खिलाफ "धर्मयुद्ध" कर रहा है। उपयोगकर्ता एक-दूसरे को ऐसी जानकारी भेजते हैं जो व्यक्तियों के बीच धन हस्तांतरण के नियमों को सख्त करने की बात करती है। लेकिन आप इस बात पर यकीन नहीं कर सकते.

अज्ञात लेखकों का दावा है कि व्यावसायिक गतिविधियों के लिए धन की स्वीकृति के संबंध में अब कथित तौर पर जाँच चल रही है। फंड ट्रांसफर करने वालों को कॉल करता है. जिन्होंने स्थानांतरित किया और जिन्होंने धन प्राप्त किया, दोनों का ऑडिट पूरा हो गया है। फिर कर सेवा से जुर्माना और प्रश्न आते हैं।

एक साल तक चलने वाला सूचना हमला

लोगों को चेतावनी देना बेकार है; हर कोई बस भ्रमित हो जाएगा। सभी शहरों के लिए जाँच बहुत शक्तिशाली है। प्रत्यक्ष जानकारी, फर्जी समाचार के लेखकों को आश्वस्त करती है। उनका यह भी कहना है कि यह मुख्य रूप से व्यक्तियों और उनकी आय पर लागू होता है।

वीडियो में, टीवी प्रस्तोता का कहना है कि यदि ग्राहक सर्बैंक को पैसे की उत्पत्ति के बारे में समझाने में विफल रहता है, तो यह "उसके खाते में ख़त्म हो जाएगा।" वीडियो में संघीय कानून-115 ("अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर") का भी उल्लेख किया गया है। कानून के अनुसार, 600,000 रूबल से अधिक की राशि के सभी लेनदेन की जाँच की जाती है।

छोटी राशि निकालते या जमा करते समय या उसमें धनराशि स्थानांतरित करते समय खाता अवरुद्ध किया जा सकता है। वीडियो में कहा गया है कि सिस्टम संदिग्ध स्रोतों से प्राप्तियों के भी ध्यान में आता है: गुमनाम वॉलेट, एक ही ग्राहक से लगातार और स्थिर स्थानांतरण।

"बड़े पैमाने पर लॉकडाउन" की सूचना दी गई है। उनका कारण यह है कि Sberbank ने अब सेंट पीटर्सबर्ग में डेटा प्रोसेसिंग सेंटर (DPC) खोलकर लेनदेन सत्यापन को स्वचालित कर दिया है। पहले, यह फ़ंक्शन ऑपरेटरों द्वारा मैन्युअल रूप से किया जाता था; कई चीजें उनके ध्यान से गुजरती थीं। नई प्रणाली 10% की त्रुटि का वादा करती है।

एक साल पहले, Sberbank पहले से ही एक सूचना हमले की चपेट में आ गया था। अज्ञात लेखकों के संदेश का पाठ बिल्कुल वर्तमान जैसा ही है। तब क्रेडिट संस्थान के आधिकारिक प्रतिनिधियों ने कहा कि स्थानांतरण के प्रेषक और प्राप्तकर्ता के कार्ड को अवरुद्ध करना तभी संभव है जब ध्वनि द्वारा लेनदेन की पुष्टि करते समय गलत जानकारी (पूरा नाम, कोड शब्द, पासपोर्ट डेटा, आदि) प्रदान की जाती है। इस मामले में, केवल ग्राहक ही कॉल का आरंभकर्ता होता है।

बैंक ग्राहक खातों को ब्लॉक नहीं करता है, लेकिन यदि इसका आर्थिक अर्थ स्पष्ट नहीं है तो दूरस्थ खाता सर्विसिंग को सीमित कर सकता है या लेनदेन को पूरा करने से इंकार कर सकता है। तातारस्तान बैंक की प्रेस सेवा ने जवाब दिया, बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मानदंडों के अनुसार ग्राहकों द्वारा किए गए लेनदेन का विश्लेषण करने के लिए बाध्य हैं।

प्रतिक्रिया बताती है कि इनकार के बारे में जानकारी सेंट्रल बैंक द्वारा एक ही सूची में जमा की जाती है और सभी क्रेडिट संस्थानों के ध्यान में लाई जाती है, और ग्राहक की खाता गतिविधि का आकलन करते समय इसे अन्य बैंकों द्वारा भी ध्यान में रखा जा सकता है।

वित्तीय भयावहता के बारे में शहरी डरावनी कहानियाँ

सर्बैंक ने 2011 में सेंट पीटर्सबर्ग में एक डेटा सेंटर खोला। इसके अलावा, संघीय कानून संख्या 115, जो 600,000 रूबल या उससे अधिक के लेनदेन की दोबारा जांच करने के लिए बाध्य करता है, 2010 में संघीय कानून के वर्तमान संस्करण में अपनाया गया था। लेकिन कानून में 600,000 रूबल की राशि पहले दिखाई दी - 2002 में।

कम से कम एक साल से अफवाहें फैल रही हैं कि सर्बैंक बड़े पैमाने पर ग्राहक कार्डों को ब्लॉक कर रहा है। कभी-कभी मुझे ऐसा लगता है कि यह शहरी डरावनी किंवदंतियों की आधुनिक सामग्री है, क्योंकि वास्तव में इन कहानियों की पुष्टि नहीं की जाती है, ”फाइनेंसर पोर्टल के प्रमुख कहते हैं। अनास्तासिया पोट्योकिना.

साथ ही, विशेषज्ञ आगे कहते हैं, कार्ड ब्लॉकिंग भी होती है, जिससे नेक इरादे वाले नागरिक, हालांकि असुविधा के बिना नहीं, काफी सरलता से निपटते हैं - वे कॉल करते हैं, समय बर्बाद करते हैं और अंततः अनब्लॉक हो जाते हैं। समान आधार पर समान प्रक्रियाएं (सभी संघीय कानून-115 के ढांचे के भीतर, सेंट्रल बैंक से उस पर आधारित निर्देश और पत्र) अन्य वाणिज्यिक बैंकों द्वारा की जाती हैं।

यह सिर्फ इतना है कि, बड़ी संख्या के कानून के अनुसार, सामान्य पृष्ठभूमि के मुकाबले सर्बैंक अधिक ध्यान देने योग्य है। वह वास्तव में जाँच करता है। सभी बैंकों की जांच की गयी. यह सिर्फ इतना है कि अभी ध्यान या तो बड़ी संख्या पर या बड़ी संख्या में लेनदेन के साथ बार-बार दोहराए जाने वाले संचालन पर केंद्रित है, ”अनास्तासिया पोट्योकिना निश्चित है।

बैंक को ग्राहक कार्ड या खाते ब्लॉक करने में कोई दिलचस्पी नहीं है

बैंक गोपनीयता (संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर अनुच्छेद संख्या 26") जैसी कोई चीज़ है, जिसके अनुसार बैंक व्यक्तियों सहित लेनदेन के बारे में जानकारी संघीय कार्यकारी अधिकारियों को स्थानांतरित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, संघीय कर सेवा, उनके उसी अनुरोध के अनुसार,'' एक आईएफसी बाजार विश्लेषक नोट करते हैं दिमित्री लुकाशोव. उनके अनुसार, Sberbank खुद अपने ग्राहकों के साथ बिगड़ते संबंधों में दिलचस्पी नहीं रखती है, इसलिए सोशल नेटवर्क पर मौजूद चीज़ों पर भरोसा नहीं किया जा सकता है।

यदि कर कार्यालय ग्राहक में रुचि रखता है, तो इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि कुछ लेनदेन उस पर सवाल उठाएंगे। हालाँकि, स्वयं बैंक, यहाँ तक कि राज्य के स्वामित्व वाला भी, संघीय कर सेवा के इन कार्यों को स्वतंत्र रूप से करने में रुचि नहीं रखता है।

विशेषज्ञ समर्थन में दो तर्क देते हैं।

सबसे पहले, जानकारी प्रदान करने से ग्राहक अलग-थलग पड़ जाएंगे, जो उच्च संभावना के साथ, भले ही उनके पास छिपाने के लिए कुछ भी न हो, एक वाणिज्यिक बैंक चुनेंगे, भले ही छोटे पैमाने पर।

दूसरे, बैंक को ग्राहकों के कार्ड या खाते को ब्लॉक करने में कोई दिलचस्पी नहीं है, क्योंकि इसकी आय अन्य चीजों के अलावा, ग्राहक लेनदेन की सेवा के शुल्क से उत्पन्न होती है।

अर्थात्, इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि संघीय कर सेवा बैंकों से ग्राहक लेनदेन के बारे में डेटा केवल इसलिए प्राप्त कर सकती है क्योंकि संघीय कानून इसकी अनुमति देता है। हालाँकि, यह कहना कि किसी भी बाज़ार भागीदार ने अपनी चेतना और स्वतंत्रता के कारण, अपने ही ग्राहकों के खिलाफ "धर्मयुद्ध" की घोषणा की है, काफी अजीब है।

मैं ग्राहकों को सलाह दूंगा कि वे अफवाहों पर विश्वास न करें, बल्कि लेनदेन करते समय उपरोक्त कारणों से सतर्क रहें, दिमित्री लुकाशोव सलाह देते हैं।

यदि बैंक 115-एफजेड का दुरुपयोग करना शुरू कर देता है तो काशा टेलीग्राम चैनल ने बैंक और अभियोजक के कार्यालय को एक पत्र का पाठ पोस्ट किया।

ग्राहक ने अभियोजक के कार्यालय में एक प्रति के साथ, बैंक को एक दुर्जेय "गाड़ी" भेजी। मैंने व्यक्तिगत अनुभव से सत्यापित किया है कि जब बैंक को "ऊपर से" धक्का दिया जाना शुरू होता है तो बैंक बेहतर तरीके से आगे बढ़ता है।

पाठ था:

"Sberbank Bank ने कानून के निम्नलिखित प्रावधानों का उल्लंघन किया:

1. रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 858 के प्रावधान - "खाते पर धन के निपटान के लिए ग्राहक के अधिकारों की सीमा की अनुमति नहीं है, खाते पर धन की जब्ती या संचालन के निलंबन के अपवाद के साथ कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में खाता" - अदालत के फैसले के बिना और मेरे खिलाफ प्रवर्तन कार्यवाही की अनुपस्थिति में;

2. इस मामले में, बैंक ने दूरस्थ बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने के मेरे अधिकार को सीमित कर दिया है, इस तथ्य के बावजूद कि मेरे खातों से मासिक, पूर्ण (बैंक के टैरिफ के अनुसार) और स्वीकृति के बिना पारिश्रमिक का भुगतान किया जाता है। निपटान खाते की सेवा के लिए बैंक। इंटरनेट प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने वाले खाते। बैंक ने गैरकानूनी तरीके से मुझे रिमोट बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करके मेरे उपर्युक्त खातों पर लेनदेन करने की अनुमति देने से इनकार कर दिया। बैंक ने इस सेवा के लिए शुल्क की गैरकानूनी पुनर्गणना नहीं की (रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 158 - चोरी)।

3. रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 845 के पैराग्राफ 2 के प्रावधानों का उल्लंघन - "ग्राहक के खाते में उपलब्ध धनराशि के स्वतंत्र रूप से निपटान के लिए कानून द्वारा ग्राहक को गारंटीकृत अधिकार";

4. 17 अगस्त 2001 के संघीय कानून संख्या 115-एफजेड के अनुच्छेद 2 का उल्लंघन (संशोधित और पूरक के रूप में) - "धन के साथ लेनदेन... अनिवार्य नियंत्रण के अधीन हैं यदि (प्रतिपक्ष के संबंध में) जानकारी प्राप्त होती है चरमपंथी गतिविधियों या आतंकवाद में उनकी संलिप्तता के बारे में कानून द्वारा निर्धारित तरीके से।” मेरे संबंध में, उपरोक्त कानून के प्रावधानों को ध्यान में रखते हुए, ऐसी कोई जानकारी नहीं है; इसलिए, बैंक को मेरे स्वयं के धन के निपटान के मेरे अधिकारों को सीमित करने का अधिकार नहीं है। इस प्रकार मेरे विरुद्ध बदनामी होती है - धारा 128.1. रूसी संघ का आपराधिक संहिता;

5. 115-एफजेड के प्रावधानों का उल्लंघन, जो केवल "संदिग्ध लेनदेन करने से इनकार" (इस कानून के खंड 11, अनुच्छेद 7) प्रदान करता है, न कि खातों का उपयोग करने के मेरे अधिकारों पर प्रतिबंध।

इसके अलावा, खाते का उपयोग करने के मेरे अधिकारों पर प्रतिबंध (खातों पर लेनदेन का निलंबन) से पहले, बैंक ने इस खाते पर किए गए लेनदेन के संबंध में मुझसे कोई दस्तावेज नहीं मांगा।

इस प्रकार, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 10 - "कानून का दुरुपयोग", रूसी संघ के आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 285 - "आधिकारिक शक्तियों का दुरुपयोग" और आपराधिक संहिता के अनुच्छेद 330 भी हैं। रूसी संघ की "मनमानी" - अनधिकृत, कानून या अन्य नियामक कानूनी अधिनियम द्वारा स्थापित प्रक्रिया के विपरीत, किसी भी या कार्यों का आयोग, जिसकी वैधता किसी संगठन या नागरिक द्वारा विवादित है, अगर ऐसे कार्यों से महत्वपूर्ण नुकसान हुआ हो।

6. इस प्रकार, मुझसे खाता लेनदेन की पुष्टि करने वाले किसी भी दस्तावेज़ के बिना पूछे, बैंक ने गैरकानूनी तरीके से मेरे खातों के सभी लेनदेन को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत कर दिया;

7. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के प्रावधानों का बैंक द्वारा उल्लंघन - "बैंकिंग नियमों में ऐसे प्रावधान नहीं हो सकते जो रूसी संघ के कानून का खंडन करते हों" (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश संख्या 28 सितंबर 14, 2006, 25 नवंबर 2009 संख्या 2342-यू, दिनांक 28 अगस्त 2012 संख्या 2868-यू, आदि के बैंक ऑफ रूस निर्देश द्वारा संशोधित);

8. उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर रूसी संघ के कानून के अनुच्छेद 16 के प्रावधानों का बैंक द्वारा उल्लंघन (और व्यक्तिगत उद्यमी एक कानूनी इकाई नहीं है और उपभोक्ताओं को संदर्भित करता है) संख्या 2300-01 दिनांक 02/07/1992 (जैसा कि संशोधित और पूरक, विशेष रूप से, जैसा कि 07/03/2016 को संशोधित किया गया है) - "अनुबंध की शर्तें जो रूसी संघ के कानूनों या अन्य कानूनी कृत्यों द्वारा स्थापित नियमों की तुलना में उपभोक्ता के अधिकारों का उल्लंघन करती हैं" उपभोक्ता अधिकार संरक्षण के क्षेत्र को अमान्य घोषित किया गया है”;

9. यह देखते हुए कि, बैंक के टैरिफ के अनुसार, "पेपर प्रौद्योगिकियों" का उपयोग करके किए गए लेनदेन के लिए शुल्क इंटरनेट प्रौद्योगिकियों का उपयोग करके किए गए लेनदेन के शुल्क से काफी अधिक है, बैंक द्वारा मेरे अधिकारों पर जानबूझकर प्रतिबंध लगाया गया है - अनुच्छेद 163 रूसी संघ की आपराधिक संहिता (जबरन वसूली)।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, मैं मांग करता हूं:

1. बैंक कर्मचारियों के कार्यों की वैधता को तुरंत समझें;

2. इस अनुरोध की प्राप्ति से तीन दिनों के भीतर, मेरे खातों पर से सभी प्रतिबंध हटा दें;

3. बैंक के मासिक और वार्षिक कमीशन की पुनर्गणना करें और मुझे विस्तृत गणना प्रदान करें।

अन्यथा, यह मुद्दा अदालत में हल किया जाएगा।

उदाहरण के लिए, एक कार की बिक्री के लिए उन्होंने आपके खाते में धन हस्तांतरित किया या एक बड़ा ऋण लौटाया और अब खाता पहले ही अवरुद्ध कर दिया गया है। और जब तक आप हमें नहीं बताते, और सबसे महत्वपूर्ण बात, आधिकारिक दस्तावेजों के साथ यह साबित नहीं करते कि ये धनराशि कानूनी रूप से प्राप्त की गई थी, तब तक आपके लिए उन तक पहुंचने का रास्ता बंद रहेगा।

लेकिन यदि आप पारदर्शिता की पुष्टि नहीं कर सकते, तो राशि आसानी से नष्ट हो जाएगी। इस प्रकार Sberbank सुरक्षा रोबोट काम करते हैं। अब तक 80% शिकायतें उनके ग्राहकों की हैं, लेकिन जल्द ही अन्य क्रेडिट संस्थान भी इस प्रणाली को अपनाएंगे।

कारण

आइए शुरुआत करें कि आपके खाते या स्थानांतरण क्यों अवरुद्ध किए जा सकते हैं। सबसे पहले, अपनी सुरक्षा के लिए. उदाहरण के लिए, यदि विदेश से धन तक पहुंच का अनुरोध किया जाता है। इसलिए, आपको विदेश यात्राओं के बारे में बैंक को पहले से सूचित करना होगा या कम से कम एक चालू मोबाइल फोन अपने पास रखना होगा। यदि आप पहली बार किसी विदेशी कंपनी की सेवाओं के लिए भुगतान कर रहे हैं, जिसे बैंक अविश्वसनीय मानता है, तो वे ऑपरेशन नहीं कर सकते हैं। आपको कॉल करके ट्रांजेक्शन की पुष्टि भी करनी होगी.

अवरुद्ध करने का दूसरा संभावित कारण मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के प्रायोजन से निपटने पर संघीय कानून की आवश्यकता 115 है। इसके अनुसार, बैंकों को 600 हजार रूबल और उससे अधिक के सभी लेनदेन की जांच करना आवश्यक है। छोटी राशि निकालने या जमा करने या खाते में धनराशि स्थानांतरित करने पर खाता ब्लॉक किया जा सकता है। सिस्टम संदिग्ध स्रोतों, उदाहरण के लिए, गुमनाम वॉलेट से प्राप्तियों के भी ध्यान में आता है। या एक ही ग्राहक से लगातार और स्थिर स्थानांतरण।

तीसरे आर्टिकल को भी उन्हीं मापदंडों का उपयोग करके जांचा जाता है, जिसके अनुसार खाते का संचालन निलंबित भी किया जा सकता है। यह अघोषित आय है जिस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है. इसलिए, बैंक के अनुरोध पर, आपको पैसे के स्रोत की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे। आपके प्रमाणपत्रों के प्रसंस्करण का समय दो से पांच दिनों तक है। लेकिन प्रक्रिया के बाद भी, बैंक अनब्लॉकिंग पर नकारात्मक निर्णय ले सकता है। इस तथ्य का हवाला देते हुए कि कागजात ऑपरेशन के आर्थिक अर्थ की व्याख्या नहीं करते हैं।

जैसा पहले था?

तो, अब जो बड़े पैमाने पर ब्लॉकिंग शुरू हुई है, वह इस तथ्य के कारण है कि पहले स्क्रीनिंग प्रक्रिया स्वचालित नहीं थी। ऑपरेटर द्वारा संदिग्ध लेनदेन पर कार्रवाई की गई और उन्हें ब्लॉक करने का निर्णय लिया गया। इसके अलावा, फ़िल्टर बहुत नरम था। सिर्फ इसलिए कि मानव संसाधन सभी लाखों हस्तांतरणों का विश्लेषण करने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे। अब Sberbank ने सुपर कंप्यूटर हासिल कर लिए हैं। डेटा प्रोसेसिंग सेंटर सेंट पीटर्सबर्ग में स्थित है। कंप्यूटर प्रोग्रामलाखों दैनिक लेनदेन का विश्लेषण करता है और बुद्धिमान चयन करता है।

वह उन लोगों का अध्ययन करती है जिनके साथ आप अक्सर पारस्परिक भुगतान करते हैं, आपकी आय और अन्य जानकारी और ब्लॉक करने का निर्णय लेती है। और सिस्टम त्रुटि केवल, ध्यान, 10% है। अर्थात्, अवरुद्ध खातों के अधिकांश मालिक वास्तव में, जैसा कि वे कहते हैं, पाप से रहित नहीं थे। सर्बैंक के प्रतिनिधियों ने कहा कि सिस्टम लागू कर दिया गया है, यह काम कर रहा है और धीमा नहीं होगा।

परिणाम निकालना

इस प्रकार, वह युग जब अपार्टमेंट नवीकरण और यहां तक ​​कि घर पर मैनीक्योर सेवाओं के प्रावधान के लिए बिल पर एक-दूसरे को धन हस्तांतरित करना संभव था, समाप्त हो गया है। अब ये ट्रैक करने योग्य संकेत हैं जिनका उत्तर आपको बाद में देना होगा।

बैंक कार्ड (किसी भी प्रकार) में बड़ी रकम न निकालने का प्रयास करें; यदि आपने उन्हें पहले ही स्थानांतरित कर दिया है, तो उन्हें तुरंत वापस लेने के लिए घोड़े की तरह न दौड़ें, ताकि बाद में कर कार्यालय को यह साबित न करना पड़े कि आप ऊंट नहीं हैं।

ऑनलाइन स्थानान्तरण के लिए, अनाम भुगतान प्रणाली एडवांस्ड कैश का उपयोग करें।

पी.एस. 28 जून, 2018 को, व्लादिमीर व्लादिमीरोविच पुतिन ने एक कानून पर हस्ताक्षर किए (यहां देखें), जिसने बैंकों को आधिकारिक तौर पर कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट को ब्लॉक करने का अधिकार दिया। आधिकारिक लक्ष्य चोरी और धोखाधड़ी से निपटना है। समय ही बताएगा कि वास्तव में इसका क्या परिणाम होगा।

रिपोर्ट करने के लिए तीन दिन

हाल ही में, बैंक बस निर्दयी हो गए और 1,000 रूबल के हस्तांतरण को भी रोकना शुरू कर दिया! और वे मांग करने लगे कि ग्राहक तीन दिनों के भीतर रिपोर्ट उपलब्ध कराए। और न केवल इस ऑपरेशन के बारे में, बल्कि सामान्य तौर पर खाते में पैसे की सभी गतिविधियों के बारे में। B&N Bank, Tinkoff Bank और Sberbank के ग्राहकों को इस समस्या का सामना करना पड़ा। कथित तौर पर, इस तरह वित्तीय संगठन अवैध योजनाओं और धोखाधड़ी का विरोध करने की कोशिश कर रहे हैं - उदाहरण के लिए, उद्यमियों द्वारा करों की चोरी।

हालाँकि, बैंकों की ऐसी कार्रवाइयाँ रूसी कानून के कई लेखों का उल्लंघन करती हैं। यदि ऐसे छोटे हस्तांतरणों के लिए कार्ड अवरुद्ध कर दिया गया है, तो बेझिझक सेंट्रल बैंक के रिसेप्शन और यहां तक ​​कि अदालत से संपर्क करें, क्योंकि आप इस पैसे को दवा के लिए किसी रिश्तेदार या दोस्त को हस्तांतरित कर सकते हैं, कल्पना करें कि इससे बैंक पर क्या परिणाम होंगे यदि आपका रिश्तेदार समय पर दवा नहीं खरीदते।

बैंक की अधिकतम क्षमता ग्राहक से यह पुष्टि प्राप्त करना है कि स्थानांतरण उसकी सहमति से किया गया है। और फिर, यदि राशि 600,000 रूबल से अधिक है (वर्तमान कानून के अनुसार - जिसकी पुष्टि वित्तीय खुफिया और रोसफिनमोनिटोरिंग द्वारा की गई थी), तो बैंक की अन्य सभी कार्रवाइयां अवैध हैं।