U posljednje vrijeme došlo je do povećanja broja blokiranja bankovne kartice i računi preduzetnika i pojedinaca. Za sve je kriv 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma." Upravo se na ovaj zakonski akt službenici banke pozivaju kada klijenti pokušavaju saznati na osnovu čega je Sberbank blokirala račun ili karticu.

Sadržaj stranice

FZ-115 "O borbi protiv legalizacije prihoda"

Ovaj podzakonski akt donesen je još 2001. godine, ali tek posljednjih nekoliko godina građani Ruske Federacije su osjetili njegov učinak na sebi, kada su im banke bez ikakvog razloga počele blokirati račune i plastične kartice. To je zbog činjenice da su od usvajanja zakona izvršene izmjene i dopune, čime su bankarske institucije dobile šira ovlaštenja.

Ali ne samo to je dovelo do porasta slučajeva blokiranja. Sve više građana preferira bezgotovinsko plaćanje i aktivnije počinje koristiti bankarske proizvode i usluge. Primaju plate, stipendije, socijalnu pomoć, penzije na bankovne kartice, plaćaju njima robu u prodavnicama, kafićima, na internetu, plaćaju usluge provajdera, komunalije itd. Sve ovo kretanje sredstava banka evidentira i u slučaju sumnjive aktivnosti ili prometa velikih iznosa na računu, banka može, na osnovu 115 FZ, odbiti da usluži klijenta i primeni odgovarajuće sankcije:

• zabraniti otvaranje novih računa, dopunu depozita, izdavanje i primanje plastičnih kartica, ponovno izdavanje starih kartica;
• blokirati sve važeće kartice i račune za poravnanje klijenata;
• blokirati pristup uslugama samoposluživanja korisnika na daljinu (Sberbank Online, mobilno bankarstvo, aplikacija itd.);
• potpuno isključiti iz bankarskog sistema;
• ostavite klijentu mogućnost da finansijske transakcije na blokiranim karticama i računima obavlja preko operativne blagajne, a ako je riječ o velikim iznosima, onda je to potrebno nakon koordinacije svake transakcije sa bankom.

Pažnja! Ako je Sberbank blokirala tekući račun na osnovu Federalnog zakona br. 115, tada vlasnik računa može imati određene poteškoće prilikom otvaranja računa kod drugih bankarskih institucija.

Uz proširenje ovlasti banaka kao rezultat izmjena 115-FZ, raste i stepen njihove odgovornosti. Stoga su sve izbirljiviji prema kupcima i provjeravaju izvore prihoda i druga primanja na računu/kartici za njihovu legitimnost. Za kršenje ili izbjegavanje primjene normi ovog zakonskog akta, bankarske institucije rizikuju da izgube dozvolu. Samo u posljednjih nekoliko godina ovo je postao najčešći razlog prestanka rada bankarskih i finansijskih institucija.

Savezni zakon br. 115 "O suzbijanju pranja novca" ima jedan cilj - spriječiti, svim mogućim i nemogućim sredstvima, spriječiti finansiranje terorizma i legalizaciju "crnih" prihoda. Ovim zakonskim aktom jasno su definisane obaveze institucija koje se bave finansijskom imovinom, novcem i imovinom građana, kao i stepen njihove odgovornosti za izbjegavanje ovih obaveza. Zakon se na takve institucije ne odnosi samo na banke i finansijske i kreditne organizacije, već i na osiguravajuća, mikrofinansijska društva itd.

115-FZ navodi da je svaka takva institucija dužna provoditi finansijski nadzor i analizirati sve finansijske transakcije (primanja, transfere, plaćanja i druge transakcije) svojih klijenata i analizirati ih kako bi otkrila sumnjive ili sumnjive novčane tokove.

Koga banka može blokirati i iz kojih razloga

Analiza i praćenje finansijske transakcije vrši se prema kriterijumima utvrđenim od strane Centralne banke, navedenim u Uredbi br. 375-P (2012). Prema ovoj Uredbi, svaka operacija koja sugerira sljedeće može se klasificirati kao sumnjiva:

• nezakonito isplatu sredstava (podizanje većeg iznosa gotovine sa kartice/računa, ako su kreditirani bankovnim transferom);
• prikrivanje šema gotovinskog poravnanja („tranzitne“ operacije);
• prikrivanje prave svrhe finansijskih transakcija i strana u transakciji;
• nezakonit transfer velikih iznosa u inostranstvo;
• ekstremistička aktivnost;
• terorizam itd.

Federalna služba za finansijski nadzor (Rosfinmonitoring) uključuje klijente banaka na posebnu listu fizičkih i pravnih lica uključenih u ekstremističke aktivnosti i/ili terorizam. Ali nije potrebno biti ekstremista ili terorista da biste bili među onim klijentima kojima je Sberbank blokirala karticu ili račun, pozivajući se na 115-FZ. Mnogo je slučajeva kada su rođaci redovno prenosili neznatne iznose svojim najmilijima na karticu i njihove kartice su bile blokirane.

Blokiranje je moguće i kada osoba ne želi sa sobom ponijeti veći iznos gotovine kada ide na put, već taj novac uloži na bankovni račun i unovči po dolasku na odredište. Sistem finansijskog monitoringa banaka može identifikovati takve transakcije kao pokušaj legalizacije nezakonito stečenih prihoda. Štaviše, u ovom slučaju nije bitno da banka ima potpunu informaciju da je ista osoba dopunila stanje na kartici i unovčila sredstva sa računa. U obzir se uzima samo činjenica podizanja većeg iznosa sa računa kartice.

Bitan! Povratne informacije klijenata Sberbank ukazuju na to da banka može blokirati karticu kako u slučaju redovnih finansijskih transakcija na kartici, tako i u slučaju jednokratne transakcije sa velikim iznosom novca.

Šta učiniti ako je vaš račun greškom blokiran

Ukoliko, kao rezultat analize finansijskih transakcija klijenata, banka otkrije sumnjive transakcije, obavještava se vlasnik kartice ili račun. To se dešava ovako:

1. Banka šalje poruku (SMS ili email) o predstojećoj blokadi kartica i računa.
2. Klijent prima zahtjev da banci dostavi informaciju (informaciju) o legitimnosti porijekla sredstava uključenih u finansijske transakcije sa karticom ili računom, kao i dokumentarni dokaz o ekonomskom smislu takvih transakcija.
3. Nakon dostavljanja dokumenata koji potvrđuju zakonitost finansijskih transakcija, banka šalje obavještenje klijentu o činjenici prijema papira i vremenu njihovog razmatranja.
4. Nakon istrage i provjere dostavljenih podataka, donosi se odgovarajuća odluka, o čemu se lično obavještava vlasnik kartice.

Kao rezultat provjere, klijent mora biti obaviješten kada će deblokirati pristup računima i udaljenim servisima i da li će to uopće učiniti. Nije neuobičajeno da banka blokira karticu bez dobrog razloga ili greškom. Ako ste greškom blokirali tekući račun kod Sberbanke, a ne znate šta da radite, potrebno je da kontaktirate banku da razjasnite situaciju.

Pažnja! Ukoliko podaci koje je klijent dostavio nisu dovoljni za utvrđivanje zakonitosti porijekla iznosa na računima, banka može poslati odgovarajući zahtjev filijali u mjestu registracije (lokaciji) klijenta u kojoj je otvorio račun, dobio karticu itd.

Da biste vratili pristup računima i samouslužnim uslugama, potrebno je banci dostaviti dokumentarni dokaz da su svi prihodi (priznaci na karticu) apsolutno legalni, troškovi opravdani. Zatim treba deblokirati račune i kartice, kao i vratiti pristup usluzi Sberbank Online. Uposlenici banke rješavaju takve probleme na individualnoj osnovi, uzimajući u obzir sve karakteristike svakog konkretnog slučaja.

Bitan! Ako je Sberbank blokirala pristup računima ili karticama dva puta u toku jedne izvještajne godine, tada se klijentu potpuno uskraćuju bankarske usluge, a njegov račun se zatvara.

Banka također može odbiti uslugu i blokirati karticu ako je na kartici/računima utvrdila sumnjive transakcije, zatražila dokumentaciju, a klijent je jednostavno zanemario ovaj zahtjev. U ovom slučaju, potrebno je samo uraditi ono što bankarska institucija traži i sačekati da se dokumenti razmotre i donese odluka o njima. Ukoliko je odluka banke iz nekog neodređenog razloga negativna i račun nije deblokiran, klijent može samo malo pričekati i ponovo pokušati dokazati legitimnost svog poslovanja i vratiti pristup računima i karticama. Banka priznaje ovu mogućnost i može malo kasnije ponovo razmotriti slučaj.

Kada banka obavijesti klijenta o potrebi potvrđivanja legitimnosti računa na kartici i o mogućoj blokadi računa, on obavezno obavještava na koji način se ta dokumenta moraju dostaviti. Bolje je pridržavati se uputstava bankarske institucije kako bi se izbjegle moguće poteškoće i kašnjenja u dostavi i razmatranju papira.

Banka može tražiti dokumenta:

• poštom;
• u skeniranom obliku na e-mail;
• lično predati ovlašćenom službeniku najbliže filijale banke.

Bez obzira na način dostave dokumenata, potrebno je voditi računa da:

• u e-mailu sa skeniranim dokumentima morate navesti svoje puno ime i prezime u koloni „Tema“, a veličina samog pisma ne smije prelaziti 12 MB, a bolje je da sve skenirane kopije budu u PDF formatu;
• pri slanju dokumenata preporučenom poštom redovnom poštom moraju se voditi računa o rokovima dostave, jer pisma često primaocu stižu sa značajnim zakašnjenjem, a banka, ne primivši traženu dokumentaciju u propisanom roku, može donijeti odluku ne u sve u korist klijenta;
• ako nije moguće blagovremeno dostaviti banci dokumentarnu potvrdu o zakonitosti izvora prihoda, o tome treba obavijestiti bankarsku instituciju na način naveden u obavještenju i obrazložiti razloge.

Ni zakon ni propisi Sberbanke nemaju jasnu listu dokumenata koji mogu potvrditi zakonitost finansijskih transakcija i ekonomski smisao transakcija, jer izvori profitnih i rashodnih stavki mogu biti veoma raznoliki. To može biti:

• razni ugovori - ugovor, zakup, prodaja itd.;
• računi;
• fakture;
• priznanice;
• obračunski listovi;
• poreska dokumenta;
• bankovni izvodi (na karticama i računima drugih bankarskih institucija) i sl.

Pažnja! U nekim situacijama, Sberbank blokira kartice na osnovu informacija dobijenih od Rosfinmonitoringa o sumnji svog klijenta u ekstremističke/terorističke aktivnosti.

Do brisanja sa liste osoba osumnjičenih za terorizam ili ekstremistička djela, klijent će moći upravljati svojim sredstvima na blokiranim računima. Ali on će to moći učiniti samo u obliku i veličini iz 115-FZ (klauzula 2.4, član 6 i član 4, član 7.4).

Anketa: Da li ste generalno zadovoljni kvalitetom usluga koje pruža Sberbank?

Dabr

Osnovi za uvrštavanje fizičkih lica i preduzetnika na ovu listu navedeni su u članu 6 (tačka 2.1) istog zakonodavnog akta. Ako je klijent uvjeren da je na ovu "crnu listu" uvršten greškom i slučajno, može ispraviti situaciju slanjem odgovarajuće prijave Rosfinmonitoringu.

Da ne biste bili među onima kojima je Sberbank blokirala karticu ili račun na osnovu 115-FZ, morate slijediti jednostavne savjete:

1. Odbijajte sumnjive ponude, kao i zahtjeve rodbine, prijatelja i poznanika za prebacivanje sredstava sa kartice na karticu, posebno kada je riječ o redovnim transferima ili većim iznosima novca.
2. Ne biste trebali davati svoje kartice drugim ljudima, čak i ako su bliski prijatelji ili rođaci, samo pravi vlasnik kartice treba da je koristi.
3. Sredstva sa kartice možete unovčiti samo u ekstremnim slučajevima - kada je to zaista neophodno.
4. Pokušajte platiti gotovinom.
5. Fizička lica ne bi trebalo da koriste svoju ličnu karticu za obračune sa klijentima ako nisu zvanično registrovana kao samostalni preduzetnici.
6. Ukoliko se bavite biznisom, potrebno je da se registrujete kao samostalni preduzetnik i legalizujete svoju delatnost, kao i da otvorite vizit kartu za obračun sa klijentima.
7. Samostalni preduzetnici bi trebali izbjegavati korištenje ličnih plastične kartice za poslovna naselja.
8. Sva platna dokumenta (putnici, čekovi, priznanice, računi itd.) moraju se čuvati i čuvati u strogom redu, mogu biti korisna za potvrdu legitimnosti finansijskih transakcija i otključavanje bankovnih računa.
9. Nemojte zanemariti zahtjev banke da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost izvora prihoda i rashoda na kartici.
10. Pridržavajte se rokova koje je postavila banka i pokušajte da pružite što detaljnije informacije o porijeklu sredstava koja su pripisana kartici/računu kako biste povećali vjerovatnoću donošenja odluke u svoju korist.

Blokiranje bankovnih kartica u cilju sprečavanja legalizacije nezakonitog prihoda i finansiranja terorističkih aktivnosti može dovesti do određenih neugodnosti za klijente Sberbanke, ali to je neophodna mera mjere predostrožnosti. Svako ko je greškom blokirao karticu ili pristup bankovnim računima treba da shvati ovu situaciju s razumijevanjem. Za rješavanje ovog problema dovoljno je dostaviti paket potrebnih dokumenata i potvrditi svoju neuključenost u terorističke ili ekstremističke aktivnosti.

Društvenim mrežama počele su se širiti s novom snagom poruke da kreditna institucija kreće u „križarski rat“ na klijente. Korisnici jedni drugima šalju informacije koje se odnose na pooštravanje pravila za prijenos novca između pojedinaca. Ali ne možete vjerovati.

Anonimni autori tvrde da navodno postoje provjere primanja novca za komercijalne aktivnosti. poziva one koji prenose sredstva. Revizije se završavaju i za one koji su preveli i za one koji su dobili sredstva. Nakon toga slijede novčane kazne i pitanja iz poreske službe.

Informativni napad u trajanju od godinu dana

Beskorisno je upozoravati ljude, svako će se jednostavno zbuniti. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke, uvjeravaju autori punjenja. Također navode da se to prvenstveno odnosi na pojedince i njihova primanja.

U videu TV voditelj kaže da će, ako klijent ne objasni porijeklo novca u Sberbanci, „izgorjeti na njegovom računu“. Video se također odnosi na FZ-115 („O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma“). Prema zakonu, provjeravaju se sve transakcije u iznosu većem od 600.000 rubalja.

Račun se može blokirati prilikom podizanja ili uplate manjeg iznosa, ili prilikom prijenosa sredstava na njega. Priznanja iz sumnjivih izvora takođe su pod pažnjom sistema: anonimni novčanici, česti i stabilni transferi od istog klijenta, kaže se u videu.

Izvještava "masovno blokiranje". Njihov razlog je što je sada Sberbank automatizirala verifikaciju transakcija otvaranjem Centra za obradu podataka (DPC) u Sankt Peterburgu. Ranije su ovu funkciju obavljali operateri ručno, što je mnogo prošlo od njihove pažnje. Novi sistem obećava grešku od 10%.

Prije godinu dana Sberbanka je već bila pod informativnim napadom. Tekst poruke anonimnih autora je jedan prema jedan sličan trenutnom. Tada su zvanični predstavnici kreditne institucije naveli da je blokiranje kartice pošiljaoca i primaoca moguće samo ako se prilikom glasovne potvrde operacije daju netačni podaci (puno ime, šifra, podaci iz pasoša itd.). U ovom slučaju inicijator poziva je samo sam klijent.

Banka ne blokira račune klijenata, ali može ograničiti daljinsko vođenje računa ili odbiti dovršenje transakcije ako je njeno ekonomsko značenje nejasno. Banke su dužne da analiziraju transakcije klijenata, prema kriterijumima koje je utvrdila Banka Rusije, odgovorila je pres-služba filijale Tatarstan.

U odgovoru se pojašnjava da Centralna banka akumulira podatke o odbijanjima na jedinstvenoj listi i saopštava svim kreditnim institucijama i da ih druge banke mogu uzeti u obzir prilikom procjene aktivnosti klijenta na računu.

Urbane horor priče o finansijskim užasima

Sberbank je otvorila data centar u Sankt Peterburgu još 2011. godine. Osim toga, FZ-115, koji obvezuje dvostruku provjeru transakcija od 600.000 ili više rubalja, usvojen je u sadašnjoj verziji saveznog zakona još 2010. godine. Ali sam iznos od 600.000 rubalja pojavio se u zakonu ranije - 2002. godine.

Glasine da Sberbank masovno blokira korisničke kartice kruže u krugovima već najmanje godinu dana. Ponekad mi se čini da imamo tako moderan sadržaj urbanih legendi-horor priča, jer te priče nisu baš potvrđene - kaže šef portala Financier Anastasia Potekina.

Istovremeno, nastavlja stručnjak, dolazi do blokiranja kartica s kojim se dobronamjerni građani, doduše, ne bez neugodnosti, ali jednostavno nose - zovu, gube vrijeme, a na kraju ipak ostvare otključavanje. Slične postupke po istim osnovama (sve u okviru FZ-115, uputstva i dopisi Centralne banke na osnovu njega) provode i druge poslovne banke.

Samo što je, po zakonu velikih brojeva, Sberbanka uočljivija na opštoj pozadini. On zaista proverava. Sve banke su testirane. Samo dok je pažnja usmerena ili na velike brojeve, ili na često ponavljane operacije sa velikim brojem transakcija, sigurna je Anastasija Potekina.

Banka nije zainteresovana za blokiranje kartica ili računa klijenata

Postoji takva stvar kao što je bankarska tajna (član 26. Federalnog zakona „O bankama i bankarskim djelatnostima“), prema kojoj banke mogu prenijeti informacije o transakcijama, uključujući fizička lica, saveznim izvršnim organima, na primjer, Federalnom porezu. Servis, prema njihovom istom zahtjevu, napominje analitičar IFC Markets Dmitry Lukashov. Prema njegovim riječima, ni sama Sberbanka nije zainteresirana za pogoršanje odnosa sa svojim klijentima, tako da ne možete vjerovati punjenju na društvenim mrežama.

Ako je klijent zainteresovan za porez, onda se ne može isključiti da će joj određene operacije izazvati pitanja. Međutim, sama banka, čak ni državna, nije zainteresirana da samostalno obavlja ove funkcije Federalne porezne službe.

Stručnjak daje dva argumenta u prilog.

Prvo, pružanje informacija će otuđiti klijente za koje je veća vjerovatnoća, čak i ako nemaju šta da kriju, da odaberu komercijalnu banku, iako u manjem obimu.

Drugo, banka nije zainteresovana za blokadu kartica ili računa klijenata, jer njen prihod ostvaruje, između ostalog, i od provizije za servisiranje poslovanja klijenata.

Odnosno, ne može se isključiti mogućnost da Federalna poreska služba prima podatke od banaka o transakcijama klijenata, jednostavno zato što savezni zakon to dozvoljava. Međutim, prilično je čudno reći da je bilo koji učesnik na tržištu, zbog svoje svijesti i nezavisnosti, proglasio „križarski rat“ protiv vlastitih klijenata.

Savjetovao bih klijentima da ne vjeruju glasinama, već da budu oprezni iz gore navedenih razloga prilikom obavljanja transakcija - savjetuje Dmitrij Lukašov.

Kanal Kasha Telegram objavio je tekst pisma banci i tužilaštvu u slučaju da banka počne da zloupotrebljava 115-FZ.

Klijent je napravio zastrašujuću "kolica" u banku, sa kopijom u tužilaštvo. Iz ličnog iskustva je potvrđeno da se banka bolje kreće kada je počnu usporavati „odozgo“.

Tekst je bio ovaj:

"Banka "Sberbank" prekršila je sljedeće odredbe zakona:

1. Odredbe člana 858 Građanskog zakonika Ruske Federacije - „nije dozvoljeno ograničenje prava klijenta da raspolaže sredstvima na računu, osim zaplene sredstava na računu ili obustave poslovanja na računu. u slučajevima predviđenim zakonom” - bez odluke suda iu nedostatku izvršnog postupka protiv mene;

2. U ovom slučaju, Banka mi je ograničila pravo raspolaganja sopstvenim sredstvima putem sistema daljinskog bankarstva, uprkos činjenici da se sa mojih računa mesečno, u celosti (prema tarifama Banke) i bez prihvatanja, isplaćuje naknada Banka za servisiranje računa za poravnanje korišćenjem internet tehnologija. Banka mi je nezakonito odbila da obavljam poslove na gore navedenim mojim računima putem sistema daljinskog bankarstva. Banka nije nezakonito preračunala naknadu za ovu uslugu (član 158. Krivičnog zakona Ruske Federacije - krađa).

3. Kršenje odredbi stava 2. člana 845. Građanskog zakonika Ruske Federacije - "pravo zagarantovano Klijentu zakonom da slobodno raspolaže sredstvima koja su dostupna na računu Klijenta";

4. Kršenje klauzule 2 Federalnog zakona br. 115-FZ od 17. avgusta 2001. (sa izmjenama i dopunama) - „transakcije s gotovinom ... podliježu obaveznoj kontroli ako (u odnosu na drugu stranu) postoje informacije primljene u skladu sa po zakonom utvrđenom postupku o njihovoj umešanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam”. U odnosu na mene, s obzirom na odredbe navedenog zakona, takvih informacija nema, s tim u vezi, banka nema pravo da mi ograničava pravo raspolaganja sopstvenim novcem. Dakle, protiv mene postoji kleveta - član 128.1. Krivični zakon Ruske Federacije;

5. Kršenje odredbi 115-FZ, koje predviđaju samo “Odbijanje obavljanja sumnjivih transakcija” (klauzula 11, član 7 ovog zakona), a ne i ograničenje mojih prava na korištenje računa.

Pored toga, prije ograničavanja prava korištenja računa (obustava poslovanja po računima), Banka od mene nije tražila nikakvu dokumentaciju o poslovima koji se obavljaju po ovom računu.

Dakle, postoji i član 10. Građanskog zakonika Ruske Federacije - "zloupotreba prava", član 285. Krivičnog zakona Ruske Federacije - "zloupotreba službenih ovlašćenja" i član 330. Krivičnog zakona Ruske Federacije. Federacija "samovolja" - neovlašćeno, protivno proceduri utvrđenoj zakonom ili drugim regulatornim pravnim aktom, izvršenje bilo koje radnje, čiji legitimitet osporava organizacija ili građanin, ako je takvim radnjama nanesena značajna šteta.

6. Dakle, bez traženja dokumenata koji potvrđuju transakcije po računima, banka je sve transakcije po mojim računima nezakonito klasifikovala kao sumnjive;

7. Kršenje odredbi Centralne banke Ruske Federacije od strane Banke - „bankarska pravila ne mogu sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije“ (Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 2012 br. 2868- U i drugi);

8. Kršenje od strane Banke odredbi člana 16. Zakona Ruske Federacije o zaštiti prava potrošača (a IP nije pravno lice i odnosi se na potrošače) br. 2300-01 od 7. februara 1992. godine (kao izmijenjen i dopunjen, posebno izmijenjen 3. jula 2016.) - „uslovi ugovora koji krše prava potrošača u poređenju sa pravilima utvrđenim zakonima ili drugim pravnim aktima Ruske Federacije u oblasti zaštita potrošača priznata kao nevažeća”;

9. S obzirom da je, prema tarifama Banke, za operacije koje se obavljaju korištenjem „papirnih tehnologija“ iznos naknade znatno veći od naknade za transakcije obavljene korištenjem internet tehnologija, postoji namjerno ograničenje od strane Banke mojih prava - Član 163. Krivičnog zakona Ruske Federacije (iznuda).

S obzirom na gore navedeno, zahtijevam:

1. Odmah ispitati legitimnost postupanja zaposlenih u Banci;

2. U roku od tri dana od dana prijema ove žalbe, ukloniti sva ograničenja na mojim računima;

3. Preračunajte mjesečne i godišnje bankarske naknade i dostavite mi detaljan obračun.

U suprotnom, ovo pitanje će se rješavati na sudu.”

Prebacili su vam novac na račun za prodaju, na primjer, automobila ili vratili veliki dug, a sada je račun već blokiran. I dok ne kažete, a što je najvažnije, službenim dokumentima ne dokažete da su ta sredstva dobijena legalno, put do njih će vam biti zatvoren.

Ali ako ne možete potvrditi transparentnost, količina će jednostavno izgorjeti. Ovako rade sigurnosni roboti Sberbanke. Do sada je 80% pritužbi njegovih klijenata, ali uskoro će i druge kreditne organizacije usvojiti ovaj sistem.

Uzroci

Počnimo s time zašto se vaši računi ili transferi uopće mogu blokirati. Prvo, zbog vaše sigurnosti. Na primjer, ako se traži pristup novcu iz inostranstva. Stoga je potrebno unaprijed obavijestiti banku o putovanjima u inostranstvo ili barem imati ispravan mobilni telefon sa sobom. Operacija se možda neće izvršiti ako prvi put plaćate usluge neke strane kompanije, što banka smatra nepouzdanim. Također ćete morati nazvati i potvrditi transakciju.

Drugi mogući razlog za blokadu je zahtjev 115 saveznog zakona o suzbijanju pranja novca i sponzorisanja terorizma. Prema njemu, banke su dužne provjeriti sve transakcije veće od 600 hiljada rubalja i ne samo. Račun se može blokirati prilikom podizanja ili uplate manjeg iznosa ili prijenosa sredstava na račun. Sistem takođe obraća pažnju na račune iz sumnjivih izvora, na primjer, anonimni novčanici. Ili česti i stabilni transferi od istog klijenta.

Po istim parametrima provjerava se i treći član prema kojem se može obustaviti i rad računa. To su neprijavljeni prihodi na koje ne plaćate porez. Dakle, na zahtjev banke, morat ćete dostaviti dokumente koji potvrđuju izvor novca. Rok za razmatranje Vaših sertifikata je od dva do pet dana. Ali čak i nakon procedure, banka može donijeti negativnu odluku o deblokadi. Pozivajući se na to da radovi ne objašnjavaju ekonomski smisao operacije.

Kako je bilo prije?

Dakle, masovno blokiranje koje je sada počelo je zbog činjenice da ranije procedura skrininga nije bila automatska. Operater je obradio sumnjive transakcije i donio odluku o blokiranju. Štaviše, filter je bio mnogo mekši. Jednostavno zato što ljudski resursi ne bi bili dovoljni da analiziraju sve milione transfera. Sada Sberbank ima super kompjutere. Centar za obradu podataka nalazi se u Sankt Peterburgu. Računarski program analizira milione dnevnih transakcija i pravi inteligentnu selekciju.

Proučava i one s kojima se najčešće obračunavate, vaša primanja i druge podatke i donosi odluku o blokadi. A greška sistema je samo, pažnja, 10%. Odnosno, velika većina vlasnika blokiranih računa zaista, kako kažu, nije bez grijeha. Predstavnici Sberbanke rekli su da je sistem implementiran, da radi i da neće usporavati.

izvući zaključke

Tako je završeno doba kada je bilo moguće prenositi novac jedni drugima za popravku stana, pa čak i za pružanje usluga manikure kod kuće. Ovo su sljedljivi znakovi, za koje ćete morati odgovoriti kasnije.

Pokušajte da ne dižete velike iznose na bankovne kartice (bilo koje), ako ste ih već prebacili, nemojte trčati kao konj da ih odmah podignete, kako ne biste dokazali poreznoj upravi da niste kamila.

Za transfere na Internetu koristite anonimni sistem plaćanja Advanced Cash.

P.S. Vladimir Vladimirovič Putin je 28. juna 2018. potpisao zakon (vidi ovdje), kojim je bankama dao pravo da zvanično blokiraju kartice i elektronske novčanike. Zvanični cilj je suzbijanje krađe i prijevara. Kako će biti u stvarnosti - vrijeme će pokazati.

Tri dana za prijavu

Nedavno su banke jednostavno postale "drske" i počele su blokirati transfere čak i od 1.000 rubalja! I počeli su da traže od klijenta da dostavi izveštaj za tri dana. I ne samo o ovoj operaciji, već općenito o svim kretanjima novca na računu. S takvim problemom su se suočili klijenti Binbank, Tinkoff banke i Sberbanke. Navodno, na ovaj način finansijske organizacije pokušavaju da se odupru nelegalnim šemama i prevarama - na primer, izbegavanju poreza od strane preduzetnika.

Međutim, takve radnje banaka krše niz članova ruskog zakonodavstva. Prilikom blokiranja kartice za ovako male transfere slobodno se obratite recepciji Centralne banke pa čak i sudu, jer taj novac za lijekove možete prenijeti nekom rođaku ili prijatelju, zamislite kakve će to posljedice donijeti banci ako Vaš rođak ne kupuje lijekove na vrijeme.

Maksimum koji je u nadležnosti banke je da od klijenta dobije potvrdu da je transfer izvršen uz njegovu saglasnost. A onda, ako iznos prelazi 600.000 rubalja (prema sadašnjem zakonodavstvu - što su potvrdili finansijski obavještajci i Rosfinmonitoring), sve druge radnje banke su nezakonite.