V zadnjem času so se primeri blokad pogostejši bančne kartice in račune tako za podjetnike kot fizične osebe. Vse zaradi zveznega zakona 115 "O boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma." Na ta zakonodajni akt se sklicujejo bančni uslužbenci, ko stranke poskušajo ugotoviti, na podlagi česa je Sberbank blokirala račun ali kartico.

Vsebina strani

Zvezni zakon-115 "O boju proti pranju denarja"

Ta pravni akt je bil sprejet že leta 2001, vendar so državljani Ruske federacije občutili njegove učinke šele v zadnjih nekaj letih, ko so banke brez očitnega razloga začele blokirati njihove račune in plastične kartice. To je posledica dejstva, da so bile od sprejetja zakona vanj vnesene spremembe in dopolnitve, ki so bančnim institucijam podelile širša pooblastila.

Vendar to ni edina stvar, ki je povzročila porast primerov blokade. Vse več državljanov raje uporablja brezgotovinsko bančništvo in vse pogosteje začenja uporabljati bančne produkte in storitve. Na bančne kartice prejemajo plače, štipendije, socialno pomoč, pokojnine, z njimi plačujejo blago v trgovinah, kavarnah, na internetu, plačujejo storitve ponudnikov, komunalne storitve itd. Vse to gibanje sredstev banka beleži in v primeru sumljive dejavnosti ali prometa velikih zneskov na računu lahko banka na podlagi 115 zveznih zakonov zavrne storitev stranki in uporabi ustrezne sankcije:

• prepovedati odpiranje novih računov, polnjenje depozitov, izdajo in prejemanje plastičnih kartic, ponovno izdajo starih kartic;
• blokira vse obstoječe kartice in tekoče račune stranke;
• blokirajte dostop do oddaljenih samopostrežnih storitev za stranke (Sberbank Online, mobilna banka, aplikacija itd.);
• popolnoma se odklopiti od bančnega sistema;
• pustite stranki možnost, da denarne transakcije na blokiranih karticah in računih opravi preko operativne blagajne, če gre za velike zneske, pa je to potrebno po dogovoru z banko o vsaki transakciji.

Pozor! Če je Sberbank blokirala tekoči račun na podlagi zveznega zakona št. 115, lahko lastnik računa naleti na določene težave pri odpiranju računov v drugih bančnih ustanovah.

Skupaj s širitvijo pooblastil bank zaradi sprememb 115-FZ se povečuje tudi stopnja njihove odgovornosti. Zato so do strank vse bolj izbirčni in preverjajo zakonitost virov dohodkov in drugih prejemkov na račun/kartico. Za kršitev ali izogibanje skladnosti z normami tega zakonodajnega akta bančne institucije tvegajo izgubo licence. Šele v zadnjih nekaj letih je to postal najpogostejši razlog za opustitev dejavnosti bančnih in finančnih ustanov.

Zvezni zakon št. 115 "o boju proti pranju denarja" zasleduje edini cilj - preprečiti in ovirati financiranje terorizma in legalizacijo "črnega" dohodka z vsemi možnimi in nemogočimi sredstvi. Ta pravni akt jasno opredeljuje odgovornosti institucij, ki delajo s finančnimi sredstvi, sredstvi in ​​premoženjem državljanov, ter stopnjo njihove odgovornosti za izogibanje tem odgovornostim. Zakon ne vključuje samo bank in finančnih in kreditnih organizacij kot takih institucij, ampak tudi zavarovalnice, mikrofinančne družbe itd.

115-FZ določa, da je vsaka taka institucija dolžna izvajati finančni nadzor in analizirati vse finančne transakcije (prejemke, nakazila, plačila in druge transakcije) svojih strank ter jih analizirati, da bi odkrili dvomljive ali sumljive denarne transakcije.

Koga lahko banka blokira in iz katerih razlogov?

Analiza in spremljanje finančne transakcije izvaja v skladu z merili, ki jih je določila centralna banka in so navedena v uredbi št. 375-P (2012). V skladu s to uredbo je vsaka operacija, ki kaže na:

• nelegalen dvig gotovine (dvig večje količine gotovine s kartice/računa, če je bila nakazana z bančnim nakazilom);
• nejasne sheme denarne poravnave („tranzitne“ operacije);
• prikrivanje resničnih namenov finančnih transakcij in strank v transakciji;
• nezakonit prenos velikih zneskov v tujino;
• ekstremistične dejavnosti;
• terorizem itd.

Zvezna služba za finančni nadzor (Rosfinmonitoring) bančne stranke uvršča na poseben seznam posameznikov in pravnih oseb, vpletenih v ekstremistične dejavnosti in/ali terorizem. Vendar vam ni treba biti ekstremist ali terorist, da ste med tistimi strankami, katerih kartico ali račun je blokirala Sberbank, ki se sklicuje na 115-FZ. Veliko je primerov, ko so svojci svojim bližnjim redno nakazovali manjše zneske na kartico in so bile njihove kartice blokirane.

Blokada je možna tudi takrat, ko oseba na pot ne želi vzeti s seboj večje količine gotovine, ampak ta denar položi na bančni račun in ga izplača ob prihodu na cilj. Sistem bančnega finančnega nadzora lahko takšne transakcije prepozna kot poskus legalizacije nezakonito pridobljenega dohodka. Poleg tega v tem primeru ni pomembno, da ima banka popolne podatke, da je ista oseba dopolnila stanje kartice in izplačala sredstva z računa. Upošteva se le dejstvo dviga velikega zneska s kartičnega računa.

Pomembno! Mnenja strank Sberbank kažejo, da lahko banka blokira kartico tako v primeru rednih finančnih transakcij na kartici kot pri enkratni transakciji z veliko vsoto denarja.

Kaj storiti, če je vaš tekoči račun pomotoma blokiran

Če so pri banki na podlagi analize finančnih transakcij strank ugotovljene sumljive transakcije, se o tem obvesti imetnika kartice ali računa. To se zgodi na naslednji način:

1. Banka pošlje sporočilo (SMS ali e-pošto) o prihajajoči blokadi kartic in računov.
2. Stranka prejme zahtevo, da banki posreduje informacijo (informacije) o zakonitosti izvora denarnih sredstev, ki so vpletena v finančne transakcije s kartico ali računom, ter dokumentarna dokazila o ekonomskem pomenu teh transakcij.
3. Po predložitvi dokumentov, ki potrjujejo zakonitost finančnih transakcij, banka stranki pošlje obvestilo o dejstvu prejema papirjev in času njihove obravnave.
4. Po preiskavi in ​​preverjanju posredovanih podatkov se sprejme ustrezna odločitev, o kateri se imetnika kartice osebno obvesti.

S preverjanjem mora biti stranka obveščena, kdaj ji bo deblokiran dostop do računov in storitev oddaljenega servisiranja in ali bo to sploh storjeno. Pogosto se zgodi, da banka blokira kartico brez utemeljenega razloga ali pomotoma. Če je bil vaš tekoči račun pri Sberbank pomotoma blokiran in ne veste, kaj storiti, se obrnite na banko, da razjasnite situacijo.

Pozor! Če podatki, ki jih posreduje stranka, ne zadoščajo za ugotovitev zakonitega izvora zneskov na računih, lahko banka pošlje ustrezno zahtevo podružnici po kraju registracije (lokaciji) stranke, kjer je odprla račun, prejela kartico itd.

Če želite obnoviti dostop do računov in samopostrežnih storitev, morate banki predložiti dokumentarne dokaze, da so vsi prihodki (prejemki na kartici) popolnoma zakoniti in da so stroški upravičeni. Nato je treba odblokirati račune in kartice ter obnoviti dostop do storitve Sberbank Online. Zaposleni v banki rešujejo takšna vprašanja individualno, ob upoštevanju vseh značilnosti vsakega posameznega primera.

Pomembno! Če Sberbank dvakrat v enem poročevalskem letu blokira dostop do računov ali kartic, stranki popolnoma onemogoči bančne storitve in njen račun zapre.

Banka lahko tudi zavrne storitev in blokira kartico, če je ugotovila vprašljive transakcije na kartici/računih, zahtevane dokumente, komitent pa preprosto ni upošteval te zahteve. V tem primeru morate samo storiti, kar zahteva bančna institucija, in počakati, da se dokumenti pregledajo in o njih sprejme odločitev. Če je bila odločitev banke iz neznanega razloga negativna in račun ni bil deblokiran, lahko stranka le nekaj časa počaka in znova poskusi dokazati zakonitost svojih transakcij ter obnoviti dostop do računov in kartic. Banka to možnost dopušča in bo morda zadevo pretehtala nekoliko kasneje.

Ko banka stranko obvesti o potrebi po potrditvi zakonitosti prejemkov na kartici in o morebitni blokadi računov, mora obvestiti, kako je treba te dokumente predložiti. Bolje je, da sledite navodilom bančne institucije, da se izognete morebitnim težavam in zamudam pri dostavi in ​​obdelavi dokumentov.

Banka lahko zahteva dokumente:

• po pošti;
• skenirano v e-pošto;
• osebno izročite pooblaščenemu delavcu najbližje poslovalnice banke.

Ne glede na način dostave dokumentov je treba upoštevati, da:

• v e-poštnem sporočilu s skeniranimi dokumenti morate v stolpcu »Zadeva« navesti svoje polno ime, velikost samega pisma pa ne sme presegati 12 MB in bolje je, da so vse skenirane kopije v formatu PDF;
• pri pošiljanju dokumentov priporočeno po navadni pošti je treba upoštevati dostavne roke, saj pisma pogosto prispejo do naslovnika s precejšnjo zamudo, banka pa lahko, če zahtevanih dokumentov ni prejela v predpisanem roku, sprejme odločitev popolnoma neugodno stranki;
• Če banki ne morete pravočasno predložiti dokumentarnih dokazov o zakonitosti svojih virov dohodka, morate o tem obvestiti bančno institucijo na način, naveden v obvestilu, in utemeljiti razloge.

Niti zakon niti predpisi Sberbank nimajo jasnega seznama dokumentov, ki bi lahko potrdili zakonitost finančnih transakcij in ekonomski pomen transakcij, saj so lahko viri dobička in postavke stroškov zelo raznoliki. Lahko je:

• različne pogodbe - pogodbe, najem, nakup in prodaja itd.;
• računi;
• računi;
• prejemki;
• računski listi;
• davčni dokumenti;
• bančni izpiski (za kartice in račune drugih bančnih institucij) in tako naprej.

Pozor! V nekaterih primerih Sberbank blokira kartice na podlagi informacij, prejetih od Rosfinmonitoringa, da je njena stranka osumljena ekstremističnih/terorističnih dejavnosti.

Dokler stranka ne bo izbrisana s seznama oseb, osumljenih terorizma ali ekstremističnih dejanj, bo lahko razpolagala s svojimi sredstvi na blokiranih računih. Vendar bo to lahko storil samo v obliki in znesku, ki je obravnavan v 115-FZ (odstavek 2.4 člena 6 in odstavek 4 člena 7.4).

Anketa: ali ste na splošno zadovoljni s kakovostjo storitev Sberbank?

jašt

Podlage za uvrstitev posameznikov in podjetnikov na ta seznam so navedene v 6. členu (točka 2.1) istega zakonodajnega akta. Če je stranka prepričana, da je bila na tem "črnem seznamu" vključena pomotoma in po nesreči, lahko popravi situacijo tako, da pošlje ustrezno vlogo Rosfinmonitoringu.

Da ne boste med tistimi, katerih kartico ali račun je blokirala Sberbank na podlagi 115-FZ, morate upoštevati preproste nasvete:

1. Zavrnite dvomljive ponudbe, pa tudi zahteve družine, prijateljev in znancev za prenos sredstev s kartice na kartico, še posebej, če govorimo o rednih nakazilih ali velikih vsotah denarja.
2. Svojih kartic ne dajajte drugim osebam, tudi če so tesni prijatelji ali sorodniki, kartico naj uporablja le njen pravi lastnik.
3. Sredstva s kartice lahko dvignete le v skrajnih primerih – ko je to res potrebno.
4. Poskusite plačati brezgotovinsko.
5. Posamezniki naj svoje osebne kartice ne uporabljajo za obračune s strankami, če niso uradno registrirani kot samostojni podjetniki posamezniki.
6. Če se ukvarjate s podjetjem, se morate registrirati kot samostojni podjetnik posameznik in legalizirati svojo dejavnost ter odpreti poslovno kartico za plačevanje strank.
7. Samostojni podjetniki naj se izogibajo uporabi osebnih plastične kartice za izvajanje poslovnih plačil.
8. Vse plačilne dokumente (račune, čeke, potrdila, fakture itd.) je treba shraniti in hraniti v strogem redu, lahko so uporabni za potrditev zakonitosti finančnih transakcij in odklepanje bančnih računov.
9. Ne smete zanemariti zahteve banke, da predloži dokumente, ki potrjujejo zakonitost virov dohodkov in stroškov na kartici.
10. Sledite rokom, ki jih določi banka, in poskušajte posredovati čim natančnejše podatke o izvoru sredstev na kartici/računu, da povečate verjetnost odločitve v vašo korist.

Blokiranje bančnih kartic zaradi preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma lahko povzroči določene nevšečnosti za stranke Sberbank, vendar je to potreben ukrep previdnostni ukrepi. Vsakdo, ki ima pomotoma blokirano kartico ali dostop do bančnih računov, mora to situacijo obravnavati z razumevanjem. Za rešitev te težave je dovolj, da predložite paket potrebnih dokumentov in potrdite svojo nevpletenost v teroristične ali ekstremistične dejavnosti.

Na družbenih omrežjih so se začela z novo močjo širiti sporočila, da gre kreditna institucija na "križarski pohod" proti strankam. Uporabniki si med seboj pošiljajo informacije, ki govorijo o zaostritvi pravil za prenos denarja med posamezniki. Ampak tega ne moreš verjeti.

Anonimni avtorji trdijo, da naj bi zdaj potekala preverjanja glede sprejemanja denarja za komercialne dejavnosti. kliče tiste, ki nakazujejo sredstva. Revizije so zaključene tako pri tistih, ki so nakazali, kot pri tistih, ki so sredstva prejeli. Potem pridejo globe in vprašanja davčne službe.

Informacijski napad traja eno leto

Ljudi je nesmiselno opozarjati, vsi bodo preprosto zmedeni. Preverjanje za vsa mesta je zelo močno. Informacije iz prve roke, zagotavljajo avtorji lažne novice. Navajajo še, da to velja predvsem za posameznike in njihove prihodke.

V videoposnetku televizijski voditelj pravi, da če stranka Sberbank ne bo pojasnila izvora denarja, bo ta »zgorel na njegovem računu«. Video se nanaša tudi na zvezni zakon 115 (»O boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma«). V skladu z zakonom se preverjajo vse transakcije, ki presegajo 600.000 rubljev.

Račun lahko blokiramo ob dvigu ali pologu manjšega zneska ali ob nakazilu sredstev nanj. Sistem je prav tako v središču pozornosti prejemkov iz dvomljivih virov: anonimne denarnice, pogosti in stabilni prenosi od iste stranke, pravi video.

Poročajo o "množičnih zaporah". Njihov razlog je, da je Sberbank zdaj avtomatizirala preverjanje transakcij z odprtjem centra za obdelavo podatkov (DPC) v Sankt Peterburgu. Prej so to funkcijo ročno izvajali operaterji, veliko stvari je minilo mimo njihove pozornosti. Novi sistem obljublja 10-odstotno napako.

Pred letom dni je bila Sberbank že pod informacijskim napadom. Besedilo sporočila anonimnih avtorjev je popolnoma enako trenutnemu. Nato so uradni predstavniki kreditne institucije izjavili, da je blokiranje kartic pošiljatelja in prejemnika nakazila možno le, če so pri glasovni potrditvi transakcije posredovani napačni podatki (polno ime, kodna beseda, podatki o potnem listu itd.). V tem primeru je samo naročnik sam pobudnik klica.

Banka ne blokira računov strank, lahko pa omeji vodenje računa na daljavo ali zavrne izvedbo transakcije, če njen ekonomski pomen ni jasen. Banke so dolžne analizirati transakcije, ki jih izvajajo stranke v skladu z merili, ki jih je določila Banka Rusije, je odgovorila tiskovna služba tatarstanske banke.

V odgovoru je pojasnjeno, da centralna banka zbere informacije o zavrnitvah na enem seznamu in jih posreduje vsem kreditnim institucijam ter da jih lahko upoštevajo tudi druge banke pri ocenjevanju dejavnosti na računu stranke.

Urbane grozljive zgodbe o finančnih grozotah

Sberbank je leta 2011 odprla podatkovni center v Sankt Peterburgu. Poleg tega je bil leta 2010 v sedanji različici zveznega zakona sprejet zvezni zakon št. 115, ki obvezuje ponovno preverjanje transakcij v vrednosti 600.000 rubljev ali več. Toda znesek 600.000 rubljev v zakonu se je pojavil že prej - leta 2002.

Govorice, da Sberbank množično blokira kartice strank, krožijo že vsaj eno leto. Včasih se mi zdi, da je to sodobna vsebina legend urbanih grozljivk, saj v resnici te zgodbe niso potrjene,« pravi voditelj portala Finančnik. Anastazija Potjokina.

Obenem, nadaljuje strokovnjak, obstajajo blokade kartic, ki jih dobronamerni državljani, čeprav ne brez nevšečnosti, rešujejo povsem preprosto – kličejo, izgubljajo čas in na koncu pridejo do deblokade. Podobne postopke na enaki podlagi (vse v okviru zveznega zakona-115, navodil in dopisov centralne banke na njegovi podlagi) izvajajo druge poslovne banke.

Samo v skladu z zakonom velikih števil je Sberbank bolj opazna na splošnem ozadju. Resnično preverja. Vse banke so preverjene. Samo za zdaj je pozornost usmerjena bodisi na velike številke bodisi na pogosto ponavljajoče se operacije z velikim številom transakcij,« je prepričana Anastasia Potyokina.

Banke ne zanimajo blokade kartic ali računov strank

Obstaja nekaj, kot je bančna tajnost (člen št. 26 Zveznega zakona o bankah in bančnih dejavnostih), v skladu s katerim lahko banke prenesejo podatke o transakcijah, vključno s tistimi posameznikov, zveznim izvršnim organom, na primer Zvezna davčna služba, v skladu z njihovo isto zahtevo,« ugotavlja analitik IFC Markets Dmitrij Lukašov. Po njegovih besedah ​​Sberbank sama ni zainteresirana za poslabšanje odnosov s svojimi komitenti, zato stvarem na družbenih omrežjih ne gre zaupati.

Če je davčni urad zainteresiran za stranko, potem ni mogoče izključiti, da bodo nekateri posli pri njem sprožali vprašanja. Vendar sama banka, tudi v državni lasti, ni zainteresirana za neodvisno opravljanje teh funkcij zvezne davčne službe.

Strokovnjak v podporo navaja dva argumenta.

Prvič, podajanje informacij bo odtujilo stranke, ki se bodo z veliko verjetnostjo, tudi če nimajo česa skrivati, odločile za poslovno banko, čeprav v manjšem obsegu.

Drugič, banka ni zainteresirana za blokiranje kartic ali računov komitentov, saj njen prihodek med drugim ustvarja s provizijami za servisiranje transakcij komitentov.

To pomeni, da ni mogoče izključiti, da lahko zvezna davčna služba od bank prejme podatke o transakcijah strank preprosto zato, ker zvezna zakonodaja to dovoljuje. Vendar pa je reči, da je kateri koli udeleženec na trgu zaradi svoje zavesti in neodvisnosti razglasil »križarsko vojno« proti lastnim strankam, precej čudno.

Strankam bi svetoval, naj ne verjamejo govoricam, temveč naj bodo zaradi zgoraj navedenih razlogov pri izvajanju transakcij pozorni, svetuje Dmitrij Lukašov.

Kanal Kasha Telegram je objavil besedilo pisma banki in tožilstvu v primeru, da banka začne zlorabljati 115-FZ.

Stranka je napravila mogočni "voziček" do banke, s kopijo do tožilstva. Iz osebnih izkušenj sem se prepričal, da gre banka bolje, ko jo začnejo pritiskati »od zgoraj«.

Besedilo je bilo:

»Banka Sberbank je kršila naslednje določbe zakona:

1. Določbe člena 858 Civilnega zakonika Ruske federacije - »omejitev pravic stranke do razpolaganja s sredstvi na računu ni dovoljena, razen zasega sredstev na računu ali ustavitve poslovanja na račun v primerih, ki jih določa zakon« - brez sodne odločbe in v odsotnosti izvršilnega postopka proti meni;

2. Banka mi je v tem primeru omejila pravico do upravljanja z lastnimi sredstvi preko sistema daljinskega bančništva, kljub temu, da se z mojih računov mesečno v celoti (po tarifi banke) in brezakceptno izplačuje nadomestilo Banka za servisiranje poravnalnega računa računi z uporabo internetnih tehnologij. Banka mi je nezakonito zavrnila opravljanje transakcij na zgoraj navedenih računih v sistemu daljinskega bančništva. Banka ni nezakonito preračunala nadomestila za to storitev (158. člen Kazenskega zakonika Ruske federacije - kraja).

3. Kršitev določb 2. odstavka 845. člena Civilnega zakonika Ruske federacije - "pravica, ki jo stranki zagotavlja zakon, da prosto razpolaga s sredstvi, ki so na voljo na računu stranke";

4. Kršitev 2. odstavka zveznega zakona št. 115-FZ z dne 17. avgusta 2001 (s spremembami in dopolnitvami) - »transakcije s sredstvi ... so predmet obveznega nadzora, če (v zvezi z nasprotno stranko) obstajajo informacije, prejete na način, ki ga določa zakon o vpletenosti v ekstremistične dejavnosti ali terorizem.« Glede mene, glede na določbe navedenega zakona, teh podatkov ni, zato mi banka nima pravice omejevati pravic do razpolaganja z mojimi lastnimi sredstvi. Torej gre za klevetanje proti meni - člen 128.1. Kazenski zakonik Ruske federacije;

5. Kršitev določb 115-FZ, ki določajo le "Zavrnitev izvajanja dvomljivih transakcij" (11. člen, 7. člen tega zakona), ne pa tudi omejitev mojih pravic do uporabe računov.

Poleg tega banka pred omejitvijo mojih pravic do uporabe računa (ustavitev prometa po računih) od mene ni zahtevala nobenih dokumentov v zvezi s prometom na tem računu.

Tako obstaja tudi 10. člen Civilnega zakonika Ruske federacije - "zloraba prava", 285. člen Kazenskega zakonika Ruske federacije - "zloraba uradnih pooblastil" in 330. člen Kazenskega zakonika Ruske federacije. "Samovoljnost" Ruske federacije - nedovoljeno, v nasprotju s postopkom, določenim z zakonom ali drugim regulativnim pravnim aktom, izvrševanje katerega koli ali dejanj, katerih zakonitost izpodbija organizacija ali državljan, če so taka dejanja povzročila znatno škodo.

6. Tako je banka, ne da bi od mene zahtevala dokumente, ki potrjujejo promet na računu, vse transakcije na mojih računih nezakonito označila za dvomljive;

7. Banka krši določbe Centralne banke Ruske federacije - "bančna pravila ne morejo vsebovati določb, ki so v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije" (Navodilo Centralne banke Ruske federacije št. 28 z dne 14. septembra 2006, kakor je bila spremenjena z navodili Banke Rusije z dne 25. novembra 2009 št. 2342-U, z dne 28. avgusta 2012 št. 2868-U itd.);

8. Kršitev Banke določb 16. člena Zakona Ruske federacije o varstvu pravic potrošnikov (in samostojni podjetnik ni pravna oseba in se nanaša na potrošnike) št. 2300-01 z dne 07.02.1992. (kot je bil spremenjen in dopolnjen, zlasti kot je bil spremenjen 03.07.2016) - »pogoji pogodbe, ki kršijo pravice potrošnika v primerjavi s pravili, določenimi z zakoni ali drugimi pravnimi akti Ruske federacije v področja varstva pravic potrošnikov razglasi za neveljavno«;

9. Glede na to, da je provizija za transakcije, opravljene s »papirnimi tehnologijami«, po tarifah banke bistveno višja od provizije za transakcije, opravljene z internetnimi tehnologijami, gre za namerno omejevanje mojih pravic s strani banke - 163. člen. Kazenskega zakonika Ruske federacije (izsiljevanje).

Glede na navedeno zahtevam:

1. Takoj razumeti zakonitost dejanj bančnih uslužbencev;

2. V treh dneh po prejemu te zahteve odstrani vse omejitve na mojih računih;

3. Preračunajte mesečne in letne provizije banke in mi posredujte natančen izračun.

V nasprotnem primeru bo to vprašanje rešeno na sodišču.”

Na račun so vam nakazali denar za prodajo na primer avtomobila ali vrnili velik dolg in zdaj je račun že blokiran. In dokler nam ne boste povedali, predvsem pa z uradnimi dokumenti dokazali, da so ta sredstva pridobljena zakonito, vam bo pot do njih zaprta.

Če pa ne morete potrditi preglednosti, bo znesek preprosto izgubljen. Tako delujejo varnostni roboti Sberbank. Doslej je 80% pritožb njegovih strank, kmalu pa bodo ta sistem sprejele tudi druge kreditne institucije.

Vzroki

Začnimo s tem, zakaj so vaši računi ali prenosi lahko blokirani. Prvič, zaradi lastne varnosti. Na primer, če se dostop do denarja zahteva iz tujine. Zato morate o potovanjih v tujino vnaprej obvestiti banko ali imeti pri sebi vsaj delujoč mobilni telefon. Operacije morda ne bodo izvedli, če prvič plačujete storitve kakšnega tujega podjetja, za katerega banka meni, da je nezanesljivo. Prav tako boste morali poklicati in potrditi transakcijo.

Drugi možni razlog za blokado je zahteva 115 zveznega zakona o boju proti pranju denarja in sponzoriranju terorizma. V skladu z njim morajo banke preveriti vse transakcije nad 600 tisoč rubljev in več. Pri dvigu ali pologu manjšega zneska ali nakazilu sredstev na račun lahko pride do blokade računa. Sistem je tudi predmet pozornosti prejemkov iz dvomljivih virov, na primer anonimnih denarnic. Ali pogosti in stabilni prenosi od iste stranke.

Z istimi parametri se preverja tudi tretji člen, po katerem se lahko tudi začasno prekine delovanje računa. To je neprijavljen dohodek, od katerega ne plačate davka. Torej boste morali na zahtevo banke predložiti dokumente, ki potrjujejo izvor denarja. Čas obdelave vaših potrdil je od dva do pet dni. A tudi po opravljenem postopku lahko banka sprejme negativno odločitev o deblokadi. Sklicuje se na dejstvo, da dokumenti ne pojasnjujejo ekonomskega pomena operacije.

Kot je bilo prej?

Torej je množična blokada, ki se je začela zdaj, posledica dejstva, da prej postopek presejanja ni bil samodejen. Sumljive transakcije je operater obdelal in se odločil za njihovo blokado. Poleg tega je bil filter veliko mehkejši. Preprosto zato, ker človeški viri ne bi bili dovolj za analizo vseh milijonov nakazil. Zdaj je Sberbank pridobila super računalnike. Center za obdelavo podatkov se nahaja v Sankt Peterburgu. Računalniški program analizira milijone dnevnih transakcij in naredi inteligenten izbor.

Preuči tiste, s katerimi najpogosteje plačujete, vaše dohodke in druge podatke ter se odloči za blokado. In sistemska napaka je samo, pozor, 10%. To pomeni, da absolutna večina lastnikov blokiranih računov res ni bila, kot pravijo, brez greha. Predstavniki Sberbank so izjavili, da je sistem implementiran, deluje in se ne bo upočasnil.

Potegnite zaključke

Tako je mimo obdobja, ko si je bilo mogoče drug drugemu nakazovati denar na račun za obnovo stanovanja in celo za opravljanje storitev manikure na domu. Zdaj so to sledljivi znaki, za katere boste morali kasneje odgovarjati.

Poskusite ne dvigovati velikih zneskov na bančne kartice (kakršne koli); če ste jih že nakazali, ne hitite kot konj, da bi jih takoj dvignili, da ne boste pozneje davčnemu uradu dokazovali, da niste kamela.

Za spletna nakazila uporabite anonimni plačilni sistem Advanced Cash.

P.S. 28. junija 2018 je Vladimir Vladimirovič Putin podpisal zakon (glej tukaj), ki je bankam dal pravico, da uradno blokirajo kartice in elektronske denarnice. Uradni cilj je boj proti krajam in goljufijam. Kako se bo v resnici izšlo, bo pokazal čas.

Tri dni za poročanje

Pred kratkim so banke preprosto postale predrzne in začele blokirati nakazila celo 1000 rubljev! In začeli so zahtevati, da stranka v treh dneh predloži poročilo. In ne samo o tej operaciji, ampak na splošno o vseh premikih denarja na računu. S to težavo so se soočile stranke B&N Bank, Tinkoff Bank in Sberbank. Menda se na ta način finančne organizacije poskušajo upreti nezakonitim shemam in goljufijam - na primer utaji davkov s strani podjetnikov.

Vendar pa takšna dejanja bank kršijo številne člene ruske zakonodaje. Če je kartica blokirana za tako majhne prenose, se obrnite na recepcijo centralne banke in celo na sodišče, ker bi lahko ta denar za zdravila nakazali sorodniku ali prijatelju, predstavljajte si, kakšne posledice bo to prineslo banki, če vaš sorodnik zdravila ne kupi pravočasno.

Največje, kar je v pristojnosti banke, je, da od komitenta pridobi potrdilo, da je nakazilo opravljeno z njegovim soglasjem. In potem, če znesek presega 600.000 rubljev (v skladu z veljavno zakonodajo - kar sta potrdila finančna obveščevalna služba in Rosfinmonitoring), so vsa druga dejanja banke nezakonita.